כל תושבי המדינה זכאים לסל שירותי בריאות בסיסי במסגרת חוק ביטוח בריאות ממלכתי. סל שרותי הבריאות ניתן לכל תושבי ישראל באמצעות קופות החולים. רוב תושבי ישראל בוחרים לרכוש לצד הסל הבסיסי גם שירותי בריאות נוספים (שב"ן). יש לרכוש שב"ן דרך קופת החולים בה חברים, תמורת תשלום נוסף.
עד להנהגת הרפורמה בענף ביטוחי הבריאות ישראלים רבים רכשו גם ביטוח בריאות פרטי דרך אחת מחברות הביטוח וזכו לפוליסה רחבה המקנה יתרונות רבים.
החל מפברואר 2016, על פי מסקנות עדת גרמן, החליטה ממשלת ישראל להחיל רפורמה בענף ביטוחי הבריאות הפרטיים, כעת חברות הביטוח יכולות להציע רק פוליסה אחידה, בתעריף אחיד, ולמעשה המדינה מעוניינת לעודד תחרות בין חברות הביטוח. הפוליסה האחידה כוללת ביטוח בריאות לניתוחים, לטיפולים מחליפי ניתוח ולייעוץ עם רופאים מומחים.
פוליסת ביטוח בריאות פרטי אחידה במחיר מוזל
ממשלת ישראל החליטה להנחיל את הרפורמה בענף ביטוח הבריאות הפרטיים כדי להוזיל את עלויות הפוליסה וכדי לחייב את חברות הביטוח להציע פוליסה אחידה למבוטחים. מי שלא ניצל את חלון ההזדמנויות טרם החלת הרפורמה בענף פספס הזדמנות יקרת ערך, עם זאת עדיין כדאי לרכוש ביטוח בריאות פרטי וליהנות מכיסוי מיטבי ורחב יותר.
אמנם במסגרת הרפורמה החדשה ישנה הגבלה עבור ציבור המבוטחים בבחירת רופאים, מומחים ומנתחים. כמו כן, הרפורמה מחייבת את ציבור המבוטחים לשלם השתתפות עצמית אחידה בגין ניתוחים פרטיים, וכעת קיים כיסוי לטיפולים מחליפי ניתוח בישראל בלבד. בנוסף, לא ניתן לקבל החזר בגין ייעוץ מרופא שאינו בהסדר וגם אין כיסוי לניתוחי שיניים, לניתוחים קוסמטיים, ואין החזר עבור הוצאות נלוות לניתוחים כמו טיפולי פיזיותרפיה, חדר פרטי בבית חולים, אחות פרטית ועוד.
עם זאת, ביטוח בריאות פרטי עדיין מקנה יתרונות רבים למבוטח, ניתן לקבל כיסוי לניתוחים וטיפולים רפואיים שאינם נכללים בסל הבסיסי של שירותי הבריאות במסגרת חוק ביטוח בריאות ממלכתי או בשב"ן. המבוטח יכול לבחור מנתח, בית חולים ולקבל חוות דעת שניה על ידי רופא, כאשר קיימת מגבלה עד שלוש חוות דעת לשנה.
הפוליסות החדשות שחברות הביטוח רשאיות לשווק מתחדשות כל שנתיים, לכן קיימת עבור המבוטחים אי ודאות גדולה לגבי מהות הכיסויים בפוליסה שתחודש ולגבי התעריף. למעשה, המבוטחים רוכשים פוליסה אחידה ונהנים מתחרות בריאה בין חברות הביטוח, אך עליהם לשלם עלות נוספת כדי לרכוש ביטוחים משלימים לפוליסה כמו כיסוי להשתלות ותרופות שאינן בסל הבסיסי.
מסקנות- האם עדיין כדאי לרכוש ביטוח בריאות פרטי?
חברות וסוכני הביטוח מתרעמים עד היום על החלת הרפורמה ולטענתם המבוטחים יצאו מופסדים מהעניין והם עומדים בפני אי ודאות. עם זאת, יש לזכור כי עדיין ביטוח בריאות פרטי מעניק כיסוי רחב ומשלים לסל הבסיסי ולשירותי שב"ן, לכן מומלץ לכל אדם לרכוש ביטוח בריאות פרטי וליהנות מהגנה רחבה ומכיסוי מקיף. חשוב להתייעץ עם גורם מקצועי ולהשוות עלויות כדי להוזיל את הביטוח, וכדי לרכוש כיסויים נוספים חשובים, אך יש לבדוק כי לא משלמים כפל ביטוחים.
המאמר נכתב בשיתוף אתר צוק ביטוח רכב