פורום חיסכון השקעה וצריכה (עמוד 36)

1. הסולידית להשקיע
2. תעודת,סל

לאף אחד פה אסור לתת לך עצות בגלל שהחוק מחייב.

אם מישהו בכל זאת רוצה לשתף מידיעותיו אשמח לשמוע

 

אם מוכח שלטווח הארוך (של 10 שנים לפחות) יש מגמת עליה, זו השקעה בטוחה לטווח ארוך

לא בטוח ש10 שנים זה טווח מספיק ארוך אבל אני די בטוח שלטווח של 30 שנה ויותר זה בטוח יעלה(ואפשר להסתכל על ההיסטוריה של הבורסה).. לכן חיסכון פנסיוני כן ממליצים שיהיה כולו בבורסה וכשמתקרבים לפנסיה להעביר אותו למשהו יותר סולידי(כי אז זה כבר נחשב השקעה לטווח הקרוב),אותו דבר אפשר לעשות עם חסכון לילדים וכשמתקרבים לפירעון(כמה שנים) לעבור למשהו סולידי כדי שלא ליפול באיזה משבר ולהפסיד הרבה

יכול להיות שקבעת שהחיסכון יהיה 25 שנה בבורסה ואז תעביר אותו למשהו סולידי
24 שנים הוא עלה יפה ואז בשנה של ירידות ירד בערך חצי

היא שזה לא כסף שדחוף להוציא אותו בשלב מסוים.

אם אין לך חסכונות אחרים זמינים למשברים, עדיף לא להשקיע

ושום דבר לא מוכח שם, בטח לא בראיה הסטורית.

בעבר הבנקים עודדו השקעות ואפשר היה לפתוח תוכניות חיסכון עם חסכון חודשי קטן.

יש משפחות שמשקיעות את קיצבאות הילדים בבנק כל חודש, כך שיהיה להם סכום מינימלי להשקעה.

במקרים מסויימים אפילו מחשיבים תוכנית כזאת כחלק ממעשר כספים (בהתאם למצב הכלכלי ולגיל הילד).

יש השקעות "סולידיות" שמאפשרות טווח נמוך יותר של סיכון וסיכוי, אותן תוכל לבדוק.

 

תבדוק אם עדיף לקחת את הסכום עבור כל הילדים, להשקיע בתוכנית אחת (לא אכנס לפרטים לגבי סוג ההשקעה-  תוכנית חיסכון או השקעה "מסוג אחר"... עם סיכון נמוך), כך שתהיה לך הוראת קבע על אותו סכום (כדאי לבדוק אם  יגבו ממך  על כל אחת מהתוכניות כפעולה נפרדת, אלא אם כן זאת הוראת קבע עם סכום קבוע- צמוד למדד).

תוכל לקבוע את כל הילדים (אולי גם ילדים עתידיים, אם זה אפשרי) כמוטבים בתוכנית הנ"ל.

 

כשמדובר בסכומים גבוהים יותר אפשר להתייעץ עם יועץ ההשקעות של הבנק. יתכן שבאופן חד פעמי  יסכימו לייעץ לך גם בלי פגישה או דרך העובד שאצלו אתה מבצע פעולות. כשמדובר בסכומים קטנים, יש כאלו ששמים כסף במעטפה כל חודש, ורושמים כמה שמו כל חודש ואחרי שנה, כשמצטבר סכום התחלתי- אפשר להשקיע אותו כשמישהו בכלל מוכן להסתכל עליך.

כמה אתרים בהם תוכל לנסות:

עיריית ירושלים: תוכל למצוא אירועי חוצות שמתקיימים במרכז העיר וכדומה.

קניון ישראל, קניון מלחה: יש בקניון מלחה ימים של שוק איכרים, שבו מוכרים מוצרים שונים במעין יריד.

אם מדובר בתמונות במחיר שווה לכל נפש, שווה לבדוק במתנ"סים שעושים יריד חוגים לקראת תחילת השנה.

