ממליץ לקרוא היטב על היתרונות והחסרונות.

אם אתה צריך את הכסף בשנים הקרובות הייתי שוקל פקדון בבנק על אף התשואות האפסיות.

או לחילופין - הקטנת החוב - זה תשואה בשיווי הריבית שאתה משלם על המשכנתא, ללא סיכון בעצם.

יש סיכון להפסד.

אם אתה רוצה לקחת סיכון עם הכסף, למשל מסלול מנייתי, אז דע לך שסיכונים מסוג זה יורדים ככל שאופק ההשקעה ארוך.

בהשקעה מנייתית לדוגמה לטווח קצר, אתה עלול למצוא את עצמך במפולת בשוק שבוע אחרי שהפקדת את הכסף, ולמשוך אותו מחמת ההיסטריה עם הפסד של עשרות אחוזים.

לעומת זאת, אם אתה מוכן לומר לעצמך שאתה לא מושך את הכסף 10 שנים(למשל) ויהי מה, כנראה הסיכון פחות רלוונטי אליך.

למען האמת זה אחד היתרונות החשובים של קופ"ג להשקעה.

ניתן לעבור מסלולים ללא אירוע מס.

למשל, אתה יכול להחליט, ש - 5 שנים לפני הזמן שאתה צריך את הכסף, אתה מעביר כל שנה 20% מההשקעה ממסלול מנייתי למסלול אג"חי, כל זה ללא אירוע מס.

ככל שהגיל עולה הסיכון פוחת.

לא נשמע שלפי הסכומים שציינת יש לך אפשרות לחסוך באופן משמעותי במשכנתא. אתה תכסה חלק קטן מאוד, ובקושי תרגיש את זה בהחזר החודשי.

מצד שני, הסכומים שלך גם ככה לא גדולים, וגם אם תרויח כמה אחוזים בקופ"ג להשקעה, לא מדובר כאן באיזו תמורה משמעותית... סך הכל לשמור את הכסף במקום טוב שיעשה עוד כמה שקלים, בתקוה...

אולי זה פחות רלוונטי עכשיו, אבל זה יהיה אחר כך - אתה חייב לשמור כסף בצד כדי לתקן את הדירה המושכרת אם יהיה צורך.

השאר זה פשוט להיפטר מהמשכנתא, תלוי בריבית שלה. nick כתב את זה טוב ממני.

לא היה לי זמן לחקור את זה לעומת סתם חשבון רגיל חייב, אבל הקונספט הבסיסי שם אומר שאם זה יהיה עד גיל 60 אז זה פטור ממס.

ואם לא - אז חייב מס לפי הצורך, כמו חשבון הבנק שלי.

יש לך מהעבודה קרן השתלמות?

תשקול את האפשרות לפתוח כעצמאי. זה 6 שנים ואז פטור ממס (ואז תשבור חלקים מהמשכנתא).

אני לא בטוח שיש לך מה לעשות עם זה.

דמי הניהול הגבוהים יחסית די אוכלים את היתרון במיסוי לטווח ארוך.

אם היה קופ"ג להשקעה IRA - אז זה היה סופר אטרקטיבי. לכן אין 

זה דבר חסר תקדים, שיהיה אפשר לסחור בבורסה ללא מס, בצורה די חופשית(עם מגבלת הפקדה של 70K בשנה)

אני לא בטוח שדבר כזה קיים במדינות אחרות. לא חושב שהמדינה תרצה לוותר על המס הזה.

ו - נכון שהפטור ממס הוא רק בקצבה ובגיל 60, אבל צריך לזכור שדחיית מס שווה כמעט כמו פטור ממס, ובפועל אנשים יוכלו לסחור בבורסה שנים ולא לשלם שקל מס, עד שיחליטו למשוך משהו.

הם העלו את המס בזמנו ל-25%, מה שגרר בתורו ירידה  של עשרות אחוזים במחזורים, ויחד עם החמרת הרגולציה הרבה חברות פשוט נמחקו מהמסחר פה.

לא בטוח שיש להם כזה מה להפסיד.

עם חשבון כזה תוכל לסחור גם בחו"ל

9.5 אחוז לשנים אחורה במסלול המנייתי... 5 נים אחורה וגם ב2014 5 שנים אחורה כך שמ2009 עד עכשיו יש מעל 9.5 שנתי... לא? 

דמי ניהול פוגעים זה נכון... אבל... זה מה שהציעו לי. לא לקחת? התשואות בבתי השקעות האחרים נמוכות משמעתית...

אם אני אומר יתהפך העולם אני לא מוציא את הכסף עד עוד 15 שנה שווה לי לקחת את המנייתי סיכון גבוה, לא?

מתישהו יהיה משבר שיהרוס הכל. ל-15 שנה זה כמובן זניח אבל צריך לדעת שזה יכול לקרות.

