1. האם יש לכם דירה בבעלותכם?

2. האם יש לכם חסכונות פנסיוניים, מלבד קרן פנסיה, דרך המעסיק או שפתחתם כעצמאיים וכמו כן ביטוח חיים, למפרנס העיקרי? (חסכונות פנסיוניים: קרנות השתלמות, קופות גמל) 

או במילים אחרות - האם ה 500,000 ש"ח האלו הם באותם חסכונות פנסיוניים או שמדובר בהון נפרד ואחר?

יש דירה/ אין דירה? רוצים לקנות דירה?

כמה הכנסות?

כמה הוצאות?

מה הגיל שלכם?

רוצים לפתוח עסק?

יש הוצאה כספית גדולה בקרוב?

יש נכים? בעיות רפואיות גנטיות יקרות במשפחה? סרטן לסוגיו?

אם זכיתם בלוטו או ירשתם חצי מליון שקל זה יפה, אם חסכתם שקל לשקל בלי חובות זה מצויין.

השאלה היא לאן פניכם? ובכללי, חצי מליון שקל האלו, למה הוא מיועד?

א. יש דירה ב"ה.

ב. פותחים עכשיו קופות גמל, עד עכשיו לא היו. אבל לא מה-500 האלו.

ג. המטרה בעז"ה - לחתן בכבוד (מקווים שיהיו לא מעט ילדים בעז"ה), וכרית ביטחון גדולה.

מסיבות מסוימות אני רוצה שהביטחון הכלכלי שלנו לא יהיה תלוי בעבודה.

חשבנו בחלק מהכסף לקנות דירה בפריסייל, ואז למכור את הקיימת ולסגור איתה את שאר התשלום.

השאלה שלי היא אם לדעתכם ניתן לצמצם את החיסכון החודשי, או שלא כדאי.

אגב, אני עצמאית, אז מן הסתם יש חודשים שיש יותר לחיסכון, וחודשים שפחות.

השאר תפנו להשקעות אם בנדלן או בשוק ההון כנראה שזה מה שיתאים לכם.

אם קשה לכם החיסכון החודשי את תורידו אותו.

אבל האם כדאי לכם לחסוך על דמי ניהול של קופות הגמל ולפתוח חשבון מסחר במקום?

מה שהכי פשוט לתפעול...

בכל אופן כעצמאית את מפקידה כל חודש סכום שאת מעוניינת בו להשקעה בשוק ההון.

חשבון מסחר לא שונה בהרבה מזה ויש אתרים כמו הסולידית, עלילות זיק והשקעות לעצלנים שילמדו אותךתוך שעות ספורות את כל התןרה על רגל אחת.

חבל על העמלות לרכוש מכשירים יקרים לפרנס בתי השקעות סתם בעיני אבל אתם כמובן תעשו מה שנראה לכם.

אם מושכים כקצבה בפנסיה.

זה לא שווה לדעתך? 

האפשרות להפקיד לפנסיה רגילה מוגבלת מאוד, כי היא חייבת להיות לפי אחוז מסוים (ולא גבוה) מהמשכורת.

לעומת זאת לקופת גמל להשקעה אפשר להפקיד כ-80 אלף ש"ח לשנה, בלי תלות במשכורת.

יכול להיות שאני טועה, אשמח אם מבינים ממני יכתבו.

לשכיר יש תקרה של 7 אחוז מהשכר אבל עצמאית אתה יכול להפקיד עוד.

ויש גם תקרה חודשית של ששת אלפים ומשהו לפנסיה מקיפה אבל אתה יכול להפקיד גם לפנסיה כללית, השאלה אם יש לך הסדר עם החברה המנהלת עם דמי הניהול משתווה לך להפקיד לקופג או לפנסיה.

עבור רוב האנשים...

לפחות עבור אלה שמרוויחים פחות מ-95 אלף ש"ח בחודש ברוטו.

אחת ההטבות המשמעותיות זה הזיכוי/ניכוי בעת ההפקדה, בהפקדה לגמל להשקעה היא לא תקבל את ההטבה הזו. (אבל קצבת הפנסיה תהיה פטורה ממס לחלוטין כקצבה מוכרת)

ובנוסף אתם צריכים לחשוב כמה כסף אתם רוצים לשמור לחתונות של הילדים או לעזרה שתרצו לתת להם אחרי החתונה.

והתוכניות שלכם לחסכון פנסיוני.

