זה הבנק, ורק הוא.

וכל פעולה שהוא עושה- היא קודם כל לרווחתו ולטובתו- למרות שהוא מנסה להציג לך הפוך.

ועל כל פיפס שתעשי שם- הם יקחו ממך כסף, ועוד כסף.

 תחשבי אם זה מה שאת רוצה.

(ועכשיו יבואו כל החכמים- ויגידו שזה לא עד כדי כך, אבל מה לעשות?? אין חכמה כבעלת ניסיון....)

הבנק אינו גמ"ח הוא עובד על מנת להרוויח וגם אם הבנק נותן לך הטבות בחשבון צעיר זה ע"מ לשמר אותך כלקוחה פוטנציאלית וכשתגדלי תספקי לו את הרווח המיוחל.

אבל מה לעשות - כולנו צריכים בנק ועבור השירותים שאנו מקבלים ממנו אנו משלמים.

לדעתי, לא מומלץ לפתוח חשבון בגיל כזה אלא אם כן חייבים. עדיף לחכות לאזור גיל 18 ואז לעשות סקר שוק. סביר להניח שברוב אם לא כל הבנקים חשבון צעיר / חייל לא יעלה לך עמלות ולכן בעצם אין הבדל בין הבנקים בשלב הזה. אבל כדאי לשקול צדדים שונים כמו למשל היכרות אישית עם הסניף, תנאים בפקדונות וכו'.

קופת חיסכון לא כדאי לפתוח אם את רוצה למשוך את הכסף עבור הרישיון אולם בהחלט ניתן לשים את הכסף בפק"מ.

כרטיס אשראי בשום פנים ואופן אל תזמיני בגיל הזה - אין לזה שום הצדקה!!!!!

לצערי זה נכון, אבל ילדה צעירה שמחפשת איפה לשים את החסכונות- לא בהכרח צריכה, וזה מה שאני מנסה להסביר.

בכלל, את רוב הכללים בבנק לומדים אנשים צעירים מניסוי וטעיה (ובעיקר טעיה), וחבל על הכסף בשלב זה של החיים.

אלא אם כן- מלווה אותה מישהו רציני שמבין בפיננסים- ודואג שהכסף לא יממן את משכורתו הבאה של מנהל הבנק.

לעומת admin שהמליץ לה בחום לנסות להיכנס לעיניינים.

אבל אפילו admin הסתייג ואמר "בסיוע אבא או אמא" ולכן נראה שבגדול כולנו מסכימים.

אני דווקא חושב הפוך מקודמיי. זה נכון שהבנק מרוויח כסף על כל פעילות (לא רק דמי ניהול), אבל גם את צריכה ללמוד קצת על איך העסק עובד.

חשבון בנק קטן יכול (בסיוע אבא או אמא) דווקא להכניס אותך לעניינים ולהסביר לך כמה דברים על איך העולם הזה עובד.

זה אומר שאת מתחילה להתעניין וגם הולכת לחפש בגוגל אם יש לך שאלות שאבא/אמא לא יודעים לענות עליהם.

עד גיל 18 (וגם אחריו, בתור בת שרות/סטודנטית/חיילת) לא תשלמי דמי ניהול גם ככה.

אם הסכום שמיועד לטווח הרחוק (5-10 שנים) גדול יחסית (10,000 שקלים ומעלה, שזה בערך הסכום המינימלי ל""משחקים"" בניי"ע סולידיים) - אז אולי שווה לחשוב על זה.

(לא מדבר על הסכום ששמרת לרשיון, אלא על כסף אחר שאולי יש לך ואולי אין)

לא תתעשרי מזה או תתרוששי, אבל אולי תלמדי משהו לחיים. וכן. לדעת להתנהל עם הבנק שווה הרבה כסף לפעמים.

