פורום חיסכון השקעה וצריכה (עמוד 18)

במועצות למיניהם שמחזיריל על רכב זה 1.4 לקמ.

הדלק לרוב הוא באיזור בחצי שקל. זה סבבה... אם יתנו לך.

לי זה היה נראה מעט מידי. 

אם אני עושה 1000 ק"מ אני שם 120 ליטר דלק (בערך מה שהרכב שלי עושה) זה אומר שאני משלם 720-780 ש"ח (6-6.5 ש"ח לליטר) אם אני מקבל 1.5 ש"ח לק"מ אני מקבל 1500 ש"ח אבל זה ברוטו. (כמה זה בנטו?) נגיד שבסופו של דבר אני מקבל 1300 ש"ח נטו שזה אומר שקיבלתי 1300 ושילמתי 720 שזה 580 ש"ח. נוסיף לזה שחיקה ותוספת ק"מ לרכב זה נראה כבר נהיה פחות משתלם (?)

אבל בוא נעשה את זה יותר קל. 11 ק''מ לליטר זה הגיוני מינוס. אתה מתאר רכב שלוקח אחד ל8.33

אבל גם אחד ל8.33 שהדלק הוא 6 וחצי ש''ח אז ב6 וחצי ש''ח אתה נוסע ב 78 אג לק''מ שזה רכבים נורמלים לוקחים אחד לעשר אחת עשרה. חסכוניים גם אחד ל15-16
אז ברכב שלוקח אחד ל11 יוצא 59 אג לקמ.
אז בוא נישאר ב78 שלך. אתה מקבל פי שתיים מהדלק... וזה בד''כ הבלאי. (וזה ברכב לא חסכוני. וזה בעיה שלך שהוא לא חסכוני. למה שישלמו יותר? )

לא הבנתי בדיוק את החישוב שלך (הרכב שלי עושה 11-12 ק"מ לליטר) אם אני נוסע 12 ק"מ אני שם ליטר...

 

........פתאום אני קולט שאני יוצא מנקודת הנחה שגויה רק לא מבין מה כמה ולמה. תעשה לי סדר בראש

סליחה על שזה נשמע מתנשא.
אם הרכב לוקח ליטר אחד ל12 קילומטר אז תכפיל במאה ותגלה שבמאה ליטר נסעת 120 קילומטר. בניגוד למה שכתבת לפני שב120 ליטר אתה נוסע 1000 קילומטר.

עכשיו. החישוב כמה עולה לך קילומטר הוא פשוט. עלות הדלק לליטר לחלק למספר הקילומטרים שאתה נוסע איתו. . יוצא כמה עולה לך דלק לקילומטר.
אז ב6 וחצי שקל אתה יכול לנסוע 12 קילומטר אז 6 וחצי לחלק ל12 יוצא 0.54
או בעברית ע''מ לנסוע קילומטר אחד דרוש לך דלק בשווי 54 אגורות.

מגדיל את זה לנסיעה של אלף קילומטר. יעלה לך 540 ש''ח לנסוע אלף קילומטר (כפול אלף) ואתה מקבל עליה נניח לפי 1.5 1500. קיבלת כמעט שקל לכל קילומטר בלאי.

עד כמה שאני זוכר אין ניכויים של מס על נסיעות... לא בטוח...

הרבה מקומות מחזירים פחות משקל

יש באיזור חניה רק בתשלום אז זה הופך את הנסיעה ברכב לפחות משתלמת.

יש למישהו רעיון?

בינתיים כל מה שרשמת זה בסדר

 

במידה ועובדים מהבית אפשר לדרוש גם רבע מהוצאות הבית - מים חשמל טלפון ביטוח וכו'

 

תרומות מעניקות זיכוי של 35% לדוגמא אם תרמת 1000 ש"ח (למוסד עם אישור לפי סעיף 46), אז את מקבלת זיכוי של 350 שקל ממס הכנסה.

שיפוץ קניית מחשב וכו' זה הוצאה שנחשבת קבועה מוכרת כשהיא פרוסה על 3 שנים אם אני לא טועה, יש רשימות באינטרנט של הכל

אכן ניתן להפקיד כל חודש כמה שרוצים, ולמשוך מתי שרוצים תוך תשלום מס.

