תחיית המתים של הכסף החי

בחברות הביטוח שוכבים מיליארדים  של שקלים שנשכחו בקרנות הפנסיה ובקופות גמל, ובעליהם לא מודעים לקיומם. כיום אין מאגר מידע מסודר וזמין והדרך להשבת הכסף לבעליו החיים/המתים צריכה לעבור דרך בירוקרטיה רבה או דרך חברות מסחריות.

הסיבות לכך רבות ועל כן חשוב לכל אחד מהרשימה כדלהלן לבדוק את קיומם של חשבונות אלו.

1.חלק מהבעלים שהחליפו כתובת ולא עדכנו את כתובתם החדשה.

2.אחרים עזבו מקום עבודה ושכחו שהיה להם חיסכון פנסיוני או קופת גמל,לעיתים מדובר בחיסכון קטן שנוצר בעבודה זמנית שאדם עבד בצעירותו.

3.מי שעדכן שינוי שם במשרד הפנים.

4.משפחות עם ריבוי גירושים או שאבד הקשר עם ההורים.

5.אלמן/ אלמנה או יורשים של מוטבים שעשויים היו להחזיק קרנות פנסיה או קופות גמל שיקירהם השאירו להם לפני שהלך לעולמו.

חשוב לציין נקודה נוספת בעקבות רפורמת בכר משנת 2005 שהוציאה לפני 6 שנים את ניהול קופות הגמל וקרנות הנאמנות מהבנקים לחברות ביטוח ולחברות השקעות.

במהלך זה אוחדו ושונו שמות חלק מהקרנות וקופות הגמל, דבר שגרם לבלגאן ולשכיבת כספים רבים בחברות הביטוח וההשקעות.



לשם קבלת הכסף האבוד יש לפעול בדרכים הבאות



1.כשמדובר בקרן נאמנות –יש לבדוק מול הבנק בו התנהל החשבון.

2.כשמדובר בקרן פנסיה-בתקופה זו עובדים על הקמת מסלקה שבין היתר תהווה מאגר מידע ממשי על החסכונות האלה

3.מומלץ לשלוח מכתב לכל אחד מהגופים ,חברות ההשקעות והביטוח  ולציין ת.ז ,במידה והאדם נפטר להוסיף תעודת פטירה וצו ירושה ,אולי תופתעו שיש אכן סכום שלא הייתם מודעים אליו.

4.ניתן לפנות לחברות הבאות –המאתרות כספים ונכסים ועובדים על בסיס אחוזים מהסכום שיאותר 

א."קפיטל"-מאתרים כספים בכ40 גופים בחברות הביטוח וגופים פיננסים-העלות כ15% מהסכום שיאותר

ב."איילי"-איתור ומימוש כספים ונכסים במוסדות פיננסים ומנהל מקרקעי ישראל-העלות בין 20ל25 אחוז מהסכום שישולם בפועל

ג.מס-פיק –איתור כספי הביטוח וייצוג הלקוח מול חברות הביטוח –העלות -300 ₪ דמי טיפול ו15 אחוז מהסכום שיאותר.



חשוב עד מאוד



1.תיעוד-לתייק טפסי הצטרפות לחיסכון פנסיוני ודו"חות שנתיים של כל תוכנית



2.מחליפים כתובת-עדכנו את הגוף הפיננסי ,במידה ושונה מצבכם האישי גם חשוב לעדכן וגם לעדכן מוטבים.



3.מחליפים מקום עבודה-אל תשכחו את הקרן מאחור ,העבירו או המשיכו בה במקום עבודתכם החדש.



4.לספר ולעדכן-לעדכן את בני המשפחה על קיומה של תוכנית הפנסיה/קרן.





אני מבקש באופן אישי מכל אחד שקרא את הכתבה שיעביר לכל מכריו שהכסף שנצבר בחברות הביטוח יגיע לבעליו המיועדים וחלילה לא יבולע.



בעבר גבתה המדינה מלוות חובה (שלום הגליל, חסכון ובטחון) מרבית האזרחים פדו את המלוות, אך מסתבר שלא כולם. משפחות ותיקות, וגם מלווים, מוזמנים לבדוק באתר בנק ישראל, מי יודע, אולי כסף שלכם מחכה לכם בבנק. הכנסו לקישור: https://app.boi.gov.il/wad/Main.jsp

לשאלות ותגובות:

שי אבו - יועץ פעמונים [email protected]

לאתר פעמונים