לא עוד "להסתדר איכשהו" - אלא לבנות תשתית כלכלית יציבה
רוב הישראלים לא מקבלים החלטות כלכליות מתוך ידע - אלא מתוך לחץ. הצעות מפתות בבנק, דחפים רגשיים, מינוס שחייב להתאזן - וכל אלה מובילים לניהול לא מסודר, לשרשור הלוואות, ולאובדן שליטה שמעמיס על הבריאות, הזוגיות, והעתיד.
אור לוסקי, יזם ומייסד קבוצת ביחד פיננסים, זיהה את הצורך הזה כבר לפני למעלה מעשור. לדבריו, הבעיה אינה רק במספרים - אלא בעיקר במבנה החשיבה הכלכלית של משקי הבית.
"ב־80% מהמקרים, מה שחסר למשפחה זה לא עוד כסף - אלא שיטה", מסביר לוסקי. "הם עובדים, מרוויחים, אפילו חוסכים - אבל אין להם שליטה. אין להם את הכלים להחזיק את זה לאורך זמן."
איך נולד המודל של ביחד פיננסים?
בניגוד לחברות שמציעות ייעוץ כללי או גיוס אשראי נקודתי, ביחד פיננסים בונה תהליך עומק בשלושה שלבים:
- אבחון כולל של ההתנהלות הכלכלית - ניתוח הלוואות, הכנסות, התחייבויות, חוזים קיימים, ביטוחים ופיננסים לצד תחזיות עתידיות.
- בניית תכנית הבראה מותאמת אישית - הכוללת הפחתת החזר חודשי, שיפור דירוג אשראי, ביטול כפילויות, ארגון מחדש של ביטוחים ופנסיה, ויצירת תקציב חכם.
- עושים הכל עבורכם - באמצעות יועץ אישי, קבוצת ביחד פיננסים מוודא שתקבלו את כל ההתחייבויות הן במוצרי האשראי והן בבניית התקציב מול הבנקים וכל הגופים הרלוונטים ופיקוח מקצועי.
"יש משפחות שמגיעות עם החזרים של 14,000 ש"ח - ואחרי 60 יום יורדות ל־7,000", מספר אחד היועצים בקבוצה. "אבל השינוי האמיתי קורה כשהם רואים לראשונה שהכסף 'נשאר בחשבון' בסוף החודש. שם מתחיל השקט הנפשי."
המודל העסקי - אחריות במקום סיכון
מה שמבדיל את קבוצת ביחד פיננסים הוא לא רק התהליך - אלא גם המודל העסקי: אין תוצאה - אין תשלום.
מדובר בהתחייבות כתובה, שלפיה אם לא הושגה התוצאה שהוגדרה מראש הלקוח לא נדרש לשלם.
"זה הפוך ממה שנהוג בשוק", מדגיש אור לוסקי. "אנחנו מאמינים בכל לקוח ובכל עסקה שאנחנו לוקחים ויודעים שנצליח להביא ערך אמיתי - ולכן מתחייבים לתוצאה. לצערי לא לכולם אפשר לעזור"
לא רק ייעוץ - אלא אחריות כוללת
הקבוצה מבינה שהמציאות הפיננסית בישראל משתנה במהירות. ולכן משלבת גישה טכנולוגית עם שירות אנושי, ודואג שמאחורי כל לקוח יש מערכת תמיכה שלמה:
- ליווי משפטי וחשבונאי
- ייעוץ ביטוחי ופנסיוני
- פיקוח פנימי על כל תיק
- מערכת תקציב אוטומטית חכמה
התוצאה: לקוח שלא רק מקבל "ייעוץ" - אלא ממש שיטה מנצחת לחיים הכלכליים שלו.
הסיפורים שמאחורי המספרים
מאות לקוחות משתפים בתהליכים ששינו להם את החיים. אבל לוסקי מקפיד להזכיר - "הצלחה זה לא פוקס", אלא בניה נכונה של המבנה הפיננסי הכולל בראיה הוליסטית וארוכת טווח.
"לא היינו צריכים הלוואה חדשה - רק מישהו שיעשה סדר", מספרת ליאת מפתח תקווה.
"קיבלנו תכנית ברורה, והכי חשוב - ליווי צמוד. לא היינו לבד."
אור לוסקי - לא רק מנהל, אלא מוביל דרך
מעבר לתפקידו כמנכ"ל, אור לוסקי כיום עובד על ספרו הראשון, "תחליטו - תתעשרו", שעתיד לצאת בקרוב, ומאגד את שיטתו ליצירת שינוי כלכלי משמעותי - דרך קבלת החלטות קטנות, עקביות ונכונות.
לוסקי גם מקדם יוזמה להקמת מרכזי ידע פיננסיים דיגיטליים, מתוך מטרה להנגיש כלים מעשיים גם למי שאינו לקוח ישיר של הקבוצה.
מה הלאה? התרחבות, הכשרות ומערכות חכמות
ביחד פיננסים נמצאת כיום בתנופת צמיחה:
- נפתחים סניפים נוספים.
- הרחבת הפעילות בחטיבת הביטוח והפיננסים.
- נבנה מרכז אונליין להנגשת ידע פיננסי.
- הרחבת יחידה העוסק בהסדרים כספיים וניהול מו"מ מול גופי אשראי.
החזון של לוסקי ברור: שכל משפחה בישראל תוכל להחזיק שיטה שמגנה עליה - לא רק מפני חובות, אלא גם מפני טעויות.
יותר מתוצאה - שיטה לחיים
אור לוסקי וקבוצת ביחד פיננסים מציעים שיטה כלכלית פשוטה, פרקטית, מוכחת.
לא משנה אם אתם מרוויחים מעט או הרבה - אם אתם מרגישים שאתם נגררים אחרי מה שקורה בחשבון הבנק - זה הזמן לעצור.
החיים לא חייבים להתנהל על אוטומט - אפשר לתכנן אותם נכון.