פורום חיסכון השקעה וצריכה (עמוד 18)

ולראות איפה כדאי להשקיע הכסף. יכול להיות שכדאי לקנות דירה עם פוטנציאל לעליה יחסית גבוה בערכה, שתניב רווח בעתיד (הלא כל כך רחוק). אולי כדאי בכלל להשקיע את הכסף בחברה להשקעות נדל״ן. אולי כדאי לקנות קרקע.
זה גם תלוי בסכום שיש לכם עכשיו ביד.

החישוב כאן הוא חישוב של רווח מהדירה לעומת רווח מהשקעה
אחרי כל הבדיקות של הדירה ומחיר וכמה תעלה המשכנתא - צריך ללכת ליועץ השקעות, ולראות כמה תרוויחו על הכסף שיש לכם היום.
כי מצד אחד - הכסף שאתם מרוויחים על הדירה - כולל רווח על הכסף של הבנק (אבל הריבית גבוה יותר בד'כ...)
אבל מצד שני - בהשקעה על הכסף שלכם אולי תרוויחו יותר באופן יחסי.

החישוב הנ''ל לא לוקח בחשבון את עליית מחירי הדירות כי אף אחד לא נביא...
את רוצה לסמוך על דבר כזה? . שיהיה בהצלחה...
עוד נקודה שיש לחשוב עליה
אם יש תוכנית תמ'א 38 על הדירה שרוצים לקנות - גם בטווח רחוק של כ10 שנים - זו יתכן השקעה כדאית - אבל שוב - זה סיכון שאולי לא יצא מזה כלום - ואף אחד לא נביא.....

אתה כותב ש"צריך ללכת ליועץ השקעות, ולראות כמה תרוויחו על הכסף שיש לכם היום." - כשברור שמה שהיועץ יגיד הוא סוג של נבואה - ובהמשך אתה מזלזל במי שרוצה לסמוך על שינוי במחירי הדירות, "כי אף אחד לא נביא".

האמת היא שגם יועץ ההשקעות וגם יועץ הדירות אינם נביאים - ויש לתת לדעת שניהם את אותו משקל.

יעוץ השקעות הוא יחסית מדע מדוייק לעומת מחירי הדיור...


בעיקר בהשקעות סולידיות...

לא יודע מה ההון העצמי שלכם והאם יש לכם דירה, אבל לזוגות שאין להם דירה כדאי מאוד לבחון את האפשרות לקנות דירה במחיר למשתכן (כמה שאפשר באזורים יותר במרכז ופחות פריפריה) ניתן לקבל מימון גבוה, אפשר לבחור דירות לא יקרות מידי והרווח שניתן להשיג לעיתים גבוה מאוד. יש לתכנית גם חסרונות, ולא בטוח שהיא תמשיך כפי שהיא, אבל היא כדאית לדעתי למי שיכול להיכנס ומחפש דירה להשקעה

כל מי שאני מכיר שניסה - קיבל רק שאריות של דירות 5 או 6 חדרים והמחירים כבר היו מאד גבוהים

דוגמאות של חברים שלי שזכו

דירה במודיעין 5 חדרים. מחיר 1.5 מיליון שווה 2.5 מליון. באותו פרויקט יכלו לבחור דירת 3 חדרים במיליון ששווה 1.5 ודירת 4 חדרים ב 1.2 מליון ששווה 2.

 

חבר שזכה בדירת 4 חדרים ברמת בית שמש במחיר 860 אלף- שווה 1.4. (יצא עכשיו מכרז של מאוד יח"ד לדירות בבית שמש 4 חדרים 100 מטר במחיר 930 אלף. מחיר בשוק 1.4-1.5)

 

ועוד ועוד..

 

המימון יכול להגיע עד 90%. לא הייתי ממליץ על מימון כזה גבוה למי שלא בטוח שיוכל להחזיר. בכל מקרה, ניתן לעשות "גרייס" בשלב הבניה, שזה אומר לשלם רק את ה"ריבית" בלי להתחיל לשלם את ה"קרן" של ההלוואה. כשהדירה תושכר להתחיל לשלם את המשכנתא - כשההחזר יהיה גובה השכירות פחות או יותר.

