בעידן של אי ודאות כלכלית ועליות מחירים מתמשכות, השאיפה להיות עם יתרה חיובית בחשבון הבנק הפכה ליותר מסתם המלצה, היא הכרח של ממש.
אמנם כולנו יודעים שעדיף להיות בפלוס, אבל האם אנחנו באמת מבינים עד כמה זה קריטי? הנה חמש סיבות מהותיות שיגרמו לכם לחשוב מחדש על המצב הפיננסי שלכם.
קרן שפע היא הביטוח הכלכלי האמיתי שלכם. עודף בעו"ש מאפשר לבנות קרן שפע משמעותית, שהיא למעשה רשת הביטחון הפיננסית שלכם. מניסיוני, משפחות רבות נקלעות למצוקה כלכלית דווקא בגלל הוצאות פתאומיות. החל מטיפול שיניים דחוף, דרך תיקון מזגן שהתקלקל באמצע הקיץ, ועד תאונת דרכים עם השתתפות עצמית גבוהה. קרן שפע של 3 עד 6 משכורות בעו"ש מבטיחה שתוכלו להתמודד עם כל אתגר כלכלי בלי להיכנס לחובות או לפגוע בשגרת החיים שלכם.
יציבות פיננסית היא המפתח לחיים מאוזנים. כשאתם מחזיקים עודף בחשבון, אתם למעשה בונים לעצמכם חומת מגן כלכלית. בתקופה של אינפלציה גואה ואי ודאות בשוק העבודה, היציבות הזו היא קריטית. היא מאפשרת לכם לשמור על רמת החיים שלכם גם אם חווים ירידה זמנית בהכנסות, או נתקלים בהוצאות גבוהות מהצפוי. יתרה מכך, היציבות הפיננסית מאפשרת לכם לקבל החלטות מושכלות יותר בנוגע לכספכם, במקום להיגרר להחלטות פזיזות תחת לחץ.
הימנעות מחובות היא החיסכון האמיתי. יתרת זכות בחשבון היא המפתח להימנעות מהמלכודת המסוכנת של חובות צרכניים. כשאתם נמצאים במינוס, כל הוצאה נוספת מעמיקה את הבור, והריביות הגבוהות שיכולות להגיע ל-15 אחוז ומעלה הופכות כל רכישה ליקרה משמעותית. לעומת זאת, כשאתם בפלוס, אתם חוסכים לא רק את הריביות, אלא גם את העמלות הנלוות, דמי הניהול המוגדלים והלחץ הנפשי שמגיע עם חובות. זה יכול להסתכם בחיסכון של אלפי שקלים בשנה. כשמשפחה במינוס תמידי, המשמעות האמיתית היא החזר הלוואה לנצח והבנק מרוויח.
פוטנציאל השקעה הוא הדרך להגדיל את ההון. עודף קבוע בחשבון פותח בפניכם אפשרויות השקעה מגוונות שיכולות להניב תשואה משמעותית לאורך זמן. בין אם מדובר בהשקעה בשוק ההון, רכישת נדל"ן להשקעה או הקמת עסק קטן, הכסף הפנוי יכול לעבוד עבורכם ולייצר הכנסה פסיבית. חשוב להבין שאפילו סכום צנוע של 50,000 שקלים שמושקע בחוכמה יכול להניב תשואה שנתית משמעותית ולהתפתח להון גדול יותר לאורך השנים.
שקט נפשי הוא המשאב היקר מכל. אולי הסיבה החשובה ביותר להיות בפלוס היא השקט הנפשי שמגיע איתו. מחקרים מראים שדאגות כספיות הן אחד הגורמים המרכזיים לחרדה ודיכאון. כשאתם יודעים שיש לכם כרית ביטחון בחשבון, אתם משתחררים מהדאגה התמידית לגבי כסף. זה משפיע לטובה על איכות השינה שלכם, על היחסים הבינאישיים, ואפילו על היכולת שלכם לקבל החלטות מקצועיות מתוך בחירה ולא מתוך לחץ כלכלי. מי כמוני מכיר את חוסר הרוגע הזה? היינו רעייתי ואני במינוס במשך 20 שנה ואוטוטו חוגגים 20 שנה של פלוס בחשבון.
להיות בפלוס זו לא רק המלצה, זו אסטרטגיה חכמה לניהול החיים הפיננסיים שלכם. זה אמנם דורש משמעת, תכנון וסבלנות, אבל התוצאות שוות כל מאמץ. התחילו כבר היום לבנות תכנית להגעה ליתרת זכות בחשבון, העתיד הכלכלי שלכם תלוי בזה.
הכותב הוא מוטי הומינר, יועץ ומרצה לכלכלת המשפחה. לתגובות: family.up111@gmail.com