קופת גמל להשקעה היא האחות הצעירה של קופות הגמל, אשר הפכו לאפיק חיסכון נוסף עבור הפנסיה. מה שהחל בשנת 2016 כניסיון להגדיל את אפשרויות החיסכון לטווח הקצר והבינוני, הפך עד מהרה לאחד האפיקים הפופולריים יותר בתחום החיסכון וההשקעות.
כיום, מנהלות קופות הגמל להשקעה כבר קרוב ל-30 מיליארד ש״ח (נתוני הגמל נט לסוף ספטמבר 2021), והן נחשבות לאפיק חיסכון מועדף בקרב משפחות ורבים אחרים המעוניינים לדאוג לעתיד ילדיהם, להחליף את רכבם הישן או לפתוח חיסכון משלים שיהווה למעשה כרית ביטחון עבורם לכל הוצאה בלתי צפויה, בפרט בתקופת הפרישה.
גם האפשרות לחסוך עד קרוב ל-71 אלף ש״ח בשנה הופכת את קופות הגמל להשקעה לחלופה אטרקטיבית לחיסכון לכל מטרה. אילו עוד פרמטרים הופכים אותה לכזו? הנה כמה מהעיקריים שבהם.
גמישות היא שם המשחק
אחד מיתרונותיה הבולטים של קופת הגמל להשקעה הוא גמישותה הרבה שמאפשרת לכם, החוסכים, להתאימה לצרכיכם השונים.
גמישות זו מתבטאת בכך שתוכלו להפקיד לקופה בהפקדה חודשית מסכומים קטנים של 100 ש״ח ועד כאלו של כמה אלפי שקלים, או בהפקדה חד פעמית עד לתקרת ההפקדה השנתית העומדת על 71,913 ש״ח, נכון לשנת 2021. תוכלו גם לשלב בין הפקדה חודשית קבועה וחד-פעמית בסכום נוסף שיאפשר לכם להגדיל את החיסכון.
היבט נוסף לגמישות בקופת הגמל להשקעה הוא האפשרות לבחור את מסלול ההשקעות שבו ינוהל החיסכון שלכם, בהתאם להעדפות ולרמת הסיכון המתאימה לכם ולמטרת החיסכון שהצבתם לעצמכם. ככל שטווח החיסכון שלכם ארוך יותר, תוכלו לשקול לבחור במסלול השקעות בסיכון גבוה יותר שיתכן וגם יניב לכם תשואה גבוהה יותר.
אך הגמישות לא נעצרת כאן, ואם החלטתם לשנות את מטרות החיסכון או שאתם מתקרבים למועד שבו תצטרכו את הכסף שחסכתם בקופה, תוכלו בכל עת לשנות את מסלול ההשקעות ואף לפצל את סכום החיסכון בין כמה מסלולים בהתאם לצורך.
ניהול השקעות מקצועי ואחראי
יתרון נוסף לחיסכון בקופת גמל להשקעה הוא ניהול ההשקעות המקצועי שהיא מעניקה, בפרט כשמדובר בשוק ההון אשר עבור לא מעט חוסכים, אינו תמיד מובן או פשוט. בשנים האחרונות הפכה ההשקעה בו לאלטרנטיבה העיקרית לחיסכון שיניב לכם תשואה משמעותית הודות לריבית הנמוכה במשק ובאלו שעל הפיקדונות ותוכניות החיסכון.
איך כל זה נוגע לקופת גמל להשקעה? האפשרות לבחור את מסלול ההשקעות שמתאים לכם וליהנות מניהול השקעות מקצועי הופכת אותה למעשה לאפיק השקעה אטרקטיבי שיסייע לחסכונכם לצמוח מהר יותר.
חיסכון הזמין לכם בכל עת
מעבר לגמישות הרבה בהפקדות ובבחירת מסלולי ההשקעה, קופת הגמל להשקעה מאפשרת לכם גם גמישות מלאה בהחלטה מתי תרצו למשוך את הכסף.
המשיכה בתשלום מס רווחי הון בלבד, ללא תחנות יציאה או קנסות שכן חיסכון זה שייך לכם ואתם קובעים מתי תרצו לשחררו. לאחר העברת בקשת המשיכה הכסף יהיה בחשבונכם תוך ימים ספורים.
הטבות מס שעוזרות לכם לחסוך כמה שיותר
אם אתם מתלבטים בין השקעה בקופת גמל להשקעה לבין פתיחת תיק ניירות ערך וניהולו באופן עצמאי, כדאי לדעת שבקופת הגמל להשקעה תוכלו ליהנות מדחיית מס רווחי הון עד למועד משיכת הכספים מהקופה.
כך, כל פעולת מכירה שמנהלי ההשקעות בקופה מבצעים עבורכם אינה מחייבת אתכם במס כמו בתיק השקעות עצמאי, וגם העברת החיסכון בין מסלולי השקעה ואפילו בין חברות מנהלות, אינה מחייבת בתשלום מס. לדחיית תשלום המס יש משמעות גדולה לצבירת החיסכון כאשר הכסף שחסכתם על תשלום המס שנדחה, מושקע גם הוא בשוק ההון ונושא תשואה.
אם תחליטו למשוך את הכסף לאחר גיל 60 כקצבה חודשית, תוכלו לקבלו בפטור מלא גם ממס רווחי הון. כדי לעשות זאת תידרשו להעביר את החיסכון מקופת הגמל להשקעה לקרן פנסיה למשל, שיכולה לשלם לכם את הקצבה מתוך החיסכון שלכם מדי חודש. קצבה כזו נחשבת כ״קצבה מוכרת״ שאינה חייבת במס הכנסה ולכן הקצבה תהיה פטורה ממס לחלוטין.
אם כן, שילוב יתרונותיה הרבים של קופת גמל להשקעה הופך אותה לאפיק חיסכון אידיאלי לכל טווח זמן ולכל מטרה. אפיק חיסכון מנצח שעוזר לכם למקסם את הכסף שצברתם.
*אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המותאם לצרכי הלקוח