כפי שאמרת, זה משפיע באופן שהוא מאוד תת מודע.
אבל, ממה שאני מרגישה על עצמי :
א. אני הכי מושפעת מפרסומות שנונות, כי עליהם אני יותר מסתכלת ומקשיבה (נפוץ מאוד בעיתונים של חרדים. אי אפשר לצלם סתם אשה, אז צריך לשים משהו מתוחכם) .
ב. די סומכת על הנתונים של הפרסומות מצד אחד, אבל לוקחת אותם בערבון מוגבל, ובנוגע לסקרים וכד' בכלל לא . (סטטיסטיקות יכולות לשקר. תמיד)
ג. נכון במידה מסוימת. אם אני רוצה לקנות משהו ויש חברה מוכרת מפרסום וחברה שלא מוכרת, אז סביר להניח שאקנה מהחברה המוכרת יותר.
ד. לא נכון. נכנסתי מהקישור שבשרשור בוקר טוב... ואז פשוט עניין אותי הקישור..

אני כמעט לא יוצא מהבית/מהמשרד ולא רואה טלוויזיה (למעט חריגי רשת) אז לחלק גדול מהפרסומות אני בכלל לא נחשף.

יש תקופות שאני ממש שם לב לפרסומות כי אני עובד על תחזוקה של הפרסומות בערוץ 7 ואז אני רואה דברים, אבל בגדול לא.

 

חרף זה -

1. בפייסבוק לפעמים יש דברים שמעניינים אותי.

2. אני משתדל לשים לב מדי פעם מה מפרסמים ולאחסן את השם של המוצר והשימושים שלו ב"אחורי המוח".

זה אמנם פרסומת, אבל הרבה פעמים למוצר הנמכר יש הרבה מה להציע לי, אז אני משתדל להיות בפוקוס.

ולגבי ד התשובה היא לא נכון.

@איש השקים

כי אם לא, אז נדמה לי שבכלל לא צריך לעשות תיאום.

לזה החדש של החודש הזה (חדפעמי לחודש הזה תכלס) עדיין לא מילאתי 101.

מה פשוט למלא ולהגיד שזו עבודה יחידה??

(מרגיש לי שקר)

אז צריך לעשות תיאום.

האם זה מעניין מישהו? ממש לא

לא יעשו עם זה כלום כי זה נועד למי שאמור לשלם מס ובסכום הזה אין חבות מס

(לכאורה על 2,500 ממילא אין תשלום מס)

מאשר שהם יגלו  את זה לבד עוד כמה שנים..

 

גם תיאום דמי ביטוח לאומי..

 

 

זה נכון רק אם היא חייבת במס אך על הזכום שציינה זה לא יעניין אפחד

אסייג שאם בחודשים אחרים היא כן מרוויחה סכומים גבוהים יותר

אבל אני מעריך שאת הקרקע יש לרכוש דרך מנהל מקרעי ישראל או מתווכים.
ברכישת הקרקע הם יתחייבו לקבוע לך את מעמד הקרקע, לא יתכן שימכרו לך שדה מוקשים מבלי ליידע אותך שזה המעמד שלו.
לגבי השאלה השניה, אין לי מושג קלוש.

אבל אם אתה מכיר את היועץ וסומך עליו יש על מה לדבר.
מובן שאין להשקיע בשום דבר כשאתה לא מבין בו מספיק.
אני אישית לא חושב שכדאי להשקיע בנדלן בארץ עכשיו אבל יש הרבה שחולקים עלי.

אבל יותר טוב ללמוד את התחום, זה לא עולה המון כסף ורצוי לא במכללות פרטיות ומגמתיות ששיכות לחברות נדלן גדולות.

כדאי לקנות נכס קרוב אליכם, קצת קשה לנסוע כל פעם לצד השני של הארץ לטפל בנכס ובמשכירים,
עדיף בלי משכנתא, לדעתי, זו הלוואה עם ריבית גבוהה יחסית,
שימו לב שיש מס רכישה על דירה שניה, בין 5%-8%.

