דוד, מנהל חשבונות בן 48 מתל אביב, בדק את החיסכון הפנסיוני שלו בפעם הראשונה אחרי 20 שנה. מה שהוא גילה היה מפתיע: פער של ₪340,000 בין מה שהוא ציפה שיהיה לו לבין המציאות.
"לא האמנתי שזה אפשרי. הפקדתי במשך 20 שנה, ובדקתי את מצב החיסכון רק עכשיו", מספר דוד. "לאחר המעבר לקרן עם דמי ניהול נמוכים ושיפור מסלול ההשקעה, התחזית שלי השתפרה ב-18%, וכל זה מבלי להגדיל את ההפקדה החודשית".
להצטרפות ליום עיון ייחודי עם 70 מקומות בלבד - הרשמה כאן
הסיפור של דוד לא ייחודי. מחקר שנערך ב-2018 באוניברסיטת בן-גוריון מצא שמי שמרוויח שכר ממוצע של ₪10,000 בחודש צפוי לקבל בפנסיה כ-₪5,000 בלבד. משמעות הדבר היא ירידה של 50% ברמת החיים - בדיוק כשהאדם מצפה ליהנות מהפנסיה.
גם זוג אחר, שהגיע לייעוץ חודשיים לפני הפרישה, חווה את אותו הלם. "אני לא אשכח את הבעת הפנים של האישה". מספר קובי דהאן, מנכ"ל קבוצת Goola. "הבעל הסתכל עליה ואמר: אין ברירה, אני אחפש עבודה כדי שנוכל לשמור על רמת החיים שלנו".
למה זה קורה?
חמישה גורמים פועלים יחד ומובילים לכך שהפנסיה לא מספיקה כמו שציפינו:
אורך החיים עולה אם בעבר הפנסיה הייתה צריכה להחזיק 15 שנים, היום היא צריכה להספיק לכ-22 שנים. המשמעות היא קצבה חודשית נמוכה ב-30%.
שוק העבודה השתנה מעברים תכופים בין מקומות עבודה, עבודה כפרילנס, ופיטורין - כל אלו מקטינים את מה שמצטבר בקרן הפנסיה.
דמי ניהול גבוהים דוד גילה כי רק באמצעות מעבר לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר, הוא חסך ₪340,000.
הוצאות חדשות בפרישה ביטוח בריאות יקר יותר, הצורך לרכוש רכב במקום רכב צמוד, והוצאות על טיולים, בילויים ותחביבים - כל אלו מוסיפים להוצאות החודשיות.
עזרה לילדים משכנתאות, לימודים ותמיכה שוטפת - כל אלה מקטינים את החיסכון הפנסיוני.
להצטרפות ליום עיון ייחודי עם 70 מקומות בלבד - הרשמה כאן
מה עושים?
המצב של הזוג שהגיע חודשיים לפני הפרישה היה יכול להיות שונה לחלוטין. אילו היו בודקים את מצבם 10 או 15 שנה קודם, הם היו יכולים לשמור על קרן ההשתלמות, לפתוח תוכנית חיסכון נוספת, ולהגדיל את ההון האישי שלהם.
"זו לא בעיה אישית", אומר קובי דהאן. "זהו אתגר מערכתי שדורש הכנה מוקדמת מכל אחד ואחת מאיתנו".
הנתונים מדברים בעד עצמם: מעבר לקרן עם דמי ניהול נמוכים ושיפור מסלול ההשקעה יכולים להגדיל את התשואה ב-10%-20%, מבלי להגדיל את ההפקדות.
יום עיון בספרייה הלאומית
ב-21 בינואר 2026, יתקיים יום עיון ייחודי בספרייה הלאומית בירושלים. האירוע יתחיל בשעה 09:45 ויכלול סיור בספרייה, בראנץ' עשיר והרצאות של מומחים בתחום הפנסיה.
יוני קמפינסקי מערוץ 7 יארח את קובי דהאן, זהר אזולאי שטיינפלד תדבר על עולם התעסוקה לאחר הפרישה, ואייל אמון, פיזיולוג קליני, יעסוק בקשר בין אורח חיים לאריכות ימים.
ההשתתפות מיועדת לבני 50-67 ומומלצת גם לבני/בנות הזוג. העלות: ₪180 ליחיד או ₪300 לזוג. הרשמה פתוחה עד ה-18 בינואר 2026. מספר המקומות מוגבל ל-70, והרשמה מתבצעת באופן מיידי.
להרשמה מיידית ליום העיון - כניסה כאן עכשיו
הספרייה הלאומית בירושלים, אייסטוק.