ניתן לבחור רמות סיכון שונות, איש איש כפי העדפתו שלו.

זה לא משהו חכם...
אכן זה נותן זמינות מיידית ומגוון רחב של מסלולים אבל הייתרונות הזה הוא החיסרון של זה. אתן שמים סכום גדול. שמיועד למשהו ספציפי - קדירה ומסכנים אותו בשוק ע''מ לקנות עוד שנה דירה... זה לא מעשה חכם לענ''ד. השקעה במניות היא לטווח ארוך. לא קצר. בטח לא בימים תנודתיים כאלו...

יהיה לא חכם? אז עדיף להשאיר את הסכום בבנק?

אבל למטה.

מה משך הזמן המתוכנן. לעניות דעתי אם מדובר על פחות משנה את תנסו להרוויח אחוז שניים שלושה אלא תוודאו שלא תפסידו אותם שימח אותם באיזה פיקדון מהיר.
או שתעשו מסלול שקלי עוקב אחרי ערך השקל... לא נותן הרבה...
יותר מזה אפשר לחשוב אם להשקיע...

אפשר לקבל החזר מס על תרומה אם מגישים דוח שנתי
יותר חשוב מנושא ההחזר על התרומה: כמה הרווח הון והאם היו לך במקרה הפסדים מניירות ערך בשנים שקדמו לרווח הון?

הוצאנו יחד כמעט את כל ניירות הערך (לשם קניית דירה) ולכן ההפסדים התקזזו כבר עם הרווחים.
השאלה שלי היא על השילוב בין השניים-
האם אפשר לבקש החזר מתוך מס רווח הון (ולא ממס הכנסה, שאותו אני לא משלמת עקב משכורת נמוכה יחסית)

תודה!

החוק מתיר לקזז תרומה כנגד כל מס הכנסה ולפי הפרשנות המרחיבה אפילו כנגד מס שבח,לא רק כנגד מס משכר.

גם מס ריווחי הון הוא סוג שח מס הכנסה, מבחינת ההבנה הכלכלית השכיחה.

למה לסבך עניין פשוט? היא שאלה אם אפשר לקבל החזר על תרומה כשהחבות היא בגין הכנסה הונית ולא פירותית. עניתי שכן ואת ענית שלא.
בפועל ניתן לקזז לכן לא הטעיתי אף אחד.

ניתן לקזז רווח הון כנגד נקודות זיכוי כך שאם נותרו לך נקודות זיכוי לא מנוצלות ניתן לקבל החזר מס כנגד הניכוי במקור מרווח הון.

אם אין לך עניין ברשיון לעסוק בתחום, כל המידע נגיש באינטרנט.

ולבקש לפתוח עסק
תבדוק מה צריך להביא ומה המשמעות מבחינת עוסק מורשה או פטור

התכוונתי יותר מרגע הפתיחה - מה המשמעות בעסק פועל.

לפי דרישה
דו"ח שנתי
פעם בכמה שנים הצהרת הון

קצת מתלבט אם לפתוח..
אבא לא בעד, וגם הרווחים כרגע לא בטוח מצדיקים, אבל אולי זה נכון לי לעבודה מסודרת וגם להמשך..

רק לא ברור שזה קשור ללפתוח עסק..
אם תרצה לפרט יותר אשמח.

עסק קטן שווה את הכאב ראש?
לא מדבר מניסיון שלי, משום מה רואה שאנשים נרתעים מזה ומנסה להבין.

 

 

אלא אם כן אתה נהנה מלהתעסק בתחום מסוים

אם ההכנסה היא פחות ממאה אלף בשנה לא צריך מע''מ. זה עוסק פטור. פחות להתעסק.

אם רווח נטו הוא פחות מבערך 60000 ש''ח בשנה אז אין תשלום מיסים בכלל ואתה חייב להפריש לפנסיה אך לא יקנסו אותך אם לא.

