יועץ משכנתאות מנוסה יכול לעשות את ההבדל בין עסקה מצוינת לעסקה שתכביד עלינו לשנים רבות. לקיחת משכנתא היא אחד הצעדים הפיננסיים הגדולים בחיים. ככל שתהיו מודעים יותר לשאלות החיוניות שעליכם לשאול מראש, כך תגדילו את הסיכוי להגיע להסכם משכנתא מתאים ומשתלם. ייעוץ משכנתאות מקצועי יסייע לכם להבין את כל הסעיפים הקטנים ולבנות תכנית תשלומים יציבה לטווח הארוך – כדי שתוכלו להיות רגועים ובטוחים בבית החדש שלכם.
מה לשאול את יועץ המשכנתאות?
על מנת לוודא שהבחירה שלכם נכונה, ריכזנו חמש שאלות מהותיות שכדאי לשאול את היועץ לפני שתקבל כל החלטה.
- איזה מסלול משכנתא מתאים למצב הפיננסי שלכם? השוק מציע מגוון מסלולי משכנתא – צמודי מדד, ריבית קבועה, ריבית משתנה, מסלולי פריים ועוד. חשוב להבין מהם היתרונות והחסרונות של כל מסלול בהקשר למצבכם הכלכלי הנוכחי ולעתידכם הפיננסי. שאלו את יועץ המשכנתאות כיצד משפיע שינוי ריבית בבנק ישראל או עלייה במדד המחירים לצרכן על גובה ההחזר החודשי שלכם.
- מהו התקציב המקסימלי שאתם יכולים להחזיר מדי חודש? אחד השיקולים המרכזיים בעת לקיחת משכנתא הוא ההחזר החודשי. לא תמיד כדאי למתוח את ההחזרים לקצה גבול היכולת, שכן שינויים בהכנסות או בהוצאות בעתיד עלולים לגרום לקושי תזרימי.
- כמה ריביות ועמלות תוכלו לחסוך באמצעות מו"מ עם הבנקים? רבים אינם מודעים לכך שרוב המרכיבים במשכנתא כמו הריבית, העמלות ודמי פתיחת תיק, נתונים למשא ומתן. שאלו את היועץ באילו בנקים יש לו ניסיון רב יותר ובאילו מקרים הצליח לחסוך ללקוחותיו סכומי כסף גדולים באמצעות ניהול משא ומתן יעיל.
- כמה זמן תימשך הפריסה, והאם ניתן לקצר/להאריך את חיי המשכנתא בעתיד? משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך מאוד, ולכן יש חשיבות להבין כיצד הפריסה משפיעה הן על התשלום החודשי והן על סך הריביות שתשלמו לאורך כל חיי ההלוואה. שאלו את היועץ מהן האפשרויות שלכם בהמשך הדרך – האם תוכלו למחזר את המשכנתא או לבצע פירעון מוקדם, והאם קיימות מגבלות ועמלות יציאה שעלולות להיות יקרות.
- האם יש עלויות נוספות שעלולות להתווסף למשכנתא? משכנתא היא לא רק תשלום ריבית והחזר לקרן. ייתכנו גם ביטוח חיים, ביטוח נכס, עמלות שונות מהבנק, עלויות שמאי, פתיחת תיק ואולי אף קנסות במקרה של פירעון מוקדם. ודאו שאתם מבינים את כל התמונה, כדי להימנע מהפתעות בעתיד.
כיצד לבחור את יועץ ההשקעות הנכון
לאחר שהבנתם אילו שאלות עליכם להפנות ליועץ, מגיע השלב שבו תבחרו עם מי לעבוד. קחו בחשבון את הוותק והניסיון של היועץ, את ההמלצות מלקוחות קודמים, ואת רמת הזמינות והנכונות שלו לענות על שאלותיכם. יועץ משכנתאות מקצועי יחקור לעומק את מצבכם הפיננסי ויחד איתכם יבנה תמהיל הלוואה שמתאים בצורה הטובה ביותר לצרכים ולהעדפות שלכם.
חשוב לזכור שכשאר מדובר ברכישת דירה להשקעה, ייעוץ משכנתאות מקצועי הוא אחד הכלים החשובים העומדים לרשותכם. מומלץ לבחור יועץ בעל ניסיון רב בתחום, המכיר לעומק את השוק ואת מגוון המסלולים. חשוב לוודא כי היועץ מקדיש זמן להבנת הצרכים שלכם, ובמקביל מנהל משא ומתן מוצלח אל מול הבנקים השונים. יועץ מקצועי ומנוסה יוכל לזהות הזדמנויות, להסביר את הסיכונים האפשריים ולעזור לכם לבנות תכנית החזרים שמתאימה לאורח חייכם ולתקציבכם.