דו"ח מחקר של בנק דיגיטלי גדול בארה"ב (SOFI) בדק ומצא כי מרבית הצעירים של ימינו מעדיפים לשוחח עם חבריהם על הדייטים הגרועים שהיו להם, מאשר לשתף אותם על החלטות כלכליות שעשו והעמלות שהבנק שלהם גובה מהם על פעולות עו"ש והלוואות.
87% מהנשאלים מסרו כי הם יעדיפו שחבריהם יקראו את כל ההתכתבויות שלהם בוואצאפ מאשר שיעברו על דפי חשבון הבנק שלהם, אפילו שהמטרה בכך היא עזרה בבחירת מסלולי הלוואה או בחירת בנק להפקדת כספים.
בשאלה האם יסכימו דור הצעירים (גילאי 18-22) שחברים ינברו סתם כך בדפי חשבון הבנק שלהם, רובם הסכימו לכך (62%), בשונה מדורות מבוגרים יותר, בהם עניין הדיסקרטיות שבחשבונות הבנק מהווה משקל מרכזי ולכן הם אינם מסכימים שאחרים יסתכלו בחשבונות אלו.
המחקר חשף שהלחץ והחרדה של אנשים סביב העניינים הכספיים שלהם מתבטאים בדרכים שונות, ובדומה לשיחה על כסף, הדבר תלוי במידה רבה בשכבת הגיל שלהם:
כמעט 70% מהצרכנים מדווחים שהם מרגישים שהכספים שלהם משפיעים על בריאותם הנפשית (68%). הסקר גילה עוד כי 40% מהצרכנים נמנעים מבדיקת יתרת הבנק שלהם עקב לחץ על כסף, בעוד למעלה ממחצית (58%) לא מרגישים בנוח עם הסכום שחסכו כרגע.
57% מהצרכנים בשנות ה-20 לחייהם נמנעים מבדיקת יתרת הבנק שלהם עקב לחץ ממה שיגלו בפנים, לעומת 42% מכלל הצרכנים. הדור היותר מבוגר, בשנות ה-50 לחייהם, הם המודאגים ביותר מהחסכונות שלהם, כאשר 66% אמרו שהם לא מרגישים בנוח עם הסכום שיש להם בחסכונות (לעומת 58% מכלל המשיבים).
"ראיתי אנשים מוצאים את עצמם במעגל של לחץ לגבי כסף, ומובילים לבעיות פיננסיות נוספות, כי הם לא מתמודדים עם מצב הכסף שלהם בחשבון", אומר בריאן וולש, מבכירי המתכננים הפיננסיים בבנק שערך את המחקר. "להיות פרואקטיבים לגבי הכספים שלך, לא משנה רמת ההכנסה שלך, היא חיונית להשגת היעדים שלך", כך הוא מסכם את הלקח שלשיטתו צריך ללמוד כל בעל חשבון בנק, ממצאי המחקר.
רובנו המוחלט מחזיק בחשבון בנק באחד מהבנקים במדינת ישראל. אנו מחוייבים לניהול כספינו, במטרה להביא אותנו למאזנים שלא יגרמו לריבוי חובות לבנק ואף לעיקול החשבון. תכנון יעיל של כמה אנחנו מכניסים ומוציאים הוא המתכון הבסיסי להצלחה בתחום הזה.
עלינו לבדוק את אחוזי העמלות שאנו משלמים לבנק, מתי המבצע שהבנק אולי הציע לנו בעת הצטרפותנו מסתיים ואף להיות אסרטיביים ולדרוש הורדה של עמלות שאנו רואים כמיותרות. אין בושה לפנות לבנק בדרישה להורדת העמלות ואף להצהיר כי תעברו לבנק אחר.
ניהול נכון ויעיל של חשבון הבנק יביא לחיסכון אדיר בהוצאות החודשיות לאורך שנים ויציב אתכם בשליטה ועמדת כוח, שיעזרו בקבלת החלטות פיננסיות נכונות ומושכלות. אין בושה בלעבור בנק, הדבר נעשה בזריזות ויעילות הודות לרגולציה בנושא. אין בושה בלדרוש הנחות וביטול עמלות. זוהי זכותנו כצרכנים וכלקוחות הבנק.