תנסה להתעקש.

אם מסרבים - תגיד להם שתחפש מקום שאפשר בו.

אם העמלות וההמרה יקרות - תגיד להם שתחפש מקום שזול בו.

ותעשה את זה.

או לחילופין,

תשאר בבנק, תקנה קרנות ישראליות, הקרנות הישראליות יתהדרו בדמי ניהול סבירים, ואחרי שנה-שנתיים, שהן בעצם כבר יהיו מלכודת מס, יעלו את דמי הניהול.

קרנות ישראליות זה זבל מזוקק, לצערי.

העיקר בראייתי בסכומים כאלה זה "לשחק" עם הכסף ופחות להתעשר ממנו. עם הביטחון והזמן יהיה לך יותר טבו.

כשיהיה לך יותר תוכל להתמקח.

כשתגיע לאיזה 100-150K הדלתות יהיו פתוחות בפניך.

אני מנהל בבנק תיק השקעות לא קטן בכלל. הם הסכימו לרדת בעמלות שלהם ובדמי שמירה וכל השטויות האלה לרמה שעדיין משתלם לי לנהל את זה אצלם.

או להוריד אותם לרמה שמתקרבת  לבית השקעות.

אי בי אי  נתנו לי הצעה מאד מפתה.

עלות חדשית 15 שח מתקזזת לגמרי עם עמלות 

תיק מינימום 2000 שח (בדיחה ממש)

עמלות מסחר
מסחר בארץ
קנייה/מכירה מניות, תעודות סל %0.09
קנייה/מכירה אג"ח %0.08
קנייה/מכירה מק"מ %0.06
עמלת מינימום לעסקה 2.35₪
קנייה/מכירה אופציות 2.5₪
קנייה/מכירה קרנות נאמנות %0.08/מינ' 5₪
מסחר בארה«ב
קנייה/מכירה ניירות ערך סנט למניה/מינ' $10
קנייה/מכירה אופציות $4 לאופציה/מינ' $12

עמלת המרת מטח עד 15000 דולר 0.5% משער רציף... מינימום 10 ש"ח.

בגדול אני יכול כל חודש לקנות גם בסכומים זניחים 3 קרנות נאמנות שונות או 6 תעודות סל או מניות שונות וזה מתקזז לי עם העלות החדשית, כך שגם אם יש סכום קטן יחסית כן שווה לשים אותו שם. 

נכון בארהב זה קצת מבעס מינ' 10$... אבל יכול להיות שההתקזזות היא שנתית ולא חדשית. בודק מולם.

ותכל"ס אני מקבל יותר ממה שאני צריך בפעולות ב180 שח שנתי.

(בהשוואה לבנק אם אני עושה 2 פעולות ברבעון (עם עמלת מינימום או יותר ממנה) זה כבר 200 בשנה.

משיכת כספים עד 5 משיכות בשנה חינם.

נראה לי אני אלך על זה...

יש איך להעביר נ''ע מהבנק שלי לבית השקעות? עמלות מיוחדות?

העמלות בארה"ב והמרת מט"ח גבוהות.

אין שום בעיה להעביר ניירות מבנק לבית השקעות.

כמובן שיש לכך עמלה, משתנה לכל מוסד אאל"ט

מתקזזות לגמרי עם התשלום חדשי

הIB נראה טוב אבל אפשר בכלל לסחור דרכו בארץ? (קרנות ותעודות ישראליות)

יש להם תכניות לשנות את זה תוך כמה חודשים, ולהיות הברוקר הזר הראשון שמקבל אישור לסחור בבורסת תל אביב.

מזל טוב!

מנסיון אפשר יותר טוב גם בסכום נמוך

אני מקבל בבנק פחות מכמה שהוא מקבל בבית השקעות, אבל על סכומים אחרים לגמרי.

סד"ג של הסכום כ20K בהתחלה ועוד כ3000 ברבעון כרגע.

בעז"ה בהמשך יותר.

באמת לא סכומים גבוהים.

איפה יש יותר זול בסד"ג הזה?

יש להם שלוחה בארץ שנקראת "אינטראקטיב ישראל" ואם פותחים אצלם חשבון דרך הקישור בבלוג "דיבידעת" - מקבלים תנאים מעולים. (כמובן שהשלוחה בישראל היא עם שרות לקוחות טלפוני בעברית ו"חדר מסחר" שבו אפשר לבצע פעולות מול נציג בקלות). 

בגדול, אין דמי ניהול - רק עמלות קניה ומכירה והמרה לדולרים והכל יחסית בזול. (0.9 סנט לקניה או מכירה של נייר והמינימום הוא 5 דולרים).  

בבנק, יש דמי ניהול רבעוניים שמגיעים למאות שקלים והעמלות גבוהות. 