ביטוח לאומי משלמים סכום יחסית נכבד. 6-12 אחוז מהרווחים....
אם עובדים פחות מ12 שעות בשבוע בממוצע ומרוויחים פחות מ5000 בחודש אז אפשר לפתוח תיק תחת ההגדרה 'עצמאי שאינו עונה להגדרה' ואז אתה לא משלם ביטוח לאומי בכלל בתור עסק (אלא כמו עד עכשיו, אם אתה שכיר יורד בתלוש ואם אתה מובטל אברך וכו' אז לפי התעריף שלך...) החיסרון הוא שאם יש תאונת עבודה ביטוח לאומי לא חייב לך כלום...


הייתרונות העצמאי הם א אין חשש שיתפסו אותך ויעשו לך שומת מס מוגזמת. ב יכולת לפתוח קרן השתלמות. ג יכולת לעבוד מול מוסדות וגופים הדורשים קבלה...

סידרת לי ממש!
אכן הגיע בגלל הרצון לעבוד מול מוסדות הדורשים קבלה, אך הרווח הינו קטן..

לברוטו, או גלגול?

ברוטו. כל שקל שאתה מקבל נספר.
למיסים וביטוח לאומי נטו. אחרי הוצאות...

איך לא היו ירידות כל כך הרבה זמן כשהשוק היה חולה כבר זמן רב?

בועה מתפוצצת מהר ופתאום

נשען על הלוואות ממונפות מידי ומעט מידי עבודה, תנודתיות בשוק הסחורות ומשברים גיאופוליטיים, אז איך זה ששוק המניות המשיך לעלות במקביל לנדל"ן? טוב שאלת מחקר להסטוריונים של הכלכלה בעשור הבא.

גם ככה היא לא עולה...

אבל גם שם לא לרמה נורמלית.

מניות? מניות ספציפיות?

1. כן

2. מהחודש הראשון 

3. נראה לי מקבלים בחודש אוגוסט

..

יהיו זעזועים כלכליים - אך מדוע שהמטבע האירופאי יקרוס? הכלכלה בשוק האירופאי לא מבוססת רק על בריטניה.

.

ולפי מה שהבנתי הוא החליף מטבעות אירופאיות שונות

האירו הוא המטבע של תשע־עשרה מתוך עשרים ושמונה המדינות החברות באיחוד האירופי. מדינות אלו מכונות גוש האירו.

באנגליה, שבדיה ודנמרק (ובעוד כמה מדינות) נשארו ללא שינוי המטבע עם הקמת האיחוד האירופאי.

..

..

נכון להיום הוא אחד המטבעות החזקים ביותר בעולם, הוא מן הסתם יחלש אבל יאבד את ערכו לגמרי? מאוד קשה להאמין.

בעיקר תלוי בכלכלות של שאר המדינות בגש האירו

בעיקר כי הליש"ט התרסק לחצי, גם הדולר והשקל התחזקו...

לא בקיא במספרים אבל לא חושב שהוא ירד יותר מאשר 20% ואפילו פחות

אבל המספרים יותר קרובים לחמישים אחוז מאשר לעשרים.

וכמה הוא היום?

היתנ שם התרסקות ואחר כך קצת חזר לעצמו, התנודות האלה לא טובות לשני המטבעות.

הוא אמר לי שמבחינה הלכתית זה לא ממש פשוט אבל יש צדדים להתיר

(לא זוכר בדיוק את התשובה)

ע"פ מה שמופיע ב'משפטי ארץ' זה תלוי האם הדירה הגיע לכונס כדין (תורה) למשל כשאדם שיעבד דירתו, שאז הוא עצמו קיבל עליו שבמציאויות אלו הכונס ייקח את הדירה, לבין מציאות שהעניין אינו כדין תורה, כגון כשבמאבקי גירושין, אחד מבני הזוג הוציא את השני מהדירה שלא כדין תורה.

ממילא - לשאול פוסק, המונח בדיני ממונות על כל מקרה ספציפי.

בס"ד

 

בבנק האחוזי ריבית בתשואה הן בד"כ קבועות, יודעים מראש כמה אחוזים וכו'.

בקופות גמל יש כמה וכמה סוגים וכל סוג יש את האחוזי תשואה שלו וזה אף פעם לא מובטח, יכול להיות עליה וגם יכול להיות ההיפך...

מה שכן לכל חברות הביטוח שמציאות קופות גמל/קרנות/ וכדומה יש מסלול על פי הלכה.

