בשנת 2023, קיימת אי-וודאות גדולה מאוד בכל רחבי העולם באשר לריבית שזינקה באופן חסר תקדים במהלך החודשים האחרונים. אי-וודאות שכזו גורמת לאנשים רבים לשאול, האם כדאי בכלל לקחת משכנתא במצב הריבית היום? ובכן, במהלך כתבה זו החלטנו להסביר לכם כל מה שתצטרכו לדעת לפני שאתם נכנסים להתחייבות האדירה הזו במצב של היום.
לעוד מידע על משכנתאות היכנסו לאתר אטוס .
קצת רקע
בימינו, החלטה על לקיחת משכנתא היא אינו דבר קל בכלל מאחר וכאמור, קיימת אי-וודאות גדולה מאוד בכל רחבי העולם באשר לריבית שזינקה בצורה חסרת תקדים במהלך עשרת החודשים האחרונים, כמובן לאחר הגעתה של אינפלציה בקצב מסחרר שמדינות רבות לא פגשו מזה 40 שנה. כאשר מדובר על מדינת ישראל, קיימת אי-וודאות גדולה לא פחות מההיבט המדיני והפוליטי, כך שגם נתון זה יכול להשפיע רבות ולהביא לעליות נוספות בריביות. אז מהם הסיכונים באשר ללקיחת משכנתא בימינו? ובכן, הריבית בישראל עוקבת באופן די אדוק אחר ריבית הפד האמריקאי במהלך שלוש השנים האחרונות. למעשה, רוב הבנקים המרכזיים במערב הולכים בעקבות הפד עוד מתקופת הקורונה, כך שגם בנק ישראל "הולך עם הזרם".
גובה הריבית - מה העתיד צופן לנו?
תחת ביקורת ציבורית ובאיחור יחסי, הפד הגיע לסוף שנת 22 עם ריבית של בין 4.25% ל-4.5%, כאשר התחזית למשך השנה הקרובה של קובעי המדיניות היא של עלייה נוספת לכ-5.1% במהלך שנת 2023, בעוד כי השוק צופה גם הוא עלייה דומה. עם זאת, חשוב מאוד להדגיש כי האינפלציה בארצות הברית נשארה ב-2022 מתחת לשיעור של כ-7% פר שנה, יחד עם ירידה מינורית מאוד ביחס לשנת 2021.
אז מה הוא הסיכון?
הסיכון המרכזי פה הוא כך שהאינפלציה תרד בקצב איטי יחסית או לחילופין, תישאר במצבה הנוכחי ששומר עליה ברמה גבוהה, כך שהריבית אינה תרד גם היא במהלך התקופה הקרובה. אמנם, חשוב מאוד לציין כי קובעי המדיניות בפד הכריזו באופן מפורש כי במהלך שנת 2023 אין להם כל כוונה להוריד את הריבית או לבצע מהלכים שיאפשרו להם לעשות זאת. נוסף על כך, בישראל קיימת אי-וודאות במישור הפוליטי והמדינה שכן, עובדה זו עלולה להביא איתה עלייה נוספת בריבית עקב הוצאות ממשלה אסטרונומיות וכן גם בשל הסיכון שדירוג האשראי של ישראל ירד שכן, משבר חוקתי בהחלט יכול להשפיע על הדבר. יתר על כן, ראוי לציין כי הריבית העולמית שנחשבת ל"לשון המאזניים" צפויה לרדת גם היא, אם כי לא לרדת הנמוכות שהיינו עדים להן במהלך העשורים האחרונים.
שורה תחתונה
אז מה עושים בצל כל אותם סיכונים? חשוב לציין כי המשכנתאות בישראל הן כדאיות בהינתן תקופת זמן ארוכה מאוד (קרוב ל-30 שנה), זאת בעוד כי כל אותם מסלולים לא צמודים המוצעים לציבור הלקוחות יכללו ריבית שעומדת כרגע על 4.7% לשנה.