פורום חיסכון השקעה וצריכה (עמוד 13)

כי לרוב אם הם מאבדים משהו יש להם ביטוח/פיצוי מוסכם

אין לי ניסיון ספציפי עם דואר ישראל, אבל כן למול גופים אחרים. תשאל תפרט, ונענה

תביא לנו כסף ונסביר לך איך עושים.

הבאת? יופי, ככה עושים.

אז תיזהר מהם.

אני חושב שקודם כל צריך להבין מה המטרה שלך?

כלומר למה אתה רוצה לקרוא דוחות כספיים?

אחרי שתיתן תשובה, יכול להיות שיהיה לי המלצה בשבילך על אחד שהוא תותח בזה, הייתי בכמה הרצאות שלו

המטרה שלי היא בעניין של השקעות במניות - לקרוא את הדוחות הכספיים ולדעת להעריך את מחיר החברה

 

ניתוח דוחות כספיים והערכת שווי חברות סמסטר א תשעו - YouTube

בנוסף ממליץ גם על

אשמח לעוד הפניות ועוד רעיונות..

מקיף- נגנב הרכב או נהרס לגמרי בתאונה אז הביטוח מחזיר לך שווי של הרכב וזה בתנאי שאתה אשם (אם זה באשמת מישהו אחר אתה תובע את הביטוח שלו, לא את שלך)

צד ג' אם אתה נכנסת במישהו אז הביטוח שלך משלם לו את הנזק, אם לרכב שלך קרה משהו באשמתך אתה לא מקבל פיצוי.

בד"כ זה תלוי ברכב עד כמה הוא ישן וכמה הוא שווה

זה אומר שאם יש לך רכב בן 10-15 ששווה בין 5000 ל 20000 אז אולי מקיף לא כדאי לעשות אבל צד ג' חייב (לא מבחינת החוק, מומלץ מאוד)

יש מקרים שמישהו נסע ברכב ישן בלי ביטוח צד ג' והרס רכב ששווה 100000 שקל, אז הוא היה צריך לשלם לבעל הרכב הניזוק את הכסף. בגלל זה מאוד כדאי ביטוח צד ג' ללא תלות בכמה הרכב שלך שווה

המחיר משתנה בהתאם לגיל הרכב, הגיל שלך, ותק הנהיגה שלך והעבר הביטוחי שלך (למרות שיש מקומות שאפשר לעשות משהו בנידון). יכול להיות שאני ישלם 3000 ש"ח ואתה תשלם 7000 ש"ח

לרכב לא חדש שמחירון סביב 30-40 אלף
עם נהגים ללא תביעות בעבר ונהג לא חדש וצעיר


חובה סביב 2000
צד ג סביב 1000
מקיף סביב 2000

ככל שהרכב ישן ביטוח חובה יקר יותר

זה שאתה משקיע ב"חברה" שיש לך בכלל סוג כזה של תקשורת איתה, כבר קצת רומז לי שאתה בכיוון הנכון להפסיד כסף

הקטע היחיד שאני מסתכל בהשקעה של החברה במשקיעים, זה רק תדירות חלוקת הדיבידנדים שלהם

הפרשות המעסיק אינן עולות על 7.5% מהשכר הקובע (השכר ברוטו של העובד למעט תשלומים שניתנו לעובד לכיסוי הוצאותיו, כמו הוצאות נסיעה ואש"ל, ולמעט תשלומים בשל מאמץ מיוחד, כמו עבודה בשעות נוספות או אירוע מסויים) ולא יותר מפי 3 מחלקו של העובד בהפרשות, וזאת עד לתקרת שכר חודשי של 15,712 ש"ח (נכון ל-2019). ניתן להפריש לקרן כספים גם מעבר לתקרה, אך עליהם לא יחול הפטור (כלומר הפקדות המעסיק יחויבו במס הכנסה לפי מדרגת המס של העובד במועד שבו הופקדו הכספים, ועל הרווחים יוטל מס רווחי הון בשיעור 25%).