שזה אומר שהמניות שבהן הקופה מושקעת לא יהיו מחברות מחללות שבת וכדומה.

 

בהצלחה

א הרבה פוסקים סוברים שלא צריך מסלול הלכה (ובראשם הרב אלישיב זצל)


ב גם הפוסקים האוסרים מניות מתירים עקיבה אחרי המניות ע''י תעודת סל ומכשירים פיננסים אחרים, יש קופות גמל שעוקבות ככה בכל רמות הסיכונים.

ג גם הפוסקים שאוסרים תעודות סל ומכשירים אחרים ומצריכים מסלול הלכה, לרוב מסלול הלכה שם הוא פשוט אגח מדינה שזה מסלול בסיכון נמוך עם סיכוי לתשואה נמוכה בלבד (חוץ מבית השקעות אחד שמציע הלכה סיכון גבוה). ככה שממש לא בטוח שנכון להמליץ על מסלול הלכה גם הלכתית ובטח לא פרקטית.

ד בהשקעה לאורך זמן לרוב התשואה במנייות היא מובטחת כמעט לגמרי...

באינטרגל במסלול הסיכון המוגבר.
יש להם ממוצע רווחים גבוה והם עובדים בעקיבה אחרי המניות כך שזה מותר הלכתית.
הרעיון אומר שבחיסכון של 20 שנה גם אם שנה אחת תפסיד ברוב השנים תרויח כמו שמראה הממוצע שלהם, ולפני שאתה מושך את הכסף תוודא שאתה ברווח או שתחכה עוד קצת (או שתמשוך לפני הזמן כשאתה רואה שיש רווח טוב).
בבנק הרווח הוא אפסי

מתעודות סל לקרנות סל.
לא כל הפוסקים מתירים את המסלול הזה עכשיו...
יש לבדוק שוב

המעבר מתעודות סל לקרנות סל והשלכותיו ההלכתיות - מאמרים - מכון כת"ר

(הגיוני שיש עוד דעות, בכל מקרה הוא מסביר כאן בשפה קלה את ההבדלים בין תעודת סל לקרן סל ואת הבעייתיות בקרנות סל)

מחקה/מניות יתיר גם כאן.

רציתי להרחיב קצת למי שפחות מכיר את המושגים)

מה אתם עשיתם בחיסכון לכל ילד?
מותר לפי ההלכה גם לעשות לא במסלול הלכה?

ורק אחרי זה לשקול האם צריך יועץ

(ויש יאמרו החסרונות) של מחיר למשתכן. צריך לזכות בהגרלה לבחור דירה ועליה תוכל לקבל משכנתא עם עשר אחוז. הבעיה שהריבית גדולה גם ככה, ואתה ממונף עד הצוואר בריבית שהיא יותר גבוה מהרגיל ולפי העובדה שיש יותר משכנתא-אתה תשלם אותה על יותר שנים - כל ההוזלה שקיבלת, נמחקת לגמרי.אתה תשלם יותר. תוסיף הצמדה למדד הבניה שמעלה את המחיר למשך הרבה שנים. תוסיף מפרט לא משהו של דירות. תוסיף לזה את העובדה שלהשכיר או למכור שם יהיה קשה. תוסיף שנים של שכירות עד שיהיה הדירה דבר שלוקח כ5-6 שנים לא תכנית משתלמת לדעתי.

תסתכל אני ועוד אחרים הערכנו מאד בעיקר הטיפה החסרונות ועל מי הם אמורים להשפיע, למשל רווק שגר אצל ההורים - וירצה לגור גם בפועל ולא להשקיע, והמפרט שהוא ראה כבר מתאים לו, ויש לו סכום יחסית גדול ומשכורת גדולה ישתלם לו כי 1 הוא לא משלם כרגע כפול משכנתא השכירות. 2 לא אכפת לו מהעלות האמיתית במכירה או השכרה. עד שיהיה הוא מתכנן להתחתן ולגור שם. 3המשכנצא שלו לא תהיה יקרה כי יביא נניח 40 אחוז ויסגור תוך יחסית קצת שנים את המשכנתא, ויקבל ריביות יותר טובות. אבל צריך ללמוד, כן...

