כך תנהלו נכון את התקציב המשפחתי שלכם

בשיעור הראשון שלי בלימודי הכלכלה המרצה הגדיר את מדע הכלכלה כמדע המחסור, כאשר אני יודע כמה יש לי אני יודע כמה חסר לי עבור המטרות שלי ומה אני צריך לעשות כדי להשיג אותן.

ממש כמו עסק, כאשר אנחנו מנהלים משק בית, אנחנו חייבים לדעת כמה כסף נכנס לנו וכמה כסף אנחנו צריכים עבור ההוצאות הקבועות ועבור ההוצאות המשתנות מידי חודש בהתאם לצרכים שלנו.

ניהול התקציב נובע מהבנה כמה כסף יש לנו בחודש. המון זוגות לא יודעים באמת כמה כסף יש להם כי נקודת המבט שלהם על ההכנסות וההוצאות איננה נכונה.
אנחנו צריכים לדמות את ההוצאות שלנו לפירמידה ולחלק את ההוצאות החודשיות באופן הבא:

בתחתית הפירמידה נמצא הבסיס עליו הכל נשען, אלו ההוצאות הקבועות, הכרחיות, שאנו לא יכולים לעבור חודש בלעדיהם - שכירות/משכנתא, מים, גז, חשמל, ארנונה, טלפון, תחבורה, בריאות, לימודים, הלוואות וכו'.
הוצאות אלו הן הוצאות שלא ניתן להתקיים בלעדיהן ויחסית קל לנו לנהל מעקב סדיר אחריהן.

שלב מעל נמצאות ההוצאות המשתנות אך הכרחיות שלנו - מזון, מעונות יום לילדים, ביגוד, בלת"מ לבית.
הוצאות אלו קשות יותר למעקב מכיוון שהן לא קבועות - יש חודשים שההוצאות על ביגוד פתאום עולות, לקראת החגים יש הוצאות גדולות יותר על אוכל, לקראת החופש מוציאים פתאום הרבה יותר כסף מהרגיל ועוד. צריך לקחת את זה בחשבון ולתכנן את ההוצאות כמה שיותר.

ובשלב השלישי, בראש הפירמידה נמצאות הוצאות הכרחיות אך לא דחופות - ביטוחים, בילויים, מתנות, חסכונות.

הוצאות אלו הן הכרחיות, אך לא ברמה הדחופה. ביטוח כמובן חשוב לטובת מקרה הצורך שחלילה יכול לקרות, חסכונות חשובות לעתיד שלנו, וכן יציאה עם בת הזוג לבית קפה. אך הדברים הללו הם צורך שנאפשר לעצמנו מהכסף שנותר לנו בחשבון לאחר ההוצאות ההכרחיות והדחופות יותר.

אחרי שסיווגנו את סוגי ההוצאות עלינו לדעת מה הם המוקשים הכלכליים שלנו: צריך לדעת שאם הכנסנו 10,000 בחודש אבל הוצאנו 6,000 על הוצאות קבועות (הוצאה מס' 1), אז יש לנו רק 4,000 ש"ח בחודש ל"בזבז" על ההוצאות הנוספות! (ראשית על ההוצאות מהדרגה השנייה בפירמידה, ורק אח"כ אם נשאר - מהוצאות מספר שלוש)

בניית תקציב:

כדאי להיעזר באקסל ולשים 10% מהתקציב כתקציב לכל בלת"מ שיבוא.

בטור הבא נעסוק בטיפים מעשיים לניהול התקציב המשפחתי שלנו כדי שנוכל להיות רגועים

שחר וולף הינו כלכלן ויועץ משכנתאות, ניהל במשך למעלה מעשור בבנק דיסקונט ומפעיל את קבוצות הכלכלה בוואטסאפ "כלכלה בגובה העיניים"