במציאות הישראלית, יום רודף יום והשגרה היומיומית אינטנסיבית. זה נכון תמיד וזה נכון במיוחד היום.
המרדף הבלתי פוסק בין העבודה לבית, בין אתגרי הפרנסה למשימות היומיומיות האחרות, לעתים מקשה עלינו להרים את הראש ולהתבונן לא רק על ההווה – אלא על העתיד. אבל הזמן חולף, וכל החלטה שאיננו מקבלים בזמן הנכון עלולה לעלות לנו או ליקירינו ביוקר.
לכן, כל אחד ואחת חייבים להקדיש מחשבה וזמן לפחות לשני נושאים שיכולים להפוך לקריטיים בכל רגע: ביטוח חיים ופנסיה. ביטוח חיים הוא כמובן עניין של בחירה, ופנסיה, לעומת זאת, היא חובה – אבל בהחלט ניתנת לנו בחירה באשר לזהות קרן הפנסיה ולמסלול החיסכון שלנו.
ביטוח חיים למקרה מוות – להיערך גם לרע מכל
איש מאיתנו לא יודע מה יילד יום, ובחודשים האחרונים זה כמובן מוחשי מאי פעם. לכן, למרות שלא נעים לחשוב על הרע מכל, חשוב להיערך לתרחיש שנלך לעולמנו, בטרם עת. ביטוח חיים למקרה מוות עשוי להוות רשת ביטחון כלכלית ליקירינו גם בהיעדרנו. לכן, חשוב לתת את הדעת על המוטבים שאנו בוחרים בעת ההצטרפות לביטוח חיים למקרה מוות, וגם להיות עם אצבע על הדופק מדי כמה שנים ולוודא שהמוטבים שקבענו בפוליסה עדיין רלבנטיים. הפוליסה מבטיחה שאם נלך לעולמנו, המוטבים שבחרנו, ובהיעדר קביעת מוטבים – יורשינו, יקבלו את סכום הביטוח שרכשנו.
ומה לגבי ביטוח חיים שנוטלי הלוואות משכנתא מחויבים לרכוש? פוליסת ביטוח חיים למקרה מוות לפירעון הלוואת משכנתא נותנת מענה, אבל לא לכולם הוא מספיק.
יש לזכור שמטרת ביטוח חיים למקרה מוות לפירעון הלוואת משכנתא היא, בראש בראשונה, לספק רשת ביטחון לבנק המלווה, כך שאם הלווה הולך לעולמו – חברת הביטוח משלמת את הגבוה מבין סכום הביטוח במועד פטירת המבוטח, צמוד למדד או יתרת הלוואת המשכנתא (כהגדרתה בפוליסה). עם זאת, ניתן לרכוש בנוסף גם ביטוח חיים למקרה מוות, שייתן מענה ישירות ובאופן בלעדי למוטבים שקבענו או ליורשינו .
מוצרים פנסיוניים – כדי שתוכלו לחיות ברווחה
כאמור, המדינה לא הותירה בידינו את החופש להחליט אם לדאוג לעצמנו לפנסיה. בין אם אנחנו שכירים ובין אם עצמאים – אנחנו חייבים על פי חוק לחסוך לפנסיה. אולם, היא כן השאירה בידינו את החופש לבחור היכן לחסוך לפנסיה.
פה כדאי לזכור, כי כיום אפיק החיסכון העיקרי לפנסיה הינו בעיקר קרנות פנסיה, אך יכול שיכללו למשל, גם כספים שהושקעו במסגרת קופות גמל להשקעה. הבחירה במוצר פנסיוני, צריכה להתבסס על כמה שיקולים – החל מהיציבות של הגוף המוסדי שבו אנחנו בוחרים לנהל את המוצר הפנסיוני, דרך דמי הניהול, התשואות שלו בעבר (אך יש לקחת בחשבון שתשואות העבר אינן יכולות להבטיח את תשואות העתיד) ועד השירות שנקבל.
במסגרת המוצר הפנסיוני –החוסך יכול לבחור את מסלול ההשקעה. יש מסלולים מותאמי גיל, בהם תמהיל ההשקעות משתנה בהתאם לגיל החוסך. הרעיון המרכזי הוא שככל שהחוסך מתבגר ומועד משיכת הכספים מתקרב, תמהיל ההשקעות נעשה סולידי יותר. לצד אלה, קיימים, למשל, מסלולים עם סיכון גבוה יותר, כגון מסלולים מנייתיים.
כך או כך, כדאי לדעת שברוב המוחלט של המקרים החוסך יכול לעבור בין מסלולים בהתאם להעדפותיו.
כאמור, השורה התחתונה היא שככל שנקדיש תשומת לב רבה יותר בשלב מוקדם יותר של חיינו, הן לבחירת ביטוח חיים למקרה מוות והן למוצר פנסיוני, כך נוכל להיות שקטים יותר ומוגנים יותר כלכלית.
המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בהוראות הדין ובפוליסות הרלוונטיות. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות הפוליסות הרלוונטיות ו/או הוראות הדין, הקבוע בהוראות הפוליסות הרלוונטיות ו/או בהוראות הדין גובר. אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל. ט.ל.ח
קרן הפנסיה "כלל פנסיה" מנוהלת ע"י כלל פנסיה וגמל בע"מ בהתאם להוראות התקנון ו/או ההסדר התחיקתי. המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בהוראות הדין ובתקנון הקרן. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות הקרן ו/או הוראות הדין, הקבוע בתקנון הקרן ו/או בהוראות הדין גובר. אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל.| ט.ל.ח