פורום חיסכון השקעה וצריכה (עמוד 14)

יש יותר סיכוי שירמו אותך מאשר שתמצא איזה מכרה זהב

באתר של ההשקעות אפשר גם לפתוח תיק פיקטיבי עם כסף פיקטיבי אם רוצים.
השקעות אמיתיות לא כדאי לעשות במקומות לא מוכרים...

קופת חסכון די טובה
יש מקרים שלא

בכלל ביטוח לאומי ורשות המיסים הם גופים ישרים כמו סרגל.

 

ברגע שמוכיחים להם שהם חייבים מבחינה חוקית הם יחזירו את כל מה שהם צריכים..

כל החלק השני אני מסכים

@ספק

@איש השקים

@מושיקו

@משה

מצפה מכולם להחזיק ראש

נצרת עילית למי שלא שמע..

מה שזכור לי- לא תושב ולא הייתי-
יש כמה קהילות/ 'גרעינים', ניתן מסתמא למצוא בקלות בגוגל.
הרבה עמך בית ישראל.
יש אכן ערבים תושבים בנצרת עילית.

בכל מקרה, אשרי מי שילך לגור שם..

שוב יש כמה קהילות לא הרבה מידי, מי מרגיש את הערבים? אף אחד לדעתי.
למה בכלל חושבים לעבור לשם?

לעבור לשם לחיזוק העיר.. אנחנו במילא בכיוון של קניית בית ואמרו לנו שהדירות שם זולות.. מה שאני יודעת ככה באופן כללי זה שזה קרוב לנצרת וזה די הלחיץ אותי.. בכל אופן חשבתי שיהיה שווה לברר לפני שאני שוללת על הסף.

אבל אני לא מכיר את בעיית הערבים שם, ונצרת עיר די יפה סכ"ה. אני הייתי יותר חושב על מה איפה לעבוד/ ללמוד שם.

יש כמה גרעינים תורניים שמנסים להחיות את המקום לפני שיהפוך לכפר ערבי, אין טוב ממראה עיניים.

אני כן זוכרת מהעיתונות שהיתה בעיה במסגרות של בתי הספר או בהסעות של כל מיני חיכוכים עם הנוער הערבי.

קשה לענות טכנית מבלי לדעת באיזה בנק את נמצאת, אבל כללית:
בכל בנר את יכולה להגדיר הפקדה חודשים לחיסכון, שלא תיצבור שום ריבית. זה נוח כי את לא תיראי את הכסף בחשבון.
כלי אחר שמומלץ לבדוק זה "קופת גמל להשקעה"- זה בגוף חיצוני (לא הבנק) אליו את מפרישה כל חודש כמה שבא לך והוא מנהל לך אותו, משקיעה לך אותו, בהתאם לאפיק ההשקעה שאת בוחרת. סטטיסטית זה יתכן לך הרבה יותר רווח מאשר בבנק, אבל תמיד יש את הסיכון שתפסידי משהו גם. מעבר לזה הוא גובה דמי ניהול.
אני ממליץ על אלטשולר שחם, למשל. ייתכן והם יבקשו סכום הפקדה מינימלי או הפקדה חד פעמית בגובה מסוים.
לפרטים נוספים ניתן להשאיר את הפרטים שלך באחת החברות האלו והן יחזרו אלייך על מנת למכור לך את זה.

די גרועים.. בנק מזרחי וירושלים מציעים נכון לפעם האחרונה שבדקתי את הטובים ביותר אבל עדיין, עדיף להשקיע את הכסף בחשבון מנוהל. יש אפשרות לפתוח קופת גמל או חשבון אינטרנטי (החל מ20k, אם אני זוכרת נכון).
פקדון בבנק ייתן לך כ1% שנתי, מעט יותר לטווח ארוך, זה בערך הצמדה למדד.

היתרון שהמדינה משלמת לך את דמי הניהול

חסרון שאתה מאבד גמישות בבחירת ההשקעה ובאפשרות המשיכה

אני החלטתי כן להוסיף

בגדול התשואה על כן הכסף מהתחלה שחווה יותר מהליסכון בדמי ניהול שיש לך...
אבל למה זה או זה או זה. גם וגם...
אני הוספתי. פתחתי חיסכון עם 10k הופקדה חדשות של 200 לכל ילד

זה לא אותו כסף.
10 אלף עכשיו זה הרבה. ואם יש אז יש.
ו50 שח בחודש זה התנהלות שוטפת. לא מצליח לראות את הקשר בין ה2.