החסרון - צריך לחשב לבד את המס שצריכים לשלם. (לא מאוד מסובך, אבל מטרד בכל זאת). 

שמות תעודות הסל שכתבו לפני הן פחות או יותר המומלצות אבל לגבי 3 שנים אחורה, אני לא בטוח אם אחת מהן עשתה 7% בממוצע. 

אני כן זוכר שב-15 השנים האחרונות, VT עשתה כ-9% בשנה. 

מה שכן, מאוד מאוד חשוב לזכור את הכלל הבא: 
אם אתה אזרח אמריקאי, אל תשקיע בתעודת סל שאינה אמריקאית! 

הן נקראות pfic שזה ראשי תיבות של: "אם אתה אזרח אמריקאי, אל תשקיע בי"...

אם אתה לא אזרח אמריקאי, אז מומלץ דווקא לא להשקיע בניירות אמריקאים, כיוון שאם חלילה וחס יקרה אסון - אז על ניירות אמריקאיים יש מס ירושה. 

עבור אזרחי ארה"ב יש פטור של מס ירושה עד לסכום של 5 מליון דולר - כך שזה פחות רלבנטי לאזרחי ארה"ב והם "מוגנים", אבל עבור מי שאינו אזרח אמריקאי, הפטור הוא רק 65,000 דולרים ולאחר מכן המס הוא יותר מ-30% למיטב זכרוני. (ואם אני לא טועה, אז מדובר על הקרן + הרווחים ולא רק על הרווחים, אבל אני לא סגור על זה). 

לא יודע למה זכרתי עמלת מינמום גבוהה יותר.

בפועל תצטרך לשלם תשלום חודשי בשביל לסחור מחוץ לשעות המסחר - לא נורא.

וגם עבור האפשרות להתמנף - לא נורא גם. מן הסתם בריביות גבוהות משמעותית מ IB

חוצמזה - הם משאילים את המניות שלך חופשי ומשלשלים את הרווח לכיסם... ב IB - הרווחים הולכים אליך.

סך הכל אתה די צודק שלרוב המשתמשים זה יכול להיות יותר זול, אבל סך הכל גם ככה הכל קרוב מאוד מאוד לאפס גם ב IB, ולמשתמשים מסוימים, אפילו עדיף...

התעודותסל שהזזכירו קודם אמריקאיות?

ואם אשתי אמריקאית והחשבון משותף, אז למה לא להשקיע בתעודות שהם לא אמריקאיות? 

הפטור הוא רק על נ''ע אמריקאיים?

קודם כל, אני לא יודע אם אשתך מודעת לזה, אבל כאזרחית אמריקאית, היא מחוייבת למלא בכל שנה דו"ח עבור מס ההכנסה האמריקאי. (יש 2 מדינות בעולם שממסות לפי אזרחות ולא רק לפי תושבות - ארה"ב ואריתריאה). 

בפועל, כיוון שהמסים בארץ הרבה יותר גבוהים והרבה יותר פרוגרסיביים, אז רק מי שמרוויח משכורת מאוד נמוכה, עלול להתחייב בתשלום למס ההכנסה האמריקאי. 

באופן כללי, זה בד"כ לא קורה. (לרוב בארץ משלמים יותר מס ממה שחייבים על אותו סכום בארה"ב ומקבלים "זיכוי" לשנים הבאות). 

מה יעשו לה אם היא לא תמלא את הטפסים הללו? בתיאוריה יכולים לעצור אותה אם היא תרצה להיכנס לארה"ב ולחקור אותה בחשד להעלמת מס. (לא יודע אם זה אי פעם קרה בפועל). 

לגבי תעודות הסל - יש מסים דרקוניים על אזרח אמריקאי שמשקיע ב-pfic - חברות השקעות פאסיביות זרות. אני לא זוכר בדיוק איך מחשבים את זה (ביררתי את זה לפני כמה חודשים ואני כבר לא זוכר בדיוק), אבל זה יוצא הזוי לחלוטין. 

כמובן שאפשר פשוט לא לדווח לרשויות המס בארה"ב ולקוות לטוב, אבל המליצו לי בחום לא לנסות את ה-IRA. 

מה שכן, יש צ'ופר בלהשקיע בניירות ערך אמריקאיים דווקא בגלל מה שכתבתי למעלה לגבי מס הירושה - מה שהופך את ההשקעות בתעודות הסל האמריקאיות עבור אנשים שאינם אזרחי ארה"ב, למסוכנות. 

VT היא תעודת סל אמריקאית ולגבי כל תעודת סל, אפשר פשוט לעשות גוגל ולבדוק. 

