הם נשארים בעבודה לשעות נוספות, לוקחים הלוואות מהבנק ולפעמים גם מבקשים כסף מבני משפחה וחברים. ישראלים רבים מחפשים מקורות פרנסה שונים, כאשר אלפי השקלים הדרושים להם נמצאים ממש מתחת לאף, ויש רק להשקיע מעט מאמץ כדי למצוא אותו.
מדוע אני לא מוצא את הכסף שלי
אנשים רבים שואלים "איפה הכסף שלי?" ו"מדוע לא ידעתי זאת עד עכשיו?". בדרך כלל, אנו עורכים מעקב צמוד אחר הכסף שלנו: מקפידים לשלם לא יותר מ-10% טיפים למלצר, מתלוננים על מחירי הדלק ששוב עלו ועורכים חישובים בכל הנוגע לתשלומים החודשיים שלנו. ועדיין קיימים כמה מצבים שבהם אנו עלולים לאבד את המעקב אחר הכסף שלנו:
- קופת גמל שאנו לא יודעים עליה – אי שם בשנות התשעים, ממש אחרי שהשתחררתם מהצבא, התקבלתם לעבודה במסעדה יוקרתית כמלצרי צמרת. לאחר מכן זרמו מים רבים בנהר, החלפתם עבודות, נרשמתם ללימודים, סיימתם תואר והתקבלתם לעבודה חדשה במקצוע שלכם. מה שאינכם יודעים הוא שבתקופת עבודתכם כמלצרים נפתח לכם חיסכון פנסיוני ובו מצויים כספים המגיעים לכם כחוק.
- כספי ביטוחים – סוכני הביטוח אוהבים למכור ביטוחים, ולעתים אינם מתעכבים עמכם על סעיף זה או אחר המרמז על כך שמגיעים לכם פיצויים או תשלומים. חשוב לברר מה כוללת הפוליסה שלכם כדי לבדוק אם מגיעים לכם כספים שלא ידעתם עליהם.
- חשבון בנק בלתי פעיל – עברתם לבנק אחר לפני כמה שנים? ייתכן שנשארו לכם כספים מחשבון הבנק הישן, כספים שהקשר עמם אבד. אם עבר זמן רב מאז שפקיד הבנק יצר עמכם קשר, כדאי שתפנו אליו בעצמכם.
- ירושה – כן, ממש כמו בסרטים גם זה יכול לקרות. ייתכן שקרוב משפחה הותיר לכם ירושה שלא ידעתם עליה, הכוללת גם ביטוחים וחסכונות פנסיוניים.
אז מה עושים?
מציאת כספים אבודים היא עבודה של ממש. אם אתם רוצים לדעת היכן נמצאים הכספים שלכם, תצטרכו לנבור בתלושי המשכורת הקודמים, להיזכר אם היה לכם חשבון בנק אחר או קרוב משפחה שנפטר. לרשותכם עומדים גם מנועי החיפוש החינמיים של משרד האוצר, כמובן. אבל אלה אינם מספקים לכם מידע לגבי הגוף המחזיק בכספים שלכם, אלא רק אם יש לכם בכלל כספים. כך שאל הגופים הרלוונטיים תצטרכו לפנות בכוחות עצמכם. אך אל דאגה, היום יש אנשי מקצוע העוסקים בתחום הפיננסי אשר יכולים לסייע לכם לאתר את הכסף המגיע לכם בקלות וביעילות.
לנצל את פוליסת החיסכון הפיננסי
לא רק שירותי איתור כספים ניתן לקבל אצל סוכם ביטוח מנוסה, אלא גם מידע על פוליסה פיננסית. זוהי למעשה פוליסה שאפשר לנצל לקראת גיל הפרישה. במקרים מסוימים היא מאפשרת למאובטחים לקבל פטור מתשלום מס, וכן הטבות מס עבור העובדים המצויים המתקרבים לעת פרישתם.
מי מנהל את תיק ההשקעות שלכם
מעוניינים להיכנס לתחום של ניהול תיקי השקעות? לשם כך, תזקקו לליווי מקצועי, בייחוד אם אתם מצויים בתחילת הדרך. כמו כן, דעו כי מדובר בצעת שיביא לכם יתרונות רבים. הניהול מותאם לסוג הלקוח והרקע הכלכלי שלו, קיימים גורמי אכיפה השומרים על כך שכל ההשקעות יבוצעו באופן תקין, וניתן גם לבצע ניתוח מפורט של ההשקעות המתבצעות בכל עת.
פונים למקצוענים
EFFECTIVE היא סוכנות ביטוח מנוסה ומקצועית המציעה שירותים רבים: ביצוע איתור של כספים אבודים, ייעוץ בתחום הביטוח והפיננסים, ביטוחים משתלמים ועוד. אם אתם מצויים לקראת פרישה, ובין אם אתם דואגים לעתידכם הכלכלי, כדאי לפנות לאיש מקצוע.