כל משקיע הבוחר אפיקים פיננסיים חדשים בתיק ההשקעות, מגלה בסוף השנה או בעת המימוש אם ההחלטות שביצע הגדילו את הרווחים, או להיפך צמצמו משמעותית את התשואה שהתיק השיג. לכן, לאחר מספר שנות השקעה ללא מומחה בתחום, רבים מחליטים להשאיר את ההחלטות החשובות הללו בידיים מקצועיות.
מנהל השקעות מנוסה
כידוע, ניהול תיקי השקעות הוא תחום סבוך, שדורש שילוב של ידע, ניסיון ואחריות רבה. לכן, לא מעט ממליצים להעביר למנהל השקעות מקצועי את ניהול תיק ההשקעות כולו או חלקו. תוכלו לדבר איתו על ההעדפות שלכם בניהול התיק, ולקבוע יחד עימו את רמת הסיכון המבוקשת.
רמת סיכון בתיק ההשקעות
לאורך השנים נבנו נוסחות שונות שמתאימות את רמת הסיכון המועדפת בתיק לגיל המשקיע. למשל, בדרך כלל, משקיע בן 70 יעדיף להיות ברמת סיכון נמוכה יותר, משום שהוא בגיל פרישה ועשוי להזדקק לכספים בתקופת פרישתו. . לכן, שיעור הנכסים בעלי הפוטנציאל להשיא תשואה גבוהה יותר בתיקו צריך להיות נמוך יותר מזה של משקיע צעיר.
עם זאת, קיימים מודלים נוספים, שאחד מהם אפילו זכה בעבר בפרס נובל לכלכלה. מודל זה מעניק הגדרה חדשה למושג "יעיל". "יעילות" בתחום הפיננסיים תיק השקעות מומלץ שנחשב ל"יעיל" הוא כזה שמגלם את התשואה הגבוהה ביותר שניתן להשיג בהינתן רמת הסיכון המתאימה עבור המשקיע. זאת, תוך יצירה של איזון אופטימלי בין השקעה ברמת סיכון גבוה להשקעה ברמת סיכון מינימלית (או ללא סיכון כלל).
חשוב גם לזכור כי ניהול סיכונים נכון משמעו פיזור של התיק למספר אפיקי השקעה שונים שמאזנים זה את זה.
בחירת המניות בתיק
אם גם אתם מתעניינים בשוק ההון, בוודאי יצא לכם לא אחת לקרוא ידיעה מחמיאה על חברה זו או אחרת שהובילה אתכם לרצות לרכוש מניות של אותה חברה.
חשוב לזכור כי כאשר חברה מגיעה לעיתונות הכלכלית, מדובר בדרך כלל בתהליך של יחסי ציבור שכבר הספיק להדהד קודם לכן בתעשייה. לכן, כפי שנהוג לציין בחיוך בתחום זה: "כאשר השכנים שלך בוחרים להשקיע במניה מסוימת, כנראה שהיא כבר הגיעה לשיאה".
גם פה, קיים הבדל גדול בין השקעות לטווח קצר וארוך. מניות של חברות טכנולוגיות הצליחו לאורך השנים להניב תשואה נאה למשקיעים, אך בטווח הקצר רבים גילו כי נכנסו בזמן הלא נכון ויצאו בזמן הלא נכון. לכן את בחירת המניות השונות בתיק כדאי להשאיר למומחי השקעות מנוסים , שמנתחים בזמן אמת את ההמלצות של האנליסטים השונים מול ביצועי החברות בפועל, ומשקיעים בהתאם.
היכרות עם המושגים השונים בעולם ההשקעות
השקעה שנעשית באמצעות חברת השקעות היא הדרך הקצרה והקלה ביותר. עם זאת, כאשר אתם מתייעצים עם בית ההשקעות שלכם על שינויים בתיק רצוי מאוד להכיר את המושגים השונים. בין המושגים הללו נמנים: סוגי מניות כמו מניות ערך ומניות צמיחה, אגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות ומוצרים פיננסיים נוספים.
חשוב לא להתבסס רק על ביצועי העבר של כל אחד מהמוצרים הפיננסיים הללו, אלא גם לדון עם מנהל ההשקעות שלכם על המגמות הצפיות בעתיד. כמו הורדות או העלאות ריבית בארץ ובארה"ב וגורמים אחרים.
לסיכום, כדי לבחור את ההשקעות המתאימות לתיק שלכם, כדאי להכיר לעומק את המוצרים הפיננסיים השונים ואת המושגים החשובים בעולם ההשקעות. לא מומלץ להעתיק תיק השקעות של אדם אחר, משום שהמאפיינים האישיים שלכם (כמו גיל, סכום השקעה, מטרת השקעה ועוד) עשויים להיות שונים לחלוטין. כמו בכל תחום, כדי להתעמק ולהכיר את עולם ההשקעות לפני שבוחרים לבצע פעולות בעצמכם או להשאיר את משימת ניהול ההון שלכם בידי מומחים.