אני אישית הייתי מעדיף לקבל תלוש מסודר כשכיר ולא להתעסק עם כל הבאלגן של עסק פטור

אם תקבל משמעותית גבוהה יותר כעצמאי יש על מה לדבר

במקרה של עסק אקבל גם חלק מזכויות היוצרים.

אני מעלה כמה שאלות שחשוב שתשאל את עצמך כדי לדעת אם זה מתאים לך-

עסק זה לא משחק. זה לעבוד באמת קשה כדי להחזיק אותו.

כשאתה שכיר אתה עובד, אבל לא אחראי.

אם אתה נהנה להיות אחראי על דברים, הלחץ והעבודה הקשה עושים לך טוב- זה יכול להתאים

אם אתה טיפוס שאוהב להגיע לעבודה, אבל אוהב יותר לצאת הביתה ולשכוח מהכל- לא בטוחה שזה מתאים לך.

עוד נקודות- לעבוד כעצמאי- האם זו עבודה שאתה פוגש בה אנשים? או שזו עבודה לבד או מהבית? אתה טיפוס חברותי שצריך את הסביבה או שטוב לך בשקט של עצמך?

יש סיכוי לגדול עם העסק או שזה משהו קטן שישאר קטן?

מה תעשה אם העסק לא ילך? יש לך אופציות אחרות כדי להתפרנס? 

בעסק יש חודשים טובים ויש חודשים פחות. היום אתה מסודר עם תלוש קבוע. אבל האם אתה טיפוס מסודר שיכול לשלוט על העניינים ולדעת להפריש סכום בצד בחודשים הטובים בשביל הזמנים שלא?

פתיחת עסק עולה כסף. אתה מקבל מימון לזה או שאתה צריך לדאוג לזה לבד?

 

אלו השאלות שעולות לי עכשיו בראש. מאמינה שיש עוד.

כדאי שתפנה לרואה חשבון כדי לבדוק בדיוק מה חובותיך ומה זכויותיך בפתיחת עסק.

אח"כ לשבת עם דף ועט ולעשות טבלת בעד ונגד.

זה יעזור לך לקבל החלטה.

 

אני לא יודע אם אני נחשב חברותי.
לא יודע לאן זה ילך ומה יקרה אם לא ילך.
יש לי אופציות אחרות להתפרנס.
זה אמור להיות באופן קבוע 180 שח ליום.
אני דואג למימון אבל לא נראה לי שפתיחת עסק מסוג זה תדרוש הוצאת מימון רחבות.

אך אם זהו לא פרויקט גדול ולטווח ארוך, לא הייתי ממליצה להתעסק עם פתיחת תיק עצמאי.

מלבד הבירוקרטיה, גם העלות גבוהה. (אגרות, שכ''ט רו''ח)

דבר נוסף: כשכיר, יש לך הטבות כגון ימי חופשה, פנסיה, וכד' שהן תוספת של כ33% מהשכר,

מה שאומר שאם תחליט ללכת על פרילנס, תתמחר את השכר גבוה יותר.

בהצלחה.

עם אופציה ל7 שנים.

או עלות מעביד?

אם אהיה עצמאי אקבל גם חלק מזכויות היוצרים.

יש לזה שווי כספי? כמה?

החסרון בעוסק פטור ,שאתה צריך להגיש דוח מידי שנה והצהרת הון מידי כמה שנים.
בנוסף אם אתה מקבל את הסכום ברוטו שהיית מקבל כשכיר אז לא מפרישים לך לפנסיה ופיצויים, אתה לא זכאי לימי חופשה בתשלום, חגים וכו.

היתרון בעוסק פטור שאתה יכול לקזז הוצאות שהוצאת בשביל העסק. מצד שני הביטוח לאומי גבוה יותר.

אם תרצה לרדת יותר לפרטים אתה מוזמן לאישי ; )

מסקרן אותי לשמוע מה זה...

וזה גם עבודת נמלים מתישה, אם תרצה, פנה אלי במסר.

|מבולבל|

יענו הילה סביב המושג או משהו כזה.