(אולי בגלל שאני אחרי יום מאתגר במיוחד אני לא מפוקס)

ז"א מתוך משכורת 10000 המעסיק מפריש 750 ואני 250? 

 

 

כמה אחוז מהמשכורת עצמאי יכול להפריש לעצמו, במקסימום לפטור ממס. 

בהכנסה שלו. מצד שני אין הפקדות ע''ח המעסיק. רק אתה מפקיד

100% מההכנסה? 

עד 18480 ש"ח בשנה? 

יקבל הטבה במס רווחי הון עד 18480 ויוכר כהוצאה עד. 11880

נניח ואני שכיר, אני יכול לפתוח עסק עצמאי ללא פעילות רבה (נגיד עוסק פטור) ולהפקיד לשם את ההכנסות שלי כשכיר?

הפקדת כספים בקרן השתלמות לעצמאיים לא תניב לך זיכוי נוסף במס הכנסה.

עצמאי, לעומת זאת, מפריש לקרן השתלמות מתוך הברוטו ונהנה מהפחתת הברוטו השנתי למס.

הסברתי מה ההבדל בין עצמאי ובין שכיר בהפקדה לקרן השתלמות כעצמאי.

בפדיון הכספים בתום התקופה של שש שנים לפחות - אין הבדל בין שכיר ועצמאי.

4.2 עובד
8.4 מעסיק

אלא אם כן יצאת לפחות פעם אחת לשבתון... או שמשכת את הכסף רק בפנסיה (עדיף לגמרי. תחשבו כמה כסף נחסך מהחיסכון של 40 שנה שלא משולם עליו בכלל מס, דמי הניהול שלו מאד זולים, והוא הוני לגמרי בפנסיה.)

אבל מה זה משנה מי מקבל את הזיכוי?

אם שניכם עובדים ומקבלים משכורת, מה זה משנה מי מכם יגיש את הבקשה?

בסופו של דבר, חישוב המס הכולל לשנה מתחשב בשני בני הזוג.

כל אחד מבני הזוג יכול להגיש דוח שנתי, ובו לבקש גם החזר על תרומה. כמובן שכל קבלה תוכל להיחשב רק בדוח אחד, ולא בשניהם. 

בקביעות).

כי הטופס הזה אישי.
איך מכניסים שם את המשכורת של שנינו.
אני שואלת כיוון שה"תקרה" להחזר היא 30 אחוז מההכנסה החייבת. ומעדיפה כמובן שההכנסה החייבת תהיה כמה שיותר גבוהה ותכלול את המשכורות של שנינו.

יש לנו גם קבלות של שנים קודמות שעדיין לא הגשנו... אני יודעת שאפשר להגיש החזר מס על 7 שנים אחורה. השאלה האם עבור כל שנה יחשבו רק את התרומות של אותה שנה או שמסתכלים על סה"כ?

מקווה שהובנתי. תודה!

של כל אחד מבני הזוג.
אם שניכם שכירים - מזינים נתונים משני טפסי 106.
- בן הזוג הרשום
- בן/בת הזוג.

נראה כך:
https://taxes.gov.il/TaxesFormsList/itc1301_18.pdf


החזר מס הוא בגובה 35% מהתרומה למוסד מוכר לפי סעיף 46.
ולא יותר מהתקרה של 30% מההכנסה החייבת.

החישוב לזיכוי הוא על כל שנה בנפרד.
לכל שנת מס צריך להגיש דוח בנפרד.

השאלה לא ברורה
עדיף לשלם למישהו שיעשה עבורכם, מאשר לרשום טעויות

טופס 106 הוא אישי
דוח שנתי הוא משותף

אם יש לך טופס אחד לפנייך למילוי, תראי שם שכל אחד ממלא את נתוניו שלו, ויש גם סהכ'- צירוף נתוני שני בני הזוג

דבר נוסף - צריך לחסוך ולשריין כספים לעתיד. להבטיח שיהיו כספים להוצאות גדולות, לימים שלא נעבוד.
את החסכונות מפזרים הצורה מושכלת על פני אפיקי השקעה שונים שישמרו על ערך הכסף ואף יתנו עליית ערך מסויימת.

