מתלבטים מה לעשות עם ההכנסה הפנויה? הריבית הנמוכה על הפיקדונות והחסכונות בבנק כיום מובילה רבים לחפש אפיקי השקעה מניבים. אך איך כדאי בכלל לחלק את ההכנסה הפנויה? ובאילו אפיקי השקעה כדאי לבחור? עו"ד ומשקיע הנדל"ן גיא מנדלסון, ריכז עבורכם את הטיפים למשקיע המתחיל.
ראשית, העריכו את המצב הכלכלי שלכם
השלב הראשון בבניית תיק השקעות הוא לדעת מה המצב הפיננסי שלכם כיום. חשוב שתהיו כנים עם עצמכם ואל תפריזו או תמעיטו בערככם הכלכלי. שאלו- האם יש לנו חובות מלבד המשכנתא? מה גובה ההכנסות שלנו? האם יש לנו יותר הכנסות או הוצאות? במידה וההוצאות גוברות על ההכנסות, השקעה היא לא בהכרח הצעד החכם עבורכם כרגע ולכן חשוב קודם כל לאזן את החשבונות, לדאוג שההכנסות יעלו על ההוצאות, מה שיאפשר לכם לחסל את החובות. התחילו עם החובות בריבית הגבוהה ביותר כמו המינוס בחשבון או חובות לחברות האשראי. בשלב הבא, פתחו 'חשבון חירום' והעבירו לשם כסף בגובה של לפחות 3 חודשי מחיה, שיאפשר לכם להתקיים במצב של חלילה אובדן הכנסה או צרה אחרת.
הגעתי למצב שיש לי הכנסה פנויה- מה עכשיו?
השאיפה היא להגיע למצב בו ההכנסות שלכם גבוהות ב-30% מההוצאות. את הכסף הפנוי, אני ממליץ לחלק לרבעים- רבע לחשבון צמיחה (חשבון השקעות), חשבון בנק שכל מטרתו היא להשקיע בשלב הראשון בהשקעות סולידיות. הכניסו אליו כסף כל חודש, השקיעו תחילה בדירת מגורים להשכרה ובמניות סולידיות שיניבו לכם רווח והשתמשו בכספי הרווחים והצבירה בחשבון זה בשביל להמשיך להשקיע. חשוב להשאיר את הכסף שהרווחתם מחשבון הצמיחה בחשבון ולהשתמש בו לטובת השקעות נוספות.
היות ואני מאמין שמאוד חשוב לחגוג את ההצלחות והשגת המטרות שלכם, העבירו רבע נוסף, לחשבון 'החיים הטובים' שמטרתו לצבור כסף למימון החגיגות- מסעדה יוקרתית, ספא וכו'. כשמוציאים כסף מהחשבון הזה, אין רגשות אשם על ההוצאה, כי עבדתם קשה בעבור הכסף הזה והוא מגיע מההכנסה הפנויה ולא מכסף שאין לכם. רבע נוסף חשוב להעביר לחשבון התפתחות, שמטרתו לממן את ההתפתחות האישית שלכם באמצעות רכישת קורסים, ספרים וכדומה. לבסוף, העבירו את הרבע האחרון לחשבון תרומה, שמלבד הרגשה טובה, יעניק לכם גם הרגשה של שפע.
איך כדאי להשקיע את הכסף בחשבון הצמיחה?
ראשית, ההמלצה היא לפזר את ההשקעה להרבה מניות ואפיקי השקעה, על-מנת להימנע ממצב של 'לשים את כל הביצים בסל אחד' ולמזער סיכונים להפסדים. את אפיקי ההשקעה, אני מחלק ל-4 קומות לפי רמת המסוכנות שלהם. בקומה הראשונה והבטוחה, שמתאימה למשקיעים מתחילים, נמצאת השקעה במניות סולידיות שמחלקות דיווידנדים. לאחר מכן, ניתן להשקיע בתעודות סל. בקומה השלישית, ניתן להשקיע במניות צמיחה, שהשווי שלהן צפוי לעלות ובקומה האחרונה, ניתן להשקיע בדברים תנודתיים יותר ובקרנות גידור.
מה לגבי השקעות נדל"ן?
גם את ההשקעה בנדל"ן ניתן לחלק לארבע קומות לפי רמת המסוכנות. בקומה הראשונה, רכישת דירה למגורים בישראל, מדובר בעסקה קלה יחסית שהרבה אנשים מבצעים במהלך חייהם. כמו כן, קל לנהל נכס להשקעה כשהוא נמצא בישראל. בקומה השנייה, נדל״ן מסחרי (חנויות, משרדים, מחסנים וכו׳). בקומה השלישית, דירות מגורים בחו״ל ובקומה הרביעית, מגרשים ונדל״ן שכמעט לא מכניסים תשואה שוטפת, אבל עם פוטנציאל לעליית שווי גדולה בטווח הארוך.
הכותב הינו עו"ד, שותף בחברת עורכי הדין מ. מנדלסון ושות’ מומחה נדל"ן, משקיע ויזם. מייסד קבוצת 'אושר כלכלי' ובעלים של ערוץ YouTube בו הוא מעניק כלים בנושאים פיננסים, השקעות והשגת רווחה כלכלית.