שיהיה לכם בהצלחה בכל דרך שתבחרו.

איני יודעת את הפרטים הפיננסים שלכם, אבל נסו לחשוב האם אתם עומדים בכלל אצבע שהוא החזר משכנתא של 25% מההכנסה נטו שלכם?

מאוד קשה להחליט האם ההבדל של 200K שווה את השינוי בדירה, נסו לחשוב האם ההבדל בין הדירות שווה את הפער, לפי מה שכתבת, נראה שאתם חושבים שכן.

בהצלחה.

אני מחושבת והולכת על המצב היותר סולידי, אבל אני יודעת שלפעמים זה לא הפיתרון הנכון.

באמת דילמה אמיתית, צר לי שאני לא מצליחה לעזור בצורה ברורה.

אתם נשמעים לי רציונלים ומקבלים החלטות שקולות.

הוא מנסה להתחשב עד כמה "שניתן לחזות 10 שנים קדימה" מאחלת לזוג שהמצב שלהם רק יצמח וישתפר, אבל אי אפשר לדעת, אולי מחליפים מקום עבודה? אולי צריכים להחליף רכב? וכו'.

יש הוצאות שמגיעות ולכן כדי שבטווח הארוך הם יוכלו לעמוד בזה, מומלץ לא "למתוח" את הגבול והשאלה תמיד "כמה זה למתוח..." אז לא מעט כלכלנים (אני רחוקה מזה) ממליצים על 25%-30%.

את הרי יודעת מה הבנק עושה עם כל הכסף שלו? משקיע אותו כמובן ונהנה מתשואות מטורפות והגדלת הסכום ההתחלתי פי עשרת מונים. אז למה שאנחנו לא נעשה זאת לכסף שלנו לבד? למה שנשמור אותו מעלה אבק באיזו תוכנית חיסכון ללא תשואה והבנק יהנה ממנו במקומנו? למה שנשלם משכנתא עם ריבית במקום לנסות לקחת את ההון הזה, להשקיע אותו ולייצר משכנתא פחותה בהרבה?
תנסו לבדוק השקעה בדירות בפריפריה, התשואה שם הרבה יותר טובה. תגדילו את ההון, ותרכשו בהמשך בית לבד.
זה מה שאני הייתי עושה..

אבל אם אתם רוצים כרגע לקנות עם משכנתא, תתייעצו, תשלמו לאיש מקצוע- אחד עם המלצות והוכחות בשטח. מאנשים שאתם מכירים שיש להם 'חשבונית' של הצלחה איתו ובעזרתו בע"ה תמצאו את העסקה המשתלמת ביותר..

 

מסכימה מאד.

בבקשה אל תקחו את כל מה שהבנק אומר כ-אומים ותומים. יש תוכניות חלופיות יותר שוות לאזרח הממוצע. 

זה קורה הרבה- שבשמך שנים, אדם יכול להחזיר רק את הריבית על המשכנתא ועדיין לא את סכום ההלוואה עצמו. ככה יוצא שהיה עדיף כבר לגור בשכירות, להשקיע את ההון שהיה לכם בנדל"ן א כל השקעה אחרת, לצבור כסף ולקנות דירה כמעט ללא משכנתא..

זה פשוט לבדוק אפשרויות שונות. 
יש מצב שהתוכנית הנוכחית שלכם היא באמת הכי מתאימה לכם. למטרות, הרצונות וההעדפות שלכם. אבל יש מצב שיש תוכנית שהיא שווה יותר, מתגמלת יותר ואולי מתאימה יותר לצרכיכם. לא תדעו אם לא תבררו ותתייעצו.. ועדיף עם מישהו חיצוני לבנק. לבנק יש אינטרס..

אני לא מומחית, אבל די בדקתי ועדיין בודקת ולומדת את הנושא מכל הכיוונים.. והגעתי להרבה מסקנות אבל בעיקר לזה, שמה שפעם עבד להורים שלנו (משכורות יציבות, לקיחת משכנתא וחסכון ללא תנופה..) פחות עובד לנו.. בטח עם המחירים שיש היום בשוק הנדל"ן ועם ההוצאות הרבות שמשפחה ממוצעת מתמודדת איתן..