זה לא הזמן להפוך להיות משקיעים בשוק הדיור. מחירי הדירות כרגע בארץ שערורייתיים ואם כבר דירה אז רק בחו''ל.
כאשר אתם קונים דירה הרווח יכול לבוא מעליית ערך ומשכירות. כרגע המחיר לא צפוי לעלות בטווח הארוך, אלא אם תהיה אינפלציה רצינית. והשכרת דירות וגם מכירתן אחרי שקניתם היא ממש לא פשוטה כי יש הרבה מאוד בניה. השוכרים על דירות זולות הם לא האוכלוסייה הכי מוצלחת לרוב והמיקום יהיה כנראה בפריפריה ותצטרכו לנסוע הרבה כדי לטפל בנכס.
הרבה כאב ראש, מעט מאוד תשואה.
בנוסף הריביות על המשכנתאות כרגע הן נושא בפני עצמו שכדאי לכם לקרוא עליו. כדאי מאוד.
בהצלחה ...

הולכים לשם עם קבלות ונתונים. ואם לא עשית אז פשוט לבוא ולהגיש דוח. או לשלם לרו''ח שיעשה זאת.

אל תצחקו עלי
אני באמת חלשה בתחום

למע''מ אפשר לדווח באינטרנט. פרוצדורה יחסית פשוטה...

מס הכנסה צריך להגיש דוח קצת יותר מורכב (שכלול בו הכנסות הוצאות מוכרות הכנסות שלא מעבודה (משכורת כשכיר, של הבעל, שכר דירה אם אתם מקבלים. קצבאות וכו') ואז אפשר ללכת למשרדים שלהם יש זמן מסויים שיש שם אנשים שכל תפקידם הוא לעזור לך להגיד את הדוח. את מגיעה עם הנתונים והם עוזרים לך...)

וממלאת את הדיווח השנתי. יש קישור בעמוד הראשי. את יכולה עד סוף החודש למלא בלי לקבל קנס.
זה שתי דקות, נכנסת רושמת את הספרה 0 ושולחת.

מע"מ את פשוט מדווחת דרך האינטרנט על ההכנסות שהיו לך כעצמאית במהלך 2018

מס הכנסה - תצטרכי להגיש דוח וזה קצת יותר מורכב. למרות מה שרשמו פה לא ממליץ לך לעשות את הדוח למס הכנסה לבד אבל בחירה שלך.

גם אם היא תטעה ב60 אלף היא עדיין לא משלמת שקל ..

מה שאת כותבת לא מדויק בכלל מאחר ואם היו לה הכנסות יפות כשכירה היא כן תהיה חייבת במס בסיטואציה מסוימת.

מי שנותן עצות בפורום לעשות לבד לא ישלם את החוב הזה לכן אני לא ממהר להגיד לה תעשי לבד.

לעבודה כעצמאי. אלא אם כן עשתה תיאום מס והעבודה העיקרית היא העצמאית.

בכל מקרה נראה שזה לא המצב שלה כי היא לא עבדה בכלל...
וגם אם כן פקידי מס הכנסה שעוזרים למלא את הדוח מטפלים בזה גם...

אני קצת מכיר את הנהלים והחןק ודיברתי על כך עם המון רואי חשבון וכולם ללא יוצא מן הכלל אמרו שאם אין הכנסות מעסק אין למה לקחת רו'-ח...

תאיר את עיננו באיזה סיטואציה יש סיבוך שצריך בשבילו רו''ח. אני לא מכיר כזו.

א.הכנסות משכיר לא עוברות מיסוי בכל מצב אלא רק אם הגעת לחבות במס.
ב.לא עושים תיאום מס כשיש הכנסה כשכיר וכעצמאי אלא רק כשיש 2 משכורות כשכיר.
ג.פקידי מס הכנסה יעזרו לך למלא דוח?שיהיה לך בהצלחה אחי כשתהיה עצמאי והפקידים יעזרו לל למלא דוח.
ד.כשאין הכנסות כלל כעצמאי אכן זה יותר פשוט אבל ניקח סיטואציה שבה למשל יש הפסדים מועברים מהעסק משנה קודמת, מה עושים איתם?אם שכחת לרשום איבדת אותם. יש עוד דוגמאות שאני יכול לתת .

הוא ביקש דוגמאות, תראה מה הבאת לו:

א. "הכנסות משכיר לא עוברות מיסוי בכל מצב אלא רק אם הגעת לחבות במס"?! קשקוש. כל הכנסה כשכיר עוברת מיסוי - כאשר לא מגיעים למס החיוב הוא אפס. 

ב. תיאום מס: זו דוגמא לצורך ברו"ח?! אם אין הכנסות כעוסק פטור אין צורך בתיאום מס בכלל.

ג. ?!

