שנקראת "ידע שווה כסף - לי זה עולה יותר"..

שואלים שם כל הזמן שאלות בדיוק כמו זאת, ממליץ לך לשאול שם, אפשר לשאול שם גם בצורה אנונימית.

חיסכון זה לשמור כסף שנצטרך לעתיד ולכן יש כמה שאלות מנחות שאותם כדאי להעלות:

1. אלו מטרות דורשות כסף בעתיד? וכמה?

נגיד, אם תרצי לקנות רכב חדש (גם יד 2 זה עדיין עלות) בעתיד אז תצטרכי לחסוך בצד מספיק עבור הרכב?

אם תרצי לקנות בית עוד כמה שנים, כמה כסף תצטרכי בשביל משכנתא?

תרצי לצאת לטיול בעולם עם חברות כל כמה שנים, כמה כסף זה צריך?

2. כמה כסף את יכולה לחסוך כעת?

יש עלויות שיש לך, כמה את יכולה לשים בצד?

תהיי כנה עם עצמך, אם כי אפשר לנסות לקבוע יעד כל עוד הוא לא הזוי.

3. האם בעתיד צפוי הבדל גדול בהכנסה וממילא ניתן לשנות את אופי ההתנהלות אז? לא לבנות על נס, אבל ניתן להעריך שאם את סטודנטית אז התכנון לעבוד במשרה מלאה אחר כך שתכניס יותר ממשרת סטודנט.

אם חושבים על ההיבטים הללו, אז מקבלים תחושה כמה ניתן להשקיע.

זווית נוספת שעולה מהשאלות הללו היא האם וכמה ניתן להשקיע באפיק מסוכן יותר שבו אפשר להרוויח יותר אבל אפשר גם להפסיד.

כיום ריבית בנק ישראל גבוהה ולכן ניתן להפקיד בחלק מהבנקים (לא צריך להיות שם כבר) ולקבל ריבית של יותר מ4% אם סוגרים את הכסף לשנה ובלי חשש שהכסף ירד.

אשמח להרחיב בהמשך אם יש שאלות כאן, במסר או באישי

אפשר להשקיע כל סכום.

וכשמדובר בסכום שאת לא חייבת לטווח הקצר אפילו מומלץ מאוד להשקיע כי א. כל כסף שסתם שוכב בבנק מאבד מהערך שלו כל שנה בגלל עליית המדד (עליית מחירים של המוצרים), ב. חבל להפסיד את הרווח שאפשר להרוויח מהשקעה.

ואפילו כדאי שהוא יושקע שם ולא במקום אחר, כי בקרן השתלמות לא משלמים מס על הרווחים.

רק כדאי לבדוק אם מסלול ההשקעה מתאים לך (רמת הסיכון, מותר הלכתית).

רנ"ע :: רשימת חברות דירוג

אבל בגדול זה לא דבר שבאמת קל או אפילו מצליחים ממש למדוד,

יש למשל קרנות שמחזיקות בקבוצת החברות הגדולות בתחום מסוים או מדינה/אזור מסוים שהם עם פחות סיכון אבל גם בהם יש סיכון.

בגדול, לפקדונות בבנקים אין סיכון,

אגרות חוב ממשלתיות עם סיכון נמוך מאוד (תלוי מדינה כמובן),

אגרות חוב קונצרניות (הלוואה בריבית לחברות) עם סיכון נמוך (אבל תלוי בחברה ולשם כך נועד הדירוג שדובר לעיל)

מדדי מניות המחקות את החברות הגדולות בתחום או במדינה /אזור עם סיכון גבוה יותר.

מנייה ספציפית תהיה מסוכנת יותר או פחות כתלות בחברה.

מדדים ממונפים עם סיכון גבוה יותר.

(אופציות זה תחום שאני לא בקי בו ולא יודע איך לשייך אותו)

הערה נוספת על סיכון:

אם המניה או איגרת החוב היא במטבע חוץ (לא שקל) אז יש סיכון או סיכוי כתלות מה יקרה עם שער השקל/אותו מטבע.

לגבי הסיכון, עיקר העניין הוא שזה תלוי מה יקרה בזמן שקונים ובזמן שמוכרים, התנודות תוך כדי פחות קריטיות.

והערכ חשובה נוספת:

השקעה דרך הבנק לרוב פחות משתלמת מאשר השקעה באמצעות חשבון באחד חברות ההשקעה (מדבר על חשבון עצמאי שבוחרים מה לקנות, לא קופות שמנהלים עבורנו שהם יקרות יותר כמובן מטבע העניינים) שימו לב, יש עלות בקנייה או מכירה בכל מקרה.