מדברים על זה שהכל הופך לממוחשב אני מאמין שזה תחום שרק יעלה

רק בלי buzzword

וכמובן ידע נחוץ ומועיל.

חשוב שכל אדם שרוצה לפתוח עסק, יעשה קורס בניהול חשבונות ובניהול עסקי.

ולנהל לה את חשבונות המס?

אבל כמובן אין הכל ברגע.

אתה תהיה מתחיל, תעבוד תחת מנהל חשבונות בכיר, תצטרך לצבור ניסיון בפרקטיקה,

וכו'.

אם אתה הולך על זה רציני, כדאי לך להמשיך סוג 3 ויעוץ מס, או ללכת על מקצוע רו''ח. אלו לימודים הרבה יותר קשים.

1+2+3 או ישר 3?

הנהלת החשבונות הוא מקצוע עמוס מאוד, יותר מידי אנשים הולכים ללמוד את זה ואין הרבה ביקוש בשוק העבודה, מי שכן מבקש להעסיק מנהל חשבונות בדרך כלל דורש סוג 3, מה שנקרא "שיהיה" כי יש מספיק מנהלי חשבונות צעירים ובדרך כלל משרד יכול לספוג את זה, עלות השכר של מנהל החשבונות לא מאוד גבוה כך או כך.

מעבר לכך יש הרבה אנליסטים שטוענים שהמקצוע הולך להעלם משום שיש תוכנות מחשב שעושות את העבודה, או חלק משמעותי ממנה, יותר טוב מבני אדם, שכן כידוע, בני אדם יכולים לטעות לפעמים.

אבל- הידע הנרכש בהנהלת חשבונות הוא ידע חדוב מאוד ומלמדים חלקים נרחבים מאד מננו בפקולטות לניהול, בלי ידע בהנהלת חשבונות קשה מאוד לנהל עסק, אפילו קטן, וזה מפתח חשוב למי שרוצה לעסוק במוצרים פיננסיים כמו מניות, אגח, חסכונות, קופות גמל, ביטוחים ואפילו פנסיה.

אני מניח שאיש השקים יחלוק עלי בכמה נקודות כאן.

אז אחלוק על השכר והדרישה.. אין חברה שלא מעסיקה מנהל חשהונות היום ולא מאמין שהמקצוע ימות בשנים הקרובות למרות התכנות שנכנסות.
בכל זאת פיקוח אדם יצטרך להיות שם.

לגבי השכר, הוא באמת לא גבוה מאד בדרך כלל אבל בהחלט מצדיק את ההשקעה של הלימודים.
מעבר לזה כשמתקדמים אפשר לקבל גם שכר יפה מאד

גם אם אני לוקח קבלנות?

עם הזמן אפשר לעלות תלוי לאן תגיע..

כעצמאי אין גבול לרווח.. תמיד תוכל לקחת עובדים שירוויחו 30 לשעה ואתה תקבל את ההפרשים.

אבל כדי להיות עצמאי תצטרך לעבוד כמה שנים כשכיר כדי ללמוד את העבודה

בחברה או במשרד רו"ח/יועץ מס

1 ו 2 נחשב לרמה נמוכה (אני לא מספיק יודע מה החומר שנלמד שם )
אני מציע אם לומדים 1 או 2 ללמוד גם את 3 זה לא עוש הרבה השקעה.

תצטרך להתחיל בתפקיד של מנהל חשבונות על תחום מסויים עם מישהו שידריך אותך.

אם אתה רואה בזה קריירה אני ממליץ לך להתחיל במשרד רואי חשבון שם תלמד היטב את הפרקטיקה ומשם תוכל לצאת לחברות למינהם..

מה ההבדל בין מנהל חשבונות לרואה חשבון

מנהל חשבונות זה קורס קצר אחד או שניים.

זה לערוך ביקורת על עבודתו של מנהל החשבונות ויש לו רשיון מהמדינה לחתום על דוחות השנתיים שהכין מנהל החשבונות.

