בשנים האחרונות יותר ויותר אנשים מגלים את האפשרות של מסחר עצמאי בבורסה שזה בעצם השקעה עצמאית בשוק ההון, בלי יועצים ובלי דמי ניהול מנופחים. אבל האם זה באמת מתאים גם למי שאין לו הרבה כסף פנוי? האם אפשר להתחיל להשקיע עם סכומים קטנים ולבנות לעצמנו עתיד כלכלי טוב יותר?
במאמר הזה אבחן את השאלה הזאת לעומק: נבין מה זה בדיוק מסחר עצמאי בבורסה, כמה כסף צריך כדי להתחיל, מהם היתרונות והחסרונות של השקעה עצמאית בסכומים נמוכים ואיך אפשר לעשות את זה נכון גם בלי רקע מקצועי או הון התחלתי גבוה.
מה זה בכלל מסחר עצמאי בבורסה?
מסחר עצמאי בבורסה הוא דרך לנהל את ההשקעות שלכם בשוק ההון בעצמכם, מבלי להסתמך על יועץ השקעות, קרן נאמנות, קופת גמל או תיק מנוהל. המשמעות היא שאתם אלה שמחליטים איפה להשקיע, מתי לקנות ומתי למכור וגם אלו שנושאים באחריות על ההצלחות והכישלונות.
המסחר העצמאי לא בהכרח אומר שתסחרו כל יום או "לתזמן את השוק". למעשה, רבים מהמשקיעים העצמאיים מנהלים תיק השקעות פאסיבי, כלומר בוחרים ניירות ערך שמבוססים על מדדים (כמו מדד תל אביב 125 או S&P 500), מחזיקים אותם לאורך זמן ומשקיעים בצורה עקבית גם בסכומים קטנים.
היתרון המרכזי במסחר עצמאי הוא השליטה המלאה שיש על הכסף כי אתם בוחרים במה להשקיע, כמה לשים וגם לא לשלם דמי ניהול גבוהים כמו בקרנות ותיקים מנוהלים. מצד שני, נדרשת מידה מסוימת של ידע, סבלנות ומשמעת עצמית כדי לפעול נכון במיוחד בהתחלה.
כמה כסף באמת צריך כדי להתחיל?
אחת השאלות הנפוצות ביותר שאאני מקבל מגולשים באתר פיננקה בקרב מי ששוקלים להתחיל מסחר עצמאי בבורסה היא: כמה כסף באמת צריך כדי להתחיל? החדשות הטובות הן שהתשובה הרבה יותר מעודדת ממה שנהוג לחשוב.
בעבר, כניסה לשוק ההון דרשה הון התחלתי לא מבוטל, בעיקר בגלל מגבלות של הבנקים ודמי ניהול גבוהים. היום, לעומת זאת בזכות התפתחות הטכנולוגיה והוזלת עלויות אפשר להתחיל לסחור גם עם סכומים קטנים יחסית. אפילו עשרות שקלים.
לדוגמה, ניתן לרכוש קרן סל עוקבת מדד (ETF) בבורסה בתל אביב או בארה"ב במחיר של כמה עשרות או מאות שקלים ליחידה. גם פתיחת חשבון מסחר עצמאי בבית השקעות לא מחייבת הפקדה גדולה ובחלק מהמקרים אין דרישת מינימום כלל (למשל בלינק).
למרות הסכומים הנמוכים שצריך כדי להתחיל, חשוב להבין שזה לא "טריק של התעשרות מהירה". השקעה חכמה היא תהליך שמבוסס על סבלנות, התמדה והבנה בסיסית של השוק. לכן גם אם מתחילים בסכום קטן הרווח האמיתי מגיע לאורך זמן. אפשר בהחלט להתחיל בהדרגה, להתנסות, ולבנות את ההשקעות בצורה חכמה תוך כדי תנועה.
הנה סכומי המינימום שצריך בכל פלטפורמה
אם אתם שוקלים להתחיל במסחר עצמאי בבורסה, חשוב להכיר את דרישות הסכום המינימלי לפתיחת חשבון בכל אחת מהפלטפורמות הפופולריות בישראל. הנה סקירה מעודכנת שתעזור לכם לבחור את הפלטפורמה המתאימה ביותר לצרכים ולתקציב שלכם:
- מיטב טרייד סכום מינימלי לפתיחת חשבון: 10,000 ש"ח.