כחלק מהתארגנות מחדש של כלכלת המשפחה (שבדרך להתרחב), אנחנו גם חושבים מחדש על כל עניין הביטוחים והבריאות. כנראה שנבצע ביטול פוליסה מנורה שברשותנו..מישהו יודע אם אפשר לבטל שלא דרך החברה עצמה?

עם יותר שכר תעבור אליה? למה?

זה כסף על הריצפה לא תרים?!

לגבי הסיכון לשנים ארוכות אין סיכון השוק תמיד עולה לאורך שנים מי שלא מושך את הכסף כשהשוק יורד בסוף העליה של אחרי סוגרת את הירידה בקלות
מצ"ב שני גרפים...
Google Image Result for http://img.bizportal.co.il/giflib/news/353701_353701_pic3.jpg
Google Image Result for https://i0.wp.com/www.themarker.com/ibo/images/print_edition/P081109/c.0.0811.450.1.9.jpg

אז אני מציע לך מליון שח עוד 30 שנה רוצה?

אבל כן ככה רגילים לומר

שווה מלא
בפרט כשהיא מתממשת לעיתים
ותקווה לכבף היא אחת התקוות כי היא בעצם מגלמת בחובה אפשרות להגשים המון המון תקוות שניתן לקנות בכסף
כמעט הכל חוץ מבריאות (גם זה חלקי) אהבה ומשפחה.

שמעת על המושג? אחד מפלאי עולם.
זה עובד באופן נפלא אם עושים את זה נכון , ומה זה נכון ?
השקעה בשוק ההון לטווח הארוך, כלומר יש זמן "לתקן" הפסדים אם יש כאלו.
ההיסטוריה מראה כי לטווח הארוך תשואות שוק ההון הן בהכרח חיוביות וזה הגיוני ביותר ( הסבר לפוסט אחר)

הסטטיסטיקה מוכיחה שמי שמשקיע מרוויח. השוק הזה עובד שככל שאתה לוקח סיכון יותר גבוה לאבד את הכסף יש גם סיכוי להרוויח יותר. כלומר- יש ציר בין קזינו שבו יש פוטנציאל רווח עצום ובמקביל סיכון גבוה לכסף לבין השקעה בקרנות בנק ששם הסיכוי להפסיד את הכסף הוא אפסי אבל מצד שני הרווחים מסתכמים בעשיריות אחוז. כל אחד צריך לחשוב איפה הוא רוצה להשקיע על הציר..

יש כך מיני כלים, גם ללא ההגבלה שהזכרת

הענין הוא שאת לא יודעת *במה* את רוצה להשקיע, וזה העיקר

קופת גמל יותר נזילה מבחינה טכנית, אבל יש מצב שבדיוק ברגע שבו תרצו לשחרר את הכסף, אתפ תהיו בהפסדים. (קופת גמל מושקעת במניות או תעודת סל). 

 

אולי כדאי לכם לחשוב בכיוון של אג"חים ברמת סיכון נמוכה (של בנקים, למשל) ולזמן קצר ולקבל דיווידנדים - אני חושב שתוכלו להרוויח קצת יותר מריבית של פיקדון בבנק. 

אבל אג''ח של הבנק בו את מפקידה לרוב הוא באותה רמת סיכון של הפיקדון, נזיל לגמרי ויתן תשואה טובה יותר

של אותו בנק. 

כלומר, אם אתה לקוח של בנק הפועלים ואתה רוכש דרכו אג"ח, אז אתה לא יכול לרכוש אג"ח של בנק הפועלים.

 

למרות שתהרוג אותי אם אני מבין למה שמישהו ירצה להשקיע דרך הבנק...

אז של בנק אחר. שיש שם חשבון.
אבל יש יתרון לבנק מי שרוצה לשים סכום חד''פ ולשכוח אין תשלום חודשי ויש עמלת שמירה וצריך לראות אם לטווח רחוק העמלות שמירה גדולות או קטנות מתשלום שוטף לבית השקעות.
בקניה גדולה גם העמלות מינימום שהיא המפלצת של הבנק לא רלוונטית

מה שלא קיים למשל אצל ברוקרים. 