אך בלי להכיר, לסמן, את החסכונות שלכם המיועדים לפנסיה (שאלתי הקודמת לעיל) ומה הכסף הפנוי לצרכים אחרים חשובים, אי אפשר להמליץ מה לעשות עם ה 500,000

כתבת שיש דירה. האם יש עליה משכנתא? כמה? 

כמה אתם מוציאים בחודש? כמה מכניסים?

במידה ואתם מכניסים יותר ממה שמוצאים, ויש חיסכון קבוע ומשמעותי, וכבר יש "כרית ביטחון" אז כמובן ניתן לחיות קצת יותר ברווח.

צריך לקחת בחשבון חודשים קשים יותר- ציינת שאת עצמאית.

צריך לחסוך לפנסיה לשני בני הזוג

אפשר לעשות הוראות קבע לחיסכון לעת פרישה/חתונת ילדים וכו', ואז לראות בכמה עודף אתם, ולפי זה לקבל החלטות.

מתנהלים היטב, מודעים למצב,

אולי תחפשו יועץ כחוות דעת מקצועית 

ניכר חוסר הבנה, חוסר כיוון, חוסר ביעדים.

זה שהם חסכו חצי מליון שקל זה יפה, לא ברור כמה מזה ירשו/קיבלו/זכו, לא ברור איפה הכסף מושקע אם בכלל.

יש הרבה מאוד שאלות שנשאלו ונותרו ללא תשובה והיא לגמרי לא חייבת לענות אבל הרבה חסר כדי לתת תשובה מלאה.

היא עצמאית, הוא כנראה לא שכיר (אין לו פנסיה) זה מעמיד את הבית במצב לא יציב.

7 שנות נישואים לא היה לנו כמעט חסכונות

אבל נכנסנו להשקעה שהיתה הזדמנות טובה

היום אחרי למעלה מ20 שנות נישואים יש לנו מספיק חסכונות והשקעות

אבל אנחנו ממשיכים לחסוך ולהשקיע כי לא צריך סיבה אלא זו דרך חיים

בעיניי הסכום הספציפי לא משנה אלא דרך החיים והתכנון לטווח הארוך

אני בניתי דרך בה הגעתי להכנסות גבוהות מההוצאות באופן כמעט קבוע

ככה שאפשר לחסוך בקלות וכמובן להשקיע

וככה להגיע לחסכונות מספיקים לכל מה שצריך/ רוצים

א. השאלה היא לא כמה כסף חסכתם עד היום, אלא כמה אתם חוסכים בחודש, ובעצם כמה יהיה לכם בתאריכים הרלוונטיים (חתונת הילדים, יציאה לפנסיה וכיוצ"ב).

אסביר: אם יש לכם היום 500 אלף שהתקבלו כולם בירושה / מתנות, ובעצם אתם לא מצליחים להגדיל את הסכום הזה בכוחות עצמכם, אז זה לא מספיק.

אבל אם יש לכם 500 אלף שנצברו לגמרי בכוחות עצמכם, כלומר אתם מצליחים לחסוך אלפי שקלים בחודש ובעתיד הסכום הזה אף צפוי לעלות (כי המשכורות יעלו, כי ריבית דריבית / תשואה דתשואה) - אז מצבכם טוב בהרבה, כי זה אומר שכנראה כאשר תצטרכו את הכסף הזה בעתיד אז יהיה לכם סכום הרבה יותר משמעותי.

ב. מהנתון של גודל החיסכון אי אפשר לדעת אם אתם מתקמצנים או מתפזרים. יש הרבה נעלמים, כמו מהי המשכורת החודשית וכמה ממנה הולך לחיסכון.

אם הייתם מרוויחים ביחד 12 אלף ש"ח נטו ובכל זאת מצליחים לחסוך 6 אלף ש"ח בחודש, הייתי נוטה לחשוב שאתם "קמצנים" שמתכלבים היום בשביל העתיד. אבל אם ביחד אתם מרוויחים 50 אלף ש"ח בחודש ובכל זאת אתם חוסכים "רק" 6 אלף ש"ח בחודש, אז אתם מאוד מאוד פזרנים וכדאי שתתאפסו על עצמכם.

ג. הכנתי פעם אקסל שבו אפשר להכניס נתונים בסיסיים כמו משכורות היום, עלות מחיה היום, מספר ילדים, גיל חתונה צפוי של הילדים, כמה כסף רוצים לתת לכל ילד בחתונה ובבר מצווה, עלות מחיה בפנסיה, תשואה שנתית מוערכת על הכסף (באחוזים) - ומיד מתקבלת תוצאה של כמה כסף אתם צריכים היום בשביל כל היופי הזה.