השוק בראלי מטורף כבר כמה שנים.

אבל זה מה שהיה אתמול.

אף אחד לא יודע מה יהיה מחר.

אני אומר לך שאלטשולר שחם היו מתים שיהיה להם 7% ריאלי לחמש שנים הבאות.

מחקרים אקדמיים מוכיחים, כבר עשרות שנים, שאין דרך לנבא את חברת הניהול המוצלחת בעתיד.

יתרה מכך, בממוצע הם משיגים פחות מתשואות השוק, בניכוי דמי ניהול ודאי.

השקעה פאסיבית(עקיבה אחרי מדד מסוים באש ובמים) הניבה בממוצע את התוצאות הטובות ביותר. בנוסף לכך דמי הניהול על השקעות פאסיביות נמוכים בהרבה, עד קרוב לאפס בקרנות סל זרות.

הקרן הזו לדוגמה, עשתה כ 20% השנה. מה שמראה שאלטשולר היו צריכים לעבוד די קשה כדי להוציא תוצאות כל כך עלובות משנה כזאת חזקה(אמנם ירידת הדולר פגעה, ובזה הם לא אשמים...)

אם אתה רוצה את הכסף תוך שנתיים שלוש בשביל לחסל את המשכנתא - לא כדאי לקנות משהו מסוכן שעלול להתרסק.

לא תתעשר מזה, אבל כנראה גם שלא תפסיד יותר מדי.

ומה את מוכשרת ורוצה לעשות.

1. שיעורים פרטיים (לבגרויות/מוזיקה) זה קלאסי

2. סדנאות

3. אם את גרה בישוב שסומכים על הכשרות שלך אפשר ליצור אוכל ולמכור

4. קורס גרפיקה בסיסית או צילום או אומנות באינטרנט יכול אולי גם להניב קצת.

5. תכנות ברמות שונות גם ניתן ללמוד מהרשת, כנל שירטוט, מנהלים לרוב ידרשו הספקים מהירים כך שעבודה צדדית אולי פחות מתאים אבל אולי תמצאי משהו.

6. פעם דובר על מתמללים שזו עבודה צדדית טובה, אני לא מכיר מישהו שעסק בזה והצליח אבל כיום בכל מקרה  AI מתמלל ברמה סבירה כמו תרגום.

7. לעשות קורס עיסוי שבדי ולפתוח קליניקה, כנ"ל אימונים אישיים, מנטורים.

אני מנהל של פורום עצמאים סגור אבל אין מה להכנס אליו כי ההודעה האחרונה בו נכתבה בט"ז תשרי תשפ"ב וההודעה הקודמת לה גם כן בערך אותו מספר שנים, עדיף להצטרף לקבוצות פייסבוק או ווצאפ רגילות של עצמאיים ולהתמרמר ביחד, תכף 31 לדצמבר וצריך להגיש דוחות 😫

השקעות לעצלנים

עלילות זיק

ידע שווה כסף

האופטימית

עמית עשת

צביקה ברגמן

ציפור פיננסית

בהצלחה

שאפשר באמת ללמוד בהם הרבה

אני גם לא איזה מבין גדול בתחום (ובאמת אשמח שאנשים שכן מבינים יעירו אם טעיתי פה במשהו)

אבל מהטיפה שלמדתי יש לי 2 נקודות

א. לטווח קצר של השנה שנתיים הקרובות שציינת בגדול קרן כספית שקלית זה הפתרון הכי בטוח וטוב

מסוכן מידי להשקיע במניות או מדדים בטווח כזה קצר שיכול להיות שהם בדיוק יפלו

אז התשואה בקרן כספית שקלית באמת לא גבוהה אבל זה השקעה בטוחה שאת תוכלי למשוך את הכסף שלך ברווח כשאת צריכה

ב. לגבי טווח ארוך, אז קרן השתלמות זה כלי השקעה מטורף מבחינת מס, וכמה שיותר שאת יכולה להשקיע איתו במסגרת הפטור עדיף לך, כי אחרי 6 שנים יש עליו פטור מלא ממס, שזה משהו שאין בשום כלי אחר

מה שמעבר לקרן השתלמות נראלי הכי מקובל זה לפתוח קופת גמל, את צריכה לעשות חקר שוק ולבדוק מי יציע לך את התנאים הכי טובים *לך* (כי לכל אופי השקעה מתאים ומשתלם יותר תנאים אחרים)

אבל יש פה משהו שלא התייחסת אליו והוא חשוב, וזה במה את משקיעה בקרן השתלמות שלך (והקופת גמל שאולי תפתחי)?

