קובי דהאן, מייסד קבוצת הייעוץ הפיננסי 'גולה', מתארח בפודקאסט הנדל"ן של ערוץ 7 ו'מעוז השקעות נדל"ן' לשיחה על תכנון פיננסי נכון ומותאם לכל לקוח ועל המשמעויות, גם הנפשיות של תכנון שכזה.
על הרעיון שמאחורי הקמת 'גולה' מספר קובי דהאן ומציין את מגוון העולמות הפיננסיים שעוטפים כל אחד מאיתנו ונוגעים לכל החלטה והחלטה של חיינו, ולעומת זאת לא תמיד יש לנו את הידע והכוחות להיכנס לנבכי הדברים על מנת לנתח נתונים, להסיק מסקנות ולקבל הכרעות קריטיות לחיינו. את הפלונטר הזה מבקשת הקבוצה שהקים לפתור.
ראשית הדרך, הוא מספר, הייתה בתחום הביטוח אליו נכנס כמעט במקרה. סוכני ביטוח אז בשנות התשעים עבדו כל אחד מול חברה אחת והרעיון שהוא החל לקדם היה עבודה של סוכן ביטוח מול מספר חברות ביטוח, כך שיוכל להעניק ללקוח את התכנית הזולה והמותאמת ביותר עבורו. אז זה היה נשמע משונה, מוזר ואפילו קשה בהיעדר תוכנות ממוחשבות לטובת העניין, אבל כיום זו כבר מזמן נורמה בסוכנויות הביטוח.
את הרעיון תרגם לימים לעולם הפיננסי עם החברה שהקים ומבקשת כאמור להציג ללקוחות את הפתרונות הפיננסיים המתאימים להם ולשאיפותיהם לעתיד בתוך ים הפתרונות שמסביב, ים שמבלבל את הלקוח הפשוט שטובע ממילא בים אחר של עיסוקים, עבודה ופרנסה, משפחה וקהילה ועוד. הבלבול הולך וגובר כאשר בנקים מעניקים גם שירותי ביטוח והדברים משתלבים אלה באלה.
"המנוע שמניע אותי זה לאפשר לאנשים לייצר איכות חיים פיננסית", הוא אומר ומפרט כיצד ניתן להתאים את אורח החיים ליעדים שכל אדם מציב לעצמו ולמשפחה. את היעדים יש לתרגם לנתונים מעשיים ולפעולות מעשיות שמרבית האוכלוסיה לא מבצעת. דהאן מציין כי מתחים כלכליים שנוצרים בעקבות חוסר תכנון גורמים גם למשברים בחיי המשפחה עד כדי גירושין, וכך הוא מוצא את עצמו פועל למען מטרה שהיא הרבה מעבר לסוגיה הכלכלית פיננסית של לקוחותיו.
בהמשך הדברים מפרט דהאן ומציג מספר דוגמאות לאופן בו החזון שלו הפך למציאות מנצחת עבור הלקוחות שפעמים רבות רואים בסוגיה הכלכלית מסובכת, מורכבת וחסרת פשר. פישוט הנתונים ותרגומם לחיי המעשה הם חלק מהיעד של 'גולה'.
דהאן מרחיב בדבריו אודות ההיערכות לפרישה וממליץ לבצע את ההיערכות הזו מוקדם ככל שניתן. רבים עושים את הטעות וחושבים על הפרישה רק ברגע האחרון, ואז מבינים שאם היו מגיעים לייעוץ נכון עשר או עשרים שנה קודם לכן המציאות הכלכלית של חייהם אחרי הפרישה הייתה אחרת לגמרי. לא תמיד ניתן לתקן את מה שניתן היה לעשות שנים רבות קודם לכן. זאת לבד מעצם ההסתגלות לחיים שאינם כוללים הליכה מסודרת לעבודה, על ההרגלים הנלווים לכך, מה שמשפיע בהחלט גם על הפסיכולוגיה של הפורשים.
המלצותיו של דהאן אינן מתמקדות רק בתכנון סדור של הפרישה אלא גם של התעסוקה, מאחר וחשוב לדעת מה הביקוש בתחומי התעסוקה השונים למקרה בו אדם יפוטר בגיל מוקדם יותר מגיל הפרישה ולהיערך לכך נכון. לדבריו החברה הישראלית לוקה באופן כללי בחוסר תכנון ראוי לטווח רחוק.