ד. פותחת השירשור לא מעבירה הפסדים משנה קודמת. אז מה הקשר? 

ג'וחה שוורץ הבנת הנקרא שלך לא משהו

1.הוא כתב ששכיר משלם מס בכל מקרה ואני הגבתי ששכיר לא בכל מקרה משלם מס. אם יש הכנסות כעצמאי הן מתווספות להכנסות כשכיר ועלולות כן להביא את מגיש הדוח לחבות במס.

2.גם אם יש הכנסות כעוסק פטור אין צורך בתיאום מס ידידי. תיאום מס עושים על הכנסות ממשכורת ולא הכנסה כעצמאי. זה מה שכתבתי גם. תקרא לפני שאתה קופץ.

3.הפקידים במס הכנסה יעזרו לך, וגם זה בספק רב, רק אם תביא את כל הדברים הרלוונטיים לדוח (הכנסות כשכיר, הפקדות לגמל, השתלמות, ביטוח חיים, דמי לידה, אבטלה ועוד) . אם פספסת אחד מהם הדוח לא יהיה נכון. רק בחודש האחרון יצרו איתי קשר 2 לקוחות שהגישו דוחות מאוד פשוטים לבד וקיבלו חובות גבוהים ולא הבינו למה. אחד מהם שכח להצהיר על התואר אקדמי של אשתו והשני לא שינה סטטוס בביטוח לאומי ולכן כל ההכנסה מוסתה כעצמאי ולא כעצמאי שאינו עונה להגדרה (לא יודע כמה אתה מבין מה זה אומר אבל אתה מוזמן לבדוק באינטרנט. הייתי מסביר לך אבל אם אני קשקשן אז לא כדאי לך לקבל מידע מקשקשנים) וזה עלה לו בחוב של כמה אלפי שקלים.

4.איך אתה יודע שאין לה הפסדים משנים קודמות? ונניח שאין לה, אולי היא מוגדרת בביטוח לאומי לא נכון וזה עלול לעלות לה בהרבה כסף? אני יכול לבוא לך עוד לא מעט דוגמאות שלא שוות את החסכון של האלף שקל שלוקחים על עוסק פטור בשנה. בכל אופן, לא באתי לשכנע אותך כי אתה "יודע הכל" . אלא  אחרים פה שיקשיבו לעצות של ידענים כמוך ואתה בטח לא תשתתף איתם בכסף שיצטרכו לשלם אם יהיה כזה.

סתם שאלה ג'וחה, מה אתה עושה בחיים?

אז הוא צריך רו''ח. אמרתי שמהעבודה הזו בכל מקרה משלמים.
2 תיאו מס התכוונתי למה שאתה כותב בדוח (שזה תיאום מס. לא רק הפעולה שעושים כשכיר... זה התיאום של עצמאי שצריך לעשות תיאום)
3 אני עצמאי. ואפילו עצמאי שאינו עונה להגדרה. הפקידים עוזרים שם מאדץ לא יודע על מה אתה מדבר.
וכשאין הכנסות גם אם תשכח להביא כמעט הכל לא יחייבו כי אין מה לחייב. אפילו לא ביטוח לאומי. אין הכנסות...

4 כשאין רווחים גם אם אתה מוגדר הכי לא נכון אין מה למסות. מבקש דוגמא אחת לאדם ללא רווחים וללא פעילות עסקית בכלל שיכול לשלם בטעות יותר מ500 ש''ח.

אדם ללא פעילות עסקית אכן לא צריך רו"ח כל עוד הוא מוגדר נכון בביטוח לאומי.

אני מניח שלא לנצח היא תישאר ללא פעילות עסקית אחרת בשביל מה לה בכלל להיות עוסקת?

מהעבודה כשכיר משלמים מס אבל חשוב לדעת שמאותה מדרגת המס השולי שאותה סיימת כשכיר אותה תתחיל כעצמאי ויש לזה חשיבות.

באמת בנאדם שכל חייו ללא הכנסות לא צריך רו"ח אבל הוא גם לא צריך להיות עוסק אלא שיהיה שכיר וגמרנו.

אני מתייחס למצב שלאדם יש פעילות ואז אני ממש לא ממליץ להגיש לבד. רוצה להגיש לבד? לכל אחד יש בחירה לעשות מה שהוא רוצה, אם אתה בטוח שאתה מספיק בקיא לך על זה.

(שעל זה היא שאלה) צריכה רו''ח או לא צריכה. אני אמרתי שלא אתה אמרת שכן.לא דיברנו על להבא...