אלא אם כן אתה מתכוון לקחת הלוואה בשביל זה ואז... זה לא מומלץ

בגדול היתרון היחיד בהוספת 50 שח הוא הפטור מדמי הניהול על החיסכון. לגבי התשואה - יש חיוב במס גם בחיסכון לכל ילד וגם בחיסכון בגמל להשקעה רגיל אחר.

אולי גם יתרון קטן כי זה יורד כל חודש בלי ששמים לב..

 

יש גם חיסרון - הילד מקבל את הכסף בגיל 18 עם אישור הורים, ובגיל 21 זה שייך לו באופן בלעדי. זה עלול ליצור איזה מתח עם ההורים אם לא רואים עין בעין את השימוש בכסף. בע"ה שלא יהיה כמובן..

 

בעקבות החיסרון, ובעקבות כך שמדובר בכספי ההורים, העדפתי לחסוך באופן עצמאי מחוץ לתכנית. אבל כל אחד יבחר כנטיית ליבו.

 

חשוב לזכור:

1. צריך לבחור היכן לחסוך. בית השקעות + מסלול. לטווח ארוך הרבה מעדיפים את ה"סיכון המוגבר", העדפה למניות, בשביל התשואה. ניתן לראות את התשואות של כל הגופים והמסלולים באתר "גמל נט" - חיסכון לכל ילד.

2. לא מספיק שבחרתם מסלול לילד הקודם. אם לא בחרתם לילד החדש, במצב החוקי כרגע, הוא יעבור לאותו בית השקעות אך לסיכון נמוך. (אולי ישתנה בעתיד)

אבל עד כמה אני זוכר זה עובר למסלול כללי. שזה בינוני לא נמוך.

אני רואה חשיבות גדולה ל2 דברים בהגדלת חיסכון.
1 העובדה שהחיסכון על שם הילד ולא על שם ההורים. נתקלתי במציאות שלא עלינו קרה לאחד ההורים אסון ופתחו חסכונות מכל הבא ליד. כאן א''א לפתוח - יתרון בעיני.
2 הכסף יורד לפני שהוא מגיע אליך. זה אומר שלא משנה מה יקרה בהמשך וכמה המצב הכלכלי יתדרדר (ובעז''ה לא יקרה) הכסף הזה לא נשאב לעו''ש.

מלבד זאת אני ספציפית גם מוסיף וגם חוסך להם בנפרד. (בקרן השתלמות, פטור ממס)
אני כל שנה מפקיד עד התקרה המקסימלית. ב''ה גם לילדים וגם חסכון משפחתי ככה שאין לי עניין להעביר מהחסכון לכל ילד להשתלמוץ כדי לחסוך מס, אני מנצל את ההטבה עד תום...

לשכירים יש גם אפשרות כזו?
ולמי שהוא גם שכיר וגם עצמאי?

תודה!

לא משנה אם במקביל אתה שכיר או לא.
אם אתה רק שכיר רק המעביד יכול לפתוח לך ולהפריש מהמשכורת...

לילד השני גם צריך לבחור או זה הולך אוטומטית כמו הילד הראשון?

קנו מקרר עם הכי הרבה שנות אחריות בבכי מעט כסף

ותבדקו שיש מצב שבת מובנה אחרת צריך להוסיף ובחלק מהחברות זה בתוספת תשלום

אם המנורה נדלקת בכל פתיחה של המקרר
אני לא חושב שיש מי שיכשיר את זה
גם אם זה לד

כנ"ל אם המקרר מצפצף אחרי כמה שניות שהוא פתוח

ובמקררים החדשים זה לא כפתור לחיץ שאפשר לתקוע בו קיסם או סלוטיפ

אלא מגנטים שלא פשוט לנטרל לבד

צריך לנטרל את הנורה, "לא פשוט" עדיין יותר טוב מהתקנת פיקוד שבת.

לבד קשה מאוד לעשות את זה
בנוסף הצפצוף שהזכרתי הוא גם בעיה

הדרך הנכונה לנטרל את הנורה היא באמצעות מנגנון זיהוי פתיחת הדלת - מה שינטרל גם את הציפצוף.

סוף דבר: בהחלט ייתכן ויש דגם כזה או אחר שיצריך דווקא התקנת מנגנון שבת. אבל להגיד כאמירה כללית "אחרת צריך להוסיף", זה בעייה.

