קרנות השתלמות מהוות כיום אמצעי חיסכון גם עבור ציבור העצמאים במשק הישראלי המעוניינים ליהנות מכל היתרונות הפיננסיים הנלווים להליכי החיסכון לכל מטרה לטווח הקצר או הבינוני באמצעות אותן קרנות השתלמות.
עצמאים המחזיקים בקרן השתלמות למטרות חיסכון לטווח הקצר, הבינוני או הארוך, זכאים לפטור מלא מתשלום מס הכנסה על ההקפדות לקרן ועל רווחי הקרן לאורך תקופת החיסכון, וזאת בתנאי שמשיכת הכספים מהקרן התבצעה בהתאם למועדי המשיכה האופציונאליים העומדים לרשותכם, כלומר, לאחר 3 שנות חיסכון ו/או לאחר 6 שנות חיסכון בקרן.
חשוב לדעת: בניגוד לציבור השכירים במשק הישראלי הנדרשים להפקיד מדי חודש (באמצעות משכורותיהם) כספים לקרן ההשתלמות, העצמאים רשאים לעשות זאת באמצעות הפקדה תקופתית לקרן השתלמות.
כיצד לבחור קרן השתלמות לעצמאים?
בחירת קרן השתלמות לעצמאיים חייבת להיעשות בהתאם לפרמטרים מקצועיים כגון:
- תשואת הקרן לאורך שנות פעילותה- כיום תוכלו למצוא מידע עדכני אודות תשואת הקרן במהלך החמש השנים האחרונות
- דמי ניהול- התחרות בין גופי הניהול השונים של קרנות ההשתלמות, מאפשרים לכל אחד ואחת מהעצמאיים שביניכם לנהל משא ומתן ענייני בכל הנוגע לגובה דמי הניהול לו תדרשו לאורך תקופת החיסכון.
- רמת הסיכון המותאמת עבורכם- קרנות ההשתלמות השונות מאפשרות לכם ליהנות מהיצע הולך וגדל של מסלולי חיסכון והשקעה אותם חשוב להתאים לרמת הסיכון הרצויה לכם ולתקופת החיסכון הרצויה לכם: שלוש שנות חיסכון, שש שנות חיסכון ויותר.
- רכיב ביטוחי- עצמאים יכולים להוסיף מספר רכיבים ביטוחיים לקרן ההשתלמות, כאשר בין יתר הפוליסות המוצעות לכם על ידי גופי הניהול תוכלו למצוא: פוליסת אובדן כושר עבודה, פוליסת תאונות אישיות, פוליסת חיים ועוד.
מעבר לפרמטרים המופיעים לעיל, אנו ממליצים לכם לבחון את טיב השירות המוצע לכם על ידי הגורם המנהל של הקרן. טיב השירות כולל בין היתר מענה מקצועי בכל הנוגע לשינוי מסלולי החיסכון וההשקעה בקרן לאורך תקופת החיסכון, שקיפות מלאה בכל הנוגע לניהול כספיכם בקרן וכדומה.
חוק פנסיה חובה לעצמאיים
חיסכון באמצעות קרן השתלמות לעצמאים מהווה אמצעי חיסכון אחד העומד לרשות ציבור העצמאים במדינת ישראל. בתחילת 2017 נכנס לתוקפו חוק פנסיה לעצמאים המחייב למעשה כל עצמאי במשק הישראלי להפריש כספים המיועדים למטרות חיסכון פנסיוני.
חוק זה נועד להגן על הזכויות הפנסיוניות של קרוב לחצי מיליון עצמאים במשק הישראלי שעד חיקוק החוק לא היו זכאים לפנסיה ונדרשו להסתמך על הכספים אותם הם חסכו לאורך השנים.
תכנון מיטבי של כספי החיסכון באמצעות הפקדת כספים למוצרי חיסכון ארוכי טווח לגיל פרישה לצד חיסכון באמצעות קרן השתלמות לעצמאים, תאפשר לכל אחד ואחת מהעצמאים שביניכם לנהל את כספי החיסכון העומדים לרשותם בצורה הנכונה והאופטימאלית ביותר למטרות תכנון עתידכם הכלכלי.
קרן ההשתלמות לעצמאים מאפשרות לכל אחד ואחת מביניכם לחסוך כספים לכל מטרה לטווח הקצר והבינוני וליהנות מיתרונות פיננסיים הקשורים לפטור המלא ממס הניתן לכם על כספי החיסכון במועד משיכתם.