_________________________________________________________

(למעשה, "טבילת האש" שלי הראשונה בעולם ניירות הערך הייתה בזמנו בגיל בר מצווה, כשאבא החליט לשמור את כספי המתנות מהאירוע בבנק ונתן לי רשימת "ניירות" (סולידיים) שאבחר מה מתאים לי. בדיעבד הסתבר שההימור השקלי של ילד בן 13 היה טוב בהרבה משל חלק גדול מהמבוגרים האחראיים שהלכו על צמוד דולר שנשחק עד אימה

אבל כשהתחלתי לעבוד, לא הרבה מדי שנים אחר כך - ידעתי קצת מה לעשות מול הפקידים המפחידים בבנק, ידע הכרחי שסייע לי לנהל את חיי בהמשך, וגם לחסוך סכומים לא מבוטלים)

קודם כל מזל טוב, זהו צעד חשוב ויפה "בעולם המבוגרים" אז תתחדשי לך. 

החברים כתבו כאן דברים יפים ומועילים, ובכללי מומלץ להעזר בהורים, לשאול שאלות, ולהבין מה כל העסק כולל.

אם יש לך אחים גדולים שפתחו חשבון בשנים האחרונות, זה גם יכול להיות מועיל לדבר איתם. 

כמה עצות:

1. תחפשי בנק שנגיש אליך וקל לך להגיע אליו, ולא סובל מתורות ענק. 

2. ההוצאה העיקרית של הבנקים זה "העמלות" - אז תשתדלי לעשות מעין סקר שוק, ולראות מי ייתן לך את התנאים הכי טובים (את אמורה למצוא ללא קושי, פטור מעמלות לשנים הקרובות עד גיל 18, ששם כבר תעברי למסלול חיילים ושרות לאומי)

3. לגבי השימוש בכסף, את תמיד יכולה לדבר עם הפקיד בבנק, ולשמוע על האופציות השונות שעומדים לרשותך. 

4. לגבי כרטיס אשראי - סביר להניח שלא תקבלי אשראי, ולדעתי את גם לא צריכה את זה, אולם אם את רוצה שיהיה לך כרטיס למשיכת מזומנים, או קניות וירטואליות או גיהוץ, אז את יכולה להוציא כרטיס "דביט", שמוריד אוטומאטית את הכסף מהחשבון בשימוש. 

בסה"כ מדובר בשלב מאוד חיובי ומועיל, וטוב תעשי שתלמדי את המערכת בגיל צעיר. מומלץ כמו תמיד להעזר בכל צעד ושלב בהורים, בעיקר לשאול שאלות ולעשות ש.ב. וליהנות.

שיהיה בהצלחה!!!

*אין על האמור שום המלצה לכל מעשה.

אם לומדים במוסד מוכר (זה גם יכול להיות ישיבה/מדרשה) מביאים אישור לימודים ומקבלים פטור ל3 שנים מעמלות וכך כל 3 שנים עד גיל 35(חשבון סטודנט).

בכ"א רצוי מאוד שיהיה סכום קבוע שיכנס באופן שוטף לעו"ש אם כי לא לקחת אשרא בשום אופן, אך זה טב להיסטוריה של החשבון.

הספקתם להגיב רק אחרי שפתחתי את החשבון...ככה שנאלצתי להסתפק בידיעותיו של אבא שלי...

פתחתי חשבון בבנק אוצר החייל כי הוא הבנק הכי קרוב לבית...ההורים שלי לא בבנק הזה.

הזמנתי כרטיס אשראי כי אני אצטרך בקרוב למשוך משם כסף לרשיון. מקווה שאדע להשתמש בו בזהירות..

לכל אלו שתהו- פתחתי חשבון כי נמאס לי מהבוכטות של הכסף ששכבו לי בארנק, ופחדתי עליהם,, החלטתי לשים קץ לחשש מהגנבה- והלכתי להפקיד אותם במקום מבטחים...

החלטתי לסגור את רוב הכסף בקופת חסכון שבועית- כלומר, אני יכולה למשוך משם כסף פעם בשבוע, ולהפקיד שם

כסף נוסף מתי שארצה. סכום קטן השארתי בעו"ש.

