שוק הנדל"ן הישראלי ידע טלטלות רבות בעשור האחרון. מעליות ריבית חדות שניערו את שוק המשכנתאות, דרך שינויים רגולטוריים תכופים, ועד לחוסר ודאות כלכלית גלובלית ומקומית. בתוך הכאוס הזה, משקיעים, זוגות צעירים ומשפרי דיור מוצאים את עצמם לא פעם אובדי עצות מול מערכת בנקאית נוקשה ומציאות משתנה. הצורך בליווי פיננסי מקיף, כזה שרואה מעבר למשכנתא הנקודתית של "כאן ועכשיו", הפך לקריטי יותר מתמיד. כאן נכנסת לתמונה הגישה הייחודית והאסטרטגית של קבוצת ביחד פיננסים.
הקבוצה, המובלת על ידי חזון ברור של חדשנות, שקיפות ומקצועיות חסרת פשרות, מציעה מעטפת שונה בנוף הייעוץ הישראלי. במקום להסתכל על הלקוח דרך הפריזמה הצרה של הריבית הרגעית, ביחד פיננסים פיתחה מתודולוגיה הבוחנת את הפרופיל הכלכלי המלא של המשפחה או העסק. המטרה אינה רק השגת המימון, אלא בניית אסטרטגיה ארוכת טווח שמבטיחה יציבות, ביטחון וצמיחה כלכלית. בראש המערכת הזו עומד אור לוסקי, איש מקצוע ותיק שהפך את התובנות שלו על השוק הישראלי לשיטת עבודה סדורה שמשרתת בהצלחה מאות לקוחות מרוצים.
המוח שמאחורי השיטה: מי הוא אור לוסקי?
כדי להבין לעומק את ה-DNA של קבוצת ביחד פיננסים, צריך לחזור אחורה ולהבין את העומד בראשה. אור לוסקי לא הגיע לתחום במקרה; הוא צמח מתוך הבנה עמוקה וניסיון שטח לגבי הפערים הקיימים בין מה שהבנקים מציעים כמוצרי מדף, לבין מה שהלקוחות באמת צריכים כדי לשגשג.
דרכו המקצועית של אור לוסקי אופיינה תמיד בחיפוש אחר הפתרון ההוליסטי. הוא זיהה כבר בשלבים מוקדמים כי ייעוץ משכנתאות קלאסי, כזה שמתמקד רק במשא ומתן על עשירית האחוז בריבית, חוטא למטרה בטווח הארוך אם הוא לא לוקח בחשבון שינויים עתידיים בהכנסה, תכניות להרחבת המשפחה או תנודות מאקרו-כלכליות. הניסיון שצבר, תוך ניהול תיקים מורכבים ופתרון משברים פיננסיים עבור לקוחותיו, הוביל אותו למסקנה אחת ברורה: הלקוח הישראלי זקוק ל"חליפה פיננסית" המותאמת אישית. תובנה זו הייתה אבן הפינה להקמתה של ביחד פיננסים, קבוצה שחרתה על דגלה את ערכי המצוינות, תוך שימוש בפתרונות יצירתיים גם במצבי שוק מאתגרים. אור לוסקי מוביל את הקבוצה מתוך תפיסה של אחריות אישית, כשהוא מנחיל לצוות היועצים והמומחים תרבות ארגונית ששמה את טובת הלקוח במרכז, לפני כל שיקול אחר.
עקרונות הליבה של קבוצת ביחד פיננסים: יותר מסתם ייעוץ
מה הופך את קבוצת ביחד פיננסים לגורם מוביל ומשפיע בשוק? התשובה טמונה בשילוב נדיר בין ידע מקצועי עצום לבין רגישות לצרכי הלקוח. בעוד שחברות רבות מתמקדות בביצוע עסקה חד-פעמית, בביחד פיננסים רואים בכל לקוח שותף לדרך.
העיקרון הראשון שמנחה את הקבוצה הוא שקיפות רדיקלית. בעולם הפיננסים, ידע הוא כוח. אור לוסקי והצוות שלו מאמינים שהלקוח חייב להבין בדיוק על מה הוא חותם. אין "אותיות קטנות" או עמלות נסתרות. כל תהליך הליווי נעשה תוך הסבר מפורט על המשמעויות של כל מסלול משכנתא, כל סיכון וכל הזדמנות. השקיפות הזו בונה אמון, שהוא המטבע החשוב ביותר בעולם הפיננסי.