- אקסלנס טרייד סכום מינימלי לפתיחת חשבון: 20,000 ש"ח.
- IBI טרייד סכום מינימלי לפתיחת חשבון: 15,000 ש"ח.
- פסגות טרייד סכום מינימלי לפתיחת חשבון: 10,000 ש"ח.
- אלטשולר שחם טרייד סכום מינימלי לפתיחת חשבון: 5,000 ש"ח. הפלטפורמה מאפשרת מסחר במניות, תעודות סל ואג"ח בישראל ובארה"ב
- אינטראקטיב ישראל אין סכום מינימלי לפתיחת חשבון. ניתן להתחיל להשקיע בכל סכום שנוח לכם.
- בלינק אפליקציית השקעות ומסחר בשוק ההון בלינק (Blink) אין סכום מינימלי לפתיחת חשבון. ניתן להתחיל להשקיע גם עם סכומים קטנים מאוד, כמו 50 או 100 ש"ח. בלינק אפליקציית השקעות ומסחר בשוק ההון
- Fair (פייר) סכום מינימלי לפתיחת חשבון: 250 ש"ח.
- קולמקס פרו (Colmex PRO) סכום מינימלי לפתיחת חשבון: 1,000 דולר. הפלטפורמה מתמקדת במסחר במניות, תעודות סל ואופציות בבורסות בארה"ב.
לסיכום, אם אתם מעוניינים להתחיל להשקיע בסכומים קטנים, פלטפורמות כמו בלינק, אינטראקטיב ישראל ו-Fair מציעות דרישות מינימליות נמוכות או שאינן קיימות כלל. לעומת זאת, בתי השקעות מסורתיים כמו אקסלנס, IBI ופסגות דורשים סכומים גבוהים יחסית לפתיחת חשבון. הבחירה בפלטפורמה המתאימה תלויה בתקציב שלכם, באפיקי ההשקעה הרצויים ובשירותים הנלווים שכל פלטפורמה מציעה.
יתרונות וחסרונות של מסחר עצמאי בסכומים קטנים
מסחר עצמאי בבורסה בסכומים קטנים טומן בחובו יתרונות רבים, אך גם כמה אתגרים שכדאי להכיר מראש. הנה מבט מאוזן על שני הצדדים:
יתרונות
היתרון הבולט ביותר הוא הנגישות. היום כמעט כל אחד יכול להתחיל להשקיע, גם בלי הון גדול. זה מאפשר לצבור ניסיון, ללמוד את השוק ולהתחיל לבנות תיק השקעות אישי מבלי לקחת סיכונים מיותרים. בנוסף, במסחר עצמאי אתה שולט בכל החלטה כי אין מתווכים ואין דמי ניהול שיכולים לשחוק את התשואה לאורך זמן.
יתרון נוסף הוא הגמישות. אפשר להתחיל בסכום קטן, להוסיף בהדרגה לפי היכולת ולעשות שינויים בתיק מתי שרוצים. זה גם נותן תחושת שליטה והבנה עמוקה יותר של מה קורה עם הכסף שלכם.
חסרונות
מצד שני, כשמשקיעים סכומים קטנים, קשה יותר לבצע פיזור אמיתי של ההשקעה. תיק השקעות מבוזר, שמפחית סיכון, דורש לרוב השקעה במספר נכסים וזה דבר שעלול להיות מאתגר כשמתחילים עם תקציב מוגבל.
בנוסף, יש נטייה לחשוב שסכומים קטנים מצדיקים גישה פחות רצינית, אבל דווקא השקעות קטנות חשופות יותר לטעויות רגשיות, כמו קנייה ומכירה אימפולסיבית. גם העלויות היחסיות (כמו עמלות קנייה ומכירה) עלולות להיות גבוהות יותר כשהיקף ההשקעה נמוך, אם לא בוחרים בפלטפורמה זולה ומתאימה.
לסיכום, מסחר עצמאי בסכומים קטנים הוא אפשרי, נגיש, ומומלץ למי שרוצה להתחיל לבנות את עתידו הפיננסי בעצמו אבל חשוב לעשות את זה נכון, בזהירות ועם מודעות לאתגרים.
איך מתחילים בצורה נכונה?