אין באמור המלצה ספציפית, אשמח לעזור ולתת מהבנתי אבל אני לא מתחייב על התוצאות.

רק לתת תחושה:

אישית אני משקיע באופן הבא:

עלות מחיה ל3 חודשים בחשבון הבנק.

השאר מחולק בערך חצי חצי בין השקעות עם סיכון לפקדונות בטוחים בבנק.

בהשקעות הלכתי בעיקר על מגוון מדדים אבל קצת בחברות, היו השקעות עם רווח גדול, היו עם רווח קטן מאוד, היו עם הפסד קטן והיו עם הפסד גדול.

אם משקיעים בקרנות שקליות (פתרון לא רע לכסף נזיל שנותן קרוב לאחוז שתקבל על פקדון ובפועל אין עליו מס) עדיף דווקא דרך הבנק ולא דרך בתי השקעות היות ולבנק אסור לקחת עמלות קניה\מכירה עליהן ולבתי השקעות מותר.

מדגיש שיתרונתיהן של הקרנות הנ"ל הן רק בתקופה שהריבית גבוהה. החלק של האין מס הוא בזמן שהמדד עולה. שני דברים שמתקיימים היום. אם המצב ישתנה כמובן יהיו פחות אטרקטיביות.

המצב של ריבית 0 היה אנומליה. המצב עכשיו מנסה לתקן את זה.

לחזור לריבית 0 כנראה שכבר לא נחזור (וב"ה על זה), השאלה לאן זה יחזור ומתי.

וכמו כל השקעה - צריך להיות מעודכנים ולהתאים למצב השוק. 

כל הפואנטה שלה היא שאין מס, לא רק על הרווחים אלא על ההפקדה.. אם מוציאים לפני משלמים מס.

כדאי לבדוק אכן איפה היא נמצאת ומה התשואות שלה. השוק קצת היה בבלאגן בשנים האחרונות, הייתי בודק תשואות 3-4 חודשים אחורה ומתייעץ.

אה, ואם היא (או כל משהו שלך) באלטשולר שחם - תעיפי אותה לחברה אחרת.

קישור לאתר מאוד טוב להשוואות:

קרנות השתלמות | מיי גמל נט (mygemel.net)

להשאיר אותה שם ורק לוודא שהיא בחברה ובמסלול שמתאימים לך. בגדול זו ההמלצה.

ולכן כבר כמה שנים הכי נמוכים בעקביות. בזמנו הם הביאו תשואות טובות ולכן יש הרבה שנכנסו אליהם ולא שמו לב לכסף מאז..

מוזמן להסתכל באתרים שמשווים תשואות. במיוחד בגלל שהשוק הסיני רק נראה יותר יותר בצרות.

יש לי הסדרים מאוד מטיבים מטעם העבודה אז שכחתי לכתוב. נקודה חשובה.

כאמור, כדאי לבדוק את דמי הניהול ולנסות להתמקח. לפעמים ניתן לגרד ככה עשירית האחוז (יוצא סכום לטווח ארוך). לועדי עובדים, חברות וכו' יש לפעמים הסדרים טובים יותר.

אם יש סוכן ביטוח כדאי גם לבדוק איתו - זו העבודה שלו אולי יוכל לתת הטבה.

רק לזכור לשקלל. לקבל 0.4% פחות אבל הקרן מכניסה 4% פחות בשנה מהקרן ה"יקרה" יותר זה לא משתלם.

כמובן לזכור שלסוכן הביטוח יש אינטרס.

לפעמים מקבל אחוז גבוה יותר מחברה מסויימת וכדו'.

לא אומר שלא כדאי לשמוע לעצתו, רק להוסיף קורטוב של זהירות. 

בעברית הרבה פחות

דכדוך וחרדה זה סיבה לעשות עבודה אבל זה לא מוריד את הערך שלך או משהו כזה.

כדאי למצוא מטפל

זה בהחלט מקל שיש את מי לשתף אבל לא פותר בכלל את הבעיה

וה-4 לא ברור

בפרשה הם היו בחברון.  

לא בקרית ארבע. 

קרית ארבע זה השם השני של חברוןף לפי התורה והנך

3 ילידי הענק, הם לא ראו את אבא שלהם?

חוץ מלצייר את תלמי יווני עם תלמים

יכולתי כבר לבקש? ג'לביה?

כמו שרואים מציורי יהודים בלכיש מבית ראשון, מנינוה.

