בעידן המודרני כל נהג ונהגת יכולים לחפש ביטוח רכב בהתאם למאפיינים הייחודיים של הרכב וכמובן הפרופיל האישי שלהם. האם יש ביטוח רכב לפי דגם? לא באופן ספציפי אבל אפשר לחפש הצעות ביטוח בהתאם לדגם הרכב ולגלות פוליסות מפתיעות ומעניינות. למה דגם הרכב משחק תפקיד בקביעת תעריפי הביטוח ואם היינו צריכים לחלק את עולם ביטוח הרכב לקבוצות, איך היינו עושים זאת? מדריך קטן שעונה על הכל.
כל נהג ונהגת יכולים לחפש ביטוח רכב בדיוק בשבילם אונליין בהתבסס על מאפייניו הייחודיים של הרכב שברשותם וכמובן הנתונים האישיים שלהם כמו ותק הנהיגה או תאריך הנפקת הרישיון. אתרי השוואות הביטוחים כמו בסטי למשל משתמשים בפרמטרים הללו כדי לשלוף מהמאגר העצום שלהם הצעות ביטוח רכב רלוונטיות עבורם. האם יש חוזה ביטוח מכוון נקודתית לדגם רכב מסוים? לא באופן ספציפי, אך דגם הרכב הוא בהחלט אחד הפרמטרים החשובים לשקלול מחירי הביטוח והתאמת הפוליסות השונות לצרכי המבוטח. למה דגם הרכב כה משמעותי לפוליסה שלכם ואיך בכל זאת ניתן לקטלג את הפוליסות השונות? מדריך קצר שעונה על כל השאלות.
למה דגם הרכב משחק תפקיד כה מרכזי בשקלול מחירי הביטוח?
דגם הרכב הוא פרמטר שמצייר עבור חברת הביטוח תמונה ברורה בנוגע לרכב המבוטח: גודלו, משקלו, מערכות הבטיחות המותקנות בו, גילו המדויק של הרכב, קיבולת מיכל הדלק ואלמנטים נוספים הקשורים לאופן התפעול שלו. אמנם חברת הביטוח לא רואה את הרכב של המבוטח הפוטנציאלי פיזית, אך דגם הרכב מספק מידע שהיא בהחלט יכולה להשתמש בו כדי להעריך את מידת הסיכון לתאונה, ולפיכך, לקבוע את תעריפי הביטוח הרלוונטיים לאותו נהג (ביחד עם שקלול נתוניו האישיים כמובן) . כך למשל נהג שנוסע על סוזוקי סוויפט מודל 2017 ייראה הצעות ביטוח שונות מאלו של נהגת שנוסעת על סקודה אוקטביה 2020.
חשוב להזכיר שייתכנו הבדלים גם בין אותו דגם של רכב שיצא במהדורות שונות, הבדל של כמה שנים אחד מהשני. למשל קיה ספורטאז' 2016 לעומת מודל 2021. אותו דגם, אותה יצרנית רכב, אך מחירי ביטוח שונים לגמרי עבור כל אחד מנהגי הרכבים הללו. למה? מהסיבה הפשוטה שעם כל מהדורה חדשה משתנה מפרט החלקים. מכניסים עוד פיצ'רים ושדרוגים שמוסיפים על הקיים.
אם לא לפי דגם, איך בכל זאת מתבצעת החלוקה בעולם ביטוח הרכב?
ביטוח הרכב כפי שאתם מכירים, ומחדשים מדי שנה עבור המכונית הפרטית שלכם, הוא ביטוח רכב פרטי ומסחרי עד 3.5 טון. זאת המטריה, כותרת העל, שמאגדת תחתיה את שלושת מסגרות הכיסוי הביטוחי הזמינות עבורכם - ביטוח מקיף, חובה וצד ג'. כל אחד מהם מספק מעטפת ביטוחית שונה וטומן בחובו יתרונות ייחודיים:
- ביטוח חובה - הרובד הבסיסי ביותר של הפוליסה, כיסוי שרכישתו מעוגנת בחוק. הוא מגן מפני נזקי גוף שנגרמו לנהג, לנוסעים ועוברי אורח שהיו מעורבים בתאונת דרכים. הפיצוי כולל הוצאות רפואיות ללא הגבלה, כאב וסבל, פגיעה נפשית ואף מוות. את ביטוח החובה לא ניתן לשנות עם כיסויים נוספים אך בהחלט ניתן לגלות הבדלים בנוסחים ותעריפים בין חברות הביטוח השונות שבודקים.
