פורום חיסכון השקעה וצריכה (עמוד 38)

ולמה מחר דווקא?

של המטבע המקומי, לא ברור לי למה דווקא מחר אבל פוטין נקב בתאריך 28/05/2016.

הבנקים המרכזיים משתמשים בכלי הזה (היפר אינפלציה) כנשק יום הדין, רק כמוצא אחרון לפני פשיטת רגל, משום מה הרבה אנשים חכמים ננעלו דווקא על התאריך הזה ועד עכשיו לא ממש השתכנעתי למה דווקא מחר, כלומר, כן, אזרחי ארצות הברית טובעים בתוך החובות של עצמם אבל צפיתי ברוב הסרטים להלן ועדיין לא ממש הבנתי למה מחר ולא בעוד שבועיים נגיד או בעוד שנתיים.

בשנות השבעים והשמונים היתה היפר אינפלציה בישראל מה שחייב את הממשלה להוציא בסופו של דבר את השקל החדש מאחר והשקל לא היה שווה יותר מידי יותר.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ובתכלס זה די ברור שזה לא ייקרה.. אולי יהיה פחות ביקוש לכאלו אבל תמיד ישארו מגזרים שלא יפתחו לחידושים וכך עוד יצטרכו את בעלי המקצוע עצמם.

אני מבין שיוצא לך לראות הרבה סוכני נסיעות בסביבתך.

השירות הזה.. לפחות לא דרכם.
תלך לעיר חרדית ותמצא הרבה כאלו או חוצניקים שנעזרים בהם...
אבל הרעיון שכתבתי הוא נכון. תמיד עוד יצטרכו 'אנשי' מקצוע (חיים), אפילו כאלו שכבר הצרכן יכול להסתדר לבד או שיש תוכנות שעושות את העבודה. ושוב, כמובן, הביקוש ייפחת.
ועד שזה ייקרה עדיין צריכים את האנשים.

לפחות בחלקים ממנו

אני מעריך שתוך שנתיים לא תהיה בזה עבודה

 

טוב שאני לא מתכוון להישאר בו בלאו הכי.

 

שנעשתה לפני עשרים שלושים או ארבעים שנה, ולראות האם התחזיות צדקו.

למה אני רוצה את החיסכון?
האמת- שיהיה.
יותר לדברים נחמדים- או לימודים או ספה או השקעה בהכנסה .
אציין שהסכום שם כבר בכלל לא גדול.
זאת קופת גמל עם תנאים של פעם שלא יחזרו, לכן חבל לי לסגור לגמרי למרות שאני ממש לא מבינה בזה.
(מצד שני אם אני מפקידה שם כסף אז אני מאבדת את התנאים )

שאת צוברת שם.

 

כסף חדש לא מקבל את התנאים האלה.

כי אם אפקיד אאבד את התנאים.

על הכסף החדש תקבלי תנאים חדשים.

תבדקי את זה.

אחד לבר מצוה ואחד לחתונה.

*אינני יועץ השקעות*

יש המון קורסי מחשבים

קורסים מקצועיים כגון מנעולנים (פורצים), הדברה, וכל מיני  כאלה

 

בהצלחה

תסתכלי תמיד אם המקום במגמה של פריחה או של התכנסות והתפוררות.
אם הוא במגמת פריחה, אז זה הזמן.
אם לא- תלוי באיזה מקום מדובר..

לדעתי - במקום כזה קונים דירה רק אם גרים בה. השקעה זו לא.

שכירות גבוהה יותר מהחזר משכנתא

זה טוב למי שגר שם, אבל פחות טוב למי שבונה על דירה כדי להשכיר אותה.

אבל זה התחיל להיות נפוץ לקנות דירה בפריפריה, להשכיר אותה ולשדרג מעט לדירה במרכז. לא התשואה מעניינת אותם כנראה אלא שזו דירה שהם מסוגלים לקנות(או לקחת עליה משכנתא) ושהם יכולים כביכול להוסיף פחות כסף על הדירה במרכז.

פריפריה השקעה די טובה,- יישובים ביו"ש-לא.