לעניות דעתי, ממש אל תשנו כיוון. ואל תשללו כלום בינתיים. פשוט תבדקו עם ראש פתוח והרבה אחריות כמובן. כי היום, באמת שהאפשרויות שונות ומגוונות יותר ממה שהבנק מציע..

יש את אתר הסולידית, יש את הסרטונים שאלון גל פרסם לא מזמן בפייסבוק, יש גם כמה בחו"ל שמסבירים איך אפשר לייצר משכורת שלישית עם הון התחלתי וכדומה.. תתחילו לבדוק במקביל לתוכנית הנוכחית שלכם ואולי תופתעו ותשנו אותה ואולי רק תלמדו דברים חדשים..

בהצלחה!!! ורק רווח ושפע לכל עמ"י!

ורעיון לא רע בכלל להרבה אנשים שזה מתאים להם

לגבי יכול - אוי ואבוי אם אתה לא יכול לשלם ריבית כזאת, ובונה על כך שהריבית המשתנה שלך לעולם לא תשתנה.

זה בסך הכל אומר שאתה לא מבין את התחום כלל, וטוב עשית שלקחת יועץ.

אם היית חושב על זה קצת, היית מבין שזה הכרחי לחלוטין, ואין שום דרך אחרת לחשב את הריבית, בהנחה שמדובר בהלוואה בריבית, ולא בגמ"ח או הלוואה ללא ריבית אחרת.

רק שלא יצא שהשגתם את המטרה ההפוכה...

משכנתא של 700K ב 10 שנים זה החזר חודשי לא קטן, כ 6500 בחודש.

במצב כזה אתם עלולים להפוך לתלותיים מאוד במצב הקיים - במקומות העבודה, מספר השעות וכו

כל דבר לא מתוכנן עלול להפיל אתכם לקרשים, או לגרום לכם לעבוד קשה מדי על חשבון הילדים, שכמו שאמרת, הבית הזה בשבילם.

בכלל, כל הרעיון של לרכוש קודם על הנכסים(שעולים לנו כסף כל חודש) ואחר כך להתרחב הוא מוטעה.

מה שנכון הוא לקחת מה שצריך היום(או בשנים המאוד קרובות) וכשיהיה צורך להתרחב. בינתיים לחסוך את כל העודפים.

למה לך לשלם משכנתא, ארנונה, הסקה\מיזוג, בלאי ועוד על בית גדול מכפי מידותייך?

אז לי אין כדור בדולח, אז אני לא יודע אם המחירים יעלו או ירדו.

לו היה לי כדור בדולח, והיה מובטח לי שהמחירים יעלו, הייתי רץ לבנק היום, לוקח הלוואה של כמה שיותר שייתנו לי, ורוכש נדל"ן.

שימי לב לכמות ההימורים שאת לוקחת על סמך הניחוש הזה.

את לוקחת כסף שאינו שלך, ואת לא באמת יודעת אם תוכלי להחזירו. את הולכת על, מה שנקרא "משכנתא קומנדו" ומקבעת החזר גדול.

תרחיש של עליית ריבית - יכאיב לכם מאוד, ההחזר יגדל.

תרחיש של פיטורין ל"ע, או שאר מקרים לא צפויים, יכניס אתכם לבור כלכלי ענק תוך חודשים בודדים.

מה כן בטוח? שתשלמו יותר על החזקת הבית. ואל תאמיני לשום דבר שכחלון אומר. גם הוא לא באמת יודע מה יקרה, בדיוק כמוני וכמוך.

ונכון להשאיר לפחות מעט מרווח נשימה.

לגבי מה ש @רפואה שלמה כתב על המשכנתא קומנדו - כל הלך המחשבה הוא שגוי. זה שאני מרוויח  היום הרבה ומחר פחות, לא אומר שאני צריך להוציא את כל ההוצאות היום, אלא שכדאי לי לשמור למחר.

*אין חובה* להוציא את כל מה שמכניסים.

פורסים את המשכנתא רחוק יחסית ליכולת, ובע"ה  מחסלים חלקים ממנה מוקדם מהדרוש. פשוט, ועם פחות סיכונים.

ואין לי בעיה עם אסטרטגיה כזו, רק צריך לקחת בחשבון גם תרחיש שהוא פחות מאידיאלי. לראות שהוא לא יביא לקריסה.

