פורום חיסכון השקעה וצריכה (עמוד 37)

נכון שבע"ה תעמדו בכל התשלומים, אבל לסכן בית של מישהו אחר נראה לי אכזרי.

תוך שנתיים למכור את הנכס ברווח וככה ליצור לעצמי את ההון העצמי שדרוש לדירה.

עדיין זה נראה לי יותר קל מאשר לבקש מהם כסף לקנית דירה.

כדי למכור דירה במחיר שיוכל גם לכסות את המשכנתא וגם לספק הון עצמי לדירה אחרת.

משפצים בכוחות עצמנו ובמינימום הוצאות. ומוכרים ב1200000.
אני לא מדברת באויר כי ראיתי דירות וכמה דורשים עליהן.
אבל אולי אני חולמת באספמיא....

סתם דוגמא בשביל הפרופורציה: אם תקחי משכנתא של 1,000,000 שקל ל-30 שנה, אז את תחזירי לבנק איפשהו בין 1,600,000- 1,900,000 שקל.
כמובן שהריבית יורדת ככל שלוקחית את המשכנתא לפחות שנים, וככה מחזירים פחות ריבית לבנק.
כך או כך, את תחזירי לבנק יותר ממה שתלווי מהם.

ואם כבר הנכס הוא ממש לא הערבון. לבנק אח"כ לא יהיה מה לעשות עם הרבה דירות שישארו אצלו במקום כסף.
וגם כמו שצבי אמר, לא נעים לסכן דירה או כל נכס אחר שהוא לא שלך.

ולמלא מאות אלפי טפסי לוטו, לכו תדעו...

הבעיה היא ההון העצמי שגם בעוד 10 שנים אני לא אצליח לחסוך אותו

ללוות מהבנק 200000 חוץ מהמשכנתא?

דרך חברות אחרות לא כדאי.
ריבית גבוהה יחסית
הרבה הורסים לעצמם את החיים ככה.

לא קיים יותר

וגם לא מומלץ בכלל.

אפשר לנסות לגייס הון עצמי מגמ"חים ולהשלים ממשכנתא

רק שההחזר החודשי יוצא מאד גבוה.

4000?5000?
מדובר על דירה במיליון שקל.

יש מקומות שתוכלו לקבל 90% משכנתא ויש מקומות שרק 60 או 70%

זה ממש תלוי בגובה המשכנתא.

אם אני זוכרת נכון, כי החומר לא לפני, בעיקרון משלמים 500 ש"ח החזר חודשי לכל 100,000 ש"ח

ז"א לקחת 700,000 ש"ח משכנתא (בהנחה שקיבלת 70%) את משלמת 3500 ש"ח בחודש

+ תצטרכי לגייס 300,000 ש"ח מגמ"חים שנותנים משהו כמו 50,000

תצטרכי 6 גמ"חים בהחזר חודשי של 1000 לכל אחד

קצת מסובך להסתדר עם זה

שהחלום לבית מתרחק בעוד כמה שנים.
בפרט שבעלי לא מוכן להתחיל לקחת הלוואות שהן לא מהבנק.

עפ"י רוב זה באמת מסוכן. אפשר להסתבך עם זה. אא"כ לוקחים ממקום מסודר ומוכר.

אבל הנוסחה המנצחת היא לחסוך להון עצמי ולהשלים עם משכנתא. יש סיכוי לכזה דבר?

בעלי מפרנס יחיד ואני בלי מקצוע וגם ברוך ה' בהריון .ובשביל לפתוח את העסק שאנחנו רוצים לפתוח צריך לפחות 60000 שאין לנו אותם. ושוב בעלי לא מוכן לקחת הלוואה לצורך זה אלא שנחסוך.(הרעיון שלו הוא לא להגיע לשום מצב שנהיה במינוס בבנק)
חוצמזה שלחסוך 300000 צריך כמה שנים טובות לא?

בכמה אתם מרוויחים בחודש כדי שתוכלו לחסוך? האם אתם בטוחים שתהיו מסוגלים לעמוד בהחזרי משכנתא? בכמה אחוזי משכנתא תקבלו וכו

אנחנו משלמים שכירות ממש נמוכה.אז התכנון לקנות דירה מרווחת ולהישאר בשכירות לכמה שנים נוספות.ומתשלום השכירות של הדירה לשלם את המשכנתא.שכירות בדירה כזו הוא בערך 3500.