לא אעבור סעיף סעיף, נראה לי שמי שזה רלוונטי עבורו יקרא את מה שכתבנו בעבר ויחליט.
אציין רק דבר אחד שטרם הוברר בעבר:
אתה כותב על שני לקוחות שטעו "וזה עלה לו בחוב של אלפי שקלים".
כמובן שזה קשקוש ( וסליחה על שאני זורם איתך בניסוחים המכבדים. .. ), זה עלה לו בשומה של אלפי שקלים, מה שמצריך עוד טופסולוגיה כדי לקבל שומת אמת.

ג'וחה, כשמך כן אתה.

אתה טוען שזה קשקוש, אני אישית לא חייב להוכיח לך אבל אלו מקרים שהיו.

במקרה אחד מדובר בלקוח שההכנסות שלו ירדו מ-70 אלף ש"ח בשנת 2016 לכ-30 אלף ש"ח בשנת 2017

בביטוח לאומי הוא הוגדר כעצמאי ומכיוון שלא הכיר את ההגדרות השונות המשיך לשלם כעצמאי ולכן יצא לו בסוף השנה חוב של כ-5,000 ש"ח בעוד שעם תשומת לב נכונה הוא יכל למנוע את זה ולא לשלם כלל.

לידיעתך, בביטוח לאומי אפשר לשנות הגדרה אחרי שנסתיימה השנה ולכן טופסולוגיה במקרה הזה כבר לא יכולה להועיל. הכסף הלך ולא יחזור.

מקרה נוסף היה של לקוח שהגיש בקשה להחזר מס כשכיר בגלל ששמע (כנראה מאנשים כמוך שתמיד יודעים לחלק עצות כי הם מבינים בהכל) שלהגיש החזר מס זה פשוט וקיבל חוב מכיוון שאישתו ילדה אבל את דמי הלידה קיבלה עדיין בשנה השוטפת ולכן בסוף יצא לו חוב ולא החזר. גם פה כמובן שאין מה לתקן בדיעבד.

 

אני לא יודע מה אתה עושה בחיים פרט לפליטת שטויות בפורומים אבל מקווה בשבילך שקצת יותר מזה

חיים טובים ג'וחה, בזאת נגמרו הדקות המיותרות ממילא שהקדשתי לך כזמן.

במועצות למיניהם שמחזיריל על רכב זה 1.4 לקמ.

הדלק לרוב הוא באיזור בחצי שקל. זה סבבה... אם יתנו לך.

לי זה היה נראה מעט מידי. 

אם אני עושה 1000 ק"מ אני שם 120 ליטר דלק (בערך מה שהרכב שלי עושה) זה אומר שאני משלם 720-780 ש"ח (6-6.5 ש"ח לליטר) אם אני מקבל 1.5 ש"ח לק"מ אני מקבל 1500 ש"ח אבל זה ברוטו. (כמה זה בנטו?) נגיד שבסופו של דבר אני מקבל 1300 ש"ח נטו שזה אומר שקיבלתי 1300 ושילמתי 720 שזה 580 ש"ח. נוסיף לזה שחיקה ותוספת ק"מ לרכב זה נראה כבר נהיה פחות משתלם (?)

אבל בוא נעשה את זה יותר קל. 11 ק''מ לליטר זה הגיוני מינוס. אתה מתאר רכב שלוקח אחד ל8.33

אבל גם אחד ל8.33 שהדלק הוא 6 וחצי ש''ח אז ב6 וחצי ש''ח אתה נוסע ב 78 אג לק''מ שזה רכבים נורמלים לוקחים אחד לעשר אחת עשרה. חסכוניים גם אחד ל15-16
אז ברכב שלוקח אחד ל11 יוצא 59 אג לקמ.
אז בוא נישאר ב78 שלך. אתה מקבל פי שתיים מהדלק... וזה בד''כ הבלאי. (וזה ברכב לא חסכוני. וזה בעיה שלך שהוא לא חסכוני. למה שישלמו יותר? )

לא הבנתי בדיוק את החישוב שלך (הרכב שלי עושה 11-12 ק"מ לליטר) אם אני נוסע 12 ק"מ אני שם ליטר...

 

........פתאום אני קולט שאני יוצא מנקודת הנחה שגויה רק לא מבין מה כמה ולמה. תעשה לי סדר בראש

סליחה על שזה נשמע מתנשא.
אם הרכב לוקח ליטר אחד ל12 קילומטר אז תכפיל במאה ותגלה שבמאה ליטר נסעת 120 קילומטר. בניגוד למה שכתבת לפני שב120 ליטר אתה נוסע 1000 קילומטר.

