לפי מה שאת מתארת אתם מסוגלים להגיע לחיסכון כולל של 1200 ש"ח בחודש.
אם תשימו 1000 ש"ח בחודש עבור דירה תגיעו אחרי 10 שנים לקרן של 120 א' ש"ח (על זה תוסיפי ריבית והצמדה).
אם אין לכם חסכונות נוספים לדירה (או עזרה מההורים) אז יהיה לכם אפשרות לקחת משכנתא רק עוד עשר שנים (צריך 30% מערך הנכס בשביל לקחת משכנתא אז גם אם הגעתם ל200 אלף אתם יכולים לקנות דירה בשווי כ- 660 אלף ש"ח שאפילו במחירים של היום זה רק דירה מסכנה בהתנחלות נידחת וסביר שהמחירים יעלו עוד.)
אם חשוב לכם מאוד נושא הדירה ואתם לא רוצים לחיות כל החיים בשכירות (ושווה לבדוק גם את האופציה הזאת..) אז נראה לי שכדאי להפנות את כל החיסכון לדירה ולחסוך עבור הילדים רק לאחר שקונים את הדירה.
אם אתם מצפים לנס / עזרה מההורים / הכנסה גדולה שצפויה בעתיד (קרן השתלמות שאמורה להשתחרר למשל) וכו' אז כדאי לחסוך עבור הילדים כבר מעכשיו בהנחה שתצליחו לרכוש דירה גם כך.
אני לא מכיר את התוכניות השונות בפועלים ובמזרחי (אני יכול לספר לך מה שיש בבנק שלי) אבל הכי כדאי פשוט להשוות ביניהם מבחינת הריביות ותנאי השבירה (ההצמדה היא בד"כ למדד בחסכונות ארוכי טווח מאחר והשאיפה היא לשמור על ערך הכסף).
בד"כ ככל שהתכנית היא יותר ארוכת טווח התנאים בה יותר טובים אבל צריך גם לבדוק מתי יש תחנות יציאה.
אפשרות נוספת היא להשקיע באפיקים רווחיים יותר כאג"ח ואפילו מניות אבל כדאי לעשות זאת בזהירות ותוך ליווי של יועץ השקעות מוסמך. אמור להיות יועץ שכזה בסניפי הבנקים שלכם.
דבר אחרון, סביר להניח שהתנאים בחשבונות שלכם הם לזמן מוגבל ואם אינכם מתכננים להשאיר את שני החשבונות כשהם יתחילו לעלות לכם עמלות אז כדאי כבר מעכשיו להתחיל לרכז פעילות בבנק שבו אתם מתכוננים להישאר וזה גם יכול להוות שיקול באיזה בנק לחסוך את הכסף בייחוד לאור העובדה שסביר להניח שהריביות יהיו דומות בשני הבנקים.
)
