מגפת הקורונה לימדה אותנו, כמו כל משבר אחר, את החשיבות של התנהלות כלכלית נכונה. ועדיין, מדובר בנושא שלרבות ורבים קשה ליישם ביומיום. כדי להתמקד, רצוי לעקוב אחרי כמה עקרונות פשוטים שעוזרים לנהל את הכסף טוב יותר בזמנים של אי וודאות, ובכלל.
1. חיסכון לשעת צרה: במצבים בהם ההכנסה הקבועה עומדת בסימן שאלה, חיסכון נזיל יכול לאפשר להישאר עם הראש מעל למים ולמנוע את הצורך בלקיחת הלוואה או כניסה למינוס. כמובן, כתלות בגובה החיסכון וממוצע ההוצאות הקבועות שלנו. אם קיימת אפשרות, מומלץ כבר עכשיו לפתוח חיסכון גמיש ולהפקיד אליו כסף על בסיס חודשי או חד פעמי אחת לכמה זמן, בטח אם בתקופה האחרונה נעשה שימוש בחסכונות שנצברו עד עכשיו.
2. מעקב על העו״ש: בתקופה הקרובה כדאי להגביר את תדירות בדיקת מצב העו״ש, בדיקת העו״ש לעתים קרובות תדייק את ההבנה של ההתחייבויות הקרובות שלכם בכרטיס האשראי ואת סכום הכסף שתוכלו להוציא מבלי להיכנס למינוס או חריגה. לטעמנו הכי נוח לבדוק באפליקציה J
3. צמצום הוצאות וחישוב מחדש של תקציב: המשק כבר התחיל להתניע ועדיין כדאי לנקוט בגישה זהירה יותר בכל הנוגע להוצאות השוטפות שלנו. כדי לבנות תקציב נכון, הכי טוב להתחיל עם התפלגות ההוצאות שלנו ב-3 החודשים האחרונים. ב-Pepper, למשל, יש פילוח הוצאות אוטומטי שמראה בכל חודש ״לאן הלך הכסף״ לפי קטגוריות שונות של צריכה. אחרי שמבינים מה הן נקודות התורפה שלנו ועל אילו הוצאות אי אפשר לוותר, שווה להמשיך לחישוב מחדש של התקציב החודשי עם הגדרה ברורה לקטגוריות (ולא לשכוח לקחת בחשבון את החיסכון!)
4. פיזור נכסים והשקעות: ההיסטוריה הראתה לנו שהבורסות צונחות בזמן משברים כלכליים ולאחר מכן נוסקות מחדש. התקופה הקרובה יכולה להיות הזדמנות טובה להכיר את עולם ההשקעות ולפזר את הנכסים הכלכליים לא רק בפנסיה ופיקדונות בנקאיים, אלא גם דרך מסלולי השקעה. הכי טוב להתחיל בסכומים קטנים, כך שהסיכוי להפסד קטן לא יטלטל אתכם, ולעשות זאת בקצב שלכם.
מאיה רפפורט, סמנכ״לית מוצר ב-PEPPER