עכשיו. החישוב כמה עולה לך קילומטר הוא פשוט. עלות הדלק לליטר לחלק למספר הקילומטרים שאתה נוסע איתו. . יוצא כמה עולה לך דלק לקילומטר.
אז ב6 וחצי שקל אתה יכול לנסוע 12 קילומטר אז 6 וחצי לחלק ל12 יוצא 0.54
או בעברית ע''מ לנסוע קילומטר אחד דרוש לך דלק בשווי 54 אגורות.

מגדיל את זה לנסיעה של אלף קילומטר. יעלה לך 540 ש''ח לנסוע אלף קילומטר (כפול אלף) ואתה מקבל עליה נניח לפי 1.5 1500. קיבלת כמעט שקל לכל קילומטר בלאי.

עד כמה שאני זוכר אין ניכויים של מס על נסיעות... לא בטוח...

הרבה מקומות מחזירים פחות משקל

יש באיזור חניה רק בתשלום אז זה הופך את הנסיעה ברכב לפחות משתלמת.

יש למישהו רעיון?

בינתיים כל מה שרשמת זה בסדר

 

במידה ועובדים מהבית אפשר לדרוש גם רבע מהוצאות הבית - מים חשמל טלפון ביטוח וכו'

 

תרומות מעניקות זיכוי של 35% לדוגמא אם תרמת 1000 ש"ח (למוסד עם אישור לפי סעיף 46), אז את מקבלת זיכוי של 350 שקל ממס הכנסה.

שיפוץ קניית מחשב וכו' זה הוצאה שנחשבת קבועה מוכרת כשהיא פרוסה על 3 שנים אם אני לא טועה, יש רשימות באינטרנט של הכל

אכן ניתן להפקיד כל חודש כמה שרוצים, ולמשוך מתי שרוצים תוך תשלום מס.

ניתן לבחור רמות סיכון שונות, איש איש כפי העדפתו שלו.

זה לא משהו חכם...
אכן זה נותן זמינות מיידית ומגוון רחב של מסלולים אבל הייתרונות הזה הוא החיסרון של זה. אתן שמים סכום גדול. שמיועד למשהו ספציפי - קדירה ומסכנים אותו בשוק ע''מ לקנות עוד שנה דירה... זה לא מעשה חכם לענ''ד. השקעה במניות היא לטווח ארוך. לא קצר. בטח לא בימים תנודתיים כאלו...

יהיה לא חכם? אז עדיף להשאיר את הסכום בבנק?

אבל למטה.

מה משך הזמן המתוכנן. לעניות דעתי אם מדובר על פחות משנה את תנסו להרוויח אחוז שניים שלושה אלא תוודאו שלא תפסידו אותם שימח אותם באיזה פיקדון מהיר.
או שתעשו מסלול שקלי עוקב אחרי ערך השקל... לא נותן הרבה...
יותר מזה אפשר לחשוב אם להשקיע...

אפשר לקבל החזר מס על תרומה אם מגישים דוח שנתי
יותר חשוב מנושא ההחזר על התרומה: כמה הרווח הון והאם היו לך במקרה הפסדים מניירות ערך בשנים שקדמו לרווח הון?

הוצאנו יחד כמעט את כל ניירות הערך (לשם קניית דירה) ולכן ההפסדים התקזזו כבר עם הרווחים.
השאלה שלי היא על השילוב בין השניים-
האם אפשר לבקש החזר מתוך מס רווח הון (ולא ממס הכנסה, שאותו אני לא משלמת עקב משכורת נמוכה יחסית)

תודה!

החוק מתיר לקזז תרומה כנגד כל מס הכנסה ולפי הפרשנות המרחיבה אפילו כנגד מס שבח,לא רק כנגד מס משכר.

גם מס ריווחי הון הוא סוג שח מס הכנסה, מבחינת ההבנה הכלכלית השכיחה.

למה לסבך עניין פשוט? היא שאלה אם אפשר לקבל החזר על תרומה כשהחבות היא בגין הכנסה הונית ולא פירותית. עניתי שכן ואת ענית שלא.
בפועל ניתן לקזז לכן לא הטעיתי אף אחד.

ניתן לקזז רווח הון כנגד נקודות זיכוי כך שאם נותרו לך נקודות זיכוי לא מנוצלות ניתן לקבל החזר מס כנגד הניכוי במקור מרווח הון.

