20 שנה של הפקדות וירידת מדדים יכולים ליצור פער פנסיוני שמתגלה רק בבדיקה מקצועית.
רוב האנשים לא יודעים שהקצבה החודשית שלהם בפרישה תהיה נמוכה בהרבה מהציפיות - ושקיימים כלים פשוטים לסגור את הפער. מה שתקראו בהמשך יכול לחסוך לכם מאות אלפי שקלים.
לצפייה בוובינר החינמי ולקבלת הכלים המלאים לחצו כאן
דוד, מנהל חשבונות בן 48 מתל אביב, גילה בבדיקה שביצע שיש לו פער פנסיוני של 340,000 שקל. "לא האמנתי שזה אפשרי. הפקדתי במשך 20 שנה ובדקתי רק עכשיו", מספר דוד. "אחרי שעברתי לקרן עם דמי ניהול נמוכים ושיפרתי את מסלול ההשקעה, התחזית שלי השתפרה ב-18% ללא הגדלת ההפקדה החודשית".
מה שקרה לדוד קורה לרוב הישראלים. חמישה כוחות חזקים פועלים בו-זמנית ומעצבים מחדש את המציאות הפנסיונית:
- תוחלת חיים בעלייה - נחיה 20-30 שנה אחרי גיל הפרישה יותר שנים שצריך לממן. המשמעות: קצבה חודשית נמוכה יותר לכל שנת חיסכון.
- שוק עבודה פחות יציב - מעברי עבודות באופן תכוף, עבודה כפרילנס ופיטורין מאוחרים מקטינים שנות הפקדה. התוצאה: סכום מצטבר קטן יותר בקרן.
- שווקים תנודתיים ודמי ניהול - החיסכון צמוד לשוק ההון ועמלות גבוהות "גוזלות" תשואה. זה יוצר אי-ודאות לגבי גובה הקצבה בפועל.
- סגנון חיים יקר ופעיל - טיולים, כושר, תחביבים וטכנולוגיה יוצרים רמת חיים שקשה לוותר עליה. המשמעות: הוצאות חודשיות גבוהות בפרישה.
- עזרה לילדים - הורים נושאים בנטל משכנתה, לימודים ותמיכה שוטפת. התוצאה: פגיעה ישירה בחיסכון לטובת המשפחה.
העניין הוא שרוב האנשים לא עוקבים אחר החיסכון הפנסיוני שלהם. לרוב מדובר ב"טייס אוטומטי" - הפקדות חודשיות מבלי לבדוק, לשפר או לעדכן את הנתונים. וזו בדיוק הבעיה.
לקבלת מקום בוובינר ולגילוי הפתרונות הפנסיוניים כניסה כאן
איך מאתרים את הפער לפני שהוא מפתיע אותנו? מחשבון פנסיה מקוון או יועץ מוסמך יכולים לחשוף פער בתוך דקות. רוב האנשים מגלים שהם צריכים 15%-30% יותר ממה שמופיע בדוח השנתי.
אבל הבעיה לא בלתי פתירה. תכנון וניהול פנסיוני מקצועי יכול לשפר את החיסכון הפנסיוני בעד 10%-20% ללא הגדלת ההפקדות. איך?
- מעבר לקרן בעלת דמי ניהול נמוכים ומסלול השקעה מגוון יכול לעשות הבדל של מאות אלפי שקלים לאורך הקריירה.
- ניצול הטבות מס דרך קרנות השתלמות וקופת גמל להשקעה מוסיף עוד שכבת חיסכון.
- שיפור מבנה התיק - העלאת רכיב המניות או השקעות אלטרנטיביות בהתאם לגיל ולסיכון - מגדיל את התשואה לטווח ארוך.
בנוסף לאופטימיזציה של החיסכון הקיים, חשוב לבנות מקורות הכנסה משלימים. רכישת נכס קטן להשכרה מייצרת תזרים חודשי יציב שאינו תלוי בשוק ההון. יצירת נכסים דיגיטליים - קורס אונליין, ספר אלקטרוני או בלוג ממומן - דורשת עבודה חד-פעמית שמייצרת הכנסה מתמשכת.
ניצול הניסיון המקצועי לייעוץ או פרילנס במתכונת שעות גמישה שומר על פעילות, משמעות והכנסה גם בגיל פרישה. תיק מאוזן של השקעות סולידיות ומניות דיבידנד מייצר "משכורת" מריבית ודיבידנדים.
להרשמה לוובינר החינמי ולקבלת כל הכלים לחצו כאן
עם כל המידע ברשת ועשרות מוצרים פיננסיים, קל ללכת לאיבוד. לכן חשוב לשלב ידע עדכני על מגמות בינלאומיות ותנודתיות השווקים, התאמה אישית לגיל, מצב משפחתי ורמת סיכון, וליווי מקצועי מתמשך לשיפור המסלול והתשואה משנה לשנה.
בדיוק בשביל זה אנחנו עורכים וובינר ייעודי בנושא האתגר הפנסיוני מחר בערב (16 ביולי 2025, בשעה 20:30). במהלך המפגש נציג את האתגרים, נמחיש את ההשפעה על הקצבה, ונראה איך תכנון פיננסי חכם יכול להגדיל את החיסכון ולייצר הכנסה משלימה.
במהלך הוובינר תקבלו פירוט של כל הכלים ליצירת חיסכון גדול יותר בלי להגדיל הפקדות, טכניקות לבניית מקורות הכנסה משלימים בגיל הפרישה, מענה חי על שאלות משתתפים ותוכנית פעולה ראשונית מותאמת אישית.
ההרשמה חינמית אך מספר המקומות מוגבל. המקומות מתמלאים מהר, ואנחנו לא יכולים להבטיח שהמבצע יימשך מעבר למחר בערב.
להרשמה מיידית לוובינר חינם כניסה מאובטחת כאן
