אני טוען שלאו דווקא
בהמשך ארחיב למה אני חושב כך
(אני לא מדבר על כדאיות וכו') אלא על קושי אובייקטיבי
נכון שהמחירים עלו אבל גם המשכורות עלו
פעם היה צורך בהון עצמי נמוך יחסית, נראה לי 10% אבל גם הריבית היתה גבוהה.
אני חושב שמי שמתנהל נכון כלכלית יכול לקנות דירה שזה אומר להגיע להון עצמי מספיק.
נכון שזה לא קל. אבל שים לב לשאלה שהפותח שאל. אם יותר קשה יותר מההורים שלנו
אני חושב שאם הייתי מתנהל יותר חכם כספית כן הייתי מצליח לקנות דירה ואפילו יותר קל מההורים שלי. אבל קושי זה הרבה אינבדואלי.
אין ספק שאז היה הרבה הרבה יותר קל לעשות את הצעד הזה!
עובדה שכמעט כל זוג צעיר עשה זאת.
לעיתים קרובות בלי שום עזרה מההורים!
כמובן שמי שרצה דירה מרווחת ביושלים נזקק לסיוע (וגם הורים לא עשירים יכלו לספק אותה)
אבל ביש"ע הצליחו גם זוגות צעירים ללא כל עזרה מההורים לקנות נכס- עם חיסכון מכמה שנות עבודה עבודה בודדות או ממתנות החתונה.
כי רוב האנשים מבזבזים הרבה יותר על שטויות, בניגוד להורים שלנו.
דוגמא: זוג + 3 ילדים נוסעים לחופשת קיץ באירופה כל שנה, לשבועיים = כ 30 אלף שקל ומעלה, שזה בדיוק 2500 שקל לחודש. אם ל א היו מבזבזים את הכסף הזה המשכנתא שלהם היתה יכולה להיות קצרה בהרבה.
עוד דוגמאות: יום הולדת 10 לילד - לוקחים את הכיתה לסינמה סיטי לארוע סגור, סרט + פיצה + אוכל. מינמום 3000 שקל.
החלפת מטבח בתדירות גבוהה
נסיעות נוספות לחו"ל
סמארטפונים יקרים והחלפתם בתדירות גבוהה
מסעדות יקרות
לעומת הדברים הבסיסיים שנהיו יקרים...
"כאן הצעירים יודעים שאין להם סיבה לחסוך" זה תירוץ של הדור החומרני וקצר הראות, שרוצה ליהנות כאן ועכשיו ולא דוחה סיפוקים.
אחר כך יבכו שאין כסף ואין איכות חיים בגיל השלישי וכולי.
אין לי זמן וכח לכתוב אבל התמצית היא ש "צעירים שיודעים שאין להם סיבה לחסוך" חיים בלי לחשוב על המחר אבל אוהבים להאשים את כולם חוץ מאשר את עצמם.
"המדינה מעודדת", זה לא משנה.
בעיקרון כל התרבות המערבית היא תרבות של צריכה ובזבוז (ובאיזון זה לא דבר שלילי דווקא), אז כל אחד צריך להיות אחראי על עצמו ועל ההתנהלות שלו בכל תחום וכמובן בתחום הפיננסי ולהפסיק להאשים את ______ (השלימו את החסר).
בצורה לא הגיונית.
חשוב להתנהל נכון כלכלית, אבל מחירי הדירות עלו בגלל שהמונופול הממשלתי לא מוכן לשחרר קרקעות לבניה וכשהוא כבר עושה את זה, להשיג אישורי בניה לוקח 5-6 שנים.
במילים אחרות:
אם תתאמן הרבה, תוכל לרוץ ממש מהר - אבל זה לא משנה כמה תתאמן, עדיין לא תוכל לעוף.
צריך לזכור-
א. מדינת ישראל הרבה יותר צפופה מרוב המדינות.
ב. הגידול הטבעי פה גדול יותר מאשר בשאר מדינות העולם המערבי.
בין 60 ל-100 משכורות (תלוי בתקופה המדויקת).
היום, מדובר על 150 משכורות.
קושי בלקנות דירה הוא כמו קושי בלקנות כל דבר אחר - היחס בין ההכנסה להוצאה.
היחס הזה גדל בעשרות אחוזים בשנים האחרונות.
150 משכורות!