אם אין לך עניין ברשיון לעסוק בתחום, כל המידע נגיש באינטרנט.

ולבקש לפתוח עסק
תבדוק מה צריך להביא ומה המשמעות מבחינת עוסק מורשה או פטור

התכוונתי יותר מרגע הפתיחה - מה המשמעות בעסק פועל.

לפי דרישה
דו"ח שנתי
פעם בכמה שנים הצהרת הון

קצת מתלבט אם לפתוח..
אבא לא בעד, וגם הרווחים כרגע לא בטוח מצדיקים, אבל אולי זה נכון לי לעבודה מסודרת וגם להמשך..

רק לא ברור שזה קשור ללפתוח עסק..
אם תרצה לפרט יותר אשמח.

עסק קטן שווה את הכאב ראש?
לא מדבר מניסיון שלי, משום מה רואה שאנשים נרתעים מזה ומנסה להבין.

 

 

אלא אם כן אתה נהנה מלהתעסק בתחום מסוים

אם ההכנסה היא פחות ממאה אלף בשנה לא צריך מע''מ. זה עוסק פטור. פחות להתעסק.

אם רווח נטו הוא פחות מבערך 60000 ש''ח בשנה אז אין תשלום מיסים בכלל ואתה חייב להפריש לפנסיה אך לא יקנסו אותך אם לא.

ביטוח לאומי משלמים סכום יחסית נכבד. 6-12 אחוז מהרווחים....
אם עובדים פחות מ12 שעות בשבוע בממוצע ומרוויחים פחות מ5000 בחודש אז אפשר לפתוח תיק תחת ההגדרה 'עצמאי שאינו עונה להגדרה' ואז אתה לא משלם ביטוח לאומי בכלל בתור עסק (אלא כמו עד עכשיו, אם אתה שכיר יורד בתלוש ואם אתה מובטל אברך וכו' אז לפי התעריף שלך...) החיסרון הוא שאם יש תאונת עבודה ביטוח לאומי לא חייב לך כלום...


הייתרונות העצמאי הם א אין חשש שיתפסו אותך ויעשו לך שומת מס מוגזמת. ב יכולת לפתוח קרן השתלמות. ג יכולת לעבוד מול מוסדות וגופים הדורשים קבלה...

סידרת לי ממש!
אכן הגיע בגלל הרצון לעבוד מול מוסדות הדורשים קבלה, אך הרווח הינו קטן..

לברוטו, או גלגול?

ברוטו. כל שקל שאתה מקבל נספר.
למיסים וביטוח לאומי נטו. אחרי הוצאות...

איך לא היו ירידות כל כך הרבה זמן כשהשוק היה חולה כבר זמן רב?

בועה מתפוצצת מהר ופתאום

נשען על הלוואות ממונפות מידי ומעט מידי עבודה, תנודתיות בשוק הסחורות ומשברים גיאופוליטיים, אז איך זה ששוק המניות המשיך לעלות במקביל לנדל"ן? טוב שאלת מחקר להסטוריונים של הכלכלה בעשור הבא.

גם ככה היא לא עולה...

אבל גם שם לא לרמה נורמלית.

מניות? מניות ספציפיות?

1. כן

2. מהחודש הראשון 

3. נראה לי מקבלים בחודש אוגוסט

..

יהיו זעזועים כלכליים - אך מדוע שהמטבע האירופאי יקרוס? הכלכלה בשוק האירופאי לא מבוססת רק על בריטניה.

.

ולפי מה שהבנתי הוא החליף מטבעות אירופאיות שונות

האירו הוא המטבע של תשע־עשרה מתוך עשרים ושמונה המדינות החברות באיחוד האירופי. מדינות אלו מכונות גוש האירו.

באנגליה, שבדיה ודנמרק (ובעוד כמה מדינות) נשארו ללא שינוי המטבע עם הקמת האיחוד האירופאי.

..

..

נכון להיום הוא אחד המטבעות החזקים ביותר בעולם, הוא מן הסתם יחלש אבל יאבד את ערכו לגמרי? מאוד קשה להאמין.

בעיקר תלוי בכלכלות של שאר המדינות בגש האירו

בעיקר כי הליש"ט התרסק לחצי, גם הדולר והשקל התחזקו...

לא בקיא במספרים אבל לא חושב שהוא ירד יותר מאשר 20% ואפילו פחות

אבל המספרים יותר קרובים לחמישים אחוז מאשר לעשרים.

וכמה הוא היום?