כמו כן, אם רוצים להשקיע בדולרים, יחס ההמרה הוא איום ונורא כשממירים למט"ח וכשממירים בחזרה. 

 

הדבר היחיד שטוב בהשקעה דרך הבנק, זה שמנקים לך את המס ולא צריך להתעסק עם זה, למרות שלחשב 25% מהרווח, זה לא מאוד מסובך. 

הבנק לוקח באחוזים והבתי השקעות בשקלים. סד''ג של 20-30 לחודש שזה 240-360 בשנה. נניח 300.
אני משלם 0.75 לשנה שזה אומר 40,000 ש''ח תיק אשלם 300 ש''ח.
בסכומים יותר גדולים אכן זה מפריע.
אבל אני מניח שאפשר להתמקח. כאן לא התמקחתי ואני לא משקיע מהבנק זה העמלה שיש לי ככה בלי לבקש
לחשב רווח ריאלי אחרי אינפלציה קצת יותר מסובך

אבל זה עדיין עושק. 

אני לא משלם אגורה אלא אם אני מבצע פעולה כלשהי. (ואני לא מבצע כמעט פעולות בכלל). 

אכן אבל הבאלגן של הדיווח כן מרחיק אנשים.
יתרה מזאת, האנגלית שלי זוועה - עד כמה שאני זוכר הממשק כולו אנגלית

ולחשב 25% מהרווח זה די פשוט ויש פורומים שעוזרים. 

ולעקוב כמה כל חודש הרוויח והפסיד זה קצת יותר מורכב. בפרט אם אתה משקיע בהוראת קבע כל חודש למשך שנים.

אשמח להסבר איך בדיוק מחשבים כי כשניסיתי זה היה מסובך

אם אתה משקי בהוראת קבע, אז זה באמת יותר מסובך. 

אני מעדיף לעשות פחות פעולות וכשאני רוצה להוסיף סכום מכובד להשקעה, אני עושה זאת בצורה חד פעמית. 

וכשזה סכומים קטנים יחסית כל חודש פרוס על שנים זה בלתי אפשרי כמעט לחשב לבד

צריך לחשב את הרווח הריאלי בהתחשב במדד המחירים לצרכן. 

עדיין, זה לא חישוב מסובך. 

שכל אחת מתייחסת למדד שונה וצריך לחשב כמה הרווחת על כל אחת מהן כי התשואה השנתית לא מתפלגת שווה.

חודש עולה חודש יורד.אמח אם תסביר לי אחת ולתמיד איך מחשבים. תמיד רציתי לדעת ותמיד הסתבכתי

צריך לחשב עבור כל הפקדה כמה היא ביחס לכל הסכום, מה הרווח עליה צמוד למדד... כן, זה כבר בלאגן. 

את צודק. 

שהעלה לי חיוך על השפתיים לשמוע ממך אתה צודק.

אבל כשיש הוראות קבע חודשיות זה המציאות.
אני מניח שהפער של דמי ניהול/עמלת שמירה וכדו' מאפשרים לקנות תכנה או רו''ח שנחשב ועדיין יישאר עודף. אבל זה באלגן

אני פשוט מפקיד פעם בהרבה מאוד זמן, סכום גדול - אז אין לי כ"כ את הבעיה הזאת ובתור בונוס, אני משלם פחות עמלות קניה. 

גם על התוכן...

מה צורות ההשקעה שם? מחייב פעילות עצמית שוטפת? מה מודל התשלום שם גובים?