עוד מספר דאהן על הערכים אותם הוא מבקש להטמיע בחברה שבבעלותו ועיקרם הוא הצבת טובתו של הלקוח לנגד עיניו מאחר וגם הוא עצמו ירוויח יותר אם הלקוח יישאר ויעבוד אתו יותר שנים. זאת מעבר להגינות אותה הוא מבקש מאנשי החברה כשהוא אומר להם לדמיין שהאבא האישי שלהם נמצא מולם כשהם מייעצים ללקוח. לזאת הוא מוסיף ומציין את חשיבות המקצועיות לצד הליווי בהתאם לשינויים המתחוללים בשוק.
דהאן מסביר גם מדוע הוא מגדיר את העשור הראשון שבו אדם יוצא לשוק העבודה כ"העשור האבוד" ומדוע הוא העשור החשוב ביותר עבורו בהיבט הכלכלי. דווקא הגילאים הללו זקוקים לתכנון פיננסי נכון ודאהן סבור כי המתנה הטובה ביותר של הורים לילדיהם לרגל שחרורו מצה"ל יכולה וצריכה להיות תכנון פיננסי.
בדבריו מציג דהאן דוגמאות לשיקול הדעת הפיננסי הנכון לגילאים אלה. חישוב נכון וחיסכון נכון יכול להניב תוצאות מרשימות בעתיד אם רק יחתרו לתוצאות הללו באופן מובנה וסדור, מה שלא קורה אצל צעירים רבים כי אין מי שידבר איתם על כך.
עוד הרחיב דאהן אודות הגורמים שמונעים מהדור הצעיר שיקול דעת פיננסי נכון והדברים כוללים גם את הנורמה התחרותית שנוצרת ברשתות החברתיות כאשר כל אחד מבקש להציג לעולם עד כמה הוא חי את החלום.
בין ההמלצות שמעניק דאהן לציבור הוא מציין את פיזור ההשקעות על מנת ששינויים וטלטלות לא יובילו לקריסה ופגיעה קשה מדי. כך גם הצורך בהבנת החיובי והשלילי שבכל אפיק השקעות, נדל"ן או מניות, ולהתאים את ההחלטה לצורך הספציפי של כל אדם לעצמו ולצרכיו האישיים.
סוגה נוספת אודותיה הרחיב דאהן היא סוגיית הפנסיה הנדל"נית ומשמעותה בעידן בו תוחלת החיים הולכת ומתארכת בשל רפואה מתקדמת, כלומר מצב בו אותו סכום כסף שהפנסיה נותנת מתחלק על פני תקופה ארוכה יותר, לעיתים כפולה מזו שהייתה בעבר. המשמעות היא ירידה ברמת החיים. על מנת להשלים את החסר יש להשקיע באפיקים נוספים, "ואחד מהדברים הוא אותו נדל"ן" שייצר עוד מקור כלכלי. "פנסיה נדל"נית באה לתת מענה למושג שנקרא כלכלת אריכות ימים".
מכאן ממשיך דהאן ומתייחס בשיחה עם עו"ד נאור לסוגיית המשכנתאות ההפוכות וההשלכות הנגזרות מהן באשר לעולם הירושות ההולך וקטן. מול כל אלה מציגה קבוצת 'גולה' בהנהלתו של דאהן תרחישים שונים שיבחנו אם אדם ערוך ליציאה לפנסיה בגיל המיועד, האם הוא ומשפחתו ערוכים למציאות סיעודית ועוד.
דהאן מספר מניסיונו שלו על האופן בו ניצל את תקופת ראשית שנותיו כעובד שמתמרן במספר עבודות, ממשיך לגור אצל ההורים וזאת על מנת להגיע ליעד הכלכלי אותו הציב לעצמו. לדבריו גם אם היום האתגר קשה יותר עדיין הדברים תלויים במודעות מוקדמת ובנכונות לעבוד ולהשקיע להגיע לכך.
עוד מספר דהאן אודות הכוח שאתו הוא מגיע כמייצג של אלפי לקוחות לבנקים ולחברות הביטוח, על מנת שאלה יציגו בפניו עלויות מוזלות באופן משמעותי, מה שלא היה יכול להגיע אליו לו היה מדובר באזרח בודד.
לסיכום, פזרו השקעות, תכננו תכנון פיננסי נכון, ובעיקר מוקדם.