אבל בגלל שאין לי זמן, פשוט שאלתי את צ'אט ג'יפיטי.
זו לשון השאלה:
אם יש בן אדם נפלא אך לא חכם במיוחד שהחל מגיל 21 עובד במשהו פשוט שמכניס לו 9000 ש''ח בחודש.
לעומתו יש אדם שבגיל 29 מתחיל להיות מהנדס והוא מרוויח בערך 26000 ש''ח בחודש. המהנדס שלנו הוא דוס, אז הוים.
יכול להיות שמצבו הכלכלי של הראשון יהיה טוב יותר גם עשור/שני עשורים מאז סיום הלימודים של המהנדס?
ואם מחליפים מהנדס במקצוע פחות רווחי (אך גבוה יותר מהמשכורת של הטיפוס הראשון) מה אז התשובה?
כמובן, צריך להתייחס לכך שישנה גם השקעה של חלק מהמשכורת החל מגיל 21.
וזו התשובה:
כדי לנתח את המצב הכלכלי של שני האנשים לאורך זמן, צריך לקחת בחשבון כמה משתנים: ההכנסה החודשית, הגיל שבו מתחילים להרוויח, אחוזי השקעה מהמשכורת, ותשואת ההשקעה.
**1. האדם שעובד בעבודה פשוטה מגיל 21 ומרוויח 9000 ש"ח בחודש:**
- הכנסה חודשית: 9000 ש"ח
- הכנסה שנתית: 108,000 ש"ח
- בגיל 21 עד 29 (8 שנים): הוא ירוויח 864,000 ש"ח
**2. המהנדס שמתחיל לעבוד בגיל 29 ומרוויח 26,000 ש"ח בחודש:**
- הכנסה חודשית: 26,000 ש"ח
- הכנסה שנתית: 312,000 ש"ח
- במשך עשור (10 שנים) מגיל 29: הוא ירוויח 3,120,000 ש"ח
לצורך הפשטות, נניח ששני האנשים לא חוסכים או משקיעים את הכסף עד כה.
**השוואה אחרי עשור:**
- האדם הפשוט: 864,000 ש"ח + (9000 ש"ח * 10 * 12) = 1,944,000 ש"ח
- המהנדס: 3,120,000 ש"ח
**השוואה אחרי שני עשורים:**
- האדם הפשוט: 864,000 ש"ח + (9000 ש"ח * 20 * 12) = 3,024,000 ש"ח
- המהנדס: 6,240,000 ש"ח
**אם שני האנשים משקיעים חלק מהמשכורת:**
- נניח ששני האנשים משקיעים 20% מהמשכורת שלהם, עם תשואה שנתית של 5%.
**האדם הפשוט:**
- השקעה שנתית: 21,600 ש"ח
- תשואה מצטברת אחרי עשור: \[(1 + 0.05)^{10} - 1\]/0.05 = 12.578
- השקעה מצטברת: 21,600 * 12.578 = 271,685 ש"ח
**המהנדס:**
- השקעה שנתית: 62,400 ש"ח
- תשואה מצטברת אחרי עשור: \[(1 + 0.05)^{10} - 1\]/0.05 = 12.578
- השקעה מצטברת: 62,400 * 12.578 = 784,000 ש"ח
בהנחה ששני האנשים חוסכים ומשקיעים את הכסף, ניתן לראות שהמהנדס יצליח לצבור יותר כסף בגלל ההכנסה הגבוהה יותר שלו והשקעותיו הגדולות יותר לאורך זמן.
**אם נשנה את מקצוע המהנדס למקצוע פחות רווחי:**
- נניח שהמקצוע החדש מרוויח 15,000 ש"ח בחודש.
- השקעה שנתית: 36,000 ש"ח
- תשואה מצטברת אחרי עשור: 36,000 * 12.578 = 452,808 ש"ח
במקרה זה, עדיין ייתכן שהמהנדס יצבור יותר כסף מהאדם הפשוט בגלל ההכנסה הגבוהה יותר שלו, אך הפערים יהיו קטנים יותר.
מסקנה: ככל שההכנסה של המהנדס גבוהה יותר, כך הוא יצבור יותר כסף מהאדם הפשוט, גם אם האחרון מתחיל לעבוד מוקדם יותר ומשקיע חלק מהמשכורת שלו.
תוספת שלי לתשובה של הצ'אט:
לדעתי אדם שמרוויח 9,000 ש''ח לא יוכל להשקיע 20% מהשכר שלו, לפחות לא לאורך זמן. אי אפשר לחיות במדינה שלנו מ-6,000 ש''ח בחודש, בטח אם יש משפחה וילדים.
כלומר התוצאות האמיתיות יהיו עוד יותר לטובת המהנדס.