למשל (נתונים שאני ממציא עכשיו ולא באמת קשורים אלי):

עלות מחיה שוטפת 25 אלף ש"ח.

משכורות היום: 35 אלף ש"ח.

יש 4 ילדים בגילאי 8, 6, 4, 2.

גיל חתונה צפוי: 25.

כל בר מצווה עולה 50 אלף ש"ח,

לכל חתונה ארצה לתת במתנה 500 אלף ש"ח.

היום אני בן 30, כלומר יש לי עוד 37 שנים לעבוד.

אחרי זה - ההכנסות שלנו יירדו ל-20 אלף ש"ח בלבד, אבל עלות המחיה לא תרד.

תשואה מוערכת: 5%.

כמה כסף אני צריך היום בשביל כל זה?

התשובה היא 2.77 מיליון ש"ח, והאקסל מראה את זה בשבריר שנייה.

ואז אפשר לשחק עם הנתונים כמה שרוצים, למשל לשנות את התשואה או לשנות את המתנות לחתונה וכו', ולראות איך כל שינוי משפיע על התוצאה בסוף.

למשל:

אם אוריד את מתנות החתונה ל-300 אלף ש"ח, התוצאה תהיה 2.46 מיליון ש"ח.

ואם התשואה תהיה 8% ולא 5%, התוצאה תהיה 1.75 מיליון ש"ח.

עם תשואה של 26.5% (לא ריאלי בכלים מסורתיים ודורש לקחת סיכונים מאוד מאוד מאוד גבוהים), גם 500 אלף ש"ח יספיקו לכל זה.

האקסל מאוד ברור, את כל החישובים הוא עושה כמובן לבד ורק צריך להכניס את המשתנים שכתבתי בתאים המתאימים.

זה יכול לתת לך מושג אם את בכיוון או לא בכיוון, לפי הצרכים שאת מגדירה לו.

כמובן אנחנו לא יודעים היום מה באמת תהיה התשואה בעתיד, כמה נרוויח בעתיד, האם יהיו הוצאות או הכנסות חד פעמיות שלא חשבנו עליהן... אין גבול לסטיות שיכולות להיות בין החישוב לבין המציאות. 

בערב אחרי שאגיע הביתה...

ושאלה, הסעיף של 'כמה כסף אני צריך עכשיו'

כולל בעצם את כל קופות הפנסיה והגמל וכו' והחסכונות? 

אם כתבת בקובץ שאחרי גיל 67 ההכנסה שלך תהיה X ש"ח בחודש, 

וההכנסה הזאת היא בעצם קרן הפנסיה שלך שתשלם לך בכל חודש,

אז את לא יכולה לספור את הכסף שיש לך בפנסיה פעמיים ולהכניס זאת גם כ"כסף שכבר יש לי היום".

בדוגמה שכתבתי למעלה, כתבתי שאחרי הפנסיה אני ארוויח 20 אלף ש"ח בחודש, זה בעצם התשלום שיהיה לי בכל חודש מקרן הפנסיה. 

כלומר אם בסוף התוצאה תהיה שהיום אני צריך נניח חצי מיליון ש"ח, זה לא כולל את הפנסיה כי כבר ספרתי אותה קודם.

מקווה שמובן...

המטרות העתידיות.

סוד קטן: מי שיש לו מנה רוצה מאתיים

ולכן כמה שתחסכו עדיין ירגיש שחסר ובצדק

לכן חשוב לקבוע מטרות כלכליות וללמוד לחיות באיזון בין החיים השוטפים שיהיו בנחת רוגע ושמחה לבין החסכונות.

ועוד דבר: לייצר נכסים פסיביים

לאן שהאדם מתסתכל שם תהיה

אם אדם מתעסק כל הזמן בלחסוך שם יהיה תמיד-חוסך

אם יתעסק ביצירת נכסים שם יהיה מנוח תמיד

יתעסק בלכסות חובות כנ"ל

אפשר גם עוף או הודו טחון, הודו לדעתי הכי טעים והכי בריא.

מטחון אפשר להכין אין סוף אפשרויות.

אפשר להכין עיסה אחת גדולה, להקפיא במנות קטנות, וכל פעם להכין מזה משהו אחר. או להקפיא מוכן, זה בד"כ מעולה.

