מה התחושות שעולות בכם כשאתם חושבים על משכנתא?
רובנו נענה שזה 'עול' שמכביד עלינו, שכנראה לא נסיים איתה לעולם, שהבנקים עושים עלינו קופה ועוד. אני רוצה להציע כאן הסתכלות אחרת על המשכנתא.
קודם כל, אין ספק שבזכות המשכנתא, אם אנחנו לא רוצים לחכות עד גיל 50 כדי לחסוך מספיק כסף (לכו תדעו מה יהיו מחירי הדיור עד אז...), אנחנו יכולים לקנות בית. המשכנתא מאפשרת לנו לרכוש את הבית כבר עכשיו ולשלם עליו בהמשך.
נכון, אנחנו נצטרך לשלם לבנק ריבית עבור המשכנתא, וככל הנראה נאלץ גם לפרוס אותה לשנים ארוכות, אבל לפעמים גם זה יכול להיות לטובתנו.
איינשטיין אמר: "ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל, מי שמבין זאת – מרוויח, מי שלא, משלם". כאשר אנחנו חוסכים לטובת העתיד, אנחנו מרוויחים ריבית (תשואה) על הכסף שחסכנו. חיסכון הוא תמיד דבר טוב, אבל ככל שחולף הזמן, התשואה נהיית יותר ויותר משמעותית, הכסף שחסכנו מרוויח תשואה, וגם התשואה הזו מרוויחה תשואה, עד שבטווחי זמן ארוכים, ה'ריבית' שהכסף שלנו עשה, נהיית גדולה הרבה יותר מהכסף שאנחנו בעצמנו שמנו בצד.
עדיין לא חברים בקהילת המגנט? לחצו כאן והצטרפו עכשיו>>
והנה לדוגמא: אם תחסכו רק 100 ש"ח בחודש בתוכנית שמשיאה 7% בשנה, לאורך 25 שנה חסכתם מכספכם 361,000 ₪, אבל התשואה עבור החיסכון שלכם היא כ -860,000! למעלה מפי 2 מהסכום שצברתם.
כשאנחנו חושבים על המשכנתא רק כ'עול' שעלינו לסיים איתה, אנחנו ננסה להחזיר כמה שיותר בחודש ולסיים איתה כמה שיותר מהר. אבל, אם אנחנו מבינים שבזמן שאנחנו משלמים את המשכנתא אנחנו יכולים גם לחסוך ולהרוויח ריבית דריבית, יתכן שנעדיף לפרוס את המשכנתא ליותר שנים, לקבל החזר חודשי נמוך יותר, ואת התשלום החודשי הנוסף נשים בחיסכון.
הריבית על המשכנתא היא נמוכה באופן יחסי לריביות אחרות בשוק, וכך, בזמן שאנחנו מחזירים לבנק את תשלומי המשכנתא, ומשלמים ריבית נמוכה, אנחנו יכולים להשקיע את הכסף הנוסף שיש לנו באפיקים מניבים אחרים ולהרוויח ריבית גבוהה יותר. אם נתמיד ונחסוך לכל אורך חיי המשכנתא, נגלה שבסוף לא רק שכיסינו את תשלומי הריבית לבנק, אלא גם הרווחנו הרבה יותר.
כמובן שמשכנתא היא דבר מורכב, וכדאי תמיד להתייעץ עם אנשי מקצוע לפני שנוטלים אותה. אבל אפשר להפסיק להיבהל מהמשכנתא, ולהתחיל להבין שזו יכולה להיות דווקא לטובתנו. כיון שהיא זו המאפשרת לנו לחיות בבית שאנחנו רוצים, ויחד עם זה, היא מאפשרת לנו לשלם לבנק מעט ריבית, ולהרוויח בינתיים הרבה ריבית באפיקים אחרים.
ביום ראשון הקרוב (06.11.22) יתקיים שיעור לחברי קהילת 'המגנט' עם רעות ארזי, בשיעור תדבר רעות על ריבית דריבית – בעדנו או נגדנו. הסתכלות על משכנתא וחסכונות באור חדש.
עדיין לא חברים בקהילת המגנט? לחצו כאן והצטרפו עכשיו>>
הצטרפו אלינו לכנס החינמי ביום חמישי הבא ט' חשון, 3.11 (ב- 21:00). פרויקט המגנט יוצא בכנס וירטואלי מיוחד לזוגות, העוסק כולו באתגרי החזרה לשגרה. בהשתתפות: מנהלת מרכז משפחה אורה שושן, מנטור קהילת המגנט אריה אקרמן.
רעות ארזי – יועצת משכנתא וכלכלת המשפחה