בקופת גמל להשקעה ניתן לקבל את הכסף בהתראה של כמה ימים מראש, כפי שכתבו, כתלות במסלול שתבחרי יש סיכוי שתקבלי את הכסף בהפסד, ויש סיכוי שתרוויחי.
בנוגע להגבלת הסכום: אפשר לפתוח שתי קופות (אחת על כל תעודת זהות). אפשרות אחרת היא להפקיד עכשיו 70 אלף ואת היתרה עוד חודש, ב2020

מעניין אם זה באמת עובד

משם

זה יותר בשביל להעביר כסף מפייפל לחשבון בנק

כתוב במפורש בתמיכה שאפשר לשלם איתו

אחרי שאתה כותב שלא מצליח להיכנס, מה ציפית שיקרה?

רדיוש 022

כשהבין שאנחנו הבנו שהוא התערב הוא הפסיק

יש יותר סיכוי שירמו אותך מאשר שתמצא איזה מכרה זהב

באתר של ההשקעות אפשר גם לפתוח תיק פיקטיבי עם כסף פיקטיבי אם רוצים.
השקעות אמיתיות לא כדאי לעשות במקומות לא מוכרים...

קופת חסכון די טובה
יש מקרים שלא

בכלל ביטוח לאומי ורשות המיסים הם גופים ישרים כמו סרגל.

 

ברגע שמוכיחים להם שהם חייבים מבחינה חוקית הם יחזירו את כל מה שהם צריכים..

כל החלק השני אני מסכים

@ספק

@איש השקים

@מושיקו

@משה

מצפה מכולם להחזיק ראש

נצרת עילית למי שלא שמע..

מה שזכור לי- לא תושב ולא הייתי-
יש כמה קהילות/ 'גרעינים', ניתן מסתמא למצוא בקלות בגוגל.
הרבה עמך בית ישראל.
יש אכן ערבים תושבים בנצרת עילית.

בכל מקרה, אשרי מי שילך לגור שם..

שוב יש כמה קהילות לא הרבה מידי, מי מרגיש את הערבים? אף אחד לדעתי.
למה בכלל חושבים לעבור לשם?

לעבור לשם לחיזוק העיר.. אנחנו במילא בכיוון של קניית בית ואמרו לנו שהדירות שם זולות.. מה שאני יודעת ככה באופן כללי זה שזה קרוב לנצרת וזה די הלחיץ אותי.. בכל אופן חשבתי שיהיה שווה לברר לפני שאני שוללת על הסף.

אבל אני לא מכיר את בעיית הערבים שם, ונצרת עיר די יפה סכ"ה. אני הייתי יותר חושב על מה איפה לעבוד/ ללמוד שם.

יש כמה גרעינים תורניים שמנסים להחיות את המקום לפני שיהפוך לכפר ערבי, אין טוב ממראה עיניים.

אני כן זוכרת מהעיתונות שהיתה בעיה במסגרות של בתי הספר או בהסעות של כל מיני חיכוכים עם הנוער הערבי.

קשה לענות טכנית מבלי לדעת באיזה בנק את נמצאת, אבל כללית:
בכל בנר את יכולה להגדיר הפקדה חודשים לחיסכון, שלא תיצבור שום ריבית. זה נוח כי את לא תיראי את הכסף בחשבון.
כלי אחר שמומלץ לבדוק זה "קופת גמל להשקעה"- זה בגוף חיצוני (לא הבנק) אליו את מפרישה כל חודש כמה שבא לך והוא מנהל לך אותו, משקיעה לך אותו, בהתאם לאפיק ההשקעה שאת בוחרת. סטטיסטית זה יתכן לך הרבה יותר רווח מאשר בבנק, אבל תמיד יש את הסיכון שתפסידי משהו גם. מעבר לזה הוא גובה דמי ניהול.
אני ממליץ על אלטשולר שחם, למשל. ייתכן והם יבקשו סכום הפקדה מינימלי או הפקדה חד פעמית בגובה מסוים.
לפרטים נוספים ניתן להשאיר את הפרטים שלך באחת החברות האלו והן יחזרו אלייך על מנת למכור לך את זה.

די גרועים.. בנק מזרחי וירושלים מציעים נכון לפעם האחרונה שבדקתי את הטובים ביותר אבל עדיין, עדיף להשקיע את הכסף בחשבון מנוהל. יש אפשרות לפתוח קופת גמל או חשבון אינטרנטי (החל מ20k, אם אני זוכרת נכון).
פקדון בבנק ייתן לך כ1% שנתי, מעט יותר לטווח ארוך, זה בערך הצמדה למדד.