אפשר מאותה עיסה להכין עראיס, קציצות מטוגנות, שיפודונים, קציצות ברוטב, מוסקה, לזניה בשרית, פיצה בשרית, לחמעג'ון / פוקאצ'ה בשרית, ובטח עוד כמה אפשרויות ששכחתי.

לעיסה אפשר להוסיף ירקות או לחם שיגדילו את הכמות (בעיקר משיקול כלכלי. למרות שלדעתי פרגיות הרבה יותר יקר).

אפשר להכין קציצות, ולמחרת לבשל את אותן קציצות בתוך רוטב. עונה לדרישות שלך?

המעולות -ממש טעימות וללא חומרים משמרים של קטניות שנקראות "שטראוס בקופסה" -זה לא קפוא אלא בא מוכן לאכילה בטמפרטורת החדר, כך שאפשר להוסיף לאורז (לדוגמא -עדשים ואורז כמו במג'דרה), לקוסקוס (לדוגמא- חומוס במרק של קוסקוס) ואז זה גם חלבון מלא ,מכיוון שקטניות+דגן =חלבון מלא.

אני הרבה פעמים פשוט מערבבת את הקטניות עם סלט וטחינה וזה מעולה.

פרגית במחבת

חזה עוף במחבת

שניצל

קציצות בקר

קציצות הודו

לכל אחד המקציצות אפשר לעשות כמה סוגי רטבים ואז יש ממש גיוון

נקניקיות ביתיות (אשתי מכינה ויוצא מדהים)

המבורגר מבשר טחון

קבב מבשר טחון

צלי בשר

זה בגזרת הבשרי

אפשר גם דגים

דג מטוגן

דג ברוטב

דג בתנור

סלמון

קציצות דג

טונה

קציצות טונה

ואפשר לקבל חלבון גם מקטניות

מגדרה

חומוס ביתי

קוסקוס עם חומוס

מרק אפונה

מרק שעועית

גם במוצרי חלב יש חלבון.

זה מה שעלה לי לראש כרגע.

מניח שיש עוד הרבה מאוד דברים

ככה שיש מבחר

רוב הדברים שרשמתי בבשר עוברים הקפאה בסדר גמור (גם שניצל. לא חוזר להיות קריספי אבל בסדר גמור)

השאר זה דברים שאפשר להכין יום-יומיים לפני וישמרו במקרר

מאד קל לבשל ומאד טעים.

פשוט מניחים שם חזה עוף/פרגית/ סטייק/דג עם קצת תבלינים וזה מוכן די מהר.

לא מדדתי בדיוק כמה זמן אבל נניח תגריל על עצמה גבוהה אולי עשר דק? בערך? זה עד שהוא מתחמם ואתה יכול לשים אוכל בפנים.

כשאתה מכניס, לוקח כמה דק' עד שמוכן תלוי מה הכנסת:

נניח פילה חזה עוף, 6 דק', אם היה קפוא אז אולי 8 דק', המבורגר קפוא קבבים קפואים עשר דק', כנפיים קפואות שכבר תיבלנו מראש אני אוהבת לשים לאיזה רבע שעה ויותר אבל מוכן כבר אחרי 13 דק' בערך.

דג מושט קפוא עם תבלינים, ברוקולי ושעועית, סביב 12-13 דק' למיטב זיכרוני

תודה

הרבה יותר טוב מהנינגה לדעתי ( יש לי את שניהם)

להכין לבישול או טיגון, ולהקפיא, כשמכינים זה בדיוק כמו טרי.

(קציצות/שניצלים/פרגיות מתובלות/כדורי פלאפל/ דגים וכו')

חזה עוף בסוגים שונים של רטבים (אם תרצי אפרט) ולהקפיא בצורה שטוחה בשקיות זיפלוק

בלילה של בשר או עוף טחון- כשמוסיפים לחמניה סחוטה תפוא, בצל, קישוא הביצים זה יכול כמעט להכפיל את נפח מוזיל משמעותית את המסה. ואפשר להכין מזה המון דברים.

פרגיות- לתבל ולהקפיא עם תיבול ואז רק להפשיר ולטגן או בנינג'ה/תנור.

מגוון סוגי קטניות ברורות מושרות

אפשר גם פשטידות שזה אחלה.

הטיפ הכי חשוב שלי- אם הוא ה"בעייתי" ושאר המשפחה אוכלת מגוון יותר - לקנות טרי ולהקפיא במנות קטנות (נגיד כל שקית זיפלוק עם 2 פרגיות)

פרגיות אפשר לתבל לפני ההקפאה (ואז זה להוציא שיפשיר ו2 דק מכל צד על המחבת וביי)

דגים- מפשירים יחסית מהר, תיבול בקטנה ולתנור (גם קצר). נגיד סלמון, פילה מושט/דג לבן אחר וכו.