פה באמת יש הרבה שיטות מה הכי כדאי

ואני לא רוצה להיכנס לזה כי אני לא מספיק מבין

מה שכן, אם אין לך כוח ללמוד אז הכי קלאסי זה להשקיע בקרן מחקת מדד s&p500

למרות שבזמן האחרון דווקא הבורסה פה בישראל רשמה עליות מרשימות, ואני מכיר אנשים שמתוך אידאל שחשוב דווקא להשקיע בארץ או שבארץ יש ברכת השם או אמונה שבסוף עם הגאולה אנחנו נהיה הכלכלה המובילה בעולם אז שווה כבר מעכשיו להשקיע, אז הם כן משקיעים במדדים של הבורסה בתל אביב

אבל בעיניים חילוניות באמת הכי קלאסי זה s&p500

שיהיה המון בהצלחה

וזה באמת נושא שממש חשוב ללמוד אותו

היה פה פעם מדריך כזה מפורט של @פשוט אני.. 

אם אמצא אותו אנסה לתת קישור

אז ככה, בגדול אני רוצה לחלק את הכסף בין טווח ארוך לקצר.

פשוט אני מקווה להתחתן בשנתיים הקרובות בעז"ה ואז הגיוני ואצטרך למשוך חלק מהכסף.

כרגע מנצלת את מלא המסגרת של הפטור ממס, זה קרוב ל1800 בחודש, ואני על זה כבר שנתיים

קופות גמל באמת לא מכירה, אבדוק את הנושא לעומק.

ונראה לי שזורם לי להשקיע בs&p500 אחרי חקר שוק מעמיק איך בדיוק עושים את זה.

אז שוב תודה🙏

פתחתי עוסק פטור זעיר וכתבתי שההכנסות המשוערות שלי לשנה זו זה 0 ש"ח או 1 ש"ח אני כבר לא זוכרת.

גם אם הרווח הוא 0. את בטוחה שכדאי לפעול בצורה הזאת? צריך להגיש דוחות שנתיים על העסק וכו'.  אני גם לא בטוח שמס הכנסה לא יחשוד בהעלמת הכנסות או משהו

הגשתי דוח שנתי.

לא זוכרת כבר מה ואיך אבל הכל חוקי. בדקתי.

זה אולי לנצל קצת את החוק לטובתי אבל לא משהו לא חוקי😉

בגדול זה מוצר יקר אז שווה לחשוב אם אפשר לפתוח חשבון מסחר אישי 

תיק השקעות פסיבי בניהול עצמי - מורה נבוכים שיקח אתכם מ-zero ל-hero

חכה 3 חודשים ותפתח חשבון בנק. אני לא זוכר מה הכללים לגבי תיק ניירות ערך לפני גיל 18.

רוב הסיכויים שהוא פשוט העביר אותך מחברה א' לחברה ב' כד לגזור מזה את האחוזים שלו. אולי זה לטובתך ואולי לא אבל רוב הסיכויים שלא רימה אותך ישירות.

הוא מציע לך לעבור מספק א' לספק ב' שמשלם לו עמלה. זכותו. זכותך לסרב.

שהם עובדים הרבה ב"שיטת מצליח", משיגים מספרי טלפון ומנסים לדוג כמה שיותר לקוחות. כך שיש סיכוי שמדובר באדם ישר אך מבולבל, שפשוט שכח לבצע את אותה העברה שהבטיח לך

בכל מקרה הייתי עושה בירורים מול חברת האשראי, כי יש סיכוי שמדובר בנוכל, ולנוכלות יש פנים ושיטות רבות... (יתכן שהוא חייב אותך לא דרך חברת ביטוח אלא סתם לחשבון בנק של דודה שלו)

בדקתי כמה חודשים אחורה ולא ראיתי חיוב לא מוכר. 

מקווה כל כך שזו באמת הסיטואציה...

בשביל השקט הנפשי, גם אם קיים סוכן כזה באינטרנט (וכפי שאמרת, זה לא אומר שזה אמין), לכי תדעי אם זה באמת הוא.. אם אין קומוניקציה ואין ראיות, עדיף אקסטרה זהירות. זה ה-2 שקל שלי..

אני אישית לא משתף אותם בכלום ואם מכריחים אותי - נותן להם אישור לחודש ושיחפשו את החברים שלהם. 

גם כשרוצים לשכור בית, בעל הבית יבקש לראות את דירוג האשראי לפני שהוא מתקדם עם החוזה

לא משנה לך כלום האם אתה 985 או 922.

אבל למי שלא כמוך, זה מהווה זרז מצויין לראות את הבעיות שלו, ואיפה הוא צריך לתקן את ההתנהלות (למרות שלדעתי את הסיבות לדירוג נמוך הוציאו לגרסת הפרימיום בקפטן)

אבל אתה לא יודע מתי ואם תרצה לקחת הלוואה ולמה.

(זה כולל מימון מכל סוג שהוא כולל משכנתא וכו)

לכן זה טוב לשמור על דירוג טוב. בכללי. גם כהתנהלות כללית נכונה.