לצערנו, רבים מדי המקרים שבהם הציפיות שלנו לקבל סכום הוגן לא מתממשות, ובאחרים נדחות התביעות לגמרי.
הכללים בתביעת ביטוח אובדן כושר עבודה בביטוח מנהלים אחרים מתביעת ביטוח אובדן כושר עבודה במסגרת קרן פנסיה, וכך גם תביעת ביטוח סיעודי שונה מתביעת ביטוח חיים וכן הלאה.
עו"ד גיא כהן מומחה תביעות ביטוח, משתף מניסיונו ואומר עדיין ישנם מספר כללים הנכונים לכל תביעות הביטוח, ויסייעו לכם להשיג את הפיצוי המרבי מחברת הביטוח שלכם:
דרשו בכתב את מכתב הדחייה. המדובר במסמך שהמפקח על הביטוח הכריח את חברות הביטוח לשגר למבוטחים, גם אם מדובר בדחייה מלאה וגם אם מדובר בדחייה חלקית. האמור במכתב הזה קובע את גבולות הגזרה של הסכסוך המשפטי.
חברת הביטוח לא תוכל לטעון אחרת ממה שטענה במכתב הדחייה, וכאשר תוגש תביעת ביטוח לביהמ"ש, אנו נטען כעורכי הדין שלכם כי אסור לחברת הביטוח להעלות טענות נוספות על אילו שהעלתה במכתב הדחייה. טענות כאלו שלנו התקבלו פעמים רבות ובתי המשפט מחקו חלקים שלמים מכתבי הגנה של חברות הביטוח בתביעות ביטוח שאנו הגשנו עבור הלקוחות שלנו. דרשו לקבל העתק מכל המסמכים ששימשו את חברת הביטוח כשהיא דוחה את תביעת הביטוח שלכם.
לעיתים קרובות יהיה מדובר במסמכים רפואיים מהעבר שלכם. כאשר תביעת הביטוח תידחה בהתאם לסעיף 7 לחוק חוזה הביטוח. חשוב גם לבקש לראות את אותם מסמכים רפואיים שעומדים בבסיס טענת הדחייה, בכדי שתוכלו להתמודד עם הטענה של חברת הביטוח. פעמים רבות מדובר בהסקת מסקנות מוטעית מהמסמכים הרפואיים. לפעמים זו פשוט טעות קולמוס, ולעתים הרופא או האחות מקלידים נתונים לא נכונים כי הם ממהרים, או כי לא הבינו נכון.
הם אינם מודעים לנזק העצום שהם עשויים לגרום ברישום הרשלני, כאשר המסמכים הרפואיים יידרשו ע"י חברות הביטוח שמנסות להתחמק מתשלום תביעת ביטוח. דעו שניתן בהחלט לגשת לרופא המטפל עם המכתב של חברת הביטוח ולבקש ממנו שיכתוב שהמסקנה אליה הגיע הרופא או פקיד התביעות היא מוטעית, ולהצליח לשנות את התמונה על ידי השגת ערר או תביעת ביטוח משפטית.
קבלו ייעוץ מעורך דין מומחה בתביעות ביטוח. ייעוץ שכזה ניתן הן מרחוק באמצעות משלוח מסמכים ושיחה, וגם בפגישה במשרד ללא חיוב. לאחר מפגש או שיחה כזו תדעו מה עליכם לעשות, על מה לשים דגש, ואיך כדאי להתקדם עם תביעת הביטוח שהגשתם, ומובן שככל שתקדימו להיוועץ כך ייטב.
פעמים רבות אנו נותנים ייעוץ שכזה בשלב הראשוני ביותר וכל מה שהמבוטח שומע מאיתנו הוא שאין כל בעיה בתביעה ובמסמכים, שהוא יכול להגיש את התביעה בעצמו או דרך סוכן הביטוח ואנו לא צופים בעיה.
יש לזכור שתמיד ניתן לפנות לפניות הציבור באתר השירותים והמידע הממשלתי ולהגיש תלונה נגד חברות הביטוח. כאשר הדחייה של תביעת הביטוח נובעת מפרשנות של הפוליסה, זכרו שלעתים יש לפרשנות כמה כיוונים.
