בעיני זוג צעיר שמעוניין לבנות את התא המשפחתי שלו, מבחינה הונית צריך לשאוף להיות מושקע גם בשוק הנדל"ן וגם בשוק ההון. כן, במקביל.
את שניהם צריך לעשות לאחר שצברתם ידע ו/או נעזרתם במומחה בתחום.
נתחיל עם אפיק הנדל"ן:
השקעה בנדל"ן משתלמת במיוחד כשהדירה הנרכשת הינה דירתכם היחידה (בזמן רכישת הדירה אין דירה נוספת בבעלותכם).
אסביר מדוע: רכישת דירה להשקעה כדירתכם היחידה, למי שאין ברשותו דירת מגורים עדיין אין שום דבר שיכול להתחרות באפקטיביות העוצמתית של הנדל"ן בהגדלת ההון העצמי. בדירה יחידה אין מס ברכישה ואין מס במכירה (לאחר 18 חודש). לכן ברכישת דירה נבונה יש פוטנציאל ענק להגדלת הון.
מה זה רכישת דירה נבונה? התשובה מתחלקת ל-4 חלקים:
1. רכישת דירה מתחת למחיר השוק שלה.
2. רכישה באזור שמתפתח ועולה בערכו מידי שנה.
3. באזור שבו ניתן להשכיר בקלות לדיירים איכותיים שמשלמים כמו שעון.
4. החזקתה למשך 18 - 24 חודשים ומכירתה.
היתרון העוצמתי שיש באפיק זה, הוא האפשרות למינוף. רק כדי להמחיש, נוריד לרגע את מחירי הדיור לשקלים בודדים: על כל שקל שלכם תוכלו לקחת שלושה שקלים משכנתא, ולרכוש דירה שעולה ארבעה שקלים. בהמשך, את אותה דירה תוכלו למכור (בהנחה שרכשתם נבונה) בחמישה שקלים.
להחזיר כמובן לבנק את השלושה שקלים שנתן לכם, וכך להישאר ביד עם סכום כפול מזה שהיה לכם בתחילה. זה הליך שיכול להיות מושלם תוך 24 חודשים.
רגע, ואם בסוף לא הכפלתם את הכסף? ובכן, הודות לאפקט המינוף אתם יכולים לצפות להחזר של 25 אחוזים על הכסף תוך שנתיים.
האם ניתן להיות בתזרים חיובי גם לאחר המינוף? כמובן, מראש עליכם לקחת מינוף עד לגובה השכירות כדי לוודא שאינכם בתזרים שלילי.
לא להתבלבל: אנחנו לא יוצאים לדרך לפני שיש לנו נוסחה ברורה ביד. הנה:
כיום, על כל 100,000 ש"ח משכנתא שאתם לוקחים מהבנק ל-25 שנה, תשלמו החזר כספי לבנק בסך 500 ש"ח לחודש.
לדוגמא, על משכנתא של 500,000 ש"ח, נשלם החזר חודשי של כ-2,500 ש"ח. אם אני רוכש נכס שיכניס שכירות של 2,500 ומעלה, זה מקיים עבורי את נוסחת התזרים החיובי מהנכס.
אני מזכיר: בבקשה, תהיו חכמים. תעבדו עם צוות מקצועי שמלווה אתכם. לא לעשות לבד וללמוד על בשרך את כל הטעויות.
ומה לגבי אנשים שזאת לא דירתם היחידה? אז כן, יש להם מס ברכישה בשווי של 8 אחוזים. ובמכירה, 25% מס מהרווח הנקי שעשיתם בניכוי ההוצאות.
מבאס? אני מסכים. אבל עדיין, זה צעד מאוד נבון בעיני למי שרוכש לטווח ארוך (חמש שנים וצפונה).
מי שמעוניין להמשיך ולצבור נכסים, מגדיל את הונו בצורה כזאת באופן יציב מידי שנה, ולאורך זמן נכס שהוא רכש ב-4 ש"ח לצורך הדוגמא (זוכרים שהורדנו לרגע את מחירי הדיור לשקלים בודדים, כן?) כבר שווה 8 ש"ח.
אז כן, אתם תרוויחו. גם בדירה שנייה. זה בטוח. השאלה כמה ומתי.
אני, אם שאלתם, עדיין רוכש דירות לעצמי ומשלם את הקנס-מס הזה של 8 אחוזים באהבה.
זכרו: בנדל"ן מי שקונה ומחזיק, מרוויח המון לאורך זמן. גם בתקופות שהשוק מדשדש ואף יורד מעט, מי שבמגרש לטווח הארוך תמיד מנצח.
האפיק השני הוא שוק ההון.
שוק ההון עלה בעשור האחרון במאה אחוז! זו חגיגה של ממש ואין סיבה לא לקחת בה חלק.
איך מתחילים? המלצתי היא לרכוש תעודות סל (פתרון קל למתחילים שחוסך מאיתנו את הצורך לנחש איזה מניות הכי רווחיות).
מה זה תעודת סל? כלי שמשקיע לכם יחד בהרבה מניות (בארץ ובחו"ל) של מדד מסויים וכך אינכם חשופים למנייה ספציפית. שימו לב שבדומה לאפיק הנדל"ן, גם פה הסבלנות משתלמת: מי שקונה ומחזיק, מרוויח המון לאורך זמן. גם בתקופות שהשוק מדשדש ואף יורד מעט. מי שבמגרש לטווח הארוך תמיד מנצח. לכן המלצתי לזוגות צעירים – כנסו למשחק כבר אתמול.
מי מפסיד? אלו שממהרים למכור כשהשוק יורד. במקום ללכת לשתות קפה עם חברים ולהתעלם מהירידות החדות ולתת לו זמן לתקן את עצמו.
טיפ לשוק ההון:
תעשו את השקעותיכם תחת קרן השתלמות. למה? כי כעבור 6 שנים כל הרווחים שלכם יהיו פטורים ממס לחלוטין (תרכשו את אותה תעודת סל באותו הסכום שתכננתם להשקיע רק תחת קרן השתלמות).
אז למי שנמאס לו שהכסף שלו לא עובד קשה עבורו כפי שאתם עבדתם קשה לחסוך את כספכם מוזמן לייעוץ אישי עמי ובניית תכנית השקעות עבורכם לעשור הקרוב שתביא אתכם לצמיחה כלכלית. הונית ותזרימית.
הערב (שלישי) נארח את יובל שוורצמן בפרויקט 'שניים בריבוע' להרצאה מרתקת על השקעות נדל"ן ושוק ההון לזוגות צעירים. ההשתתפות ללא עלות, להרשמה לחצו כאן>>