היתנ שם התרסקות ואחר כך קצת חזר לעצמו, התנודות האלה לא טובות לשני המטבעות.

הוא אמר לי שמבחינה הלכתית זה לא ממש פשוט אבל יש צדדים להתיר

(לא זוכר בדיוק את התשובה)

ע"פ מה שמופיע ב'משפטי ארץ' זה תלוי האם הדירה הגיע לכונס כדין (תורה) למשל כשאדם שיעבד דירתו, שאז הוא עצמו קיבל עליו שבמציאויות אלו הכונס ייקח את הדירה, לבין מציאות שהעניין אינו כדין תורה, כגון כשבמאבקי גירושין, אחד מבני הזוג הוציא את השני מהדירה שלא כדין תורה.

ממילא - לשאול פוסק, המונח בדיני ממונות על כל מקרה ספציפי.

בס"ד

 

בבנק האחוזי ריבית בתשואה הן בד"כ קבועות, יודעים מראש כמה אחוזים וכו'.

בקופות גמל יש כמה וכמה סוגים וכל סוג יש את האחוזי תשואה שלו וזה אף פעם לא מובטח, יכול להיות עליה וגם יכול להיות ההיפך...

מה שכן לכל חברות הביטוח שמציאות קופות גמל/קרנות/ וכדומה יש מסלול על פי הלכה.

שזה אומר שהמניות שבהן הקופה מושקעת לא יהיו מחברות מחללות שבת וכדומה.

 

בהצלחה

א הרבה פוסקים סוברים שלא צריך מסלול הלכה (ובראשם הרב אלישיב זצל)


ב גם הפוסקים האוסרים מניות מתירים עקיבה אחרי המניות ע''י תעודת סל ומכשירים פיננסים אחרים, יש קופות גמל שעוקבות ככה בכל רמות הסיכונים.

ג גם הפוסקים שאוסרים תעודות סל ומכשירים אחרים ומצריכים מסלול הלכה, לרוב מסלול הלכה שם הוא פשוט אגח מדינה שזה מסלול בסיכון נמוך עם סיכוי לתשואה נמוכה בלבד (חוץ מבית השקעות אחד שמציע הלכה סיכון גבוה). ככה שממש לא בטוח שנכון להמליץ על מסלול הלכה גם הלכתית ובטח לא פרקטית.

ד בהשקעה לאורך זמן לרוב התשואה במנייות היא מובטחת כמעט לגמרי...

באינטרגל במסלול הסיכון המוגבר.
יש להם ממוצע רווחים גבוה והם עובדים בעקיבה אחרי המניות כך שזה מותר הלכתית.
הרעיון אומר שבחיסכון של 20 שנה גם אם שנה אחת תפסיד ברוב השנים תרויח כמו שמראה הממוצע שלהם, ולפני שאתה מושך את הכסף תוודא שאתה ברווח או שתחכה עוד קצת (או שתמשוך לפני הזמן כשאתה רואה שיש רווח טוב).
בבנק הרווח הוא אפסי

מתעודות סל לקרנות סל.
לא כל הפוסקים מתירים את המסלול הזה עכשיו...
יש לבדוק שוב

המעבר מתעודות סל לקרנות סל והשלכותיו ההלכתיות - מאמרים - מכון כת"ר

(הגיוני שיש עוד דעות, בכל מקרה הוא מסביר כאן בשפה קלה את ההבדלים בין תעודת סל לקרן סל ואת הבעייתיות בקרנות סל)

מחקה/מניות יתיר גם כאן.

רציתי להרחיב קצת למי שפחות מכיר את המושגים)

מה אתם עשיתם בחיסכון לכל ילד?
מותר לפי ההלכה גם לעשות לא במסלול הלכה?

ורק אחרי זה לשקול האם צריך יועץ

(ויש יאמרו החסרונות) של מחיר למשתכן. צריך לזכות בהגרלה לבחור דירה ועליה תוכל לקבל משכנתא עם עשר אחוז. הבעיה שהריבית גדולה גם ככה, ואתה ממונף עד הצוואר בריבית שהיא יותר גבוה מהרגיל ולפי העובדה שיש יותר משכנתא-אתה תשלם אותה על יותר שנים - כל ההוזלה שקיבלת, נמחקת לגמרי.אתה תשלם יותר. תוסיף הצמדה למדד הבניה שמעלה את המחיר למשך הרבה שנים. תוסיף מפרט לא משהו של דירות. תוסיף לזה את העובדה שלהשכיר או למכור שם יהיה קשה. תוסיף שנים של שכירות עד שיהיה הדירה דבר שלוקח כ5-6 שנים לא תכנית משתלמת לדעתי.