אם שני בני הזוג מרוויחים שכר ממוצע, זה אומר 75 חודשים.
יותר מ-6 שנים של משכורות. כלומר, אם זוג כזה רק ירוויח ולא יהיו לו שום הוצאות במשך 6 שנים - אפילו לא אוכל! - הוא יגיע לדירה סבירה.
זוג ממוצע מכניס כ-16,000 שקלים בחודש, נטו. (זוג צעיר מכניס בממוצע הרבה פחות, אבל נתעלם מהנתון הזה כרגע).
נניח שזוג כזה יכול מבחינה מציאותית, לחסוך 20% מההכנסה שלו.
זה אומר שייקח לו 30 שנים להגיע לדירה.
אבל רגע, אם הוא רוצה לקנות דירה עכשיו, הוא צריך לקחת משכנתא ולמשכנתא יש ריבית. זה אומר שמדובר על עוד 10-15 שנים של החסרים.
כלומר, זוג צעיר בן 20 שרוצה לקנות דירה ממוצעת יסיים לשלם עליה בסביבות גיל 65.
(הוא כמובן יכול לוותר על משכנתא, לחכות 30 שנים ואז לקנות במזומן - אבל לך תדע כמה דירה תעלה בעוד 30 שנים).
עכשיו, ריאלית, רוב הזוגות הם לא בני 20. הם יותר באזור ה-30. זה גם אומר שהם יסיימו לשלם על הדירה שלהם בגיל 75 בערך.
כמו כן, ההכנסה החודשית של זוג בגיל 30 הוא נמוך משמעותית מהממוצע. הם מגיעים אולי ל-16 ברוטו - לא נטו - כך שזה אומר שהם יסיימו לשלם על הדירה שלהם במקרה הטוב, בגיל 80.
במילים אחרות - עדיף להם להשקיע מראש בבית אבות או דיור מוגן...
וקראתי את כל מה שכתבתם,
ובסופו של דבר אני חושב שהמצב אותו דבר
אותה הדירה שעלתה אז מליון ש"ח
היום עולה 2 מליון
אני אנסה להסביר למה אני חושב ככה:
נשווה את המצב לזוג צעיר שהתחתנו בשנת 95 שניהם עובדים
חסכו 5 שנים משכורת מלאה של אחת ולקחו את הלוואת משכנתא על שאר הסכום
כי לפשט את העניין אנחנו מניחים שהם לקחו את כל ההלוואה בריבית קבועה לא צמודה למדד
משכורת ממוצעת בשנת 95 היתה סביב 5000 (עפ"י נתונים שמצאתי)
5 שנים חיסכון זה 300K
הם לקחו משכנתא 700K ל25 שנים
ריבית קבועה 7 (9/2000) + מדד 3 = סה"כ ריבית 10% (הזוי יחסית להיום)
הם צריכים לשלם כל חודש 6360 (יותר ממשכורת אחת שלמה)
סה"כ תשלום סופי על הדירה
300K הון עצמי (ועוד לא חישבתי את הריבית על החסכון ב5 שנים)
700K הלוואה
1.2M ריבית
סה"כ עלות דירה 2.2M
נחזור לזוג בימינו, אותו סיפור
חסכו 5 שנים והשאר משכנתא
משכורת ממוצעת ב2014 - 9000 ש"ח
הון עצמי לאחר 5 שנים
540K
השאר משכנתא ל25 שנים
1.46M בריבית של 4.1% (זה הנתונים ממה שבדקתי)
תשלום חודשי 7780 (פחות מהמשכר הממוצע)
סה"כ
540K הון
1.46 הלוואה
875K ריבית
סה"כ עלות דירה 2.87M
לכאורה הזוג השני שילם על הדירה 30% יותר בסוף הדרך
אבל הזוג הראשון שילם כל חודש 1.3 משכורת ממוצעת (מי יכול להרשות לעצמו דבר כזה?)
והזוג השני שילם 85% משכורת ממוצעת
חד משמעית שיקר יותר לקנות דירה,
אבל קשה אני לא בטוח
ועוד חיזוק למה שאני חושב,
אם תסתכלו בנתונים תראו שאחוז משקי הבית בלי הדירות לאורך השנים נשאר די קבוע
כמובן שיש כאן עיגולים רבים
בעיקר בגלל חוסר מידע שיש לי
אשמח לשמוע תגובות