- ביטוח צד ג' - מכסה אתכם מפני נזקים שהרכב המבוטח מסב לרכושו של צד שלישי: רכב, גדר, כיכר וכן הלאה. את ביטוח צד ג' ניתן לשדרג עם כיסויים לבחירתכם כמו שירותי דרך וגרירה (''עזרה ראשונה'' לרכב המבוטח), רכב חלופי, שבר שמשות ופנסים, כיסוי הגנה משפטית (במסגרתו חברת הביטוח מספקת עורך דין מטעמה או משלמת החזרים על עורך הדין שהבאתם מטעמכם לתביעת צד ג' בבית המשפט) וכיסויים נוספים.
- ביטוח מקיף - גם הוא ביטוח רכוש, הביטוח הגדול והרחב ביותר שניתן לרכוש עבור הרכב שלכם. הוא כולל בתוכו כיסוי נזקי צד ג' ומספק הגנה מפני תאונת דרכים, הצפה, שריפה, גניבה ושלל אירועים שעלולים לפגוש אתכם בדרכים. בחלק מהפוליסות ניתן כיסוי בסיסי לרעידת אדמה בעוד שבפוליסות אחרות הוא מוצע כהרחבה בתוספת תשלום. גם כאן ניתן לערוך את פוליסת הבסיס בהתאם לצרכים האישיים עם שורה של כיסויים: רכב חלופי, ביטוח מערכת סאונד, חדש תמורת ישן ועוד ועוד.
כמובן שבעולם הביטוח יש גם פוליסות נפרדות לכלי תחבורה נוספים. למשל, תמצאו הצעות ביטוח לרכבי עבודה ומשאיות מעל 3.5 טון, אופנועים, רכבי צמ''ה, אוטובוסים ומיניבוסים, רכבי אספנות ועוד רבים וטובים. את כולם ניתן למצוא בקלות אונליין ולעשות את השיקולים הנכונים עבורכם.
גם כאן, בדומה לביטוח רכב פרטי, האפשרויות הן ביטוח צד ג', חובה או מקיף. העיקרון נשאר דומה לפוליסות לרכב הפרטי רק שההבדל הוא כמובן בנוסחי הפוליסות עצמן והכיסויים הזמינים עבורכם, בהתאם למדיניות החברה המבטחת, סוג הרכב אותו מעוניינים לבטח, גודלו ותכליתו.
כל הצעות הביטוח המשתלמות ביותר מחכות רק לכם
דגם הרכב הוא פרמטר שמספק לחברות הביטוח מידע רב על רכבו של המבוטח הפוטנציאלי שעומד מולם: מספר שנותיו המדויק על הכביש, גודלו ומידת הסיכון לתאונה. לפיכך, לקבוע את טווח המחירים הרלוונטי. בסטי הוא אתר השוואות הביטוחים הראשון בישראל, זה שיצר נוסחה מנצחת למציאת ביטוח רכב משתלם במהירות ובקלות. עם בסטי תמצאו הצעות ביטוח אטרקטיביות לכל נהג וכל רכב, בפרק זמן של עד 2 דקות. מתחילים עם פרטי הרכב, בוחרים אם לציין את מספר הרכב או לחפש לפי דגם. תתבקשו למלא פרטים כמו שנת ייצור, יצרן, קוד דגם, ושמו של הדגם כמובן.
עד מהרה, תכסו את רוב שוק הביטוח בקליק, ותעברו בין הצעות ביטוח שנבחרו עבורכם בקפידה. תקחו את ההגה לידיים ותקבעו את גובה ההשתתפות העצמית הנכון לכם. לאחר מכן, תסננו את ההצעות השונות על פי חברות ביטוח מועדפות, מחירים זולים, ותגלו נתונים מפתיעים ומעניינים. אם יש לכם רכב שני במשפחה או רכב שנוסע מעט, תוכלו להשפיע על מחירי הביטוח ולהוריד אותם מטה. משווים בקליק בין הצעות הביטוח האהובות עליכם ביותר ומגבשים החלטה חכמה במהרה. לא חולפות שתי דקות וכבר מוצאים את הצעת הביטוח המשתלמת, המקיפה והטובה לשנה הקרובה.