יש רגע שבו המספר שמופיע תחת הכותרת "שווי נכסים" כבר נראה מרשים. חסכתם לאורך שנים, השקעתם, אולי רכשתם דירה נוספת או בניתם תיק השקעות משמעותי. עשיתם הרבה מהדברים שממליצים לעשות כדי לבנות עתיד כלכלי יציב.
ואז מגיע סוף החודש. פתאום מתברר שיש פער בין הון לבין הכנסה. אפשר להחזיק מאות אלפי שקלים ואף יותר בהשקעות, ובכל זאת לחשוב פעמיים לפני שמגדילים את התקציב המשפחתי, עוזרים לילדים או מרשים לעצמכם הוצאה גדולה. הכסף קיים - אבל חלק גדול ממנו מיועד לעתיד, מושקע או פשוט לא נועד לשימוש שוטף.
זו בדיוק הנקודה שבה שווה לשאול שאלה שרבים מהמשקיעים לא רגילים לשאול: האם המטרה של כל ההון שצברתם חייבת להיות רק הגדלת ההון בעתיד, או שחלק ממנו יכול לשרת גם את החיים שלכם היום?
תיק השקעות יכול להמשיך לצמוח לאורך זמן. פיקדון יכול לצבור ריבית עד למועד הפירעון. דירה להשקעה עשויה לייצר שכירות, לצד ההוצאות וההתחייבויות הכרוכות בה. לכל אפיק יש תפקיד אחר. אבל עבור מי שכבר צבר הון משמעותי, ייתכן שהשאלה הבאה בתכנון הפיננסי היא לא רק "כמה יהיה לי בעוד עשר שנים?", אלא גם "כמה מהכסף שלי עובד עבורי כבר החודש?".
לתת לחלק מההון תפקיד אחר
להשקעות שונות יש מטרות שונות. תיק בשוק ההון עשוי לשמש לצמיחה לטווח ארוך, דירה להשקעה יכולה להניב שכירות או ערך עתידי, ופיקדון יכול להתאים לצרכים אחרים בהתאם לתנאיו. גם בתוך אותו תיק נכסים, אפשר ורצוי לבחון חלוקה בין הון שמיועד לעתיד לבין הון שמיועד להגדיל את ההכנסה בהווה.
זו האפשרות שמציעה פרווליו לבחון: להקצות חלק מההון למסלול שבו הריבית משולמת מדי חודש, ישירות לחשבון הבנק.
לא כל ההון שלכם צריך לשרת את אותה מטרה. לצד השקעות שמיועדות לצמיחה לטווח ארוך, רצוי לבחון הקצאה של חלק מהכסף למסלול המשלם ריבית חודשית. כך ניתן לפזר את ההון בין אפיקים ומטרות, ולשלב בין בניית העתיד הכלכלי לבין מרווח נשימה בהווה. אחרי שנים של חיסכון, יש מקום לתת לחלק מההון לעבוד גם למען איכות החיים שלכם היום.
איך פועל המסלול של פרווליו?
החברה פועלת בתחום המימון העסקי והעמידה לאורך שנות פעילותה אשראי בהיקף מצטבר של מאות מיליוני שקלים. הפעילות כוללת בחינת לווים, חיתום, ניהול אשראי וגבייה, ומשקיעים רבים כבר מקבלים באמצעות החברה תשלומי ריבית לאורך שנים.
במסלול החודשי ההתקשרות נעשית באמצעות הלוואה שהמשקיע מעמיד לחברה לצורך פעילות האשראי שלה. שיעור הריבית נקבע במסגרת ההסכם, ובהתאם לתנאיו מועבר תשלום הריבית ישירות לחשבון הבנק מדי חודש.
מבחינת המשקיע, הרעיון פשוט להבנה: במקום לייעד את מלוא ההון רק לצבירה עתידית, ניתן לבחון האם נכון להפנות חלק ממנו למסלול שנועד לייצר הכנסה שוטפת. כך אפשר להמשיך להחזיק השקעות לטווח ארוך, ובמקביל לתת לחלק מההון תפקיד נוסף בתכנון הכלכלי המשפחתי.
זה הבדל משמעותי במיוחד עבור מי שכבר אינו נמצא בשלב שבו המטרה היחידה היא לצבור כמה שיותר. אחרי שנים של עבודה, חיסכון והשקעה, כסף יכול לשמש גם כדי להגדיל את חופש הבחירה בהווה: לסייע לילדים, להרחיב את התקציב החודשי, להפחית תלות בהכנסה מעבודה או פשוט ליצור מרווח כלכלי גדול יותר.
עם זאת, מדובר בהשקעה ולא בפיקדון בנקאי, ולכן לצד האפשרות לקבלת ריבית קיימים גם סיכונים. השקעה מסוג זה עלולה לכלול, בין היתר, הפסד או עיכוב בתשלומים, וביצועי העבר אינם מבטיחים תוצאות בעתיד. לכן השאלה איננה האם המסלול מתאים לכולם - אלא האם הוא מתאים למצב הפיננסי, לצרכים ולרמת הסיכון של המשקיע הספציפי.
פרווליו אינה קולטת מספר בלתי מוגבל של משקיעים. האפשרות להצטרף תלויה בהיקף הגיוס הזמין וכפופה לבדיקת התאמה, ולכן לא כל פנייה מובילה להתקשרות.
מה חשוב לבדוק לפני שמחליטים?
ההחלטה אינה מסתכמת בגובה הריבית או בתדירות התשלום. חשוב להבין לכמה זמן מעמידים את הכסף, מהם התנאים והמועדים להחזרת הקרן, מהן אפשרויות היציאה ומהם תנאי ההתקשרות.
גם נקודת המוצא האישית חשובה. כסף שעשוי להידרש בקרוב לרכישת דירה או להוצאה משפחתית גדולה מחייב שיקולים שונים מכסף שניתן להקצות לתקופה ממושכת יותר. ואם ההקצאה מחייבת מימוש השקעה קיימת, יש להביא בחשבון גם את העלויות ואת השלכות המס האפשריות של המהלך.
במסגרת השיחה האישית יוצגו תנאי ההשקעה, כדי לאפשר קבלת החלטה מושכלת לפני ההתקשרות.
למי האפשרות עשויה להתאים?
למי שמחזיק הון פנוי של 300,000 שקל ומעלה, השלב הראשון אינו מחייב השקעה: ניתן להשאיר פרטים ולקיים שיחה אישית, שבה יוצגו המסלול, תנאי הריבית והחזרת הקרן והסיכונים הכרוכים בהתקשרות, ותיבדק האפשרות להצטרף לגיוס הנוכחי.
אחרי שנים שבהן עבדתם כדי לצבור את ההון שלכם, אולי הגיע הזמן לבדוק לא רק כמה הוא יכול להיות שווה בעתיד - אלא גם מה חלק ממנו יכול לעשות עבורכם כבר היום.
השקעה החל מ־300,000 ₪. ההשקעה כרוכה בסיכון. ביצועי העבר אינם מבטיחים תוצאות בעתיד. אין באמור המלצה אישית להשקעה.