אני מתכוונת להמשיך בבנק הזה עד שאצטרך לשלם את כל העמלות שכרגע יש לי פטור מהם, ומקווה

לערוך סקר שוק ולעבור לבנק שמציע את ההצעות המשתלמות ביותר...

שוב תודה, ואשמח לעוד הצעות וטיפים לצעירה שכרגע פתחה חשבון בנק...

מה ההבדל בין כרטיס אשראי לכרטיס משיכה?

כרטיס משיכה - רק בכספומטים.

בע"ה.

הגדרה של אשראי הוא כרטיס המאפשר חלוקת תשלומים.

יש כרטיס ביניים שאותו אני מתאר, ויש את מה שאמרת (כרטיס משיכה)

ההודעה שרשום שכתבתי משהו על הבני עקיבא עזרא.לא רשמתי אותה,תסתכלו גם על התאריכים זה היה לפני שנרשמתי..

היה כנראה איזה באג או משהו..ומצטער שכתבתי לא קשור לפה פשוט רציתי שיראו את התגובה..הצלוח'ה לכולם..

אם אין לך סיבה לדעתי התשובה היא לא...

ויבקשו את הדמי רישום בצ'ק תזמיני פנקס.

עד אז, באמת שאת לא צריכה.

האם זה כסף שתוסיפי לזה מדי תקופה או חד פעמי?

האם קריטי לך שהכסף יהיה זמין אם תצטרכי תוך זמן מסוים?

אם חשוב לך לא לאבד ושיהיה זמין, ממליץ על הכיוון של פיקדונות או קרן כספית (הפקדונות הכי טובים שראיתי היו בבנק ירושלים או מזרחי טפחות, לא צריך חשבון עו"ש שם, אבל ככלל בפקדונות הללו ישלמו לך יותר אם לא תוכלי להוציא בתקופה ספציפית)

אם זה כסף שתרצי להרוויח עליו יותר ולא קריטי לך אם יהיו ירידות, אז קופת גמל להשקעה אולי תתאים. לא יודע על רמת הזמינות שם, כדאי לבדוק.

קופת גמל להשקעה זה לתת למישהו אחר לנהל את חשבון המסחר שלך בלי ללמוד איך עושים זאת בעצמך ולשלם לו יותר וחבל, כמה דקות עד שעות ביוטיוב ואת לומדת לעשות את זה מעולה.

אם את רוצה לתת למישהו אחר לנהל את תיק המסחר שלך ולהיות בראש שקט בהפקדה חודשית אפשר אבל בעיני חבל.

איפה עובר הגבול מבחינת ההגדרה כסוחר או כחוסך? כמה פעולות? כמה כסף?

החשש שלי הוא שפתאום אני אסתבך עם מס הכנסה בגלל חשבון מסחר עצמאי (כרגע אני גם בתקופה שאני לא עובד בדיוק).

נראה לי שאתה מבין בדברים האלה. תוכל לשתף? או להפנות למקור טוב?

נ.ב. אני לא הניק הפותח.

לא חיסכון חודשי,

אני חושב שסיכוי סביר שקופת גמל להשקעה יותר זולה מהשקעה עצמאית.

(תחשוב על העלות של דמי ניהול חודשיים לעומת דמי הניהול כאחוז)

האופציה הקלה (בעיניי) זה פשוט קרן כספית שקלית

את פותחת חשבון מסחר באפליקציה של הבנק שלך(או לפעמים צריך להוריד אפליקציית מסחר של הבנק)

מאשרת את כל הטופסולוגיה... יפחידו אותך עם כל מיני עמלות שבפועל אם את קונה קרן כספית שקלית את לא צריכה לשלם כלום

ברגע שיש לך חשבון מסחר את כותבת בחיפוש ניירות ערך "כספית שקלית" או "כספית שקלית כשרה" (אין לי מושג אם זה באמת נצרך הלכתית לכל הדעות, אני העדפתי בכל מקרה לקחת את הכשרה)