כדי להצליח במסחר עצמאי בבורסה, במיוחד כשמתחילים עם סכומים קטנים, חשוב לפעול בצורה מסודרת ושקולה. הנה כמה צעדים שיעזרו לעשות את זה נכון:
פתחו חשבון מסחר עצמאי במקום שמתאים לצרכים שלכם
יש היום לא מעט אפשרויות: בתי השקעות, אפליקציות דיגיטליות ייעודיות (כמו בלינק או Fair) ואפילו בנקים (בנק One Zero מאפשר עד 10 פעולות חינם!). אם אתם מתחילים עם סכום קטן, כדאי לבחור פלטפורמה עם עמלות נמוכות, בלי דרישות מינימום גבוהות, ועם ממשק נוח וברור.
השקיעו במדדים - לא במניות בודדות
אחת הדרכים הכי חכמות להתחיל היא באמצעות קרנות סל (ETF) שעוקבות אחרי מדדים גדולים כמו ת"א 125 או S&P 500. זה מאפשר פיזור רחב גם בסכום קטן ומקטין את הסיכון הכרוך בבחירה של מניה אחת.
אל תנסו לתזמן את השוק
כמעט בלתי אפשרי לדעת מתי בדיוק כדאי לקנות או למכור. במקום לנסות "לתפוס את התחתית", עדיף להשקיע באופן קבוע (למשל פעם בחודש) ולתת להשקעות לצבור תשואה לאורך זמן שיטה שנקראת מיצוע.
למדו את הבסיס לפני שמתחילים
אין צורך להיות מומחים, אבל חשוב להבין את המושגים המרכזיים: מה זה מדד? מה ההבדל בין מניה לקרן? איך בודקים דמי ניהול? יש שפע של תוכן איכותי באינטרנט מאמרים, סרטונים, קורסים חינמיים שיכולים לתת לכם את הכלים להתחיל נכון.
שמרו על משמעת וסבלנות
הצלחה במסחר עצמאי, גם אם הוא פאסיבי, לא מגיעה בין לילה. יהיו ימים שהשוק יירד, אבל מה שחשוב זה לא מה קורה בטווח הקצר, אלא איך תתנהגו בטווח הארוך. אל תתנו לרגשות לנהל אתכם תנו לתכנון ולסבלנות לעשות את העבודה.
אז האם כדאי לפתוח חשבון מסחר עצמאי?
מסחר עצמאי בבורסה יכול להתאים כמעט לכל אחד, אבל לא לכל מצב. זהו כלי מצוין למי שמוכן ללמוד, לקחת אחריות, ולבנות את ההשקעות שלו בהדרגה.
זה מתאים במיוחד למי שיש לו גישה סבלנית, הבנה בסיסית של שוק ההון (או רצון לרכוש אותה) ורצון להימנע מתשלום עמלות ודמי ניהול גבוהים. אנשים שמבינים שהשקעה היא תהליך ארוך טווח, ושהתשואה לא מגיעה מיידית ימצאו במסחר העצמאי דרך יעילה, עצמאית וזולה להשקיע.
לעומת זאת, מי שמחפש רווח מהיר, מי שנלחץ בקלות מתנודות בשוק, או מי שלא רוצה או לא יכול להשקיע מעט זמן בלמידה ייתכן שעדיף לו לבחור במסלול מנוהל יותר, לפחות בשלב הראשון.
בעיניי, כמו שכתבתי רבות באתר פיננקה על מסחר עצמאי בבורסה, זו אחת ההזדמנויות הכי טובות שיש לאדם מן השורה לקחת שליטה על העתיד הכלכלי שלו. לא צריך הון עתק, לא צריך להיות גורו השקעות, וגם לא צריך לבדוק את השוק כל יום.
מה שכן צריך, זו החלטה להתחיל, רצון ללמוד, והבנה שזה לא קסם אלא תהליך. בעולם שבו דמי הניהול מצטברים לסכומים עצומים לאורך השנים, דווקא העצמאות הפיננסית היא זו שיכולה לעשות את ההבדל.
אז אם יש לכם 500, 5,000 או 10,000 שקלים בצד אל תתנו להם לשבת סתם בעו"ש. תנו להם להתחיל לעבוד בשבילכם. לאט, בשקט, ובעקביות.