כאפיה זה כנראה רק למדבר ערב שם השמש חזקה יותר ולא רוצים להשרף בעורף

@משה  אולי תרצה להשתמש בזה

לכל מיני שטויות מצחיקות

רוצה לקרוא?

זו הסקיצה השניה או השלישית (אשמח להערות והארות... לשיפור)

ילדה קטנה שבתוכי 

אל תעלבי אל תיפגעי

אני צריך אותך כמו מים 

בואי נשב בחוץ מול זריחת השמיים

אני צריך אותך אותך כמו שאת צריכה אותי

ואם בלילה תבכי תייבבי

אבוא ואתן לך חיבוק אמיתי

חיי חסרי כל אור בלעדייך

וחייך מסוכנים מאד בלעדיי

אני צריך את ליבך שתהיי מנועי

את צריכה את ראשי שאכוון את דרכך

נכתב בעת חיכוך נפש ונשמה. רוח וגשם. שכל ולב.

באמת, לרוב שולט עלי אדם ממין זכר שופע ביטחון עצמי ליצן חסר תקנה, אבל יודע להיות רציני, לפעמים בדיכאון (משתדל שלא יראו את זה), חבר טוב ואוהב מאוד. מחפש כל הזמן, ופילוסוף בלתי פשרן... הייתי קורא לאישיות שלו טיגריס, בודד פראי בלתי ניתן לאילוף, אבל כשמישהו נכנס לו ללב אז הוא בפנים. נקודה.

ולפעמים לוקחת עלי שליטה ילדה קטנה חסרת ביטחון, שבקושי מעזה לספר בדיחות כי אולי מישהו יצחק עליה... רוצה רק את הפינה שלה ושקט... אוהבת לקרוא, יכולה להתרכז ב3 דברים ביחד (ובגלל הפיצול קשב שלה גם לחשוב על שני דברים בו זמנית ממש...). לאישיות זו הייתי קורא תמנון. חכמה, ביישנית עושה הרבה...

אם כי היא גדלה לאורך השנים

תחושות/ חוויות/ פצעי ילדות

מופעים בעיקר בסיטואציות עם הילדים

ויש את התחושות של הילדה היותר גדולה שזה בעצם גרסה צעירה יותר של עצמי

איתם אני בעיקר בתהליך

לקחת את הכאבים/ טעויות/ הצלחות ללמידה ולא לתת להם לנהל אותי

תודה

כרטיס למופע שהוא אוהב, ספר מסוג האהוב עליו, ארוחה עם

חבר , מנוי על משהו (אבל זה יותר מהסכום המדובר, בגד

עניבה (אם הוא משתמש), כיפה מיוחדת וכד')

אהבתי את הרעיון של מופע שהוא אוהב

נראה לי שאזמין כרטיסים לשנינו

תודה💖

העניין שלו

זה הבעיה עם בנים,

לבנות הכי קל לקנות מתנות

בטח שיש דברים שמעניינים בנים. הוא רגיל? הוא חנון?

לקנות לו בהקשר הזה

הוא די רגיל, טיפה חנון...

מעבדת AI

ארון תקשורת לAI

שרת אחסון לAI

אני עדיין לא אחות של @משה 

ספר דווקא אחלה רעיון רק הילד בצבא ואין לו זמן לקרוא

תודה על הרעיונות🙏

ספר עם פתק החלפה.

אבל זה באמת לפי האדם...

אבל חשבתי או לקנות משהו פיזי, שישאר איתה וישמש להמשך (והרעיון הראשון היה מזוודה/תיק).

וגם לעשות איזה ערב משפחתי כלשהו ל'ברכת הדרך', רק אין לי רעיון מה עושים בערב הזה...

איך היא תצטרך לנסוע ולהתנייד, תדירות החזרה הביתה.  

בתחבורה ציבורית מסודרת, אוטובוסים ורכבות, מזוודה על גלגלים יותר נוחה מתיק ענק על הגב.

יש עדיין בנות עם תיקים ענקיים, אבל יש הרבה מאוד, ואולי הרוב לדעתי האישית, עם מזוודות.  

מי שחוזרת כל שבוע הביתה, צריכה משהו גדול להתארגנות ההתחלתית אך לנסיעות השבועיות תיק קטן.  

מי שחוזרת הביתה רק פעם בכמה שבועות, בגלל אופי השירות, ברור שתצטרך משהו גדול מאוד בנפח.   

אם יש שם מזרן נוח? נקי?

כנ"ל שאר הדברים.

ואם הכל טוב שם

מה היא אוהבת?

יש לה תחביבים?

ותמיד אפשר לקנות מכונת גלידה לדירה

זה נראה לי פינוק נחמד