בפריפריה בצפון

בר ביצוע?

איך את מתכננת לבצע אותו?

וואו! הרווחת. פגישת יעוץ איתי עולה 250 ש"ח

אם אני מגזימה...

דירה ענקית במיליון עם שוכרים ל6 שנים הקרובות.
אם זה בר ביצוע אני לא יודעת זה מה שאני מנסה לברר כאן.חשבנו לבקש מההורים עזרה ולקבל 100% מימון אבל זנ תלוי אם הם יסכימו ואם האופציה בכלל קיימית.אפשרות נוספת זה לקחת הלוואה מהבנק חוץ מהמשכנתא השאלה אם יתנו לנו..

הדרך לעבוד היא- תרשמי את כל השאלות שיש לך, תנסי לחשוב גם איך תסתדרו עם החזרי הלוואה+ משכנתא ל20-30 שנים הבאות, ותנסי לענות על השאלות אחת אחת. שאלה שהתשובה עליה היא לא- תנסי לחשוב איך כן.

יש לך מטרה. מטרה טוב- קנית דירה. השאלה היא מה את צריכה לעשות כדי להגיע למטרה הזאת. שבי עם בעלך ותשאלו את השאלה הזאת שוב ושוב עד שתגיעו לתשובה הנכונה.

מה אנחנו צריכים לעשות או מה צריך לקרות כדי שתגיעו למטרה.

ולטחון כל תשובה ואופציה עד דק כדי להבין מה ואיך ואיזה מחיר זה יגבה מכם.

ניישם ונקווה לטוב.

ואת מודעת לעניין שהבנקים בודקים דבר ראשון יכולת החזרה
קרי ההחזר החודשי יהיה פחות משליש מהנטו שלכם
למליון ש"ח צריך בערך החזר חודשי של 6500 ₪
ככה שאם הנטו שלכם ביחד הוא לא לפחות 20000 ₪ במשך השנתיים האחרונות
לא יהיה מה לדבר.
והם רוצים פירוט שאין עוד הלוואות או שאתם לא במינוס וכו'


והמשכון של הדירה יהיה שווה כערך המשכנתא.
קרי דירה של לפחות מליון.

אני אישית הייתי מסכים למשכן את הבית שלי
אבל בתנאי שהבית שתמורתו הוא יהיה ממושכן יהיה רשום עליי בלפחות יותר מחצי.

ודבר אחרון.
אם את או בעלך לא שיפוצניקים אל תנסו לשפץ אותו לבד
כי זה יראה בהתאם ולא יניב את הרווח הרצוי.

ולפעמים הבנק לא כל כך מהר מוותר על הריבית שלו ודורש את חלקה למרות שעברה תקופה קצרה יותר.

והם גם מודעים לזה שיותר מחצי משקרים...

הם להוטים לתת משכנתא יותר ממה שאת להוטה לקבל.

הם יודעים שבמקרה הכי גרוע הם יממשו את הנכס.

לכן דבר ראשון- בשבילך, תבדקי שאת באמת יכולה לעמוד בהחזר

אבל ביררתי את הנושא כמה פעמים בשנה האחרונה
כולל לחבר שהרוויח מספיק אבל היה לו ותק רק של חצי שנה בעבודה ואישורו לו סכום מצחיק. (חצי ממה שרצה בתנאי ושאת שאר הכסף הוא מביא כהוו עצמי)


הם לא להוטים
הם מאוד מחושבים.
לפעמים ברמה שזה כבר מציק

והבנק יודע ש80% לא נכון.

יש לו נוהל רשמי אבל הוא יודע שמעגלים פינות 

והתאם להוציא אישורים מהבנק שלך על תנועות בחשבון שמתאימות לתלושים הנ"ל.

תודה רבה רבה.
עלו כאן נושאים שלא חשבנו עליהם ונצטרך לשבת ולראות מה עושים בנידון.
מה שבטוח שעזרתם לנו לחשוב.
איך שזה נראה שזה קצת לא מציאותי אבל המציאות עולה על כל דמיון.
אם נלך על זה אעדכן בל''נ
ושוב תודה.

אה,ואם יש למישהו להוסיף כמובן כל הערה או הארה יתקבלו בברכה.

למה אתה שואל?

