רוב האנשים אשר מעוניינים לרכוש דירה בישראל של שנת 2022, לא יוכלו להשיג את המטרה, בלי לקחת הלוואת משכנתא.
הלוואת משכנתא היא הלוואה אשר יכולה להגיע לסכומי כסף גבוהים במיוחד ולגרור התחייבות להחזרים במשך עשרות שנים.
מכיוון שמדובר בהתחייבות שהיא כה משמעותית וכה ארוכת טווח, ובנוסף, גם יש לה גם השפעה רבה על העתיד, קיימת חשיבות גבוהה לעשות כל מה שניתן, בכדי לקבל החלטות מושכלות לגביה.
מכיוון שהלוואת משכנתא תלויה ומושפעת מפרמטרים רבים, ההמלצה היא להיוועץ תחילה ביועץ משכנתאות מקצועי, מנוסה ואמין – כדאי לבחור את אותו יועץ המשכנתאות בתבונה, לנסות לאסוף רקע על הרמה המקצועית והניסיון שלו, אם יש אפשרות גם לקבל המלצות וחוות דעת של לקוחות אשר הסתייעו בשירותיו והיו שבעי רצון.
בהליך הייעוץ, ניתן לפרט את כל הדרישות, הצרכים והציפיות מההלוואה ובהתבסס על כך, הוא ידע להציע את המסלולים המתאים ביותר מתוך ההיצע – ובמידת הצורך גם לספק מידע על התנאים לקבלת המשכנתא כמו הנושא של ביטוח דירה (מבנה + חיים).
מה כולל הליך הייעוץ?
הליך ייעוץ מקיף ומקצועי, מתחיל לרוב בתכנון של התקציב, אשר אמור להיות מותאם לצרכים של הלווים. התכנון אמור להתחשב בפרמטרים כמו: גובה ההכנסות וההוצאות, תכנונים עתידיים ועוד.. בשלבים הבאים, אחרי שהוגדרו כל הצרכים והדרישות מהלוואת המשכנתא, ניתן יהיה להתקדם לשלב הבא – בשלב זה, היועץ ידאג להשיג אישור עקרוני מהבנק – כאשר, פעולה זו תאפשר להתקדם בהליך חיפוש ומציאת הדירה אותה מבקשים לרכוש.
בשלב הבא, היועץ אמור להגיע בפועל אל הבנקים למשכנתאות ולחפש את המסלול אשר יענה בצורה הטובה ביותר על הדרישות והצרכים שהוגדרו.
לאחר שהוא יאתר את המסלול המתאים, הוא כמובן, יעדכן את הלקוחות וימשיך ללוות אותם עד להשלמת התהליך.
כמובן, שהליך זה יתקיים, רק בתנאי שהיועץ הינו יועץ חיצוני ואישי, אפשרות נוספת, היא להיוועץ מיועצי משכנתאות מטעם הבנקים, אבל, יש לקחת שהליך ייעוץ זה יהיה יותר קצר ונקודתי וכמובן, היועץ לא יהיה אובייקטיבי.
האם יש צורך בייעוץ שכזה?
ובכן, התשובה לשאלה הזאת היא אינדיבידואלית, לקחת את הלוואת המשכנתא באופן עצמאי, זאת גם אפשרות ריאליסטית.
יחד עם זאת, מי שלא רוצה לגלות רק בדיעבד שהוא שילם סכומי כסף הגבוהים משמעותית מאלו שהוא היה משלם אם הוא היה נעזר בייעוץ מקצועי, חשוב שישקיע את הזמן והמחשבה בקבלת ההחלטות.
עליו לנתח בצורה מעמיקה את צרכיו ולייצר לעצמו סוג של תוכנית כלכלית – תוך לקיחה בחשבון הן של הכנסות והוצאות עכשוויות והן על כאלו אשר יכולות להוות את נחלתו בעתיד הקרוב והרחוק יותר – כידוע, הלוואת משכנתא היא התחייבות לשנים רבות, במהלכן, יכולים להתבצע לא מעט שינויים בחיים וביכולות הכלכליות.
בשלב הבא, יש לקחת בחשבון, שלא בטוח שהוא יקבל את הלוואת המשכנתא בקלות לה הוא מצפה. כידוע, הבנקים למשכנתאות לא ממהרים לאשר כל בקשה והם בוחנים לא מעט קריטריונים לפני שהם מחליטים אם לאשר בקשה או לדחות אותה.
גם מבחינת בחירת המסלולים והריביות, יש לקחת בחשבון את הצורך בקבלת החלטות מושכלות – ולכן, מי שלא מבין בתחום זה, צריך ללמוד להכיר את עולם המשכנתאות לעומק, בכדי לקבל החלטה נכונה.
כאמור ייעוץ משכנתאות פרטי זה שירות אשר כרוך בתשלום, יחד עם זאת, ההמלצה היא לשקול בחיוב להיעזר בשירות זה, מכיוון שבכוחו לחסוך לאורך זמן אלפים רבים של שקלים – כך שההוצאה המדוברת בטוח תחזיר את עצמה ואף הרבה יותר מזה..