לדוג' הרווחת 5000 כולל מע"מ.

הסכום לפני מע"מ - 5000 לחלק 1.16 = 4310

מע"מ לבד - 4310 כפול 0.16 = 689

 

את לוקחת את המע"מ בלבד ושומרת אותו בצד.

 

אותו דבד בהוצאות:

את לוקחת הוצאה הוצאה ולוקחת רק את המע"מ. [אל תשכחי להתייחס רק לחשבוניות מס - רק הם מקטינות מע"מ]

לאחר מכן חברי את כל הוצאות המע"מ.

 

והנוסחה היא - 

מע"מ הכנסות - מע"מ הוצאות = מע"מ לשלם/החזר מע"מ.

 

אל תשכחי פרט חשוב,

קניית ירקות היא ללא מע"מ, מסים ואגרות וכו' גם.

 

הרבה זמן אני מחכה להסבר פשוט.

האמת היא שאני צריכה את הנוסחה הזאת כדי לחשב את המעמ מההכנסות שלנו כדי לשים אותו בצד.
מה שקורה זה שכל פעם אנחנו מגיעים למועד התשלום מבלי שנשאר לנו כסף לשלם את המעמ אז החלטתי שאיך שאני מפקידה הכנסה ישר להפריש אצ המעמ לחשבון אחר.

תודה עזרת לי מאוד

המע"מ הוא 18% כבר כמעט שנתיים!!!

ראית את התאריך של ההודעה לפניך?

מישהו פה הקפיץ אשכול ישן....

חשבתי שזה משהו טרי...

ברצוני לדעת איך מחשבים שני שליש מע"מ בקופה קטנה והאם  שני שליש זה עבור חניונים

אין הבדל בין חישוב 2/3 מע''מ בקופה קטנה לבין הוצאות שלא בקופה קטנה.

זה למיטב ידיעתי.

 

ניתן לראות באתר האינטרנט דוגמאות והסברים WWW.STARTBUSINESS.CO.IL

20121123101652.doc

אם אתה לא מבין טוב מה אתה עושה.
אם אתה לומד ומבין טוב מה אתה עושה, יהיו לך תשובות לבד.
תלוי גם למה אתה קורא להשקיע במניות...

כמובן רק אם מדוברר במישהו אמין 

ברוקר לא משקיע בשבילך. הוא נותן לך שירות שאתה יכול להשקיע לבד. כנ''ל בנק.
(מלבד שהבנק נותן לך אפשרות להשקיע בקרנות נאמנות ע''פ התיקים של הבנק...)

שזה ברוקרים או בנק.

אז תכל'ס הוא מאפשר לך לקנות. אבל אתה זה שעושה את כל ההחלטות. הוא רק פלטפורמה

השאלה מה ההיגיון אם הוא לא עוזר לי אז זו סתם רגולציה מיותרת שצריך  לשנות

אחרת מי מוודא שהוא לא 'עבד עליך' ומכר לך כלום ואתה שילמת? צריך פיקוח...

מי אמר שזה שאתה קונה ממנו מניה יש אותה באמת?

או שתלך על קרנות נאמנות/קופת גמל להשקעה

אין לי סכום גבוה מאוד

אבל השקעה 'טיפשה' אפשר גם משקל אחד. (קופ''ג להשקעה/קרן נאמנות)

אם זה הבנק הוא לא בצד שלך.
אם זה משהו יותר יוקרתי, אתה לא שם. וזה גם יקר מאוד.

למד בעצמך, אין מוצא אחר.

אפשר לבטל בצורה מסוגרת כרטיס אשראי בכל זמן - והחיובים העתידיים ימשיכו לרדת עד לסיום.

ייתכן ויהיו חיובים בפריסה לתשלומים חודשים. הכל ימשיך עד לסיום הפרעון.


זה גם מה שקורה בפועל בביטול כרטיס אשראי עקב אובדן או גניבה.

אשמח לעזור אם אוכל לראות תמונה כוללת

אני עובדת הוא לומד (תורה)

לא שהמשכורת שלי כ"כ גבוהה אבל כמה עולה זוג? אני לא מגיעה למס הכנסה.