אי אפשר להגיד שמחירי הדיור לא יירדו כי תסתכלו ימינה ושמאלה ולא תפסיקו לראות מנופים כי הקבלים בונים, ומצד שני להגיד שלא בונים מספיק ולכן המחירים לא ירדו.

ההיצע מספיק (לפחות בשנתיים האחרונות) והביקוש היה אדיר כי לא היה מקום אחר להשקיע את הכסף.

הריבית אפסית, אבל כולם יודעים (וגם הבנקים) שהיא תעלה בכמה פעימות בזמן הקרוב ולכן התמהיל משכנתא שייתנו יהיה בהתאם. האחרונים שיפסידו בסיפור הזה הם הבנקים.

אני לא יודעת אם המחירים יירדו או יעלו. 

אני רק יודעת שאין שום נכס/מוצר שהמחיר שלו תמיד רק עלה - אם זה יהיה המצב כולם יהיו קבלנים או ירכשו דירות להשקעה ואז בעצם אף אחד לא מוכר. מצב בלתי אפשרי.

במיוחד אם אתם מוכנים להתפשר ( למשל, מוכנים כמה צבעים לספה, או לא קריטי לכם החלוקה של הארון לדלתות/מגירות).

אפשר למצוא דברים ממש ממש טובים בשליש ורבע מחיר.

במוצרי חשמל לא הייתי ממהרת ללכת ליד 2, הרבה יותר סכנה ליפול.

אז לעשות סקר שוק (אפשר מהבית באינטרנט) ולהשוות מחירים. בגלל שכבר נשואים, אתם יודעים פחות או יותר מה הצרכים שלכם לזמן הקרוב (למשל- מה גודל המקרר שאתם צריכים).

על מה כן הוצאנו כסף? מקרר, מזרונים איכותיים למיטה שלנו ו... זהו נראה לי.

חנויות זולות של מוצרי חשמל, שווה לחפש בריכוזים חרדיים.. 

סתם כי יש מציאות מעולות במרקטפלייס, זו עוד פלטפורמה של יד שניה

יש מוצרים שבעיניי חופשי לקנות ביד 2

תקח בחשבון שיש דברים שההובלה עצמה יקרה מאוד וכבר לא בהכרח שווה, או שכדאי כבר להשקיע כי ההובלה היא חלק גדול מהעלות.

לשים לב שיש דברים שדורשים התקנה רצינית, אז לחשוב מה מעדיפים בזה. למשל אם יש כיריים גז טובות במחיר טוב - אבל ההתקנה תעלה הרבה (לא באמת יודעת, רק אומרת), אז אולי שווה לקנות חדש שכלול בו התקנה, או אולי עדיף כבר אינדוקציה

ולהיזהר מדברים שעלולים להיות בהם פשפשים!!! או עובש! סיוט סיוט. 

אז אין מה לשמור.

אפשר לנסות למכור/ למסור/ לתת מתנות לאנשים אחרים.

דברים שכן אולי תשתמשו בעתיד, אפשר לנסות למצוא מקום לשמור.

זה יכול להיות גם אצל ההורים, אם יש אפשרות.

ואפשר כן להחליט לא לשמור, ובמקרה הצורך תיקנו חדש.

אם כי, לא בטוח שלא תגלו שלפעמים נח שיש עוד שמיכה, ושהיא גדולה יותר.

ואם לא - להשאיר אצל ההורים בינתיים. מתפנה אצלם הרי מקום מהציוד והחפצים האישיים שלכם שיעברו לבית החדש. ותמצאו הזדמנויות להעניק כמתנה לאחרים. 

אם יש לכם חברים שמתחתנים או בגיל מתאים, אפשר לתת להם.

אם יש דברים שאולי תרצו בעתיד וכרגע אין מקום, להשאיר אצל ההורים נשמע לי הגיוני, אם זה מקובל עליהם.

למשל כלים כפולים זה מצוין לפסח כשתהיה לכם דירה גדולה יותר.

שמיכות זה דבר שימושי מאוד כשהמשפחה מתרחבת.

ואגב אני ישנה בכיף לבד עם שמיכה זוגית.

