שאלות נפוצות בקשר למשכנתא שלך

הריבית שהבנק יציע לך תלויה בהרבה גורמים . חלקם ידועים ואת חלקם הבנק לא חושף. יש קרוב ל 20 פרמטרים שונים שהבנק לוקח בחשבון.

תגיות: משכנתא
תוכן שיווקי , ט"ז באדר תשפ"א

שאלות נפוצות בקשר למשכנתא שלך-ערוץ 7
משכנתא
istock

כמה עולה משכנתא? כמה ריבית אני אשלם?

הריבית שהבנק יציע לך תלויה בהרבה מאוד גורמים ומשתנים. חלקם ידועים ואת חלקם הבנק לא חושף. יש קרוב ל 20 פרמטרים שונים שהבנק לוקח בחשבון בנוסף להתרשמות האישית של הבנקאי.

אחד הפרמטרים החשובים ביותר לגבי עלות המשכנתא זה שיעור המימון שהבנק נדרש לתת כמשכנתא. ככל שהחלק של המשכנתא ממחיר הבית גבוהה יותר כך היריבות שהבנק יציע גבוהות יותר.

נבדוק מקרה של דירה שמחירה 2 מ' שקלים
יש הבדל מבחינת הסיכון של הבנק, בין מתן הלוואה של 400 אלף לבין הלוואה של מיליון שקלים.

הריביות על משכנתא של מיליון בדרך כלל תהינה יותר גבוהות

עצה שלי: אם שיעור המימון שלך קצת מעל 45% או קצת מעל 60%. כדאי לעשות מאמץ קטן ולהקטין את גובה ההלוואה וזאת כדי להישאר במדרגת שיעור המימון הנמוכה.

כמה עולה המשכנתא? כמה תשלומי ריבית והצמדה משלמים לבנק

לדוגמא נלקחה משכנתא של 900 אלף .

משכנתא של 900 אלף ל-30 שנה תשלומי הריבית וההצמדה יהיו כ 600 אלף. כלומר מחזירים לבנק כ 1.5 מיליון שקל

במידה ואותה משכנתא של 900 אלף הייתה נלקחת רק ל 20 שנה.
סך תשלומי הריבית וההצמדה מוערכים בכ-312 אלף שקל "בלבד". כלומר מחזירים לבנק רק 1.2 מ' שקל לאורך חיי המשכנתא.
חוסכים כ 300 אלף אבל, בעיקר מצמצמים את משך המשכנתא ב-10 שנים.

באיזה בנק כדאי לקחת את המשכנתא ?

לא תמיד הבנק עם הפרסומות הכי משקעות הוא הבנק הטוב ביותר עבורך

הריביות בין הבנקים משתנות כל הזמן. יש תקופות שבנק למשכנתאות יוצא במבצע גיוס לקוחות, בעזרת הצעת ריביות משכנתא יותר אטרקטיביות מהמתחרים.
לכן, חשוב לקחת משכנתא עם יועץ משכנתאות מומלץ, שמכיר את הבנקים. ויודע בכל רגע באיזה בנק כדאי לך לקחת את המשכנתא.

כמו כן יש בנקים שיותר טובים בשיעור מימון נמוך, עד 45% משווי הנכס.
יש בנקים שמעדיפים סקטורים ספציפיים: מורים, עובדי מדינה, היי-טק.

כאמור אין תשובה ברורה. מה שכן, הבנק בו כדאי לקבל הצעה זה הבנק בו יש לך את החשבון והפעילות הפיננסית. זה לא אומר שנקבל את הריביות הטובות ביותר. אבל בבנק שבו יש לך חשבון פעיל, יש לבנק את מירב המידע הפיננסי כדי לתת לך אישור עקרוני למשכנתא.

יש לי משכנתא מצוינת אני לא רוצה למחזר אותה

משכנתא היא מוצר דינאמי, מומלץ לבדוק את התאמת המשכנתא למצב הכלכלי שלך כל שנה או לכל הפחות כל שנתיים.

המשכנתא שלקחת כזוג צעיר שונה מהמשכנתא שביכולתך לקחת היום.
חייבים לבדוק אם המשכנתא תואמת את הריביות בשוק כיום, האם במשכנתא הנוכחית חשופה לשינויי ריבית או הצמדה לאינפלציה.

יכול להיות כשלקחת את המשכנתא בעבר היא באמת הייתה מצוינת והתאימה למצב הכלכלי שלך. אבל יתכן והיום מתאימה לך משכנתא אחרת.

לווים רבים לקחו את המשכנתא שלהם כזוג צעיר, עם הכנסות יחסית נמוכות, לפני קידום מקצועי ופיתוח קריירה.

בדרך כלל במקרים כאלה לוקחים את המשכנתא עם ההחזר הנמוך ביותר האפשרי. כדי שההחזר החודשי לא יכביד

החזר נמוך נוח גם לבנק. ככל שהמשכנתא ארוכה יותר כך התשלומים לבנק גבוהים יותר. ומכאן כמובן, הסיכון שהלווה לא יוכל לעמוד בהחזר הנמוך קטן יותר. הבנק מאוד שמח שלווים מבקשים ריבית נמוכה.
בבדיקת מחזור משכנתא ניתן לחסוך עשרות אלפי שקלים בסך תשלומים לבנק. במקרים רבים ניתן
לקצר את המשכנתא במספר שנים.