אהמ. מה עוד חשוב? באמת שאינלי מושג

רמת סיכון שאתם מוכנים לקחת, הערכה מתי יהיה צורך אמיתי בכסף?, שכירה או עצמאית? אתם חוסכים למשהו מסויים או 'בשביל לחסוך'? יכולת נפשית לעמוד בקריסות של שוק ההון. האם יש לכם הטבות כלשהן בבנק? (נניח עובדי הוראה) עקרונית כעצמאי הכי משתלם זה קרן השתלמות (איזה מסלול, בית השקעות תלוי בשאלות לפני) הבעיה שזה תוקע את הכסף ל6 שנים. אז אולי כן כדאי לשים שם חלק ואת השאר להשקיע במשהו יותר סולידי כי זה כסף לטווח קצר.

בגדול, יש המון אופציות.

אז אני שכירה. לא רוצה לקחת סיכון. אני בסה"כ רוצה לעזור לעצמי, לא להפוך לסוחרת במניות או לא יודעת מה בדיוק.

אנחנו חוסכים כדי לחסוך. לא למשהו ספציפי. מאמינה שכשנעבור לדירה משלנו נצטרך להשתמש בכסף כי יהיו אז הרבה הוצאות. 

משהו כמו 3-4 שנים. (אין לדעת אבל כך זה נראה). לצערי אין לי קרן השתלמות (אני עובדת על זה מול הבוס. אם יש לי אני יכולה פשוט להפריש לשם יותר כסף?).

מה נחשב סולידי? הבנתי שבנק זה הכי בטיחותי אבל פשוט לא משתלם. 

להפקיד את הכסף בבנק.

ולכן כדאי לחשוב למשל, האם יש נכונות לקחת סיכון שה30,000 יהפכו ל29,000 או 28,000.

כאילו יש ואז זה לא משתלם, קוראים לזה בנק...

אגב, צריך לקחת בחשבון אינפלציה - כוח הקניה של הכסף.אם נשארת עם אותו סכום אחרי עשר שנים - הפסדת. כי זה שווה פחות.
ההשקעות סולידיות הסיכון הוא נמוך והתשואה בד''כ נמוכה. בקושי מכסה אינפלציה (אחרי דמי ניהול מיסים ועוד) אפיק ההשקעה העיקרי של השקעה בטוחה הוא אגרות חוב (אג''ח) מדינה וכן אג''ח קונצרני בדירוג גבוה (סיכון נמוך וריבית נמוכה)
אפיק השקעה יותר מסוכן הוא שילוב של מניות בהשקעה, באחוזים שונים ומניות שונות.

אני לא יכול להמליץ כי אסור לי להמליץ אבל לדעתי המכשיר הכי טוב, עם הכי פחות התעסקות והיכולת לפזר הכי טוב זה קופת גמל להשקעה. כי הוא נותן מבחר אפשרויות ויכול לשנות מסלולים ללא עלויות קניה מכירה וללא תשלום מס בין המסלולים.

מה זה אומר תכל'ס, להתקשר לבית השקעות (או באינטרנט) לבחור מסלול (או כמה מסלולים) ולהתחיל להפקיד כסף.

איך לבחור, כלל אצבע ראשון, חיסכון לטווח ארוך - כדאי לקחת סיכון גבוה (כי עם הזמן הסיכון פוחת) - יש הרבה רווח.

הנ''ל לגבי טווח בינוני - מומלץ סיכון בינוני ולא גבוה (כי אז זה מסוכן) וחי נמוך (כי אז לא מרוויחים הרבה) - ואז התשואה בינונית.


כנל לגבי טווח קצר.

אז לדעתי הדבר הנכון הוא לשים חלק מן הכסף בסיכון נמוך. חלק סגנוני וחלק בגבוה. למה? כי אז כשיש כמה מסלולים שונים את יכולה לבחור מאיזה מסלול את מוציאה את הכסף. מזה שהפסיד או זה שהרוויחת חיסרון - את הכסף שמקציבים לסיכון גבוה לא מושכים עד שעובר 10-15 שנה (או יותר, זה הזמן לחשוב על חתונות לילדים, 200 ש''ח לחודש בסיכון גבוה ל20 שנה יכול להביא ל50-70 אלף שח לחתונה... אחרי מיסים ודמי ניהול) את הכסף בסיכון בינוני לא מושכים עד שיעבור נניח 5 שנים. ואת הסיכון הנמוך שמים בהשקעה בעיקר כדי שיעשה אחוז שתיים בשנה וישמור מהאינפלציה. מתי שצריך מושכים משם.