וכמובן אם יש אפשרות להחליף בחנות למשהו שימושי יותר זה בטח טוב.

בכל אופן למכור , למסור מה שלא מתאים לכם או כפול

לפעמים עם הזמן מגלים שכן רוצים אותם

אצלינו בהתחלה השארנו הרה דברים אצל ההורים ועם השנים לקחנו

ויש דברים שהעברנו הלאה 

אולי מגדולי בעלי המוסר הקיצוניים או משהו

ואם קרתה טעות אדם מנסה כמה שיותר לטייח ולהחליק

אז למה לא גם לזולת? למה לא לחיות בעולם סולחני ונעים? שהכל בסוף עובר ומסתדר?

הוא לא "יצעק" כלפי חוץ אבל ביקורת עצמית פנימית זה אחד הכלים הכי ההרסניים שיש.

וקודם כל בינינו לבין עצמינו

ואז בינינו לבין הקרובים לנו ביותר

זה כבר משמעותי מאוד מאוד.

זו הפגיעה עצמה (מה שהיא אמרה)?

או שזה בעיקר זה שזה היה בפומבי? (ואם הייתה אומרת לך ב4 עיניים זה לא היה ביג דיל?)

וכמובן חשוב להבין מה התדירות - זה מאורע חדפ או שהפגיעות מצידה זה משהו שקורה לא פעם ולא פעמיים?

וגם להבין אם יש משהו תקשורתי שאפשר לעשות שימנע פגיעה. למשל- אולי אם היא תדע שא' ב' הן נקודות רגישות, היא תשתדל מאוד סביבן ותהיה באקסטרה רגישות כלפי הנושאים האלו.

הרבה יותר לעומק כדי להתחיל לייעץ.

כל מילה כמעט שכתבת כדאי להתעמק עליה ולהבין לעומק:

"חצי בכוונה" - מדוע? איזה אינטרס יש לה לפגוע בך בכוונה? איך הזוגיות שלכם בכללי? מה עוד יש שם?

"היא ממש התנצלה, עבר קצת זמן, עוד פעם פגיעה" - מדוע? כיצד זה קורה בעצם? איזה מנגנון יש שם אצלה? אצלך? בין שניכם?

אם ההתנצלות ולקיחת האחריות שלמים, כיצד זמן קצר לאחר מכן נוצרת שוב פגיעה?

נשמע שצריך להתבונן *פנימה* *בין שניכם* ולא החוצה. לא החוצה מול כולם שם בפגיעה וגם לא החוצה מול כולם בפיוס ובקירבה המחודשת.

וזה נכון לכל זוג באשר הוא - כאשר יש ביניהם ריחוק מכל סיבה שהיא - ההתמקדות פנימה, ההתקרבות אחד לשנייה, הלעבור דרך המרחק שנוצר, דרך הכאב עצמו, לא לדלג מעליו אלא ממש לעבור בו ובתוכו *יחד* - יכולה להביא לקירבה מחודשת עוד יותר גדולה ולצמיחה גדולה ממש. 

כלומר ישנם מפתחות שאפשר להשיג לזוגיות שלנו דווקא בזכות המקומות בהם אנו בריב / קונפליקט / פגיעה / כאב / ריחוק וכן הלאה.

וחשוב מאוד אכן לאסוף את המפתחות הללו בדרך ולא לאבד אותם ולהמשיך בריחוק או בהימנעות או בבריחות כאלו ואחרות.

לא לצאת מהקשר אם יש ריחוק

אלא להיפך - להיכנס עוד יותר לתוך הקשר. שנינו. אני ואשתי. אשתי ואני.

רק זה הכיוון המצמיח ב"ה.

ב"הצלחה רבה

לדעתי כדאי שלא תדברו ביניכם יותר מעניינים טכניים מול אנשים

זה מאוד קשה.

אבל-

זה יעזור לכם לברר ביניכם לבין עצמכם איך אתם רוצים לתקשר ביניכם בזוגיות

אבל בלי קהל.

הקהל מפריע מאוד לריכוז

אין לי ממש פתרון. אני משתדל כשזה קורה להתעלם ולא להגיב. ללכת הצידה או לקחת כמה דקות בחדר או בחוץ לעצמי.

יכול לשלוח הודעה אם בא לך חיזוק קצת