אז עניין אותי לשמוע מעוד אנשים ששמו אצלם..

הבעלים חבר של גיסי, הוא בן ישיבה ולפי התיאורים הוא בחור מאד טוב..

הוא כבר הוציא מהם (לא מחוסר בטחון, פשוט מצא השקעה יותר טובה)

 

קיבל כל מה שהובטח, בזמן והכל.

בגדול, עדיף הדרעק שלך שאת מכירה על פני דרעק של אחרים שאת לא מכירה.

ואני גבר

ירידת ערך של רכב חדש זה כ-5000 שקל לשנה.

אם תיקנת את האוטו עד הסכום הזה והוא החזיק שנה, לא הפסדת.

10000 עד 15000 יותר סביר

אבל יש גם תמורה

לא דייקתי. היה צריך לכתוב שם לא חדש אלא "חדש יותר".

לחדש יש ירידת ערך של 25-30%  ברגע הראשון ועוד 15% בשאר השנה (הציעו לי רכב  של שנה וקצת על הכביש בכ-90K במקום 150K).

אם מחלה אז לא ישלמו לך פשוט..

במצב הזה אין מה לעשות?

מה אתה חושב שצריך לקרות?

צריך לבדוק מבחינת ביטוח לאומי אם תוכל לדרוש אבטחת הכנסה או דמי אבטלה.

כמו נהג משאית שיש לו דלקת עיניים? עדיין לא יקבל מחלה?

מביטוח לאומי או את המעסיק אבל זה כבר לא משהו שמגיע ישירות

קשה להתייחס לזה עכשיו.

היבוא המקביל- מהרגע בו יאושר יהיה ניתן לייבא כל רכב חדש גם די חברות שאין להם יבואן רשמי בארץ,
וכן יהיה אפשרות לייבא דגמים גם אם היבואן הרשמי בארץ לא מייבא אותם.

בקשר לחלפים גם יש משהו אבל לא הבנתי מהו

אם מחירי המחיה גם יעלו אז לא עשו כלום.
בנתיים מי שמשתכר ממינימום זה סבבה לו.

אבל בתכלס מעניין אם העליות היחסית קטנות האלו עוזרות לעובדי המינימום או שזה סתם מכביד על החברות שמעסיקות הרבה עובדים כאלו וההוצ' גדלות להן..
(כי משפחה שחיה ממשכורת כזו מה כבר יעזור עוד 300..)

כמעט 27 לשעה..

לגבי סקוטלנד בממלכה:

ישארו כמו כלום

 

לגבי קטלוניה בספרד:

ישארו כמו כלום

אבל אם מפלגת השלטון תפסיד זה יחזק את מי שקורא לצאת מהאיחוד.
זה קצת רחוק בשביל להתחיל לסמלץ, ומן הסתם יראו מה קורה עם בריטניה וזה ישפיע גם כן

אבל אפשר להרוויח מהתעאבויות עם עוגי.

לוכדי נחשים, חשמלאי מתח גבוה, מנופאים ועוד.

לוכד נחשים כמעט ולא מסתכן (ברמה של אחוזים בודדים) לעומת 600 שקל על שעתיים עבודה,
חשמלאי מתח גבוה מרוויח יפה מאוד ולא מסתכן (עובדים על קווים מנותקים.
מנופים הלוואי עלי להיות
חוץ מזה רתך צנרת עובד 10 שעות ביום.

סתם להגיד שחשמלאים ולוכדי נחשים לא מסתכנים כמעט זה יפה מאוד אבל צריך להביא נתונים.

אני לא יודע מה דורשים ממנופאי אבל נראה לי אבל הקורס לא נשמע מאוד קשה ולא דורש תואר ראשון או שני אז למה שלא תהיה מנופאי?

לפני שבועיים היה אצלנו לוכד (תפס צפעון יפייפה באורך של מטר) ואמר שרק בודדים מקבלים הכשות.
חשמלאי שעובד לפי הנהלים לא מסתכן.
קורס מנופאים דורש גם מעט נסיון והרבה זהירות, אבל קורס רתך צנרת קשה הרבה יותר.

מנופאים מחפשים בלי סוף עיין 
באלל גוב'ס.

 

בנתיים אני הולך על ניקוי גגות סולאריים

ומגיעים גבוה.

תרתי



כמה שיותר גבוה.

אז מה?