שצריך לסובב כפתור והמקרר במצב שבת.
וגם זו חברה טובה

ואחרי הרבה מאד הפסקות חשמל...

יש אותו להורים שלי והוא מעולה

לא נצפו בעיות

חוץ פלסטיקה שלדעתי מאוד עדינה.. צריך זהירות

מחקו אותה ואת התגובה שלי השאירו

מאמין שאם אתה חייל יש לך זמן פנוי
פשוט תשב ותקרא על כל הנושא של ההשקעות

כמה אתרים מומלצים
הסולידית - עצמאות כלכלית דרך פשטות מרצון, חיסכון אגרסיבי והשקעה סולידית
התמונה הגדולה – מגזין הכספים והביטוח של ישראל – המומחים שלך להבנת התמונה הגדולה
דיבידעת - לקבל משכורת מדיבידנדים
ניתוח דוחות כספיים והערכת שווי חברות סמסטר א תשעו - YouTube

לבית, לחתונה...

השאלה היא אם אפשר לנצל את החיסכון להשקעות

בחברת השקעות כמו הראל אלטשולר שחם מנורה וכדו'
אם זה ליותר מ5 שנים ממולץ לשים ב100 אחוז מניות
ניתן למשוך את הכסף בכל רגע
ממוצע 5 שנים אחרונות מעל 10% רווח לשנה

לא בא לך לתת שיק שאתה לא יודע אם הוא יצקבל
גם מצד אי נעימות
וגם מצד עמלת החזרה מסיבה טכנית

שאתה משלם בשחור

אבל אחריות הדיווח היא על מי שמקבל את הצ'ק

פנקס קבלות שחור. והוא טען שכיום שכל התחום בשחור אז הוא עובד עם קבלות אבל בשחור... זה היה משעשע

הוא פעם עשה משהו ברמה גבוהה ממשאית.

עוד מהצבא היה לי חלום לעשות את זה

אתה רוצה להסב אוטובוס נוסע?

אסור לשנות מרכב של רכב נוסע
וקח בחשבון שאוטובוס נוסע זה עסק לא זול

ממה שהבנתי לא מעט

זה דבר שפחות נפוץ פה, אבל זה די מעניין.

גם לי יש חלום לבנות בית כזה מתי שהוא

וגם אוטובוס יהיה חם

ותוספת בידוד תיסגור את הפער...

מה שהכשיל את זה היה בעיקר הצורך ברשת קווית יציבה.

נותן הלוואה של מעל 100000 בריבית נמוכה עד אפסית למי שמעביר את המשכורת החודשית של שני בני הזוג ובלבד שהיא מעל ל10000 ש"ח.
לא בדקתי בעצמי

עשינו את זה מחפשת דרכים נוספות בלי להפוך למקבצת נדבות בשל תשלומי הלואות אולי גמחים לא יודעת אני כבר ממש מיואשת.

בתמורה להעברת משכורת מלאה ותשלון עמלות.

מיטב ד''ש מלווים כסף בריבית סבירה מינוס. אבל יכול להיות אופציה.

למשכן את הבית שלכם שוב (אם נשאר האופציה והוא לא ממושכן מקסימום)

לבקש מבן משפחה שיקח הלוואה מהקרן פנסיה/השתלמות שלו וילווה לכם. ואתם תשלמו את ההחזרים. (מישהו שסומך עליכם. בכ''ז החיסכון שלו יהיה משועבד)

למצוא מישהו שיכול לקחת משכנתא על הבית שלו.. (הורים או משהו, שהבית לא ממושכן כבר ויכוחים לעזור לכם. כמובן אתם תשלמו את כל העלויות אבל הם יעזרו בלקיחת ההלוואה)

שקראתי היו פה אחד אם יש היתר עסקא (ויש לכל החברות הפנסיוניות הקיימות במשק כיום) אז זה מותר כי זה ע''מ לא למשוך את הכסף שלך שמושקע ותשלם קנס ואז זו עסקא אמיתית. יותר קל הלכתית מלהכנס לאוברדראפט

זה שונה.
לפי הרב אישון למשל(קל למצוא במכון כת"ר בגוגל) היתר עסקה לגוף שבו נמצאת קרן ההשתלמות לא מועיל במקרה הזה.
הכסף מגיע משאר החברים בקרן, ולא מהחברה, והם לא חתומים על היתר עסקה.

