כדי להבין את השטח קצת יותר טוב ובעיקר כדי שתוכלו להיערך לקראת נטילת המשכנתא, הנה כמה כללים חשובים שכדאי להכיר.
מי זכאי לקבלת משכנתא?
באופן כללי הזכאות מוענקת לשלוש קבוצות מרכזיות:
- מחוסרי דיור. התיאור הזה נשמע גדול מדי לרוב האנשים, ובצדק, אבל בפועל מדובר על כל מי שמעולם לא הייתה לו בעלות על דירה או על חלק ממנה. גם מי שיש דירה על שמו אבל הוא לא יכול לגור בה משום שהיא משמשת בני משפחה קרובים אחרים, הוא מי שעשוי להיות זכאי למשכנתא מטעם המדינה. אדם שהתגרש ודירתו הועברה לרשות בן או בת הזוג לשעבר ללא כל תמורה גם הוא נכנס תחת הקטגוריה הזו.
- זוגות או רווקים. זוג צעיר, בין אם יש לו ילדים ובין אם לא, זכאי למשכנתא, וגם זוגות שאינם נשואים אבל נחשבים לידועים בציבור או זוגות שנרשמו לנישואין. כמובן שגם הרווקים והרווקות לא נותרים מקופחים, וזכאים גם יחידים בני 30 או יותר או הורים יחידניים.
- בעלי דירה. מי שיש בבעלותו דירה עשוי להיחשב כזכאי אף הוא בתנאים מסוימים, למשל במצב שבו אזרח ישראלי היה בעליה של דירה שמחציתה הועברה לבעלות בן או בת הזוג לשעבר, והם אלה שחיים בדירה. כך, גם בעלות על דירה לא מונעת את הזכאות למי שאין לו זכות על הדירה הקיימת. בנוסף, מי שתנאי המחייה בדירתם הנוכחית מהווה סיכון בכפוף לתנאים של משרד הבינוי והשיכון, אף הוא עשוי להיחשב כזכאי.
השלב הבא
לאחר שווידאתם כי אתם אכן זכאים למשכנתא, ובזמן שאתם מטפלים בבירוקרטיה הנדרשת כדי להסדיר את הזכאות באופן רשמי, הגיע הזמן להבין מה משמעות הזכאות בפועל. דרך טובה לעשות זאת היא לפנות ליועץ המשכנתאות שלכם ולתכנן את הלוואת המשכנתא המתאימה לכם. מומלץ להיעזר בשלב זה גם במחשבון משכנתא שיאפשר לכם לחשב את מחיר המשכנתא בהתאם למדד ובהתאם לתקופת ההחזר שבה תבחרו.
תנאי החזר מועדפים
ככלל, המדינה היא זו שקובעת את גובה ההלוואה ואת התנאים שתקבלו, והם נקבעים בהתאם למיקום הדירה ולמצב האישי שלכם. לרוב ייקבעו תנאים נוחים מאוד הכוללים ריבית אטרקטיבית, תעריפים מיוחדים בכל הקשור לבדיקות שמאות או טיפול בביטחונות, וכן ניתן לפרוע את ההלוואה ללא כל תשלום נלווה על פירעון מוקדם. אם אתם חוששים שמא הזכאות תפגע ביכולת שלכם לקבל הלוואות נוספות דרך הבנק אתם יכולים להיות קצת יותר רגועים. בבנקים שונים ניתן בכל זאת לקבל הלוואות נוספות על פי הצורך ובהתאם לכשירות הפיננסית ויכולת ההחזר שלכם.
למדריכי משכנתא ולמידע נוסף גלשו לכתובת