מחפשת את זאת שנראית לך שתרוויח הכי הרבה (זה לא באמת מדע מדויק והפערים די קטנים, אמור להיות כתוב לך כמה כל קרן מרוויחה הזמן האחרון)

ואת פשוט קונה לפי כמות הכסף שאת רוצה לחסוך

כשאת רוצה להוציא את פשוט מוכרת

יתרונות:

את לא צריכה עכשיו לטייל בין בנקים למצוא את הבנק שייתן לך את הריבית הכי גבוהה

זה חיסכון שלא מוגבל בזמן, כלומר אם אחרי שנה את עדיין לא צריכה את הכסף את לא צריכה להכניס אותו שוב לפיקדון

אלא הוא פשוט נשאר שם גודל לאט לאט עד שתוציאי אותו

וכמובן שהכל נזיל לך כל הזמן בטווח של יום עסקים הכסף יהיה אצלך בחשבון

החיסרון הוא שבבנקים אם משקיעים אפשר למצוא מסלולים שאולי יהיו יותר טובים

והכל משתנה טיפה לפי תנאי השוק (אינפלציה וריבית בנק ישראל)

אופציה שנייה אם יש לך כוח להשקיע ואת יכולה לסגור את הכסף לפחות שנה

להתחיל לחפש בבנקים למי יש פיקדון עם הריבית הכי גבוהה (לפחות 4.6)

ואז לנסות לחשב (אפשר כמובן עם AI) האם זה יוצא לך יותר משתלם באמת מבחינת המיסוי (מיסוי של פיקדון כנראה יהיה יותר גבוה, תלוי באינפלציה)

יתרונות:

תיאורטית את יכולה למצוא מסלול שירויח יותר

ואת יודעת בדיוק כמה את תקבלי בסוף תקופת הפיקדון... אין שום משתנים

חסרונות

את צריכה לחפש יותר כדי למצוא משהו באמת שווה

זה מוגבל בזמן ואחרי סוף הזמן את צריכה למצוא פיקדון חדש

וכמובן שזה לא נזיל

עכשיו לשים בחסכון 5 אלף ובהמשך להוסיף ~1000 בחודש. זה מה שנראה לי יהיה בשנה- שנתיים- שלוש הקרובות.

אבל אני צריכה שזה יהיה משהו גמיש שאם בחודש מסויים אין לי כסף להוסיף אז אני יכולה בקלות להסתדר עם זה. (זה יהיה לי הכי נוח כל חודש בנפרד להעביר לפי הסכום שמתאים לי באותו זמן).

בעקרון אני אשמח להרוויח על זה קצת אבל אני מניחה שבכל מקרה בסכומים האלה זה לא יהיה רווח משמעותי כי רוב הסיכויים שאשתמש בחלק או כל הכסף בשנים הקרובות. הכיוון כרגע הוא לא השקעה אלא בעיקר חסכון. אבל בכל מקרה אני מוכנה לקחת קצת סיכון שהכסף ירד.

האם מבחינת עמלות משתלם לפתוח קרן כספית שקלית יותר מקופת גמל?

אם אני בכיוון של קרן כספית שקלית, לפתוח חשבון מסחר בבנק שלי (מזרחי טפחות) או בבית השקעות אחר?

תודה רבה לכם על המענה המפורט!

אין עמלות בכלל בבנקים, בבתי ההשקעות דווקא יש

אז פשוט לפתוח בבנק הקיים חשבון מסחר ולקנות

ומה את מוכשרת ורוצה לעשות.

1. שיעורים פרטיים (לבגרויות/מוזיקה) זה קלאסי

2. סדנאות

3. אם את גרה בישוב שסומכים על הכשרות שלך אפשר ליצור אוכל ולמכור

4. קורס גרפיקה בסיסית או צילום או אומנות באינטרנט יכול אולי גם להניב קצת.

5. תכנות ברמות שונות גם ניתן ללמוד מהרשת, כנל שירטוט, מנהלים לרוב ידרשו הספקים מהירים כך שעבודה צדדית אולי פחות מתאים אבל אולי תמצאי משהו.