אם ידוע לך על דעה שמתירה עם נימוקים אשמח לקישור.
אם לא תמצא אשמח לקשר אחר כך לתשובה של הרב אישון

כותב שזה מותר רק שבמסלולים הכשרים חוששים אבל משמע ממנו שמותר

הלוואה מקרן השתלמות - שאלות ותשובות - מכון כת"ר

היה נשמע אחרת בתשובות אחרות למשל כאן
הלוואה מקרן השתלמות - שאלות ותשובות - מכון כת"ר

נראה שזו הגישה שאני זוכר בשנתיים האחרונות. שעיקר הדין זה תופס אבל יש מקום להחמיר

זה משנה גם לבחור לכמה זמן לקחת הלוואה, ובעיקר כדי לא לחזור בסיבוב שני למצב שאתם נמצאים בו כרגע, או חלילה למצב גרוע יותר.

 

[נניח, לעשות חשבון - כמה אתם מרוויחים, כמה הצריכה החודשית השוטפת שלכם וכמה כסף נשאר, כמה אתם יכולים להצטמצם כדי לחסוך, תוך כמה זמן יצטבר הסכום הנדרש להחזר ההלוואה].

הקבלן לקח כסף ולא יודעים איך נשלם לא עשינו שום דבר מפואר

שיפוצים עולים הרבה כסף גם כשזה לא מפואר.
לפני שנכנסים לזה- צריכים לתכנן מאיפה משלמים.

לחשבון עם מספרים וחישוב [כמו מה שפירטתי בסוגריים בהודעה הקודמת]. לא רק לכיוון כללי של לא לעשות משהו מפואר, ולנסות להצטמצם.

 

אני לא יודע האם עשיתם חישוב כזה מראש, וקרה משהו לא צפוי, או שלא עשיתם חישוב כזה, או שעשיתם חישוב מוטעה.

 

אבל מה שעכשיו חשוב זה איך ממשיכים הלאה. ולגבי זה, מאוד חשוב לנסות לתכנן את פרעון ההלוואה, ואם החישוב מראה שצריך להקטין הוצאות/להגדיל הכנסות לצורך העניין, למצוא את הדרך לעשות את זה.

לקחת הלוואה כמשכנתא על הדירה שלכם, ככה הריביות פחות גבוהות. או הכי טוב, למצוא הכנסה נוספת /להצטמצם ולכסות.

וגם זה בניכוי הלוואות קיימות

זה לא ממש נקרא הלוואה לדיור

עשיתם שיפוץ, רשמתם שיקים וכל זה מבלי שהיה לכם מספיק כסף?

היה איזה אירוע חריג שבגינו נקלעתם לבעיות כספיות בתקופה הזו?

כי אם לא כך זה נשמע מחדל רציני מהצד שלכם והייתי מציע לחשב מסלול מחדש בכל ההתנהלות הכלכלית בבית.

הם ממש יוכלו לעזור

האפשרויות שעולות לי בראש:
פניה למקום העבודה להלוואה מהתלוש.
פניה לבנק להלוואה או הגדלת המשכנתא.
וחשוב מאוד לפנות לקבלן לפני שיגיעו תאריכי השיקים, יכול להיות שאפשר גם איתו להגיע לפריסה יותר נוחה של התשלומים.

בכל אופן לטובת מי שיקרא בעתיד את התגובה הזאץ, חשוב מאוד מאוד מאוד לא להכנס להוצאה מבלי תכנון של התזרים, במיוחד במקרה שמוערב קבלן שיכול לתת הערכת מחיר והערכה של ץוספת במקקה של סטייה מהתקציב.

והמשכנתא לא תופסת אחוז גבוה מדי מההכנסה(10,600 לחודש? פעמיים משכורת מינימום) אז למה לא?
הכל תלוי בסכום.
לא, לא יאשרו החזר חדשי של 5000 שקל.. אולי 2000-2500 כן

מה שבטוח להבטחה של ההורים אין משמעות כאן.

מה שענו לכם - כאחוז מההכנסות הקבועות (בניכוי הלוואות קיימות שרואים בעו"ש במידה ויש), ולהבטחות אכן אין ערך בבנק.