העיקרון השני הוא ראייה מרחבית (360 מעלות). קבוצת ביחד פיננסים לא מטפלת רק במשכנתא. היא בוחנת את כלל הנכסים, ההתחייבויות, הביטוחים והתכניות העתידיות של הלקוח. גישה זו מאפשרת לאתר כספים אבודים, להוזיל עלויות בתיקים קיימים ולמנף נכסים רדומים לטובת צמיחה. תחת הנהגתו של אור לוסקי, הקבוצה פיתחה מודלים מתקדמים לניתוח פיננסי שמאפשרים לחזות תרחישים עתידיים ולהיערך אליהם בהתאם.
ניווט בים סוער: התמודדות עם סביבת ריבית משתנה
אחת החזקות המשמעותיות של ביחד פיננסים היא היכולת לקרוא את המפה המאקרו-כלכלית. בשנים האחרונות, כאשר האינפלציה הרימה ראש והריביות זינקו, לווים רבים מצאו את עצמם עם החזרים חודשיים שזינקו באלפי שקלים. הגישה של אור לוסקי במצבים אלו היא פרו-אקטיבית ולא ראקטיבית.
במקום לחכות למשבר, הקבוצה פועלת מראש ליצירת תמהילי משכנתא מאוזנים המשלבים בין מסלולים יציבים לבין מסלולים המנצלים הזדמנויות שוק. כפי שפורסם בדה מרקר לאחרונה, המומחיות של אור לוסקי וקבוצת ביחד פיננסים באה לידי ביטוי ביכולת לתת פתרון כולל "ריסטארט פיננסי" ולא רק איחוד הלוואות או כל פתרון שהוא בבחינת זמני ולא קבוע, ולהגן על הלקוחות מפני חשיפת יתר לסיכונים.
הניתוח המעמיק של קבוצת ביחד פיננסים לוקח בחשבון לא רק את הריבית של בנק ישראל, אלא נשען בעיקר על רצונות הלקוח והנתונים הפיננסים שלו לצד נתוני מאקרו כלכלה כגון שוק האג"ח, מדד המחירים לצרכן ותחזיות צמיחה גלובליות. ידע זה מתורגם להמלצות מעשיות ללקוח: מתי כדאי למחזר משכנתא? מתי נכון לקבע ריבית? ומתי בכלל עדיף למכור את הנכס ולא לבצע תהליך של פתרון מימוני. התשובות לשאלות אלו אינן שליפות מהמותן, אלא תוצר של עבודת מחקר וניתוח מעמיקה שנעשית בתוך הקבוצה.
הטכנולוגיה בשירות האדם: חדשנות ב-ביחד פיננסים
בעוד שהלב של ביחד פיננסים הוא היחס האישי והאנושי, המנוע שלה הוא טכנולוגי ומתקדם. אור לוסקי הבין כי כדי לתת את השירות הטוב ביותר בעידן המודרני, אי אפשר להסתמך רק על אינטואיציה או על גיליונות אקסל מיושנים.
קבוצת ביחד פיננסים משקיעה משאבים רבים בפיתוח והטמעה של כלים טכנולוגיים המסייעים בניהול תיקי הלקוחות. מערכות אלו מאפשרות לבצע סימולציות מורכבות של לוחות סילוקין תחת תרחישי קיצון, לבדוק כדאיות מחזור בזמן אמת ולהשוות בין מאות מסלולים והצעות של גופים פיננסיים שונים בשניות.
השילוב הזה, בין הטכנולוגיה לבין המגע האישי של יועץ מומחה עומד בראש הארגון המערכת מספקת את הנתונים והאנליזה הקרה, והיועץ, בהנחייתו של אור לוסקי, מספק את התובנה האנושית, את הבנת הצרכים הרגשיים של המשפחה ואת היכולת לקבל החלטות מורכבות. הטכנולוגיה ב-ביחד פיננסים אינה מחליפה את האדם, אלא מעצימה אותו ומאפשרת לו לתת שירות מדויק, מהיר ואיכותי הרבה יותר.
