47 עצמאים השתתפו בשיחה עם קובי דהאן, מנכ"ל קבוצת goola. 44 מהם כלל לא ידעו שהם מפסידים בממוצע 47,300 ש"ח בשנה - רק בגלל שלא ניצלו את הטבות המס שמגיעות להם כחוק, ושתוקפן פג מדי שנה ב־31 בדצמבר.
נותרו כ־58 ימים בלבד לפעול. לאחר מכן, ההטבות יימחקו לצמיתות - וההפסד יישאר בכיס הפרטי.
משפחות בישראל יכולות להפקיד סכומים גבוהים ולהחזיר לעצמן כסף רב מהמדינה. כך לדוגמה, משפחה בת 4 נפשות יכולה להפקיד עד 326,844 ש"ח - ולקבל הטבות מס מיידיות.
לגילוי האסטרטגיה המלאה לניצול כל ההטבות עד 31.12 - הרשמה לוובינר החינמי כאן
אך לא רק גובה ההפקדה קובע, אלא גם הדרך בה עושים זאת. רבים מתלבטים בין חיסכון פנסיוני, נדל"ן או שוק ההון - והבחירה הלא נכונה עלולה לעלות עשרות אלפי שקלים.
"הפנסיה שלנו היא הנדל"ן שלנו"
רונית ואלי מחיפה החליטו לפעול אחרת. הם השקיעו את מרבית כספם ברכישת שלוש דירות קטנות להשכרה, והפסיקו להפקיד מעבר למינימום החוקי בפנסיה. כיום, הם נהנים מהכנסה חודשית של 8,400 ש"ח.
"אנחנו מעדיפים לראות את הנכס בעיניים", אומר אלי, "ולדעת שיש הכנסה אמיתית, ולא תלות בגופים פיננסיים או החלטות ממשלה. את הדירות הילדים גם יירשו".
לא הכול ורוד
השקעה בנדל"ן אמנם נשמעת מפתה, אך היא כוללת גם סיכונים לא מבוטלים: תחזוקה, שוכרים ובעיקר - שוק תנודתי. אם ערך הנכסים יורד, ההפסד עלול להיות כבד.
לעומת זאת, חיסכון פנסיוני בנוי על פיזור סיכונים רחב, יציבות לטווח ארוך וניהול מקצועי. בגיל הפרישה, הפנסיה מאפשרת קצבה קבועה ללא צורך בניהול אישי של נכסים.
המדינה מעניקה - אך הציבור לא מנצל
המדינה מעניקה לעצמאים הטבות מס משמעותיות - ניכוי וזיכוי - על הפקדות לפנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל ועוד. בפועל, מדובר בהחזר מיידי מהמדינה - עוד לפני שהתשואה מתחילה.
ובכל זאת, רבים חוששים. "אני מרגיש שהכסף כלוא", מספר רוני, עצמאי בתחום ההייטק. "מעדיף לקחת סיכון על עצמי מאשר לא לגעת בו עשרים שנה".
לכניסה מיידית לוובינר החינמי והצלת עשרות אלפי שקלים לפני 31.12 - הרשמה כאן עכשיו
כמה אפשר להפקיד?
להלן תקרות המס הרלוונטיות לשנת 2025 עבור עצמאים:
קופת גמל להשקעה: עד 81,711 ₪ לאדם.
קרן השתלמות: מומלץ להפקיד את המקסימום - הרווחים פטורים ממס.
לפי ההכנסה והמס השולי: ככל שההכנסה גבוהה יותר - ההטבות משמעותיות יותר.
הפקדות נוספות שחשוב להכיר
ומה עם שכירים?
גם לשכירים יש מקום לבדיקה: שכר שאינו מבוטח בקרן הפנסיה ניתן להשלמה עצמאית - ולקבל בגינו הטבות מס. רבים אינם יודעים מהו "השכר המבוטח" שלהם, ולכן לא פועלים בהתאם.
ומה לגבי מבוגרים?
מי שנולד לפני 2.1.1948 זכאי להטבות מס מיוחדות מתוקף תיקון 125 ד'. ניתן לקבל הקלות משמעותיות על רווחי השקעות בפוליסות חיסכון או פיקדונות.
אך יש לזכור: ההטבות מוגבלות בזמן. אי ניצולן עד סוף השנה - משמעו אובדן מוחלט של הזכאות לאותה שנה.
וובינר ייחודי לגולשי ערוץ 7: איך למקסם את החזרי המס?
ביום רביעי הקרוב, 5 בנובמבר 2025, יתקיים וובינר חינמי בזום בהובלת קובי דהאן, מנכ"ל goola. במסגרת הוובינר ייחשפו:
- אפשרויות חיסכון פנסיוני ואישי
- השוואה בין פנסיה, נדל"ן ושוק ההון
- כיצד לחשב את ההחזר הצפוי לכם עד 31.12
- אסטרטגיות פרקטיות להצלת עשרות אלפי שקלים
יום רביעי, 5.11.2025 | 20:30-21:30 | זום | ההרשמה בחינם - אך מספר המקומות מוגבל
נותרו 58 ימים בלבד. אחרי 31.12 - ההטבות נמחקות.
להרשמה מיידית לוובינר החינמי ולגילוי כל ההטבות שמגיעות לכם - לחצו כאן עכשיו