רק מוסיף שאם ההורים רוצים לעזור - הם יכולים להצטרף כערבים להלוואה, בתנאי שחלק מההחזר ירד מהחשבון שלהם (תלוי בנק וההכנסות שלכם, מנחש שבאזור ה25%-50% מסכום ההחזר החודשי יצטרך לרדת מהחשבון שלהם)

במידה ואין הלוואות נוספות
אתם יכולים לבקש אישור עקרוני מהבנק כדי להיות בטוחים

סורי על הניצלוש

לא מעניין את הבנק כמה את משלמת מיסים
אכפת לו כמה נכנס לך נקי (הרי רק מהנקי את יכולה לשלם לו)

בתור אחד שקצת שמבין בתחום-

תלכו ליועץ משכנתאות, שהוא יתנהל מול הבנק!!!

מכמה סיבות

א - רובנו לא מבינים מזה בנק בכלל, ואיך זה עובד!?

ב - הוא ימצא לכם את העמלה הכי פחותה.

ג - הוא יגיד לכם על מה אתם חותמים במשכנתה.

ד - יש עוד מלה סיבות שרובנו לא יודעים שיש בכלל בבנק.

ונכון אני יודע שיועץ משכנתאות עולה יקר, וזה נישמע מפחיד.

וערשו משלמים לו הרבה כסף, אבל לתווך הארוך זה ממש משתלם.

(תחשבו  רק על העמלות שתשלמו לבנק שהוא יחסוך לכם למשך שנים!(

אנחנו רק בשלב הגישושים..

אנחנו לא מדד אבל דלק כ1200 בחודש אשתי עובדת יחסית רחוק. וההורים גרים רחוק ואנחנו בחור

ביטוח די יקר  (נהגת חדשה צעירה)? 5500 בשנה

טסט 1200 בשנה

תיקונים איזור ה500-700 מקווים שיהיה פחות

טיפול 10000 (כפול פעמיים עושים כ23 אלף בשנה) 700

ירידת ערך - קשה לדעת. קנינו ב6000 שח כמה ירד כבר?

אם אין לך רכב עם מנוע גדול או עבר עם תאונות/שלילות אתה אמור לשלם פחות גם על נהגת חדשה צעירה

זה הזוי. שנה הבאה יהיה יותר קל.

לנו יצא שנה אחת מלא כסף על דלק וכביש6 בגלל מרחק לעבודה...השנה פחות. כנל תיקונים וכו

אלף שח בחודש
יש יותר ויש פחות, אבל זה בערך

ועוד כ500₪ לכל 1000 ק"מ (זה הממוצע, יש יותר ופחות )

וירידת ערך, כמה שיותר חדש יורד יותר

אולי בכלל לא כדאי לך הרוכש לקנות את הקרקע הזאת

המקרה הוא כזה

אדם רוצה לבנות בית ויצטרך ללקחת משכנתא בהמשך הדרך
בלי קשר הוא צריך לרשום הערת אזהרה (על מכירת הנכס) לטובת חבר שמלווה לו כסף לתחילת הבנייה, האם הוא יוכל לומר לבנק שייתנו לו משכנתא כאשר יש להם עדיפות על ההערה או שזה יגרום לבעיות

אשמח לשמוע ממי שנמצא בעיניינים

 

נב

מבחינה כלכלית - ריביות וכו זו הדרך הטובה ביותר עבורו, השאילה היא רק בקשר להערת אזהרה - האם תפגע ביכולת לקחת משכנתא

התוצאכ תהיה או רביות גבוהות יותר
או סירוב

תלוי בנק
ותלוי בעוד כמה גורמים

מה שבטוח שהבנק לא ישמח שיש לו "שותפים" במשכון הנכס
והוא לא ישמח לדעת שהלווה שלו חייב עוד כסף למישהו אחר

אם יש דרך לעשות בלי הערת אזהרה
עדיף

או לכל הפחות תצטרך את אישור החבר כדי לרשום משכנתא (ואם פתאום לא יסכים?)

אבל תעשה לעצמך טוב עם תתייעץ עם עו"ד מקרקעין בקיא לפני שאתה עושה צעדים כאלה

בהנחה שההערה של החבר תהיה בדרגה שנייה לא רואה סיבה שהיא תזיז לבנק. אבל עדיף שהוא ירשום את ההערה לטובת החבר רק אחרי אישור המשכנתא.

אפשרי גם היום ומחר ללכת לעבוד בעבודה נוספת ואז לצבור עוד הכנסות