6. פעם דובר על מתמללים שזו עבודה צדדית טובה, אני לא מכיר מישהו שעסק בזה והצליח אבל כיום בכל מקרה  AI מתמלל ברמה סבירה כמו תרגום.

7. לעשות קורס עיסוי שבדי ולפתוח קליניקה, כנ"ל אימונים אישיים, מנטורים.

אני מנהל של פורום עצמאים סגור אבל אין מה להכנס אליו כי ההודעה האחרונה בו נכתבה בט"ז תשרי תשפ"ב וההודעה הקודמת לה גם כן בערך אותו מספר שנים, עדיף להצטרף לקבוצות פייסבוק או ווצאפ רגילות של עצמאיים ולהתמרמר ביחד, תכף 31 לדצמבר וצריך להגיש דוחות 😫

השקעות לעצלנים

עלילות זיק

ידע שווה כסף

האופטימית

עמית עשת

צביקה ברגמן

ציפור פיננסית

בהצלחה

שאפשר באמת ללמוד בהם הרבה

אני גם לא איזה מבין גדול בתחום (ובאמת אשמח שאנשים שכן מבינים יעירו אם טעיתי פה במשהו)

אבל מהטיפה שלמדתי יש לי 2 נקודות

א. לטווח קצר של השנה שנתיים הקרובות שציינת בגדול קרן כספית שקלית זה הפתרון הכי בטוח וטוב

מסוכן מידי להשקיע במניות או מדדים בטווח כזה קצר שיכול להיות שהם בדיוק יפלו

אז התשואה בקרן כספית שקלית באמת לא גבוהה אבל זה השקעה בטוחה שאת תוכלי למשוך את הכסף שלך ברווח כשאת צריכה

ב. לגבי טווח ארוך, אז קרן השתלמות זה כלי השקעה מטורף מבחינת מס, וכמה שיותר שאת יכולה להשקיע איתו במסגרת הפטור עדיף לך, כי אחרי 6 שנים יש עליו פטור מלא ממס, שזה משהו שאין בשום כלי אחר

מה שמעבר לקרן השתלמות נראלי הכי מקובל זה לפתוח קופת גמל, את צריכה לעשות חקר שוק ולבדוק מי יציע לך את התנאים הכי טובים *לך* (כי לכל אופי השקעה מתאים ומשתלם יותר תנאים אחרים)

אבל יש פה משהו שלא התייחסת אליו והוא חשוב, וזה במה את משקיעה בקרן השתלמות שלך (והקופת גמל שאולי תפתחי)?

פה באמת יש הרבה שיטות מה הכי כדאי

ואני לא רוצה להיכנס לזה כי אני לא מספיק מבין

מה שכן, אם אין לך כוח ללמוד אז הכי קלאסי זה להשקיע בקרן מחקת מדד s&p500

למרות שבזמן האחרון דווקא הבורסה פה בישראל רשמה עליות מרשימות, ואני מכיר אנשים שמתוך אידאל שחשוב דווקא להשקיע בארץ או שבארץ יש ברכת השם או אמונה שבסוף עם הגאולה אנחנו נהיה הכלכלה המובילה בעולם אז שווה כבר מעכשיו להשקיע, אז הם כן משקיעים במדדים של הבורסה בתל אביב

אבל בעיניים חילוניות באמת הכי קלאסי זה s&p500

שיהיה המון בהצלחה

וזה באמת נושא שממש חשוב ללמוד אותו

היה פה פעם מדריך כזה מפורט של @פשוט אני.. 

אם אמצא אותו אנסה לתת קישור

אז ככה, בגדול אני רוצה לחלק את הכסף בין טווח ארוך לקצר.

פשוט אני מקווה להתחתן בשנתיים הקרובות בעז"ה ואז הגיוני ואצטרך למשוך חלק מהכסף.

