פעם, לא כל כך מזמן כשחושבים על זה, הבנק הנפיק לנו כרטיס אשראי בנקאי - ועוד אמרנו לו יפה תודה. הכרטיס הבנקאי התנהל בתלות מוחלטת מול מסגרת האשראי הבנקאית שלנו, והשימוש בו הותנה במצב החשבון שלנו. הכרטיס לא העניק הטבות, לא חשף אותנו למבצעים ולבטח לא התיימר להחזיר לנו כסף.
אלא שאז הופרדו חברות האשראי הגדולות, יושמה הרפורמה בשוק האשראי הישראלי והחלה תחרות אמיתית בשוק הכרטיסים החוץ בנקאיים. יותר ויותר צרכנים בוחרים מאז ועד היום לעבור לכרטיסים חוץ-בנקאיים, שאינם תלויים בבנק כזה או אחר וכוללים יתרונות משמעותיים כמו ניהול מסגרת אשראי נוספת ונפרדת, גמישות בתנאי האשראי, שקיפות ונוחות בתפעול דיגיטלי והטבות מותאמות אישית לסגנון החיים של כל משתמש או משתמשת.
כיום אנחנו חיים במציאות צרכנית שונה לחלוטין, שבה כמעט כל גוף פיננסי, רשת קמעונאית או מועדון צרכנות מנפיקים כרטיס אשראי חוץ בנקאי עם הטבות שונות ומשונות - ומעמידים אותו לבחירת הצרכנים. עם כל השפע הזה, צרכנים רבים מוצאים את עצמם אבודים בחיפוש אחרי כרטיס אשראי חוץ בנקאי מומלץ , ולא יודעים איך בוחרים נכון. לכן, הטיפ המרכזי והראשון שחשוב להכיר - הוא שהמפתח לבחירה נכונה מבוסס על היכרות עם עצמכם. זאת מכיוון שהבחירה תלויה בעיקר באורח החיים וההעדפות שלכם בנוגע לקניות, בילויים, טיסות, נסיעות ועוד - והאופן בו הכרטיס יכול לתת מענה להעדפות אלה.
טיפים לבחירת כרטיס אשראי חוץ בנקאי
לפני הכל, חשוב להדגיש: כרטיס האשראי החוץ בנקאי שהכי מתאים לכם, אינו מתאים בהכרח לחברכם, לשכן שלכם או אפילו לקרובי משפחה. הכל עניין של התאמה אישית. מעבר לכך, בבסיסו, כרטיס חוץ בנקאי ראוי אמור לפתוח בפניכם עולם שלם של חוויות והטבות, לתגמל אתכם לפי שימוש ולאפשר לכם לצלוח את ההוצאות החודשיות ביתר קלות.
להלן כמה מהטיפים החשובים ביותר לבחירת כרטיס אשראי חוץ-בנקאים:
- גובה מסגרת שמתאים להיקף ההוצאות שלכם
גובה מסגרת האשראי בכרטיס חוץ בנקאי קובע את הסכום המירבי אותו ניתן יהיה לצרוך בכל מחזור חיוב. חריגה מסכום זה עלולה להוביל לסירוב עסקאות, עמלות חריגות ואף פגיעה בדירוג האשראי. לכן, חשוב לוודא שהמסגרת עונה על הצרכים שלכם ואינה נמוכה מדי.
- דמי הכרטיס
מומלץ לברר מראש האם כרטיס האשראי החוץ בנקאי הנבחר שלכם גובה דמי כרטיס חודשיים - והאם מוענק פטור או הנחה בשנה הראשונה. דמי כרטיס אינם דבר רע בהכרח, שכן ישנם מגוון כרטיסים שההטבות והשירותים שהם מעניקים - שווים את התשלום החודשי עבורם. חשוב לבדוק מה מקבלים מהכרטיס ומה הערך המוסף שהוא יכול להעניק לכם בתמורה לדמי הכרטיס.
- הטבות שמתאימות לאופי ההוצאות שלכם
כרטיסים חוץ בנקאיים מציעים הטבות והנחות בתחומים שונים, בחרו בכרטיסים המתאימים ביותר לסגנון החיים שלכם. אם לדוגמא יש לכם הוצאות שוטפות חודשיות גבוהות, תוכלו לבחור ב-**American Express® CashBack Premium card, כרטיס המציע החזר כספי על כל רכישה. ניתן לצבור עד 6,000 ש"ח החזר בשנה מכרטיס זה, סכום לא מבוטל עבור אף אחד.
