בנייה של דירה חדשה הוא קוקטייל של רגשות מעורבים. מצד אחד התקופה החדשה והאפשרות לעבור לבית משלכם, לבנות אותו כבית החלומות שלכם ולא להיות תלויים בבעל בית כזה או אחר, ומצד שני כל הסידורים הכרוכים וההוצאות הנלוות למשימה שכזו.
במידה ואתם עתידים לקחת משכנתא לבניית הנכס, לרכישת נכס קיים או שכבר יש לכם משכנתא קיימת עם ביטוח קיים – ודאי תרצו לבחון ביטוח משכנתא שיכסה אתכם כלכלית ואף יחסוך לכם בעלויות החודשיות העשויות להגיע לסכומים לא מבוטלים.
מדוע הבנק מחייב אותנו לעשות ביטוח משכנתא?
הבנק או כל גוף אשראי אחר המספק שירותי משכנתאות נכון להעמיד את המשכנתא במגוון תנאים, כאשר אחד מהם הוא ביטוח משכנתא. ביטוח זה בנוי מביטוח חיים וביטוח מבנה. אלה ביחד מרכיבים את ביטוח המשכנתא על פי הדרישות המינימום של הבנק המספק את המשכנתא. הבנק הוא גוף עסקי וככזה הוא רוצה לבטח את עצמו בכל הקשור להחזר ההלוואה שלכם.
מכיוון שמשכנתא הינה הלוואה גדולה המיועדת לרכישת נכס ולרוב תפרסו אותה גם ל20-25 שנה, הבנק רוצה להבטיח שבמידת הצורך הוא יוכל להחזיר לעצמו את הכסף שהלווה לכם. לכן ביטוח המשכנתא יכסה אתכם (ואת הבנק) כלכלית, במקרה בריאותי או במקרה של נזק למבנה כתוצאה מרעידת אדמה, שריפה ועוד.
כיצד בנוי ביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא בנוי מביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה:
- ביטוח חיים למשכנתא – ביטוח זה נועד לכסות את הבנק כאשר המבוטח, המלווה את כספי המשכנתא, נפטר – ואין מי שישלם את החזר המשכנתא כאמור. במקרה כזה הביטוח ישלם לבנק את סכום הפיצוי הקבוע בפוליסה (ולא יותר מהסכום שנותר לתשלום המשכנתא) וזאת כדי להחזיר לבנק את יתרת ההלוואה. במידה ויש הפרש בין הסכום הרשום בפוליסה לסכום המשכנתא שנותר להחזיר לבנק הוא ישולם כסכום חד פעמי ליורשים/המוטבים שנקבעו על ידי המבוטח.
- ביטוח מבנה למשכנתא – כאשר נוטלים משכנתא צריך לקחת בחשבון שהדירה תשתמש כעירבון של הבנק עבור ההלוואה. כך שכל נזק הנגרם לנכס עשוי להוריד מערכו או להביאו למצב שבו הבנק לא יוכלו למשכן את הבית במידת הצורך ולהחזיר לו את כספו. על כן, כדי להבטיח שההשקעה שלו לא תיפגע, דורש הבנק לעשות ביטוח משכנתא הכולל בין היתר ביטוח מבנה. בכל מקרה של נזקי טבע, פריצות, נזקי צנרת ותקלות אחרות – יהיה הבנק מכוסה כלכלית על ידי הביטוח.
טיפים חשובים לרכישת ביטוח משכנתא:
- לא קונים לפני שמשווים – ביטוח כמו עלויות של שירותים רבים אחרים תוכלו להשוות באינטרנט ולבדוק את ההצעה המשתלמת לכם ביותר. ביטוח משכנתא יכול לנוע בין סכום של מאות לאלפי שקלים בכל חודש בהתאם לגובה המשכנתא שלקחתם ולסעיפים השונים בביטוח שלכם. עם השוואה נכונה אונליין באתר של רמי לוי ביטוח תוכלו לקבל את הצעות המחיר המשתלמות ביותר בישראל לביטוח המשכנתא שלכם ולחסוך עלויות רבות בביטוח המשכנתא שלכם.
- בדקו את ההרחבות הקיימות ואם אתם צריכים אותן – בביטוחים השונים יש הרחבות שעשויות לייקר את עלות הביטוח אך לכסות אתכם במקרים שונים. במקרה של ביטוח מבנה למשכנתא למשל תוכלו להוסיף ביטוח זכוכיות ומראות, ביטוח לבריכת שחייה או מבנים שונים בשטח שלכם ועוד.
- חיסכון בביטוח המשכנתא הקיים – אם יש לכם כבר ביטוח משכנתא קיים עדיין תוכלו להחליפו בביטוח משכנתא חדש ומשתלם יותר כך שתוכלו לחסוך בעלויות. חשוב רק לשים לב שאתם לא משלמים על 2 ביטוחים מגופים שונים.
- בדקו את כל הפרטים – בכל הנוגע לביטוח משכנתא וביטוחים בכלל חשוב יהיה לשים לב לכל הפרטים הקטנים, החל מהסכומים שתשלמו כל חודש, ריביות, תקופת התשלום, הצהרות בריאות ועוד. ככל שאלה מדויקים וברורים לכם יותר כך תימנעו מהפתעות שונות בהמשך.
- התאמת הכיסוי הביטוחי במקרה של מחזור משכנתא – במקרה של סילוק חלקי של חוב המשכנתא או מחזור של משכנתא קיימת סכום המשכנתא ישתנה ובהתאם אליו ניתן להתאים את סך הביטוח שתשלמו.
- החזרי מס – על פי סעיף 45א' – זיכוי דמי ביטוח ותגמולים, תוכלו לבקש החזר מס של 25% מהסכום ששולם במהלך השנה עבור ביטוח החיים למשכנתא שלכם.
היכן ניתן לרכוש ביטוח משכנתא אונליין במחיר המשתלם בישראל?
כעת תוכלו לחסוך לעצמכם שיחות עם נציגים, המתנה ארוכה בטלפון או בתורים פיזיים במשרדי חברות הביטוח, ותוכלו לקבל את הצעת המחיר המשתלמת ביותר בישראל לביטוח המשכנתא שלכם. היכנסו לאתר של רמי לוי ביטוח , מלאו את הפרטים, אשרו את ההצעה הטובה ביותר מבחינתכם וחסכו!