אז אנשים קונים דירה בעפולה, ובונים על זה שישכירו אותה וישכרו ברמת גן עם תוספת של כמה מאות שקלים.

 

המשמעות של זה צריכה להיות בשלב מסויים ירידת השכירות בעפולה (ועליה נוספת ברמת גן).

 

בכלל באופן כללי יש הבדל בין מחירי השכירות לבין מחירי הקניה של הדירות, כשהאחרונים זינקו בשנים האחרונות בערך פי 2 ממחירי הראשונים, מה ששוחק את הכדאיות של ההשקעה בנדל"ן (אלא אם כן המחירים ימשיכו לעלות).

100 ש''ח כולל מע''מ

זה אומר שהמע''מ כבר מחושב  בתוך ה- 100 ש''ח. (84.74 ש''ח והמע''מ הוא 15.26)

סתם מעניין..
הכוונה יש לזה באמת משמעות? או שזו חומרה?

אבל האמת שגם את זה לא בטוח שצריך כי יש מי שיגיד שהבנק או הגוף הפיננסי עצמו אינם יהודים כי הם ישות אחרת, אז מותר להלוות להם בריבית גם אם בבעלות יהודית.
בכל מקרה אם האג"ח בארץ פתרו פלונטר הלכתי נוסף הרי זה מבורך בעיני.

ואת זה חלק מהחברות עשו עד היום.

אבל 

א. לחלק מהחברות אין, והעמדה החדשה מאפשרת לחתום באופן פרטי.

ב. ניתן לפתור באמצעות ההיתר עיסקה הפרטי בעיה שקיימת לחלק מהדיעות לגבי אג"ח של חברה שעשתה היתר עיסקה, אבל האג"ח נרכש בשוק המשני ולא מהחברה עצמה. [קצת מורכב להסביר, אז אסתפק בקישור למאמר שממנו לקחתי את הדברים].

 

מאמר של הרב אישון, שמסביר את התועלת-

https://www.keter.org.il/%D7%9E%D7%90%D7%9E%D7%A8%D7%99%D7%9D/1066/%D7%94%D7%99%D7%AA%D7%A8_%D7%A2%D7%A1%D7%A7%D7%90_%D7%91%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C_%D7%90%D7%99%D7%A9%D7%99

 

דמי אבטלה - מגיע לך גם אם התפטרת.

 

פיצויים - אם התפטרת עקרונית לא מגיע לך למעט מקרים מסוימים (כמו למשל מעבר דירה של מעל 80 ק"מ).

אלא אם זו התפטרות שנחשבת כפיטורין. (מקרים מסויימים)

בכל מקרה, תקבל את חלק הפיצויים שהמעסיק הפריש עבורך במשך התקופה לפי החוק, ונמצאים כבר בקופת הפנסיה שלך. 

לגבי אבטלה- במידה והתפטרת ואתה חותם בלישכה, תצטרך להמתין 90 יום - תקופת אכשרה, עד שתהיה זכאי להתחיל לקבל דמי אבטלה, וזה במידה ולא תמצא/ימציאו לך עבודה חדשה.

 

בחוק רשום 40 ק"מ. השאלה אם איך בודקים את זה?

מה ששמן אמרה

אני מתכוון למקומות היותר גבוליים. מאשדוד לחיפה בטוח יש, מאשדוד לתל אביב (דוגמא) זה כבר לא ממש...

(סעיף 14 קובע פיצויים גם במקרה של התפטרות)

שהקונה מלווה כסף לבעל איגרת החוב.
מכירת איגרת החוב פרושה למעשה שמוכר איננו חפץ להחזיק בחוב הלווה והאיגרת תצטרך להימכר לקונים אחרים, מן הסתם במחיר נמוך יותר, כדי שהחוב לא יפרע.

אבל עקרונית כן, או שימצאו קונה אחר או שינפיקו אגרות חוב לשלם על אגרות אלה, בכל אופן, מצב לא פשוט עבור ארה"ב.

מה שיקשה על האמריקאים להנפיק חוב חדש מאחר וחלק מהביקוש לאג''ח אמריקאי כבר יספג על ידי מה שהם ימכרו.

אמריקה צריכה לנהל את החוב שלה. אם אף אחד לא יקנה ממנה אג"ח, איך הם ימשיכו לבזבז כסף על כל השטויות של אובמה?

 

הבורסה משמשת בעצם כשוק משני אל אג"ח. נניח שאני קניתי אג"ח ל-10 שנים אבל אז החלטתי לקנות דירה. במקום להסתבך אני פשוט מוכר את האג"ח בשוק החופשי למישהו שעכשיו רוצה להשקיע בו, נניח לחמש שנים (5 שנים כבר עברו).

 

אם אני עכשיו רוצה לקנות אג"ח יש לי 2 אפשרויות - או אג"ח "טרי" של ממשלת ארצות הברית או לקנות  אג"ח "ישן" שמישהו מכר לא מזמן.

אם אני קונה אג"ח ישן (למשל בגלל שהמחיר שלו זול יותר), הריבית על האג"ח החדש תעלה כדי שאנשים ירצו לקנות אותו ואמריקה תצטרך לשלם יותר ריבית או לבזבז פחות.

 

את האיום, מה שמעניין פה הוא המצב הפוליטי שנוצר כתוצאה מהחוב - המעצמה הגדולה בעולם מבחינה צבאית ופוליטית משועבדת למדינות שונות ע"י חובות כספיים בבחינת "עבד לווה לאיש מלווה".

אגב, גם הסינים הזכירו לאמריקאים את השיעבוד הזה לא מזמן כשהבורסות אצלם קרסו והם ביקשו בנימוס עזרה מהפד, רק שבניגוד לסעודים החוב האמריקאים לסינים באמת יכול למוטט את הכלכלה האמריקאית.

 

אולי פורקס ואולי משהו אחר.

חברות כמו מגדל וכד׳

גם אם זה לא מוגדר כמכירות.

אין בזה "פן מכירתי" זה מכירות.

הדבר היחיד הכמעט מובטח זה בנקים, ולכן זה פשוט עניין של מיקוח..

על כל ההשקעות וזה?

תתחילי בלקרוא על השקעה כאן למשל:

http://www.hasolidit.com/%d7%a9%d7%95%d7%a7%d7%95%d7%9c%d7%93-%d7%9e%d7%a8%d7%99%d7%a8-2016-q1

(יש לה גם את ה"דת" שלה של החסכנות וכל זה כדי לא לעבוד - תתעלמי, זה לא בשבילך)

 

כשיהיה לך מושג מה הולך, תמשיכי הלאה ללהשקיע לאחר שהבנת את הסיכון.

 

יש הסתברות לא רעה שעבדה מצויין ב-100 שנה האחרונות, אבל יש גם סיכון.

זה גם תלוי בחישוב

אני רוצה רכב מיני (צריכת דלק נמוכה) מתוך ידיעה שכנראה ננהג עליו בסביבות 30000 ק"מ בשנה. אם נקנה רכב חדש אחרי שנתיים אף אחד לא יקח אותו ולמעשה יהיה 100% אובדן ערך

הרכבים העיקריים המוצגים בשוק כסופר מיני -
פולקסוואגן פולו/גולף, קיא פיקנטו, פג'ו 306, סיטרואן c1, סוזוקי וניסן (לא זוכר את השם) ושכחתי כמה..

למעט קיא וניסאן, כולם שומרים על מחירון גבוה כרכבי יד 2, ולכן הכל תלוי בעדפה אישית.
כולם חסכוניים (בין 20-24 קמ-ליטר תלוי בנהג), ולכן זה עניין של עדיפות, אני הייתי הולך על פג'ו בגלל עלות הטיפולים הזולה יחסית והבלאי המאוחר.

מבחינת נוחות זה תלוי, אני אוהב את הגרמניים.

זה המעט של המעט אבל בכל זאת מקווה שעזרתי במשהו..

 

הוא איש עסקים.

הוא לא הוריד את המחירים בשוק ממניעי רווחה אלא ממניעים עסקיים,

ומאותו המניע הוא רצה להתמזג עם סלקום (שהוא חייב להם סכומי עתק).

 

לא אומר שאיננו צריכים להודות לו שפיצץ את בועת הקרטל שהיה פה פעם.

 

אנשי עסקים שישמחו להיכנס לוואקום יש כמו חול.

והמניע כן רלוונטי בעיניי. יש הבדל בין מי שעושה לך טובה לבין מי שעושה לעצמו, גם אם המעשה אותו מעשה.

 

לצורך הון עצמי.. אבל קח בחשבון שתצתרך להחזיר גם משכנתא וגם את ההון העצמי 2 תשלומים יהיה לך..

לדעתי זה סיכון פיננסי מטורף עם ריבית רצחנית אבל יש מי שחלקו עלי.

תקלה הכי קטנה (פיטורין, הוצאה גדולה במשפחה, מקרה חרום רפואי) וכל מגדל הקלפים יקרוס.

לא מזמן היתה את הכתבה על המשפחה שזכתה במחיר למשתכן וחשבו שיוכלו לקחת משכנתא עם 10 אחוז מימון...

זו שריטה בשכל...

 מילא בעפולה שהמחיר לדיה יחסית זול כ 650 K.

מה תעשה משפחה בירושלים או במרכז שמחיר דירה מינמלי 1200K. ל 3 חדרים 

יקחו משכנתא של 1080K ( לאחר הון עצמי) ויחזירו כל חודש תשלום התחלתי של 5000 ש"ח...במקרה הטוב...

רק לידע כללי:

 

 

מחירי הריביות בחודש וחצי האחרונים התחילו לעלות 

במסלולים הקבועים הצמודים מחודש יולי כבר עלו בטירוף הגיעו לסביבות ה 2.5 לתקופות הקצרות 3

וגם מסלולי הקבועות הלא צמודות ...

 

לפחות עד שבנק לאומי ימצא עוד גוף פיננסי שיתמוך בעתודות ההון העצמי שלו...

אף אחד עוד לא יודע איך יתנהגו מחירי הדירות שם. לדעתי הרבה מה'זוכים' בעצם רוצים לקנות דירה כדי להשכיר אותה ולגור בגוש דן. לכשיבנו הדירות האלה (בהנחה שהקבלנים לא יפשטו רגל, גם כן קורה לפעמים וגורם נזק כספי קטן), יש אפשרות שנראה שכונות שלמות 'להשכרה'.
מה יקרה אז? אף אחד לא יודע. אולי חרדים ישכרו את הדירות ואולי לא ואז מי שבנה על השכירות למשכנתא יהיה בצרות.

הצעה ששלי הינה לקחת הון עצמי מהלוואות בדכים עקיפות ז"א דרך ההורים משפחה וחברים...

והסיבה היא שבנקים מסתכלים על יכולת ההחזר וההתחייבויות שיש לך כבר עכשיו..

ז"א נניחה שלקחת עכשיו הלוואה מההורים או מהבנק ויראו זאת בעו"ש שלך הבנק ישאל אותך מאין הכסף הגיע...

 

הטעות הכ גדולה שראיתי היא לקחת הלוואה לאחר שקיבלת איו עקרוני תוכל לפגוע בך קשות (הבנק מביא לך הלוואה או אישו עקרוני על סמך ההצהה של ההכנסות וההתחייבויות שלך בזמן קבלתה .

 

אפשר להתחכם ולהגיד שזו מתנה מההורים ( במידה וקיבלת הלוואה מההורים)

לקחת הלוואה מבנק אחר תהיה טעות חייך ועךולה לגרום לך לנזקים של אלפי שקלים ( עם לא לביטול העיסקה כליל...)

אין דרך להוכיח שלא

הבעיה אולי שזה שקר.....

בכל מקרה אל תשקרו בבנק...

אל תתחכמו מול הבנק.

כל הלוואה מורידה את ההכנסות אלא אם כן זו הלוואה שנותרו לה פחות מ 18 חודשים לסיומה...

הציעו לי בחברת אשראי כל שהיא הלוואה בריבית קבועה לא צמודה( אלא אם כן הנציג לא מבין בפריים)5.6 הלוואה ל 5 שנים 

אבל בנק ישראל מגביל אותו

ולכן גם אם תביא תירוץ לא הכי אמין יזרמו איתך הרבה פעמים