אם אתם דווקא אוהבים לצאת להצגות, מסעדות ומגוון בילויים נוספים בכל חודש, ייתכן שתעדיפו את הכרטיס המשויך לתוכנית גולד (American Express® GOLD Card***). כרטיס זה מעניק הטבות בתחומים אלה בתמורה לנקודות שתוכלו לצבור בכרטיס עבור ההוצאות שלכם, לצד הטבות ייחודיות כמו בקבוק יין ללא עלות, קפה ומאפה, משלוח חינם בוולט, ארוחת ילדים במקדונלדס ועוד. כך תוכלו לקבל ערך מוסף וממשי עבור השימוש שלכם בכרטיס, וליהנות ממגוון חוויות בדיוק כמו שאתם אוהבים - באופן משתלם.
לעומת זאת, אם אתם דווקא צרכנים שמרבים לטוס ולטייל בעולם, ייתכן שתעדיפו את כרטיס הפלטינה - *American Express® Platinum, שיעניק לכם חברות בתוכנית טרקלינים יוקרתית ברחבי העולם, שדרוגים ללא עלות באלפי בתי מלון, שירות חינמי להזמנת טיסות, חופשות ובתי מלון באמצעות סוכן אנושי (Platinum Travel) של אמריקן אקספרס, ואפילו שירות קונסיירז' הידוע גם בשם Platinum Assist - שיעזור לכם להזמין כרטיסים לאטרקציות והצגות, מקומות במסעדות ועוד.
חשוב מאוד לבדוק מהן ההטבות והשירותים הנוספים שיכולים להעניק לכם כרטיסי האשראי החוץ בנקאיים השונים - ולבחור בכרטיס שיספק לכם הטבות שמתאימות לכם ולאופי ההוצאות שלכם, כך שאכן תשתמשו בהן בפועל ותפיקו ערך מוסף וממשי מהכרטיס שלכם.
- גמישות
כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים נחשבים גמישים יותר מכרטיסים בנקאיים, בעיקר עקב מסגרת האשראי הנפרדת והיעדר הבירוקרטיה מול הבנק. עם זאת, רצוי לבדוק שכרטיס האשראי החוץ בנקאי בו תבחרו מאפשר לכם את כל הגמישות לה אתם זקוקים, כמו פריסת עסקאות, ניהול נוח מאפליקציה, בחירה בין תשלום חודשי מלא או חלקי, או דחייה של תאריך החיוב במקרי חירום.
- שירות לקוחות ואפליקציה נלווית
בעוד ששירות הלקוחות אמור לתת לכם מענה בזמן אמת ולטפל במהירות בתקלות, הוא לא תמיד מספיק על מנת שתוכלו להיות בטוחים שתקבלו את כל מה שמגיע לכם מכרטיס האשראי שלכם. לכן חשוב לוודא שחברת האשראי בה בחרתם מציעה גם אפליקציה נלווית שנועדה לתת לכם שליטה מלאה על ההוצאות בכרטיס, ומאפשרת לכם לנהל את כל מה שקשור בכרטיס - החל מאפשרות מעקב אחר חיובים ועד הגדלת מסגרת האשראי - באופן פשוט ונוח מהנייד. כמה מחברות האשראי המתקדמות, כמו אמריקן אקספרס, מאפשרות לבצע פעולות אלה לצד מגוון פעולות נוספות - בקלות דרך האפליקציה.
בשורה התחתונה, ההיצע הגדול בשוק כרטיסי האשראי החוץ בנקאיים משחק בראש ובראשונה לטובת הצרכנים ומגדיל ומשפר את אפשרויות הבחירה שלהם. אמריקן אקספרס מציעה ללקוחותיה מבחר רחב של כרטיסים חוץ בנקאיים יוקרתיים ומשתלמים, שיכולים להתאים לצרכים ולאופי ההוצאות של מגוון צרכנים שונים. כל מה שנשאר לכם לעשות זה לעבור על הטיפים שכתבנו, ולהחליט איזה מהם הכי מתאים לכם וייתן לכם הכי הרבה ערך.
*בכפוף לתקנון התוכנית, לאישור החברה ותנאיה. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה פרימיום אקספרס בע"מ.
**אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. צבירת קאשבק היא מביצוע רכישות בכרטיס ובכפוף לתקרת הצבירה. מימוש הצבירה באמצעות העברתה לגיפטקארד דיגיטלי באפליקציית אמריקן אקספרס, ברשתות נבחרות וכפי שמעודכן באתר החברה.
***בכפוף לתקנון תוכנית הגולד ולתנאי ההטבות | התוכנית תקפה לכרטיסים בנקאיים וחוץ בנקאיים, ללא שיוך מועדוני | בתוקף עד ל-31.12.25.