כרגע מנצלת את מלא המסגרת של הפטור ממס, זה קרוב ל1800 בחודש, ואני על זה כבר שנתיים

קופות גמל באמת לא מכירה, אבדוק את הנושא לעומק.

ונראה לי שזורם לי להשקיע בs&p500 אחרי חקר שוק מעמיק איך בדיוק עושים את זה.

אז שוב תודה🙏

פתחתי עוסק פטור זעיר וכתבתי שההכנסות המשוערות שלי לשנה זו זה 0 ש"ח או 1 ש"ח אני כבר לא זוכרת.

גם אם הרווח הוא 0. את בטוחה שכדאי לפעול בצורה הזאת? צריך להגיש דוחות שנתיים על העסק וכו'.  אני גם לא בטוח שמס הכנסה לא יחשוד בהעלמת הכנסות או משהו

הגשתי דוח שנתי.

לא זוכרת כבר מה ואיך אבל הכל חוקי. בדקתי.

זה אולי לנצל קצת את החוק לטובתי אבל לא משהו לא חוקי😉

בגדול זה מוצר יקר אז שווה לחשוב אם אפשר לפתוח חשבון מסחר אישי 

תיק השקעות פסיבי בניהול עצמי - מורה נבוכים שיקח אתכם מ-zero ל-hero

יכול לאפשר הבנה מסוימת,

פאנדר טוב להשוואת דברים בארץ.

http://www.etfrc.com טוב מאוד לתעודות סל בארה"ב.

פשוט לראות מושגים ולחפש עליהם.

חשוב מאוד ובהצלחה רבה!

חכה 3 חודשים ותפתח חשבון בנק. אני לא זוכר מה הכללים לגבי תיק ניירות ערך לפני גיל 18.

רוב הסיכויים שהוא פשוט העביר אותך מחברה א' לחברה ב' כד לגזור מזה את האחוזים שלו. אולי זה לטובתך ואולי לא אבל רוב הסיכויים שלא רימה אותך ישירות.

הוא מציע לך לעבור מספק א' לספק ב' שמשלם לו עמלה. זכותו. זכותך לסרב.

שהם עובדים הרבה ב"שיטת מצליח", משיגים מספרי טלפון ומנסים לדוג כמה שיותר לקוחות. כך שיש סיכוי שמדובר באדם ישר אך מבולבל, שפשוט שכח לבצע את אותה העברה שהבטיח לך

בכל מקרה הייתי עושה בירורים מול חברת האשראי, כי יש סיכוי שמדובר בנוכל, ולנוכלות יש פנים ושיטות רבות... (יתכן שהוא חייב אותך לא דרך חברת ביטוח אלא סתם לחשבון בנק של דודה שלו)

בדקתי כמה חודשים אחורה ולא ראיתי חיוב לא מוכר. 

מקווה כל כך שזו באמת הסיטואציה...

בשביל השקט הנפשי, גם אם קיים סוכן כזה באינטרנט (וכפי שאמרת, זה לא אומר שזה אמין), לכי תדעי אם זה באמת הוא.. אם אין קומוניקציה ואין ראיות, עדיף אקסטרה זהירות. זה ה-2 שקל שלי..

אני אישית לא משתף אותם בכלום ואם מכריחים אותי - נותן להם אישור לחודש ושיחפשו את החברים שלהם. 

גם כשרוצים לשכור בית, בעל הבית יבקש לראות את דירוג האשראי לפני שהוא מתקדם עם החוזה

לא משנה לך כלום האם אתה 985 או 922.

אבל למי שלא כמוך, זה מהווה זרז מצויין לראות את הבעיות שלו, ואיפה הוא צריך לתקן את ההתנהלות (למרות שלדעתי את הסיבות לדירוג נמוך הוציאו לגרסת הפרימיום בקפטן)

אבל אתה לא יודע מתי ואם תרצה לקחת הלוואה ולמה.

(זה כולל מימון מכל סוג שהוא כולל משכנתא וכו)

לכן זה טוב לשמור על דירוג טוב. בכללי. גם כהתנהלות כללית נכונה.