 

כמובן שבגלל שלרו"ח יש ידע נרחב, תחום העיסוק שלו הוא גם נרחב

ועכשיו חש לי מלא פרסומות של האוניברסיטה הפתוחה לקורס הנח"ש

לקח להם יותר מיום להתחיל להביא לי את הפרסומות האלה

@המכללה_למנהל

לפעמים דברים שחיפשת בגוגל יכולים לרדוף אחריך שנים

תודה על התגובה

גם גרושים ורווקים יש שם.

מחזיקה כבר 10 שנים מאד יפה. ראתה טכנאי רק פעם אחת לפני שנה ורק כי דמיינתי שהיא לא מסתובבת טוב. בסוף הכל היה בסדר.

אין חומר על זה בגוגל?

וכל אחד משלם לעו״ד שלו, אלא אם כן לוקחים עו״ד אחד לשני הצדדים בעסקה, ואז מתחלקים בהוצאות חצי חצי, אבל כדי לעשות כך צריך למצוא עו״ד שיסכים לייצג את שני הצדדים.

יש כאלו שלוקחים שליש אחוז ויש כאלו שאחוז, ויש גם יותר.

(לעיתים, אם העיסקה ממש מסובכת, לוקחים יותר מאחוז)

אין הבדל בין ייצוג מוכר לייצוג קונה.

יש עו"ד שמייצגים את שני הצדדים. אין בזה שום בעיה והרבה פעמים יש בזה אפילו יתרון גדול.

אם לא מגיעים להסכמות בד"כ העו"ד יתפטר מהתיק וכל צד ייקח עו"ד אחר.

לגבי תשלום חצי חצי אם הוא מייצג את שניכם, זה לא בהכרח נכון. יש עו"ד שיגבו מכל צד את הסכום המלא שמגיע להם.

לא שאני אעשה עם המידע הזה משהו.
אבל זה מעניין אותי.

תנסו להגיע לגמ"ח של קופרמן.

אם יש כם מישהו מישיבת מיר שיכול לעזור לכם, זה יהיה טוב.

אבל גם ככה מחכים שם הרבה מאד זמן.

אולי אפשר לנסות גם בגמ"ח המרכזי.

חשוב מאד, לברר חזק חזק שאתם באמת הגעתם לגמ"ח ולא לשוק האפור

(כי יש גם שוק אפור דתי וחרדי. אני מדברת מידיעה ברורה בנושא, אחרי שנתקלתי במשפחות שנפלו שם)

ההחזר שלהם גבוה מאד, למשל אם תיקח 10,000 ב40 תשלומים תצטרך להחזיר 500 בחודש.

 

מתאים בתור השלמה קטנה למשכנתא, שאפשר להחזיר בתוך כמה שנים.

אבל זה עדיין אותי.

לפי מה שאת אומרת יש ריבית.
40 תשלומים של 500 זה 20 אלף ולא 10 אלף

לגמ"חים יש החזר קבוע

לא משנה כמה הלוואה לקחת את מחזירה 1000 ש"ח בחודש או 250 דולר.

אלא אם כן מדובר בגמ"ח קטן, אבל אז לא תקבלי סכומים גדולים

רק במשכנתא ההחזר נקבע לפי גובה ההלוואה

אם בפועל מחזירים פי שתיים ממה שלוקחים?

ההחזר החודשי ברוב הגמחים הוא קבוע. או 1000 ש"ח או 250 דולר.

זה לא משנה מה סכום ההלוואה.

יש גמחים קטנים שיתנו לך 4000 ש"ח, ותחזירי 1000 בחודש ותוך 4 חודשים תגמרי

יש גמחים גדולים שתקבלי 40,000 וגם שם תחזירי 1000 ש"ח בחודש ותסיימי תוך כ4 שנים.

את מחזירה בדיוק את הסכום שלקחת ולא שקל יותר.

יש כן גמחים שיתנו לך החזר חודשי של 500 ולא של 1000

סורי (:

גם אם לקחת רק 5000 ש"ח

מעניין.

לא נתקלתי אף פעם בכזה גמח

מה הסכום הכי גבוה שהם נותנים?

