במקום שבעלי העסק יאלצו להמתין למועד הפירעון הרשום על השיק, יכולים הם לפנות לגופים פיננסיים שמספקים שירות אשר מאפשר להם לקבל את סכום השיק במועד מוקדם יותר, לרוב באופן מידי, בניכוי עמלות וריביות. פתרון זה נפוץ במיוחד בקרב עסקים קטנים ובינוניים, הזקוקים לכסף מזומן ונזיל לצורך ניהול הפעילות השוטפת שלהם. בנוסף, פתרון זה מהווה כלי יעיל למניעת קשיי נזילות אשר תומך ומסייע בצמיחה כלכלית.
איך מתבצע תהליך ניכיון השיקים?
תהליך ניכיון שיקים מתחיל כאשר הלקוח פונה לגוף פיננסי כמו בנק או חברת ניכיון שיקים עם השיק. הגוף הפיננסי בוחן את פרטי השיק במספר אופנים, כולל את זהות כותב השיק ואת כושר האשראי שלו. על סמך הבדיקות הללו, מוצע ללקוח סכום מופחת מערך השיק המקורי, בהתאם לגובה העמלות והריביות שהוגדרו מראש. האישור הסופי מתקבל תוך מספר שעות או ימי עסקים קצרים, והסכום המוסכם מועבר ישירות ללקוח. בנקים וחברות פרטיות מספקות לרוב שירות זה, ופעמים רבות ניתן למצוא תנאים גמישים ונוחים יותר אצל חברות המתמחות בניכיון שיקים מאשר בבנקים המסורתיים.
למי מתאים ניכיון שיקים?
ניכיון שיקים נפוץ במיוחד בקרב עסקים קטנים ובינוניים, הזקוקים לגמישות במזומנים על מנת להתמודד עם אתגרי תזרים מזומנים יומיומיים. עסקים הפועלים עם לקוחות שמעדיפים לשלם בתשלומים דחויים, כמו חנויות סיטונאיות, יבואנים, ספקי שירותים ויצרנים קטנים, משתמשים בשירות זה על מנת להבטיח כי יוכלו להמשיך בפעולה שוטפת. ניכיון השיקים מציע להם אלטרנטיבה להלוואות בנקאיות רגילות, שעלולות להיות מורכבות או בעלות ריבית גבוהה ולא משתלמת.
יתרונות וחסרונות לתהליך ניכיון שיקים
לניכיון שיקים ישנם יתרונות וחסרונות. היתרון המרכזי הוא האפשרות לקבל תזרים מזומנים מידי, דבר המסייע לעסקים לשמור על תפקוד תקין ופעילות יציבה גם בעת מחסור זמני במזומנים. נוסף על כך, השירות חוסך את הצורך בהלוואות, שבדרך כלל דורשות בטחונות וכוללות תנאים נוקשים ואף ריביות גבוהות ולא משתלמות. עם זאת, העלויות הכרוכות בעמלות ובריביות גורעות מהסכום המגיע לאותו לקוח, במיוחד כאשר מדובר בסכומים גבוהים או במקרים בהם ישנו סיכון גבוה לאי-פירעון. יתרה מכך, במקרים בהם השיק אינו מכובד על ידי הבנק, האחריות על החוב נופלת על פי רוב על הלקוח.
נקודות חשובות לשיקול לפני בחירת שירות ניכיון שיקים
לפני השימוש בשירות, חשוב להבין את ההיבטים הכלכליים והמשפטיים הכרוכים בכך. מומלץ לבדוק את תנאי העמלות והריביות המוצעות על ידי מספר גופים פיננסיים ולהשוות בין ההצעות. כמו כן, חשוב לוודא שהשיק עובר את הבדיקות הנדרשות, שכן באחריות הלקוח לכסות את העלויות במקרה של אי-פירעון. בעלי עסקים יכולים להפיק תועלת רבה מניכיון שיקים כאשר הם פועלים עם ספקים ולקוחות מהימנים ומוודאים שהתנאים עומדים ביכולתם הכלכלית.