יתרונות וחסרונות של חדלות פירעון

חדלות פירעון הוא מצב שבו אדם או חברה אינם מסוגלים עוד לעמוד בחובותיהם ולפרוע אותם במועדם.

הכניסה להליך של חדלות פירעון ושיקום כלכלי מביאה עמה יתרונות וחסרונות הן לנושים והן לחייב. מצד אחד, ההליך מאפשר סגירת חובות בפרק זמן מוגדר, אך מצד שני, רק אחוז חלקי מהחובות משולם בפועל. לכן, מדובר בתמונה מורכבת הכוללת היבטים רבים שעל שני הצדדים לשקול היטב.

בשנה האחרונה בעקבות מלחמת חרבות ברזל, נראה כי מצבם של משקי בית ועסקים רבים הורע , והם נקלעו למצב של חובות כבדים. בסיטואציה זו, רבים מתלבטים בין כניסה להסדר חובות לעומת חדלות פירעון. במאמר זה ריכזנו את כל מה שצריך לדעת על השיקולים של כניסה לתהליך ונבחן את ההשלכות שיש לו על שני הצדדים. לצורך כתיבת המאמר נועצנו בעורכת הדין קטרינה זובוב המתמחה בהליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי, וכן בהסדרי חוב עם נושים. (ליצירת קשר עם עורך דין חדלות פירעון )

כאמור ישנם שני צדדים המעורבים בהליכי חדלות פירעון, הנושה והחייב. לכן נבחן את היתרונות והחסרונות מכל אחת מנקודות המבט.

מצד החייב:

יתרונות של חדלות פירעון לחייב

1. עיכוב הליכים- במצב של חדלות פירעון הנושים לוחצים במגוון דרכים על מנת לקבל את הכסף שאתם חייבים להם בחזרה. עם הגשת בקשה לפתיחת תיק חדלות פירעון, תוכלו לעכב ההליכים בהוצאה לפועל.
2. פריסת חובות בהסדר- בהליך חדלות פירעון החוב מופחת לרוב באופן משמעותי וגם נפרס בתשלומים שיהיו נוחים לחייב, כך שיוכל לעמוד בהם ולהסדירם בפרק הזמן שנקבע.
3. פרק זמן קצוב- בחדלות פירעון פרק הזמן מוגבל מראש, מה שמקל על הידיעה שמדובר בעוד זמן ידוע של צמצום כלכלי, שלאחריו תגיע אנחת רווחה גדולה.
4. קבלת הפטר- תכנית של חדלות פירעון טומנת בחובה שלב אחרון שמכונה "הפטר" ומשמעותו היא פטור משאר החובות במידה והחייב עמד באופן הנדרש בתהליך.

חסרונות של חדלות פירעון לחייב:

1. פגיעה במוניטין- האמרה הנפוצה אומרת כי "טוב שמן טוב משמן טוב", ולכן אם שמכם הטוב הוא חלק משמעותי מהתוכניות העתידיות שלכם- עליכם לקחת זאת בחשבון. הפגיעה יכולה לבוא לידי ביטוי במגוון דרכים כמו קושי בגיוס אשראי או גיוס משקיעים למיזמים עתידיים (כמובן, לאחר שאתם תקבלו צו הפטר)
2. הגבלות- בתקופת חדלות הפירעון יחולו על החייב הגבלות שונות כמו איסור יציאה מהארץ, איסור שימוש בצ'קים, איסור קבלת הלוואות ועוד. את חלקן ניתן לבטל, בהתאם לנסיבות והצרכים.
3. הוצאות כלכליות- התהליך כלול בהוצאות כלכליות שונות כמו שכ"ט עורך דין, אגרות שונות שיש לשלם ועוד.

מצד הנושה:

יתרונות של חדלות פירעון לנושה:

1. המרדף אחד החייב נעצר, בית המשפט ינהל אותו ואת השלבים הנדרשים, ובמידה והוא לא יעמוד בחוב יש אפשרות לבטל את ההליך ולחזור להוצאה לפועל.
2. החזר של חלק מהחוב- המשפט המוכר אומר שעדיפה ציפור אחת ביד מאשר שתיים על העץ. הנושים שנכנסים לתהליך חדלות פירעון יכולים לקבל חלק מהחוב בהתאם להסדר שנקבע על ידי בית המשפט.
3. פיקוח ובקרה של הנאמן- בהליך רשמי יש פיקוח של נאמן על כל הנתונים, הנכסים והכספים של החייב, כך שאין כאלו שיוסתרו. החזרת החוב נמצאת תחת פיקוח ועל החייב להגיש דו"חות קפדניים אחת לחודשיים על מצבו. הייתרון של זה הוא ש"כאב הראש" של הפיקוח על החזרת החוב עוברת לצד שלישי ולא לנושה.

חסרונות של חדלות פירעון לנושה:

1. הקטנת החוב באופן משמעותי- כחלק מהרצון של המדינה לדאוג לשיקום כלכלי כמה שיותר מהיר לחייב, התהליך כולל צמצום משמעותי של החובות עד כדי ביטולם לעיתים. ההחלטה על כך נקבעת על ידי בית המשפט .
2. התחלקות בנכסי החייב עם נושים נוספים, לפי סדר עדיפויות שנקבע מראש- בחוק נקבע סדר עדיפויות לפיו מוחזרים החובות לנושים. אם ישנם נושים רבים ובהם בנק על משכנתא, חובות אחרים יוקטנו באופן משמעותי וירדו בסדר העדיפויות.

אפשרות נוספת שניתן לשקול לפני כניסה לחדלות פירעון היא הסדר חובות. הסדר זה מבוצע באופן ישיר מול הנושים (לרוב על ידי עורך דין), וכולל הפחתה של החוב ופריסתו לתשלומים נוחים יותר.

לסיכום, תהליך הכניסה לחדלות פירעון, שיכול להתבצע ביוזמת הנושה או החייב, נושא עמו יתרונות וחסרונות עבור שני הצדדים, ומשפיע הן בטווח הקצר והן בטווח הארוך. אין תשובה אחת נכונה או שגויה באופן גורף, ולכן חשוב לקחת בחשבון את התמונה המלאה, בהתאם למצבכם, לצרכים שלכם ולתחזיות ההכנסה העתידיות, כדי שתוכלו לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורכם.