גם יש הרבה רגש בנושא הזה, רציתי לנסות לברר עם עצמי (בעקבות שיחה עם אישתי) מה הסיבות הכלכליות למה לקנות או לא.

העולמות שמצדיקים קניית דירה למגורים רובם רגשיים. זה לא פסול אבל לא כלכלי.

(אמנם, אם גרים בדירה הסיכון נמוך יותר - אין סיכונים של דירה ריקה או דיירים שלא משלמים שכ"ד/שוברים ומזיקים)

זה אומר שעל כל אחוז תשואה שאתה מקבל, זה 8000 שקל (בשנה). זה לא מעט כסף שאתה מפסיד כשאתה משקיע אותו בנדל"ן.

אם קיבלת 4% תשואה, זה 32 אלף שקל שנתי. זה לא מעט בכלל.

אבל אף אחד (אני מקווה) לא חושב היום שהמחירים ימשיכו לעלות.

https://www.inn.co.il/News/News.aspx/390046

אנחנו ביחידה של 70 מ"ר- 3500 שח.. (שני חדרי שינה קטנים וסלון...מתאים גג לזוג+3 קטנים)

אני חושבת שאם יש למשפחה הון עצמי מספיק כדי שמשכנתא תעלה באותו מחיר או אפילו טיפה יותר של שכירות - יותר כדאי לקנות.

בישראל אין מקום שאני מכיר שיותר זול לקנות בו מאשר לשכור.

כששוכרים - שוכרים דירה "זמנית" שמתאימה לגודל הנוכחי של המשפחה. כשקונים זה יהיה לרוב דירה גדולה יותר, על כל המשתמע.

4 חדרים.. והמשפחה גדולה ב"ה. אבל זה מה שהיה בתקציב שלהם. מסתדרים...

לגבי שכירות- אכן אני גרה במקום יקר שאנשים חשים את עצמם ומעלים את המחיר משנה לשנה ברמה לא הגיונית...

בערים סבירות- שכירות של דירה 70 מ"ר יכול לעלות גם 1000 שח פחות!... אז לכן אנחנו עוברים באמת.

בכל מקרה, אי אפשר כל כמה שנים לעבור דירה- זה קשה המעבר.

יש אנשים גם שאני רואה שנתקעים בלי דירה במקום שהם רוצים לגור בו כי המשכיר החליט שהוא רוצה את הדירה.

בקיצור- יש הרבה יתרונות, לאו דווקא כלכליים בקניית דירה.

אנחנו בכל מקרה לא ממש קרובים לזה כרגע...אבל מי יודע... אולי יום אחד יפול עלינו כסף  משמים ;) עד אז כנראה שנגור בשכירות וננסה לחסוך...

מסכים לגבי עלויות לא כלכליות,  אבל פשוט זה (קצת) מחוץ לעיינינו.

כזוג צעיר או זוג עם  מעט ילדים כשמתכננים משפחה גדולה...

אלא אם כן, יש אפיק השקעה בטוחה (ללא סיכון).

כסף שהולך לשכירות לא חוזר. לעומת מה שהולך לתשלום משכנתא.

נראה לי שאם מסתדר תשלום עבור המשכנתא באותו סדר גודל כמו שכירות, גם אם תשלם שלושים שנה, לפחות בסוף התקופה הנכס יהיה שלך.

(הכותב שכר את אותה דירה במשך מעל ל-9 שנים)

יש כמובן הרבה שיקולים ואין סיכוי ללא סיכון.

נותן קצת חומר למחשבה - יש כאן הנחות שניתן לערער עליהן.

אם מדובר בדירה ראשונה יש בהשקעה בדירה כמה הטבות מס משמעותיות. פטור ממס רכישה, ממס שבח(!!) ומהכנסות משכר דירה עד 5000 שח בחודש בערך.

במקרה כזה ניתן לגשת למכרזי מחיר למשתכן. בנוגע לזה - יש אמנם מקומות שאין הנחה משמעותית ממחיר השוק. בעיקר בפריפריה. ככל שמתקרבים למרכז (לדוג' בית שמש, ראש העין, מודיעין, קריית אונו..) ההנחה ממחיר השוק יכולה להיות משמעותית מאוד. (יש הרבה דוגמאות להנחה של 400,000 -800,000 ממחיר השוק). ואז גם אם הפרויקט מתעכב/מדד תשומות בניה/השכרה בעייתית בהתחלה, עדיין יכול להיות רווח מאוד משמעותי ביחס להשקעה וביחס לחלופות אחרות.

לגבי דירה שניה: בגלל שיש מס רכישה/שבח ולפעמים על ההשכרה, ההשקעה צריכה להיות הרבה יותר זהירה.

לדוגמא: הון עצמי של 250,000 שח. השקעה ל-25 שנה.

חלופה 1: השקעה סולידית/בינונית לטווח ארוך 6.5% לשנה, לאחר דמי ניהול של 0.5% ומס רווחי הון של 25% נגיע בסוף התקופה לסכום של 667,000 שח בערך.

חלופה 2: דירה ראשונה מחיר למשתכן/אזור שכנראה הולך לפינוי בינוי משמעותי. כמובן שיש כאן כמה הנחות שאפשר לדון בהן.

250,000 הון עצמי, 680,000 משכנתא (עוד הוצאות). (מדובר בדירה שקנה חבר שלי בבית שמש במחיר למשתכן, 4 חדרים. עלתה כ-900,000 שח, שווה כ-1,400,000). החזר חודשי של 3500 שח, שיוחזר ע"י השוכר (לאחר כמה שנים מעריך ששכר הדירה ישאיר עודף של כמה מאות שח). אפשר עד קבלת הדירה לשלם רק ריבית.

לאחר 25 שנה - המשכנתא מסתיימת. נניח שהדירה שווה כפי שהיום - 1,400,000 - פטור ממס.(למרות שסביר להניח שערכה יעלה משמעותית. דירות דומות באזור מגיעות גם כיום ל-1,600,000). 

הסכום שנשאר ביד גבוה משמעותית ביחס לחלופה 1, וכן התשואה ביחס להון העצמי וכו'. כמובן שיש כאן טרחה בניהול דירה/סיכון למציאת שוכר ועלות תיקונים פה ושם. אבל, האם הפער לא שווה התעסקות/סיכון קצת?

חלופה 1- אני עם 250,000 שקל ואני שם אותו ויש לי עוד 25 שנה ויש לי 667000 שח אבל אני גר ומשלם 3500 ש"ח בחודש על שכירות 1,050,000 ככה שאני במינוס 383,000

חלופה 2- אני בלי 250,000 ואז משלם 1,050,000 ב-25 שנה אז אני במינוס 1,300,000 אבל יש לי דירה ששווה בין 1,000,000 במקרה הרע ככה שאני בכל מקרה במינוס אבל פחות. ויכול להיות שהדירה שווה 1,500,000 וצפונה ואז הרווחתי הרבה יותר

לגבי 250K, יהיה לך יותר כסף, וזה בהינתן 4%. אם אתה משקיע במניות וכו' לאורך שנים זה יהיה הרבה יותר.

ה-1000 שקלים בחודש חושבו מעלויות נוספות שלא על חשבונך, כמו תיקונים ופחת לדירה שתקנה.

בהפקדת סכום ראשוני של ₪ 250,000 ש"ח
והפקדה חודשית בגובה ₪ 1,000 ש"ח
אשר צוברת ריבית ריאלית שנתית של 4% הערך העתידי של החיסכון הינו:   ₪ 1,192,571 ש"ח 
הרווח הנומימנלי שנצבר בחיסכון בתום תקופה של 25 שנים הינו:   ₪ 642,571 ש"ח

זה כמובן לפני מס. אם תיקח 6% אז תקבל כבר   ₪ 1,809,236  בסך הכל.

הכנסתי במחשבון משכנתא (באתר של דיסקונט)  משכנתא של 700 בריבית (קבועה צמודה וקבועה לא צמודה) של 3.5-4 אחוז יוצא החזר משוער של 3500 ש"ח לחודש ובזה יש לך יותר שליטה ע"י התמקחות מול הבנק, מחזור משכנתא. מול בעל דירה לא תמיד יש לך את היכולת הזאת.

מקובל שהעלות של להשכיר דירה (תיקונים וכו') היא סביב חודש-חודש וחצי של שכירות.

פעם בכמה שנים יש תיקון של 10-12 שמאזן את העניינים.

בבניין שלי היה תיקון של 2000 שקל בגג, 3500 ~ שקל סורג שהתפורר, עכשיו כנראה הוא יצטרך להחליף לי את אחד המזגנים שעובד אבל לקראת הסוף.

וכל זה רק בשנה אחת. אמנם חריג - דירה שהדייר הקודם רצו למכור והזניחו אותה.

לא להשכיר אותה

הראשונה חדשה מהקבלן. בעיות? לא חוץ מהוצאה של כמה שקלים על מדבקות נגד החלקה במדרגות

הדירה השנייה מאוד ישנה ולא מטופלת היו קצת בעיות. דוד שמש הגוף חימום ועוד קצת תקלות שנפטרו בתיקון עצמי שעלה כמה שקלים בודדים.

בדירה השלישית כמעט 10 חודשים הכל בסדר ב"ה

לגבי החלק השני זאת נקודה מעניינת אבל גם מעברים בין דירות עולה לא מעט כסף, מאמץ וכאב ראש.

אודה מאוד למי שיוכל להאיר את עיניי: במקרה של הון עצמי של כ-650000, קניית דירה ישנה ולא ראשונה בפריפריה ללא משכנתא לעומת פיקדון סולידי בלבד.

מה עדיף מבחינה כלכלית?

לדוגמא - אזור שמוכרז ע"י הרשויות לפינוי בינוי, ויש כבר יזמים באזור.. (צריך לבדוק היטב כל מקרה).

במקרה כזה, גם אם התשואה היא 2-3 אחוזים, יחד עם עליית ערך צפויה, יכול להיות שזה עדיין שווה. בנוסף, היכולת לקבל מיומון יכולה להגדיל את התשואה על ההון העצמי לאחוזים אפ' יותר טובים

ממ, לא רע שם בכלל למי שקנה בעשור האחרון. הרוויח יפה. אבל כמובן שהסיכון קיים גם שם.

אם תקחי לדוגמא את הקבוצה הזאת בפייסבוק אני בטוח שתמצאי מאחורה אינטרס

ומה היה כאן לפני 2007?

בכוונה כתבתי בהתחלה מההיבט הכלכלי בלבד כי למעשה כולנו רוצים לקנות דירה אז עניין אותי למה בכלל לרצות. מבחינת הרגש כל אחד הוא שונה כסף יותר קל לכמת.

[בעיקר לכך שהבנייה מעבר לצרכי האזרחים]

יש עודף בניה במקומות שאנשים לא רוצים לגור בהם (פריפריה, שכונות מרוחקות), יש עודף של דירות גדולות מדי (יש כ-30% גרושין ועוד רווקים שגרים בשכירות).

יש מחסור גדול של דירות קטנות במרכזי הערים הוותיקות (במיוחד תל אביב), יש מחסור גדול של דירות ביישובי יו"ש.

דירות 3 חד' ומטה זה דירות להשכרה. דירות של 4 חד' ויותר - התשואה נמוכה ולא משתלם.

כתבה אחת מבוססת על חישוב שגוי - 

-110 אלף איש בשנה, שמתחילים את חייהם בדיור משלהם-    

חלקי 3.32 נפשות למשק בית, צריכים בסך הכל כ-33 אלף דירות בשנה.

אלא, שאצל אלה שמתחילים את חייהם בדיור משלהם, ממוצע הנפשות למשק בית קטן יותר. [כשזוג מתחתן /עובר לגור ביחד, בד"כ אין לו ילדים].

כתבה שנייה לא מבוססת על נתונים, 

וכתבה שלישית מבוססת על נתון שגוי, שהתפרסם ע"י הלמ"ס ותוקן בינתיים, שמחירי השכירות לא עלו ביחס לשכר במשק. ע"פ התיקון, מחירי השכירות דווקא כן עלו.

לא אהבתי את הקביעה שמי שממליץ מדבר מתוך אינטרס. 

לגבי הפורום שהזכרת - לא קונים דירה במחירי בועה - כבר מהשם שלו ניתן להבין את רוח הדברים. אולי שם מדברים מפוזיציה?

(בכל מקרה אני חושב שבפורום "הסולידית" יש דברים שכדאי לקרוא ולחשוב עליהם)

תכל'ס, בדירה ראשונה החשבון קל יותר וכדאי לדעתי לקחת סיכון של קניית דירה (הטבות המס, מחיר למשתכן). גם לדירה נוספת לפעמים יש מקום, אבל זה מורכב יותר, תלוי בנתונים האישיים (הון עצמי, הכנסות שוטפות ועוד).

גם היום אני מכיר טוב אנשים שקונים דירות ומרווחים יפה. (גם מתשואה וגם מעליית ערך, לא תמיד תלוי אחד בשני).

והסיכון למקרה של נפילה זמנית של אחד מבני הזוג, מה שיגרום למשכנתא לקרוס או למשפחה לרעוב.

יש גם בעיה (או לא) קשה של עליית הסטנדרטים של דירות, והאיסור החוקי לבנות דירות פשוטות יותר.

כלומר ללוות עוד כסף תוך משכון הדירה הקיימת שמיועד מראש עבור הלוואות צרכניות או סגירת המינוס.

מטורף.

50% זה לא מעט בכלל.

האם זה כסף שתוסיפי לזה מדי תקופה או חד פעמי?

האם קריטי לך שהכסף יהיה זמין אם תצטרכי תוך זמן מסוים?

אם חשוב לך לא לאבד ושיהיה זמין, ממליץ על הכיוון של פיקדונות או קרן כספית (הפקדונות הכי טובים שראיתי היו בבנק ירושלים או מזרחי טפחות, לא צריך חשבון עו"ש שם, אבל ככלל בפקדונות הללו ישלמו לך יותר אם לא תוכלי להוציא בתקופה ספציפית)

אם זה כסף שתרצי להרוויח עליו יותר ולא קריטי לך אם יהיו ירידות, אז קופת גמל להשקעה אולי תתאים. לא יודע על רמת הזמינות שם, כדאי לבדוק.

קופת גמל להשקעה זה לתת למישהו אחר לנהל את חשבון המסחר שלך בלי ללמוד איך עושים זאת בעצמך ולשלם לו יותר וחבל, כמה דקות עד שעות ביוטיוב ואת לומדת לעשות את זה מעולה.

אם את רוצה לתת למישהו אחר לנהל את תיק המסחר שלך ולהיות בראש שקט בהפקדה חודשית אפשר אבל בעיני חבל.

איפה עובר הגבול מבחינת ההגדרה כסוחר או כחוסך? כמה פעולות? כמה כסף?

החשש שלי הוא שפתאום אני אסתבך עם מס הכנסה בגלל חשבון מסחר עצמאי (כרגע אני גם בתקופה שאני לא עובד בדיוק).

נראה לי שאתה מבין בדברים האלה. תוכל לשתף? או להפנות למקור טוב?

נ.ב. אני לא הניק הפותח.

לא חיסכון חודשי,

אני חושב שסיכוי סביר שקופת גמל להשקעה יותר זולה מהשקעה עצמאית.

(תחשוב על העלות של דמי ניהול חודשיים לעומת דמי הניהול כאחוז)

האופציה הקלה (בעיניי) זה פשוט קרן כספית שקלית

את פותחת חשבון מסחר באפליקציה של הבנק שלך(או לפעמים צריך להוריד אפליקציית מסחר של הבנק)

מאשרת את כל הטופסולוגיה... יפחידו אותך עם כל מיני עמלות שבפועל אם את קונה קרן כספית שקלית את לא צריכה לשלם כלום

ברגע שיש לך חשבון מסחר את כותבת בחיפוש ניירות ערך "כספית שקלית" או "כספית שקלית כשרה" (אין לי מושג אם זה באמת נצרך הלכתית לכל הדעות, אני העדפתי בכל מקרה לקחת את הכשרה)

מחפשת את זאת שנראית לך שתרוויח הכי הרבה (זה לא באמת מדע מדויק והפערים די קטנים, אמור להיות כתוב לך כמה כל קרן מרוויחה הזמן האחרון)

ואת פשוט קונה לפי כמות הכסף שאת רוצה לחסוך

כשאת רוצה להוציא את פשוט מוכרת

יתרונות:

את לא צריכה עכשיו לטייל בין בנקים למצוא את הבנק שייתן לך את הריבית הכי גבוהה

זה חיסכון שלא מוגבל בזמן, כלומר אם אחרי שנה את עדיין לא צריכה את הכסף את לא צריכה להכניס אותו שוב לפיקדון

אלא הוא פשוט נשאר שם גודל לאט לאט עד שתוציאי אותו

וכמובן שהכל נזיל לך כל הזמן בטווח של יום עסקים הכסף יהיה אצלך בחשבון

החיסרון הוא שבבנקים אם משקיעים אפשר למצוא מסלולים שאולי יהיו יותר טובים

והכל משתנה טיפה לפי תנאי השוק (אינפלציה וריבית בנק ישראל)

אופציה שנייה אם יש לך כוח להשקיע ואת יכולה לסגור את הכסף לפחות שנה

להתחיל לחפש בבנקים למי יש פיקדון עם הריבית הכי גבוהה (לפחות 4.6)

ואז לנסות לחשב (אפשר כמובן עם AI) האם זה יוצא לך יותר משתלם באמת מבחינת המיסוי (מיסוי של פיקדון כנראה יהיה יותר גבוה, תלוי באינפלציה)

יתרונות:

תיאורטית את יכולה למצוא מסלול שירויח יותר

ואת יודעת בדיוק כמה את תקבלי בסוף תקופת הפיקדון... אין שום משתנים

חסרונות

את צריכה לחפש יותר כדי למצוא משהו באמת שווה

זה מוגבל בזמן ואחרי סוף הזמן את צריכה למצוא פיקדון חדש

וכמובן שזה לא נזיל

עכשיו לשים בחסכון 5 אלף ובהמשך להוסיף ~1000 בחודש. זה מה שנראה לי יהיה בשנה- שנתיים- שלוש הקרובות.

אבל אני צריכה שזה יהיה משהו גמיש שאם בחודש מסויים אין לי כסף להוסיף אז אני יכולה בקלות להסתדר עם זה. (זה יהיה לי הכי נוח כל חודש בנפרד להעביר לפי הסכום שמתאים לי באותו זמן).

בעקרון אני אשמח להרוויח על זה קצת אבל אני מניחה שבכל מקרה בסכומים האלה זה לא יהיה רווח משמעותי כי רוב הסיכויים שאשתמש בחלק או כל הכסף בשנים הקרובות. הכיוון כרגע הוא לא השקעה אלא בעיקר חסכון. אבל בכל מקרה אני מוכנה לקחת קצת סיכון שהכסף ירד.

האם מבחינת עמלות משתלם לפתוח קרן כספית שקלית יותר מקופת גמל?

אם אני בכיוון של קרן כספית שקלית, לפתוח חשבון מסחר בבנק שלי (מזרחי טפחות) או בבית השקעות אחר?

תודה רבה לכם על המענה המפורט!

אין עמלות בכלל בבנקים, בבתי ההשקעות דווקא יש

אז פשוט לפתוח בבנק הקיים חשבון מסחר ולקנות

ומה את מוכשרת ורוצה לעשות.

1. שיעורים פרטיים (לבגרויות/מוזיקה) זה קלאסי

2. סדנאות

3. אם את גרה בישוב שסומכים על הכשרות שלך אפשר ליצור אוכל ולמכור

4. קורס גרפיקה בסיסית או צילום או אומנות באינטרנט יכול אולי גם להניב קצת.

5. תכנות ברמות שונות גם ניתן ללמוד מהרשת, כנל שירטוט, מנהלים לרוב ידרשו הספקים מהירים כך שעבודה צדדית אולי פחות מתאים אבל אולי תמצאי משהו.

6. פעם דובר על מתמללים שזו עבודה צדדית טובה, אני לא מכיר מישהו שעסק בזה והצליח אבל כיום בכל מקרה  AI מתמלל ברמה סבירה כמו תרגום.

7. לעשות קורס עיסוי שבדי ולפתוח קליניקה, כנ"ל אימונים אישיים, מנטורים.

אני מנהל של פורום עצמאים סגור אבל אין מה להכנס אליו כי ההודעה האחרונה בו נכתבה בט"ז תשרי תשפ"ב וההודעה הקודמת לה גם כן בערך אותו מספר שנים, עדיף להצטרף לקבוצות פייסבוק או ווצאפ רגילות של עצמאיים ולהתמרמר ביחד, תכף 31 לדצמבר וצריך להגיש דוחות 😫

השקעות לעצלנים

עלילות זיק

ידע שווה כסף

האופטימית

עמית עשת

צביקה ברגמן

ציפור פיננסית

בהצלחה

שאפשר באמת ללמוד בהם הרבה

אני גם לא איזה מבין גדול בתחום (ובאמת אשמח שאנשים שכן מבינים יעירו אם טעיתי פה במשהו)

אבל מהטיפה שלמדתי יש לי 2 נקודות

א. לטווח קצר של השנה שנתיים הקרובות שציינת בגדול קרן כספית שקלית זה הפתרון הכי בטוח וטוב

מסוכן מידי להשקיע במניות או מדדים בטווח כזה קצר שיכול להיות שהם בדיוק יפלו

אז התשואה בקרן כספית שקלית באמת לא גבוהה אבל זה השקעה בטוחה שאת תוכלי למשוך את הכסף שלך ברווח כשאת צריכה

ב. לגבי טווח ארוך, אז קרן השתלמות זה כלי השקעה מטורף מבחינת מס, וכמה שיותר שאת יכולה להשקיע איתו במסגרת הפטור עדיף לך, כי אחרי 6 שנים יש עליו פטור מלא ממס, שזה משהו שאין בשום כלי אחר

מה שמעבר לקרן השתלמות נראלי הכי מקובל זה לפתוח קופת גמל, את צריכה לעשות חקר שוק ולבדוק מי יציע לך את התנאים הכי טובים *לך* (כי לכל אופי השקעה מתאים ומשתלם יותר תנאים אחרים)

אבל יש פה משהו שלא התייחסת אליו והוא חשוב, וזה במה את משקיעה בקרן השתלמות שלך (והקופת גמל שאולי תפתחי)?

פה באמת יש הרבה שיטות מה הכי כדאי

ואני לא רוצה להיכנס לזה כי אני לא מספיק מבין

מה שכן, אם אין לך כוח ללמוד אז הכי קלאסי זה להשקיע בקרן מחקת מדד s&p500

למרות שבזמן האחרון דווקא הבורסה פה בישראל רשמה עליות מרשימות, ואני מכיר אנשים שמתוך אידאל שחשוב דווקא להשקיע בארץ או שבארץ יש ברכת השם או אמונה שבסוף עם הגאולה אנחנו נהיה הכלכלה המובילה בעולם אז שווה כבר מעכשיו להשקיע, אז הם כן משקיעים במדדים של הבורסה בתל אביב

אבל בעיניים חילוניות באמת הכי קלאסי זה s&p500

שיהיה המון בהצלחה

וזה באמת נושא שממש חשוב ללמוד אותו

היה פה פעם מדריך כזה מפורט של @פשוט אני.. 

אם אמצא אותו אנסה לתת קישור

אז ככה, בגדול אני רוצה לחלק את הכסף בין טווח ארוך לקצר.

פשוט אני מקווה להתחתן בשנתיים הקרובות בעז"ה ואז הגיוני ואצטרך למשוך חלק מהכסף.