מה שאתם צריכים לעשות זה לשבת מסודר. לפתוח 3 קופות ולחשוב טוב טוב כמה אתם מקצים לכל קופה (גם מהסכום הקיים וגם מהסכום החדשי)

זה לא אומר שא''א למשוך מסיכון גבוה אחרי יומיים. אפשר תמיד למשוך. רק לא תמיד זה ישתלם. (פשוט צריך לבדוק...) הזמן למשוך כספים עומד על 5 ימי עסקים..

בעיני לחברת 'אינטרגמל' יש את ההצעה הכי אטרקטיבית דמי ניהול זולים (0.35%) ואת היכולת לבחור תיק הכי מתאים לך. (הם מציעים כמה מסלולים עוקבי מדד, ואת בונה כל קופה לפי תמהיל שאת החלטת למשל סיכון גבוה 80 אחוז עוקב s&p500 ו20 אחוז ת''א 35. סיכון בינוני 40 אחוז ממשלתי צמוד 40 אחוז ממשלתי קבוע ו20 אחוז s&p500 סיכון נמוך 45 אחוז ממשלתי קבוע 45 אחוז ממשלתי צמוד ו10 s&p500 זה דוגמאות אפשר לשחק עם זה...)

כדי לחסוך רציני צריך להציב יעד לכסף (חתונה לילדים, רכב חדש או 100 אלף שקל) ואז זה עוזר לדעת ולשלוט ברצון למשוך כסף על דברים פחות חשובים מהחיסכון...

קרן השתלמות... תתמאצי להשיג, זה שווה...

עכשיו עובדת על הקרן השתלמות.

בעצם אתה אומר שאם הכסף לטווח קצר אז באמת צריך משהו בסיכון נמוך.

מה מוגדר טווח קצר?

איך מישהי כמוני עם אפס ידע יכולה לבחור תוכנית? 

אני לא מכירה שליש מהמילים שאני חותמת עליהן, ובסופו של דבר המטרה של החברות היא לעשות ממני כסף, לא לתת לי...

אז איך אני אדע מה משתלם לי ומה פוגע בזכויות שלי?

את יכולה להגיד תכנית בסיכון נמוך.
המטרה שלהן זה להרוויח לך כמה שיותר ע''י כמה שפחות עלות אצלם ולגבות כמה שיותר דמי ניהול.
באינטרנט הדמיון ניהול קבועים לכולם. אז אין להם מה לשחק בזה.
עלות הניהול זולה כי זה הכל עוקב מדד ולא צריך אנליסטים לשלם להם משכורות.

נשאר להם לשכנע כמה שיותר אנשים לעבור אליהם ואז הם מרוויחים אם הם מפסידים לך כסף, את תלכי והם יפסידו יותר.
יש להם אינטרס שתרוויחי.

ואת יכולה ללמוד ..

עדיף שתשקיעי בקורס ללמידת מקצוע שיתן לך להכניס יותר כסף, זה לדעתי.

יכול לתת עוד 20 שנה חתונות לאיזה 5 -7 ילדים
הכנסה זה לא. אבל זה לא מה שהיא חיפשה...
אני הצעתי חלוקה. חלק סיכון בינוני נמוך שיהיה אפשר למשוך וחלק סיכון גבוה להמשך.שישאר לחתונות ועוד...

במיוחד לתקופה כל כך ארוכה, לך תדע מה יקרה, בעיקר בתחילת הדרך כשנולדים ילדים מצבים משפחתיים משתנים ועניינים.

דבר שני, גם אם כן להערכתי מקצוע מכניס עדיף.

לטווח של 20 שנה וחלק לטווח בינוני קצר עד שתחליט מה לעשות איתו האם להשאיר בחיסכון או ללמוד או משהו אחר

לא תמיד זה על חשבון זה ...