זו טעות שלי, לסכום של 20000

או שיש משהו שעוד לא שמעתי עליו.

לא יודעת לעשות לך יותר מידי חישובים..
אבל לפי מה שתיארת זה יהיה לכם הרבה יותר נח.

1. קנייה- עלות הקנייה של רכב יד 2 במצב סביר נע בין 8-40 אלף שקל, תלוי בכם.
2. הוצאות דלק- הרבה פעמים לא שמים לב לזה, אבל כשהיה לי אוטו הייתי עוקב אחרי, ובחודשיים של נסיעות פעמיים בשבוע ועוד נסיעות פה ושם יצא לי 2,000 שקל. אז אני לא אומר שכל אחד נוסע הרבה וזה גם מאוד תלוי בצריכה לפי ק"מ, אבל בהחלט יש לקחת את זה בחשבון.
3. טסט וביטוח - אם אין תקלות רוצים מטיפול לטיפול זה עולה 1200 שקל + 2500. אם הנהג צעיר אז גם 4500.

באופן כללי אני הייתי נמנע כמה שאפשר לקנות רכב אם אין בן צורך קריטי, גם שזה קורץ מאוד ובהחלט משפר את יכולת הניידות.
ההוצאות יכולות להגיע בקלות ל2,000 שקל בחודש בלי בעיה בחודש.
בנוסף, יחסוך הרבה לחץ.

מקווה שעזרתי..

עצה שלי: תחליטו שכשבא לכם לנסוע, פשוט אל תעשו חשבון! קחו מונית או תשכירו אפילו לעיתים קרובות.

כל אלו לא יגיעו אפילו לא קרוב למחיר שהייתם משלמים על רכב שרב הזמן יחנה בחניה.

 

בלי דלק

רק הביטוח, הטסט השנתי וירידת הערך שלו. ברכבים ישנים (תיקונים)  או חדשים (ירידת ערך) זה אפילו יותר.

 

קחו מוניות בלי מצפון.

 

אני במקומכם הייתי מוציא מהבנק 1000 שקלים, ושם במגירה עבור מונית. תראו כמה נסיעות יש לכם.

אבל לפרגן לעצמכם לשכור
(כשלא היה לי כרב זה היה- לשכור לחודש בפסח ובחגים... ) הסיכון היליד הוא שתתרגלו

אולי שווה לכם לקחת לחודש בחופש.
כשמשכירים לטווח ארוך אין את התוספות של חגים וכו ואם מזמינים הרבה זמן מראש אפשר גם למצוא דילים טובים דרך סוכנים... (השכרה לחודש של רכב זה כ3,500 שח. לא משנה חגים/חופשים. אבל אם לוקחים לפי יומית זה יותר יקר)


**בהשכרה לא לוותר על תוספת לביטול השתתפות עצמית. גם לחודש זה יוצא פחות מאשר אם מישהו החליט לעקוף אתכם ודפק את האוטו והיה צריך לשלם את הכמה אלפים האלו...


בהצלחה

שיש לכם מאיפה לשלם את זה- למה לא?

לא מצאתי בתורה שום עבירה או לאו שנקרא להתפנק.

מותר לנו להרשות לעצמינו דברים שנוחים לנו-

השאלה היא אם אנחנו בטוחים שנוכל לשלם את זה

ותשאלו את עצמכם מה יקרה עוד 10 שנים כשיהיו בעז"ה עוד ילדים

עדיין תוכלו לשלם על הרכב? ואם לא- אז לא כדאי להתחיל עכשיו כי אח"כ יהיה קשה יותר להפסיק.

בהצלחה!

לפי איך שנשמע, עדיף לשלם על מונית. ודרך אגב, חוסכים כאב ראש של חיפושי חניה, בפרט באיזורים בהם אתם נמצאים, וביעדעם שאליהם אתם רוצים להגיע..

 

כשיש נסיעות ארוכות יותר - תשכרו רכב.

אני מתפרנס גם מלהסיע אנשים