אין דבר החשוב לנו יותר מבריאותנו ובריאות אהובינו, לכן תמיד נרצה לדעת כי אנו מקבלים את הטיפול הרפואי הטוב, המהיר והמקצועי ביותר במידה ונזדקק לו.
קופות החולים מציעות שירותי בריאות נרחבים אשר עונים על צרכי היומיום הבריאותיים שלנו אך מה יקרה במצב בו נזדקק לשרותים מתקדמים יותר? האם נוכל לקבל מענה משרותי הבריאות הציבוריים במצבים מורכבים? במאמר זה נשווה בין ביטוח הבריאות הרגיל לביטוח הבריאות הפרטי וננסה לענות על שאלות אלו.
קופות החולים בישראל
קופות החולים השונות מציעות לחבריהן ביטוח המורכב משלוש שכבות בהתאם להיקף השרות הניתן. השכבה הראשונה היא ביטוח בסיסי, השכבה השניה היא ביטוח שב"ן (שרותי ביטוח נוספים) והשלישית כוללת ביטוח מורחב.
מרבית האוכלוסייה בוחרת בביטוח שב"ן. למרות כל הביטוחים המוצעים על ידי קופת החולים, אך ביטוח זה אינו מכסה אותנו מפני מצבים רבים, לכן בוחר הציבור בביטוח רפואי נוסף - ביטוח בריאות פרטי.
אז מה הם ההבדלים בין הביטוחים?
זמני המתנה
קופות החולים קבעו כי שרותים רפואיים יינתנו תוך פרק זמן סביר אך מעולם לא הוגדרו מהם זמנים סבירים להמתנה. לכן חולה יכול למצוא את עצמו ממתין לביקור רופא מומחה במשך חודשים רבים. המתנה לניתוח אשר אינו מוגדר כדחוף או מציל חיים יכולה להמשך גם כן זמן ממושך מאוד ובדיקות במכונים יכולות להקבע אף לטווח של חצי שנה קדימה. לעומת זאת, ביטוח בריאות פרטי מציע למבוטחיו את האפשרות להגיע לביקור רופא מומחה או לקבוע ניתוח ובדיקות באופן פרטי ובזמן קצר מאד. התשלום אומנם יקר יותר אך את ההחזר עבור הייעוץ או הטיפולים השונים יקבל המבוטח בחזרה מחברת הביטוח לפי התנאים במופיעים בפוליסה.
ניתוחים פרטיים
שרותי הבריאות הממלכתיים מבצעים ניתוחים במבחר בתי החולים הציבוריים כנגד הצגת התחייבות תשלום של קופת החולים. במידה והחולה מבקש לעבור ניתוח באופן פרטי הוא יכול להשתמש בביטוח שמציעה קופת החולים ואף לבחור את בית החולים והרופא המנתח, אך בתנאי ששניהם כלולים בהסכם מול קופת החולים. חברות הביטוח מציעות את האפשרות לניתוח באופן פרטי ובחירת הרופא המנתח אף אם אינם בהסדר אך ההחזר אשר ינתן יהיה שווה ערך לזה המוסכם בהסדר ואת ההפרש ישלם המבוטח מכיסו.
מימון תרופות
סל הבריאות של השירותים הממלכתיים כולל בתוכו סוגים שונים ורבים של תרופות, אשר נמכרות למבוטחים במחירים נמוכים וכאלה אשר אינן נכללות בסל ונמכרות במחירים מלאים. חלקן מוגדרות כמצילות חיים ומחירן מגיע לעתים לעשרות אלפי שקלים.
תרופות אלה הן הכרחיות עבור חולים רבים הנאלצים לממן מכיסם את מחירן המלא. מדי שנה מתעדכן סל הבריאות וכל שנותר לחולים הוא לקוות שגם התרופה שלהם תיכנס לסל ומחירה יוזל. ביטוחי הבריאות הפרטיים מציעים כיסוי לתרופות אלה והשתתפות עצמית נמוכה מאוד של החולים, דבר המקל משמעותית על ההוצאה הכספית הגבוהה מדי חודש.
השתלות וניתוחים בחו"ל
ביטוח הבריאות הממלכתי מקיים ניתוחי השתלות איברים וניתוחים מצילי חיים בבתי החולים שבארץ בלבד וההמתנה יכולה לארוך זמן יקר שלא תמיד נמצא בידי החולים. קביעת רשימת ההמתנה להשתלות איברים נקבעת על ידי מחשב לפי מדדים כלליים ומקומו של החולה ברשימת ההמתנה יכול להשתנות לטוב ולרע מדי יום.
ביטוח בריאות פרטי מציע למבוטחיו כיסוי עבור השתלות איברים וניתוחים מצילי חיים המתבצעים בבתי חולים גם במדינות אחרות. הכיסוי הביטוחי כולל מימון מלא של הוצאות הטיסה והאשפוז וכן ליווי של אדם נוסף. פירוש הדבר מתן מענה מהיר לחולים שמצבם הבריאותי קשה ונמצאים בסכנת חיים.
ביטוח מחלות קשות
ביטוח הבריאות הממלכתי עונה בעיקר לצרכיהם של אנשים בריאים ולמקרים רפואיים בסיסיים, אך במקרים של מחלות קשות כל שיכול ביטוח זה לעשות הוא להעניק לחולה טיפול רפואי בבתי החולים הציבוריים מבלי להעניק לו כל פיצוי כספי.
לעומת זאת, במצב בו מאובחן חולה במחלה קשה או שהוא עובר אירוע רפואי חמור, מציעה חברת הביטוח פיצוי כספי אשר נקבע מראש ומטרתו לסייע לחולה ולמשפחתו בהוצאות הטיפול וכן לספק עזרה כלכלית להתמודדות עם המצב החדש.
טיפולים רפואיים
בדיקות שונות כגון MRI ו-CT הן יקרות לביצוע. גם עלות המכשור יקרה מאוד. לכן מספר המכונים המבצעים אותן קטנה ורשימת ההמתנה היא כה ארוכה שעלולים לעבור חודשים רבים. מעבר לכך, מפאת העלויות היקרות של בדיקות אלו לא תמיד מאשרות קופות החולים את ביצוען. ביטוח בריאות פרטי מאפשר לערוך את הבדיקות בבתי החולים ובמרפאות החוץ שלהם (עם הפניית רופא כמובן) וכך מובטח כי ינתן אישור לביצוע הבדיקה וכי זמן ההמתנה לא יהיה ארוך ומתיש. שימו לב כי יש לבדוק את הסכום אותו תשלם חברת הביטוח וכמה מהסכום יהיה בהשתתפות העצמית שלכם.
לסיכום, קל לראות ולהבין עד כמה חשוב לרכוש ביטוח בריאות פרטי בנוסף לזה של קופות החולים ולדאוג לכיסוי בריאותי מלא עבורנו ועבור משפחתנו והכי חשוב, שנהיה בריאים!