אני לא רואה חשבון ואני לא מתמחה בתחום - אלו הם רק דברים שקראתי וששאלתי את רואה החשבון שמגיש עבורי את דו"חות המס ל-IRA.

מה שכן, יש עוד צ'ופר מאוד חביב עבור אזרחי ארה"ב שנקרא rothIRA - זה כמו קרן השתלמות בארה"ב. 

אפשר לפתוח את החשבון הזה ולהפקיד בשנה עד סכום של 5,500 דולרים. (אם אני זוכר נכון, אל תתפוס אותי במילה...). 

מה שמיוחד בחשבון הזה הוא שרווחי ההון לא חייבים במסים בחשבון הזה - בדומה לקרן השתלמות בארץ. 

בגיל 59, האזרח האמריקאי יכול לפדות את כל מה שנצבר - הקרן והרווחים - מבלי לשלם סנט אחד לדוד סם. (וגם לא למס ההכנסה בארץ, למיטב ידיעתי). 

מבירור שעשיתי עם IB, הם עדיין לא פותחים חשבונות כאלה, אבל הם מתכננים להתחיל בחודשים הקרובים - אני פתחתי חשבון כזה דרך ברוקר אחר. 

גם שכיר צריך?

ומה את מוכשרת ורוצה לעשות.

1. שיעורים פרטיים (לבגרויות/מוזיקה) זה קלאסי

2. סדנאות

3. אם את גרה בישוב שסומכים על הכשרות שלך אפשר ליצור אוכל ולמכור

4. קורס גרפיקה בסיסית או צילום או אומנות באינטרנט יכול אולי גם להניב קצת.

5. תכנות ברמות שונות גם ניתן ללמוד מהרשת, כנל שירטוט, מנהלים לרוב ידרשו הספקים מהירים כך שעבודה צדדית אולי פחות מתאים אבל אולי תמצאי משהו.

6. פעם דובר על מתמללים שזו עבודה צדדית טובה, אני לא מכיר מישהו שעסק בזה והצליח אבל כיום בכל מקרה  AI מתמלל ברמה סבירה כמו תרגום.

7. לעשות קורס עיסוי שבדי ולפתוח קליניקה, כנ"ל אימונים אישיים, מנטורים.

אני מנהל של פורום עצמאים סגור אבל אין מה להכנס אליו כי ההודעה האחרונה בו נכתבה בט"ז תשרי תשפ"ב וההודעה הקודמת לה גם כן בערך אותו מספר שנים, עדיף להצטרף לקבוצות פייסבוק או ווצאפ רגילות של עצמאיים ולהתמרמר ביחד, תכף 31 לדצמבר וצריך להגיש דוחות 😫

השקעות לעצלנים

עלילות זיק

ידע שווה כסף

האופטימית

עמית עשת

צביקה ברגמן

ציפור פיננסית

בהצלחה

שאפשר באמת ללמוד בהם הרבה

אני גם לא איזה מבין גדול בתחום (ובאמת אשמח שאנשים שכן מבינים יעירו אם טעיתי פה במשהו)

אבל מהטיפה שלמדתי יש לי 2 נקודות

א. לטווח קצר של השנה שנתיים הקרובות שציינת בגדול קרן כספית שקלית זה הפתרון הכי בטוח וטוב

מסוכן מידי להשקיע במניות או מדדים בטווח כזה קצר שיכול להיות שהם בדיוק יפלו

אז התשואה בקרן כספית שקלית באמת לא גבוהה אבל זה השקעה בטוחה שאת תוכלי למשוך את הכסף שלך ברווח כשאת צריכה

ב. לגבי טווח ארוך, אז קרן השתלמות זה כלי השקעה מטורף מבחינת מס, וכמה שיותר שאת יכולה להשקיע איתו במסגרת הפטור עדיף לך, כי אחרי 6 שנים יש עליו פטור מלא ממס, שזה משהו שאין בשום כלי אחר

מה שמעבר לקרן השתלמות נראלי הכי מקובל זה לפתוח קופת גמל, את צריכה לעשות חקר שוק ולבדוק מי יציע לך את התנאים הכי טובים *לך* (כי לכל אופי השקעה מתאים ומשתלם יותר תנאים אחרים)

אבל יש פה משהו שלא התייחסת אליו והוא חשוב, וזה במה את משקיעה בקרן השתלמות שלך (והקופת גמל שאולי תפתחי)?