תפירת חליפה פיננסית אישית: למי מתאים השירות?
השירות של קבוצת ביחד פיננסים אינו מיועד רק לטייקונים או למשקיעי נדל"ן כבדים, אם כי גם הם נמנים על לקוחות הקבוצה. הגישה של אור לוסקי היא שכל משק בית בישראל הוא "עסק" כלכלי שצריך להיות מנוהל במקצועיות.
בין לקוחות הקבוצה ניתן למצוא זוגות צעירים בתחילת דרכם המבקשים לרכוש את דירתם הראשונה בצורה חכמה; משפרי דיור המנווטים בין מכירת נכס קיים לרכישת נכס חדש ומבקשים גישור פיננסי נכון; משקיעים המחפשים למנף הון קיים לרכישת נכסים נוספים; וגם משפחות שנקלעו למורכבות פיננסית וזקוקות ליד מכוונת כדי לצאת לדרך חדשה.
עבור כל אחד מהקהלים הללו, ביחד פיננסים בונה אסטרטגיה שונה. אין "העתק-הדבק". הניסיון של אור לוסקי מלמד שמה שטוב למשקיע שמחפש תשואה מקסימלית בסיכון גבוה, יהיה הרסני עבור זוג שמרן שמחפש יציבות בהחזר החודשי. היכולת להקשיב, לאבחן ולהתאים את הפתרון הנכון היא סוד הקסם. הקבוצה פועלת מול כל הבנקים וחברות הביטוח, מה שמאפשר לה להשיג עבור הלקוחות תנאים שלקוח פרטי יתקשה מאוד להשיג בעצמו. כוח המיקוח של קבוצת ביחד פיננסים, הנובע מהיקף הפעילות הגדול שלה ומהמוניטין המקצועי של אור לוסקי מול המערכת הבנקאית והחוץ בנקאית, מתורגם ישירות לחיסכון של עשרות ולעיתים מאות אלפי שקלים ללקוח.
מחויבות לקהילה ולחינוך פיננסי
מעבר לפעילות העסקית, אור לוסקי רואה חשיבות עליונה בקידום החינוך הפיננסי בישראל. קבוצת ביחד פיננסים לא מסתפקת רק במתן דגים, אלא שואפת לתת ללקוחותיה חכות. כחלק מתפיסת העולם הזו, הקבוצה מפרסמת תכנים, מדריכים וניתוחי שוק שנועדו להנגיש את העולם הפיננסי המורכב לקהל הרחב.
המטרה היא לייצר דור של צרכנים נבונים יותר, שמבינים את המשמעות של ריבית דריבית, שיודעים לקרוא דוח יתרות משכנתא ולא מפחדים לשאול שאלות קשות את הבנקאי שלהם. עבור אור לוסקי, הצלחה אמיתית נמדדת לא רק בשורת הרווח, אלא בידיעה שעוד משפחה בישראל ישנה בשקט בלילה בידיעה שהעתיד הכלכלי שלה מובטח ומנוהל היטב.
סיכום: העתיד שייך למתכננים
במבט לעתיד, שוק הנדל"ן והפיננסים צפוי להמשיך להיות מאתגר ומורכב. השינויים הטכנולוגיים, יחד עם התנודות הכלכליות, דורשים רמה חדשה של מומחיות. קבוצת ביחד פיננסים, בהובלתו של אור לוסקי, מיצבה את עצמה בחזית הידע והעשייה בתחום.
השילוב של אנושיות, מקצועיות, טכנולוגיה וניסיון מוכח הופך את הקבוצה לכתובת הטבעית עבור כל מי שמבקש לקחת שליטה על עתידו הכלכלי. בעידן של חוסר ודאות, הבחירה במומחים של ביחד פיננסים היא העוגן היציב שמאפשר לצלוח כל סערה ולהגיע לחוף מבטחים כלכלי. הסיפור של אור לוסקי והקבוצה הוא סיפור של מצוינות ישראלית, של חזון שהופך למציאות, ושל אלפי משפחות שזכו לחיים של רווחה כלכלית בזכות ליווי נכון, חכם ואכפתי.