שעובדים בשחור ומרוויחים הון.

אז זה פחות שווה.

לפעמים מכניס כסף, לפעמים מכניס לכלא.

אני צריכה להיכנס לפה יותר

מהנדס בינוני מרוויח כך.

ומשפטן.

ומנהל חשבונות.

ורופא אלטרנטיבי מצליח.

ורופא במתחיל- בינוני.

ונראה שאחרי איזה יום יומיים אתה ממצה את כל העניין עם הריתוך.

לא?

כל מי שציינת הלימודים שלהם זה בין 3-8 שנים.
ועבודה לא הכי כיפית.
רתך זה עניין של אם אוהבים או לא

וגם רופא ומהנדס בינוני לא מגיעים ל15k

בדוק 

טוב נו, זה מתחיל להראות כמו ויכוחי "לא נכון-כן נכון".

בהרבה עבודות כאלה אפשר להרוויח טוב ויש ביקוש מאד גדול.

 

לחרדים יש לפעמים גם הזדמנויות לעשות קורסים כאלה בחינם ואז זה בכלל דבר משתלם.

 

שווה לפתוח את הראש,

יש היום הרבה יותר מגנוני בטיחות והרבה פעמים התאונות תלויות בעיקר בעובד עצמו, כמו תאונות דרכים- מי שנוהג חכם מפחית בצורה משמעותית את הסיכון להיפגע גם אם יש סביבו משוגעים. 

לפחות בענף המנופאות יש היצע עבודה ואין מספיק עובדים

וגם אצל קבלנים וזה המצב.
תיכנסי לאתרי הדרושים תראי

כי אין להם מנופאי.

ובטעות אני יודעת את זה כי האיש שלי החזיר לעבודה את אחד האתרים האלה

אני מהמר שבריטניה מחר תצביע על עזיבה של האיחוד האירופי.


(סתם כדי שיהיה פה מעניין, נראה שאף אחד לא מתעניין באירוע הכי משמעותי בכלכלת העולם בעשור הזה).

או לפחות לתת לינק לאיזה מקום מסודר?

מה אני צריך לעשות את כל העבודה בעצמי? מדברים על זה לפחות חצי שנה.

הייתי בטוח שדווקא סקוטלנד תשמח לצאת ושם היתה ההתנגדות הכי עזה, הייתי מצפה מהסקוטים ליחס הפוך לגמרי ממה שהם הצביעו.
מעבר לכך שיערתי שהתמיכה תגרוף מעט פחות משישים אחוז אבל היה בקושי 52.

מה המקור שלך?

בגלל שיש לה נמלים באיחוד.

אבל בכלל לא בטוח שתהיה פרישה בגלל העצומה

בכל מקרה זה לא יקרה בגלל העצומה.

למשל אם מי שיבחר לראש הממשלה הבא יכריז על קמפיין לבטל את המשאל וגם יזכה בבחירות יש אולי סיכוי שזה יצליח, העצומות וההפגנות הם בזבוז זמן וכסף לעומת משאל עם זה בכלל לא פרופוציונאלי.

המשברים קרו בעבר בגלל כלכה לא יציבה

 

הפרישה עכשיו היא על רקע כלכלכה יציבה.

 

אז כל מיני הסכמים של טיסות פנים אירופיאות יתבטלו אבל עדיין יש מספיק עבודה לכולם

(קראתי די ברפרוף.. כמובן שההמלצה צריכה להיות כשהילדים קטנטנים להשקיע באפיק מנייתי 100% וככל שגדלים להפחית את החשיפה למניות.)

כי אתה בכל מקרה צריך לעשות בר/בת מצווה לילד/ה ולחתן אותם, לא משנה כמה משברים כלכליים יתרחשו עד שזה יקרה והחסכונות בבנק הם ככל הנראה המקום הכי בטוח ואני מעדיף כאן ביטחון על תשואה, הייתי עושה זאת גם בריבית אפס ואולי אפילו בריבית שליליית.

אגב לסולידית יש ניק בערוץ 7.
ואין לה ילדים.

אחת מיני רבות.

השאלה היא אם זו חברה אמיתית או עוד אחת מהנוכלים

אם אף בנק לא מוכן לתת לך הלוואה אז אולי כדאי לחפש משהו אחר לעשות?

והיה שם ערבות מדינה של 90% לעסקים חדשים אז זה נשמע טוב.