כרגע מנצלת את מלא המסגרת של הפטור ממס, זה קרוב ל1800 בחודש, ואני על זה כבר שנתיים

קופות גמל באמת לא מכירה, אבדוק את הנושא לעומק.

ונראה לי שזורם לי להשקיע בs&p500 אחרי חקר שוק מעמיק איך בדיוק עושים את זה.

אז שוב תודה🙏

פתחתי עוסק פטור זעיר וכתבתי שההכנסות המשוערות שלי לשנה זו זה 0 ש"ח או 1 ש"ח אני כבר לא זוכרת.

גם אם הרווח הוא 0. את בטוחה שכדאי לפעול בצורה הזאת? צריך להגיש דוחות שנתיים על העסק וכו'.  אני גם לא בטוח שמס הכנסה לא יחשוד בהעלמת הכנסות או משהו

הגשתי דוח שנתי.

לא זוכרת כבר מה ואיך אבל הכל חוקי. בדקתי.

זה אולי לנצל קצת את החוק לטובתי אבל לא משהו לא חוקי😉

בגדול זה מוצר יקר אז שווה לחשוב אם אפשר לפתוח חשבון מסחר אישי 

תיק השקעות פסיבי בניהול עצמי - מורה נבוכים שיקח אתכם מ-zero ל-hero

יכול לאפשר הבנה מסוימת,

פאנדר טוב להשוואת דברים בארץ.

http://www.etfrc.com טוב מאוד לתעודות סל בארה"ב.

פשוט לראות מושגים ולחפש עליהם.

חשוב מאוד ובהצלחה רבה!

חכה 3 חודשים ותפתח חשבון בנק. אני לא זוכר מה הכללים לגבי תיק ניירות ערך לפני גיל 18.

רוב הסיכויים שהוא פשוט העביר אותך מחברה א' לחברה ב' כד לגזור מזה את האחוזים שלו. אולי זה לטובתך ואולי לא אבל רוב הסיכויים שלא רימה אותך ישירות.

הוא מציע לך לעבור מספק א' לספק ב' שמשלם לו עמלה. זכותו. זכותך לסרב.

שהם עובדים הרבה ב"שיטת מצליח", משיגים מספרי טלפון ומנסים לדוג כמה שיותר לקוחות. כך שיש סיכוי שמדובר באדם ישר אך מבולבל, שפשוט שכח לבצע את אותה העברה שהבטיח לך

בכל מקרה הייתי עושה בירורים מול חברת האשראי, כי יש סיכוי שמדובר בנוכל, ולנוכלות יש פנים ושיטות רבות... (יתכן שהוא חייב אותך לא דרך חברת ביטוח אלא סתם לחשבון בנק של דודה שלו)

בדקתי כמה חודשים אחורה ולא ראיתי חיוב לא מוכר. 

מקווה כל כך שזו באמת הסיטואציה...

בשביל השקט הנפשי, גם אם קיים סוכן כזה באינטרנט (וכפי שאמרת, זה לא אומר שזה אמין), לכי תדעי אם זה באמת הוא.. אם אין קומוניקציה ואין ראיות, עדיף אקסטרה זהירות. זה ה-2 שקל שלי..

אני אישית לא משתף אותם בכלום ואם מכריחים אותי - נותן להם אישור לחודש ושיחפשו את החברים שלהם. 

גם כשרוצים לשכור בית, בעל הבית יבקש לראות את דירוג האשראי לפני שהוא מתקדם עם החוזה

לא משנה לך כלום האם אתה 985 או 922.

אבל למי שלא כמוך, זה מהווה זרז מצויין לראות את הבעיות שלו, ואיפה הוא צריך לתקן את ההתנהלות (למרות שלדעתי את הסיבות לדירוג נמוך הוציאו לגרסת הפרימיום בקפטן)

אבל אתה לא יודע מתי ואם תרצה לקחת הלוואה ולמה.

(זה כולל מימון מכל סוג שהוא כולל משכנתא וכו)

לכן זה טוב לשמור על דירוג טוב. בכללי. גם כהתנהלות כללית נכונה.