קטניות- אפשר להקפיא מבושלות או מונבטות.

חזה עוף- כמו פרגיות. בנוסף אפשר לתבל ולעטוף בפירורי לחם, ובמקום לטגן - לעטוף אחד אחד ולהקפיא. יש מקומות שמוכרים ככה מראש (יקר)

אם זה רק הוא אוכל את החלבונים היקרים יותר, ואתם אורזים בנפרד להקפאה, זה הרבה פחות מורגש כלכלית.

וכן כמובן חיפוש ממוקד באלי אקספרס

אם תכתוב לי את מה שאתה מחפש. אנסה לחפש גם כן.

מה החלק המקורי? ננסה לעזור לך למצוא.

חפש בגוגל. חלקם גם עובדים עם יצרנים ויכולים לייצר לך בהתאמה אישית.

אם זה ברגי גלגלים. אין יותר מדי מה להתבלבל. בכל חנות חלפים לרכב יש. עולים כ10-20 שח לאחד

אם זה מכסה. תזמין מחו"ל. יש יותר מבחר ולא צריך לכתת רגליים בין חנויות כדי למצוא משהו שאתה אוהב

גם לנקיון באופן כללי.

לשמוע פרטים נוספים. תודה!

ספות, מזרונים, בגדים שצריכים ניקוי יבש ושלל שימושים שאיני זוכר כרגע.

אחלה מכשיר. מרוצה.

אגב לרובה יש תכשיר של חברת sag. לא זול אבל זה פשוט לשפוך ולשפשף עם מטאטא. קניתי וטרם ניסיתי אבל ההמלצות טובות

ניסיתי את סאג . לא עובד כמו בפרסומת אולי אנסה שוב יש לי בבית. תודה

ותספרי איך הוא עובד ומה התוצאה.

האם שווה את המחיר

שלוריא הציע, מציע ומן הסתם יוסיף להציע - אבל מהיציע... - במערכת, ללא שינוי באספקטים נוספים. אינך יכול לעשות את התקציב הישראלי למכונת "ביטחון" אינסופי במאות ביליונים, ולייצר בד בבד גם מערכת חינוך מושקעת ומתוקנת ושיוויונית לעילא. אינך יכול לשנות את סדרי התעסוקה של מורים ומורות ("עובדי ההוראה" כלשון המסגרת המארגנת הייצוגית שמונחתת עליהם), למשל חוזים אישיים בקנה מידה נרחב, בלי להציג תוכנית לשינויים כאלו לעיון ולאישור כלשהוא של הציבור, ממשאל עם ועד בחירות כלליות. וקצרה כאן היריעה מלפרט את כל היקף השינוי הדרוש ותשומת הלב הפוליטית והמנהיגותית לנושא. זה דורש שינויים ברמת לוח השנה הציבורי והתעסוקתי הישראלי, במגזר הציבורי ובמגזר הפרטי והעיסקי. זה דורש משהו בסדר הגודל של קומיסר בברית המועצות או מזכיר בסגל הבית הלבן באמריקה. אולי משהו בסגנון טריבון רומי, משהו שיש בידו את מלוא הסמכות, מלוא האחריות ומלוא המשאבים לחולל פעם אחת ולתמיד כזה שינוי. בלי זה אין טעם אפילו לעשות צעד ראשון.

הייתי מעדיף יותר שקיפות בנושא.

מציין איזו מפלגה פרסמה בכלל מצע.

מה הניקוד ולמה.

הכל מפורט לפרטי פרטים.

מה לעשות שמפלגות הקואליציה טרם פרסמו מצע בנושא חינוך, אף אחת מהן ומפלגת אל הדגל היא המפלגה היחידה שדיברה על ארגוני המורים במצע החינוכי שלהם שזה בעיני טל לוריא עיקר הבעיה.

‏‏1.5K‏‏ צפיות‏ · ‏‏11‏ רגשות‏ | מפלגת זהות עדכנה את מצע החינוך שלה, ועכשיו היא מקבלת ציון גבוה ב"מדד לוריא לחינוך" | טל לוריא

אבל פייגלין כמו פייגלין יתקשה מאוד לחבר בין החלומות שלו לבין המציאות הישראלית.