במקרים שבהם אתם הבנתם כי במקרה מסוים מגיע לכם פיצוי ורק לאחר הגשת התביעה חברת הביטוח טענה כי לשון הפוליסה לא מעניקה פיצוי במקרה הביטוח שלכם, יש משקל רב לדברי סוכן הביטוח. כאשר מדובר בסוכן המבקש לשמור עליכם כמבוטח ולקוח שלו, וכאשר מדובר בסוכן שיש לו השפעה בחברות הביטוח, הוא יצליח פעמים רבות לשנות את התוצאה בחברת הביטוח. נתקלנו לא אחת בדחיית תביעת ביטוח שהשתנתה לאחר התערבותו של סוכן הביטוח.
גם אם זה לא מצליח יש חשיבות רבה לניסיון הזה של סוכן הביטוח. בתביעות ביטוח רבות שהוגשו לבתי המשפט השונים, עשינו שימוש בטענות של סוכן הביטוח לחברת הביטוח וכמובן בתשובות של חברת הביטוח לטענות אלו.
כאשר סוכן הביטוח טוען כי גם הוא הבין את תנאי הפוליסה כמוכם וחושב כי במקרה כמו שלכם על המבטח לשלם את תביעת הביטוח שלכם, בהחלט ניתן יהיה לטעון טענה, שהתקבלה פעמים רבות אפילו בבית המשפט העליון, לפיה יש לתת לפוליסה פרשנות המכבדת את ציפיות המבוטח הסביר. במקרים ההם טענו בתביעות ביטוח בבתי המשפט כי אם הסוכן שמכר את הפוליסה למבוטח הבין כך את לשון הפוליסה, ברור שזה מה שגם הסביר למבוטח, ועל כך הסכימו הצדדים כאשר המבוטח קנה את הפוליסה.
אל תתמהמהו במגעים מול חברות הביטוח כאשר אתם מגישים תביעה, משום שיש חשיבות רבה למועדים. חשוב מאוד לתבוע בזמן אמת כאשר ניתן לראות את הנזק פיזית, בעיקר כאשר מדובר בתביעת ביטוח אלמנטרי/רכוש, וגם כאשר מדובר בנזק גוף שמטבעו משתנה עם הזמן.
בתביעת ביטוח חובה, לפי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים יש חשיבות גדולה למועד הגשת התביעה לבית המשפט. מכיוון שעל פי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים, עם הגשת התביעה מתבקש בית המשפט למנות מומחים מטעמו שיחליטו מה הנזק שנגרם בשל התאונה, המצב שונה לאין ערוך אם מצרפים מסמכים חודשיים לאחר התאונה או שנתיים לאחר התאונה. תביעה מעין זו חובה להגיש באמצעות עורך דין מומחה בתביעות ביטוח, שכן מדובר בחוק עם כללים שונים ומיוחדים והתוצאה עלולה להשתנות מהקצה לקצה בהתאם לפעולות של עורך הדין.
שמרו העתק מכל מסמך וכל תכתובת שמסרתם לחברת הביטוח כאשר הגשתם את תביעת הביטוח גם אם לא נעזרתם בעורך דין מהשלב הראשוני. כאשר נצטרך להעריך את הסיכוי בבית המשפט או להכין תביעת ביטוח לביהמ"ש יהיה לנו קל יותר לעשות זאת, ולא יתאפשר מצב שבו מסמך חשוב לא יעמוד לצרכינו. הגשת תביעה לבית המשפט הינה שלב קריטי והיעדרו של מסמך יכולה לשנות לכאן או לכאן את הטענות או את הטקטיקה.
יהיה זה קשה עד בלתי אפשרי לעשות זאת בשלב מאוחר יותר, כאשר יתברר כי יש בידי חברת הביטוח מסמך כלשהו שלא ידעתם שעליכם להציגו בפני עורך הדין שלכם מראש. כבר נתקלנו במקרים שבהם בשלבים מאוחרים קיבלנו מהלקוח מסמך ששינה את הסיכוי לטובתו מקצה אחד למשנהו, וכמובן, עשינו בו שימוש לקבלת המרב בתביעת הביטוח. שימוש מוקדם יותר במסמך כזה היה חוסך זמן רב ואולי אף מאפשר תוצאה טובה עוד יותר בתביעת הביטוח שלכם.