פה באמת יש הרבה שיטות מה הכי כדאי

ואני לא רוצה להיכנס לזה כי אני לא מספיק מבין

מה שכן, אם אין לך כוח ללמוד אז הכי קלאסי זה להשקיע בקרן מחקת מדד s&p500

למרות שבזמן האחרון דווקא הבורסה פה בישראל רשמה עליות מרשימות, ואני מכיר אנשים שמתוך אידאל שחשוב דווקא להשקיע בארץ או שבארץ יש ברכת השם או אמונה שבסוף עם הגאולה אנחנו נהיה הכלכלה המובילה בעולם אז שווה כבר מעכשיו להשקיע, אז הם כן משקיעים במדדים של הבורסה בתל אביב

אבל בעיניים חילוניות באמת הכי קלאסי זה s&p500

שיהיה המון בהצלחה

וזה באמת נושא שממש חשוב ללמוד אותו

היה פה פעם מדריך כזה מפורט של @פשוט אני.. 

אם אמצא אותו אנסה לתת קישור

אז ככה, בגדול אני רוצה לחלק את הכסף בין טווח ארוך לקצר.

פשוט אני מקווה להתחתן בשנתיים הקרובות בעז"ה ואז הגיוני ואצטרך למשוך חלק מהכסף.

כרגע מנצלת את מלא המסגרת של הפטור ממס, זה קרוב ל1800 בחודש, ואני על זה כבר שנתיים

קופות גמל באמת לא מכירה, אבדוק את הנושא לעומק.

ונראה לי שזורם לי להשקיע בs&p500 אחרי חקר שוק מעמיק איך בדיוק עושים את זה.

אז שוב תודה🙏

פתחתי עוסק פטור זעיר וכתבתי שההכנסות המשוערות שלי לשנה זו זה 0 ש"ח או 1 ש"ח אני כבר לא זוכרת.

גם אם הרווח הוא 0. את בטוחה שכדאי לפעול בצורה הזאת? צריך להגיש דוחות שנתיים על העסק וכו'.  אני גם לא בטוח שמס הכנסה לא יחשוד בהעלמת הכנסות או משהו

הגשתי דוח שנתי.

לא זוכרת כבר מה ואיך אבל הכל חוקי. בדקתי.

זה אולי לנצל קצת את החוק לטובתי אבל לא משהו לא חוקי😉

בגדול זה מוצר יקר אז שווה לחשוב אם אפשר לפתוח חשבון מסחר אישי 

תיק השקעות פסיבי בניהול עצמי - מורה נבוכים שיקח אתכם מ-zero ל-hero

חכה 3 חודשים ותפתח חשבון בנק. אני לא זוכר מה הכללים לגבי תיק ניירות ערך לפני גיל 18.

רוב הסיכויים שהוא פשוט העביר אותך מחברה א' לחברה ב' כד לגזור מזה את האחוזים שלו. אולי זה לטובתך ואולי לא אבל רוב הסיכויים שלא רימה אותך ישירות.

הוא מציע לך לעבור מספק א' לספק ב' שמשלם לו עמלה. זכותו. זכותך לסרב.

שהם עובדים הרבה ב"שיטת מצליח", משיגים מספרי טלפון ומנסים לדוג כמה שיותר לקוחות. כך שיש סיכוי שמדובר באדם ישר אך מבולבל, שפשוט שכח לבצע את אותה העברה שהבטיח לך

בכל מקרה הייתי עושה בירורים מול חברת האשראי, כי יש סיכוי שמדובר בנוכל, ולנוכלות יש פנים ושיטות רבות... (יתכן שהוא חייב אותך לא דרך חברת ביטוח אלא סתם לחשבון בנק של דודה שלו)

בדקתי כמה חודשים אחורה ולא ראיתי חיוב לא מוכר. 

מקווה כל כך שזו באמת הסיטואציה...

בשביל השקט הנפשי, גם אם קיים סוכן כזה באינטרנט (וכפי שאמרת, זה לא אומר שזה אמין), לכי תדעי אם זה באמת הוא.. אם אין קומוניקציה ואין ראיות, עדיף אקסטרה זהירות. זה ה-2 שקל שלי..

אני אישית לא משתף אותם בכלום ואם מכריחים אותי - נותן להם אישור לחודש ושיחפשו את החברים שלהם. 

גם כשרוצים לשכור בית, בעל הבית יבקש לראות את דירוג האשראי לפני שהוא מתקדם עם החוזה

לא משנה לך כלום האם אתה 985 או 922.

אבל למי שלא כמוך, זה מהווה זרז מצויין לראות את הבעיות שלו, ואיפה הוא צריך לתקן את ההתנהלות (למרות שלדעתי את הסיבות לדירוג נמוך הוציאו לגרסת הפרימיום בקפטן)

אבל אתה לא יודע מתי ואם תרצה לקחת הלוואה ולמה.

(זה כולל מימון מכל סוג שהוא כולל משכנתא וכו)

לכן זה טוב לשמור על דירוג טוב. בכללי. גם כהתנהלות כללית נכונה.