תסתכל אני ועוד אחרים הערכנו מאד בעיקר הטיפה החסרונות ועל מי הם אמורים להשפיע, למשל רווק שגר אצל ההורים - וירצה לגור גם בפועל ולא להשקיע, והמפרט שהוא ראה כבר מתאים לו, ויש לו סכום יחסית גדול ומשכורת גדולה ישתלם לו כי 1 הוא לא משלם כרגע כפול משכנתא השכירות. 2 לא אכפת לו מהעלות האמיתית במכירה או השכרה. עד שיהיה הוא מתכנן להתחתן ולגור שם. 3המשכנצא שלו לא תהיה יקרה כי יביא נניח 40 אחוז ויסגור תוך יחסית קצת שנים את המשכנתא, ויקבל ריביות יותר טובות. אבל צריך ללמוד, כן...

לדוג' הרווחת 5000 כולל מע"מ.

הסכום לפני מע"מ - 5000 לחלק 1.16 = 4310

מע"מ לבד - 4310 כפול 0.16 = 689

 

את לוקחת את המע"מ בלבד ושומרת אותו בצד.

 

אותו דבד בהוצאות:

את לוקחת הוצאה הוצאה ולוקחת רק את המע"מ. [אל תשכחי להתייחס רק לחשבוניות מס - רק הם מקטינות מע"מ]

לאחר מכן חברי את כל הוצאות המע"מ.

 

והנוסחה היא - 

מע"מ הכנסות - מע"מ הוצאות = מע"מ לשלם/החזר מע"מ.

 

אל תשכחי פרט חשוב,

קניית ירקות היא ללא מע"מ, מסים ואגרות וכו' גם.

 

הרבה זמן אני מחכה להסבר פשוט.

האמת היא שאני צריכה את הנוסחה הזאת כדי לחשב את המעמ מההכנסות שלנו כדי לשים אותו בצד.
מה שקורה זה שכל פעם אנחנו מגיעים למועד התשלום מבלי שנשאר לנו כסף לשלם את המעמ אז החלטתי שאיך שאני מפקידה הכנסה ישר להפריש אצ המעמ לחשבון אחר.

תודה עזרת לי מאוד

המע"מ הוא 18% כבר כמעט שנתיים!!!

ראית את התאריך של ההודעה לפניך?

מישהו פה הקפיץ אשכול ישן....

חשבתי שזה משהו טרי...

ברצוני לדעת איך מחשבים שני שליש מע"מ בקופה קטנה והאם  שני שליש זה עבור חניונים

אין הבדל בין חישוב 2/3 מע''מ בקופה קטנה לבין הוצאות שלא בקופה קטנה.

זה למיטב ידיעתי.

 

ניתן לראות באתר האינטרנט דוגמאות והסברים WWW.STARTBUSINESS.CO.IL

20121123101652.doc

אם אתה לא מבין טוב מה אתה עושה.
אם אתה לומד ומבין טוב מה אתה עושה, יהיו לך תשובות לבד.
תלוי גם למה אתה קורא להשקיע במניות...

כמובן רק אם מדוברר במישהו אמין 

ברוקר לא משקיע בשבילך. הוא נותן לך שירות שאתה יכול להשקיע לבד. כנ''ל בנק.
(מלבד שהבנק נותן לך אפשרות להשקיע בקרנות נאמנות ע''פ התיקים של הבנק...)

שזה ברוקרים או בנק.

אז תכל'ס הוא מאפשר לך לקנות. אבל אתה זה שעושה את כל ההחלטות. הוא רק פלטפורמה

השאלה מה ההיגיון אם הוא לא עוזר לי אז זו סתם רגולציה מיותרת שצריך  לשנות

אחרת מי מוודא שהוא לא 'עבד עליך' ומכר לך כלום ואתה שילמת? צריך פיקוח...

מי אמר שזה שאתה קונה ממנו מניה יש אותה באמת?

או שתלך על קרנות נאמנות/קופת גמל להשקעה

אין לי סכום גבוה מאוד

אבל השקעה 'טיפשה' אפשר גם משקל אחד. (קופ''ג להשקעה/קרן נאמנות)

אם זה הבנק הוא לא בצד שלך.
אם זה משהו יותר יוקרתי, אתה לא שם. וזה גם יקר מאוד.

למד בעצמך, אין מוצא אחר.