היתרון שהמדינה משלמת לך את דמי הניהול

חסרון שאתה מאבד גמישות בבחירת ההשקעה ובאפשרות המשיכה

אני החלטתי כן להוסיף

בגדול התשואה על כן הכסף מהתחלה שחווה יותר מהליסכון בדמי ניהול שיש לך...
אבל למה זה או זה או זה. גם וגם...
אני הוספתי. פתחתי חיסכון עם 10k הופקדה חדשות של 200 לכל ילד

זה לא אותו כסף.
10 אלף עכשיו זה הרבה. ואם יש אז יש.
ו50 שח בחודש זה התנהלות שוטפת. לא מצליח לראות את הקשר בין ה2.

אלא אם כן אתה מתכוון לקחת הלוואה בשביל זה ואז... זה לא מומלץ

בגדול היתרון היחיד בהוספת 50 שח הוא הפטור מדמי הניהול על החיסכון. לגבי התשואה - יש חיוב במס גם בחיסכון לכל ילד וגם בחיסכון בגמל להשקעה רגיל אחר.

אולי גם יתרון קטן כי זה יורד כל חודש בלי ששמים לב..

 

יש גם חיסרון - הילד מקבל את הכסף בגיל 18 עם אישור הורים, ובגיל 21 זה שייך לו באופן בלעדי. זה עלול ליצור איזה מתח עם ההורים אם לא רואים עין בעין את השימוש בכסף. בע"ה שלא יהיה כמובן..

 

בעקבות החיסרון, ובעקבות כך שמדובר בכספי ההורים, העדפתי לחסוך באופן עצמאי מחוץ לתכנית. אבל כל אחד יבחר כנטיית ליבו.

 

חשוב לזכור:

1. צריך לבחור היכן לחסוך. בית השקעות + מסלול. לטווח ארוך הרבה מעדיפים את ה"סיכון המוגבר", העדפה למניות, בשביל התשואה. ניתן לראות את התשואות של כל הגופים והמסלולים באתר "גמל נט" - חיסכון לכל ילד.

2. לא מספיק שבחרתם מסלול לילד הקודם. אם לא בחרתם לילד החדש, במצב החוקי כרגע, הוא יעבור לאותו בית השקעות אך לסיכון נמוך. (אולי ישתנה בעתיד)

אבל עד כמה אני זוכר זה עובר למסלול כללי. שזה בינוני לא נמוך.

אני רואה חשיבות גדולה ל2 דברים בהגדלת חיסכון.
1 העובדה שהחיסכון על שם הילד ולא על שם ההורים. נתקלתי במציאות שלא עלינו קרה לאחד ההורים אסון ופתחו חסכונות מכל הבא ליד. כאן א''א לפתוח - יתרון בעיני.
2 הכסף יורד לפני שהוא מגיע אליך. זה אומר שלא משנה מה יקרה בהמשך וכמה המצב הכלכלי יתדרדר (ובעז''ה לא יקרה) הכסף הזה לא נשאב לעו''ש.

מלבד זאת אני ספציפית גם מוסיף וגם חוסך להם בנפרד. (בקרן השתלמות, פטור ממס)
אני כל שנה מפקיד עד התקרה המקסימלית. ב''ה גם לילדים וגם חסכון משפחתי ככה שאין לי עניין להעביר מהחסכון לכל ילד להשתלמוץ כדי לחסוך מס, אני מנצל את ההטבה עד תום...

לשכירים יש גם אפשרות כזו?
ולמי שהוא גם שכיר וגם עצמאי?

תודה!

לא משנה אם במקביל אתה שכיר או לא.
אם אתה רק שכיר רק המעביד יכול לפתוח לך ולהפריש מהמשכורת...

לילד השני גם צריך לבחור או זה הולך אוטומטית כמו הילד הראשון?