באיזה חברות מותר להשקיע?

כיצד להיזהר מריבית בבנקים?

האם יש לנו מה ללמוד מהבנקים המוסלמיים?

האם הגמ"חים בטוחים, ומתי נכון להעזר בהם?

מה עמדת חז"ל בנושא תחרות עסקית?

 

כל זאת ועוד...

ולבצע מספר כולשהו של פעולות בחודש.

זה שהייעוץ בוטל אני מבין. השאלה היא אם אין שום בעיה אחרת שאני לא מודע אליה...

@Admin

@המצב חסה

@איש השקים

@ימ''ל

@אריק מהדרום

 

תשובה טובה אין לי....

הסכם סטנדרטי בין לקוח לבין הבנק

לא נראה לי משהו מעבר

אולי חתמת על גובה עמלות באותה הזדמנות

במידה ולא עשית שיחה כזו עם היועץ בבנק הסכם הייעוץ מבוטל מעצמו.

אם אין לך צורך בייעוץ ההשקעות ולא השארת לבנק שום הוראה עתידית אין להודעה הזו שום משמעות.

במידה ותרצה ייעוץ השקעות תצטרך לחתום מחדש על הסכם ייעוץ.

בקיצור, לא סיפור גדול וכולו אילוצי רגולציה

ולא לפי סכום

100 אש"ח עד דירה ב1,800,000

לדוג' דירה במיליון תחייב אותך בהון עצמי 300K...

אלא אם כן יש לך כבר נכס

ולמה מחר דווקא?

של המטבע המקומי, לא ברור לי למה דווקא מחר אבל פוטין נקב בתאריך 28/05/2016.

הבנקים המרכזיים משתמשים בכלי הזה (היפר אינפלציה) כנשק יום הדין, רק כמוצא אחרון לפני פשיטת רגל, משום מה הרבה אנשים חכמים ננעלו דווקא על התאריך הזה ועד עכשיו לא ממש השתכנעתי למה דווקא מחר, כלומר, כן, אזרחי ארצות הברית טובעים בתוך החובות של עצמם אבל צפיתי ברוב הסרטים להלן ועדיין לא ממש הבנתי למה מחר ולא בעוד שבועיים נגיד או בעוד שנתיים.

בשנות השבעים והשמונים היתה היפר אינפלציה בישראל מה שחייב את הממשלה להוציא בסופו של דבר את השקל החדש מאחר והשקל לא היה שווה יותר מידי יותר.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ובתכלס זה די ברור שזה לא ייקרה.. אולי יהיה פחות ביקוש לכאלו אבל תמיד ישארו מגזרים שלא יפתחו לחידושים וכך עוד יצטרכו את בעלי המקצוע עצמם.

אני מבין שיוצא לך לראות הרבה סוכני נסיעות בסביבתך.

השירות הזה.. לפחות לא דרכם.
תלך לעיר חרדית ותמצא הרבה כאלו או חוצניקים שנעזרים בהם...
אבל הרעיון שכתבתי הוא נכון. תמיד עוד יצטרכו 'אנשי' מקצוע (חיים), אפילו כאלו שכבר הצרכן יכול להסתדר לבד או שיש תוכנות שעושות את העבודה. ושוב, כמובן, הביקוש ייפחת.
ועד שזה ייקרה עדיין צריכים את האנשים.

לפחות בחלקים ממנו

אני מעריך שתוך שנתיים לא תהיה בזה עבודה

 

טוב שאני לא מתכוון להישאר בו בלאו הכי.

 

שנעשתה לפני עשרים שלושים או ארבעים שנה, ולראות האם התחזיות צדקו.

למה אני רוצה את החיסכון?
האמת- שיהיה.
יותר לדברים נחמדים- או לימודים או ספה או השקעה בהכנסה .
אציין שהסכום שם כבר בכלל לא גדול.
זאת קופת גמל עם תנאים של פעם שלא יחזרו, לכן חבל לי לסגור לגמרי למרות שאני ממש לא מבינה בזה.
(מצד שני אם אני מפקידה שם כסף אז אני מאבדת את התנאים )

שאת צוברת שם.

 

כסף חדש לא מקבל את התנאים האלה.

כי אם אפקיד אאבד את התנאים.

על הכסף החדש תקבלי תנאים חדשים.

תבדקי את זה.